În cazul în care asigurătorul are dreptul de a nu plăti bani pentru client, Jurmala - Legea Oficiul

Motive de neexecutare a contractului de asigurare de către asigurător utilizat în practica de asigurare.
Motive de refuz de a plăti.
Motivele pentru scutirea de la plata.
Raportul dintre conceptele de „eșecul de a plăti“ și „scutirea de la plata.“
simptome negative ale evenimentului asigurat.

1. Motive de neexecutare a contractului de asigurare de către asigurător utilizat în practica de asigurare.

Obligația de asigurare este de a obligația asigurătorului de a compensa pierderile datorită evenimentului asigurat sau să plătească suma de asigurare a evenimentului asigurat. Prin urmare, asiguratul (beneficiarul), care a aplicat asigurătorul o declarație cu privire la caz de asigurare și plata despăgubirii de asigurare (suma asigurată) se așteaptă la repararea prejudiciului sau suma contractului specific de bani, în cazul în care natura evenimentului au avut loc meciurile specificate în contractul de asigurare cadrul evenimentului, care se desfășoară pe un caz de asigurare.

Cu toate acestea, se întâmplă ca acest lucru nu se întâmplă - asiguratului (beneficiarului) nu primește suma de așteptat de bani - angajații companiei de asigurări indică încălcări ale sale comise de acestea sau de alte circumstanțe le-a descoperit și a raportat că asigurătorul a decis indemnizația (suma asigurată) să nu plătească. Se spune adesea că asigurătorul „refuză să plătească.“

La o întâlnire cu bazele menționate în primul rând, este necesar să se interpreteze condițiile relevante și pentru a stabili sensul literal al textului folosit în cuvinte și expresii lor pentru a determina natura bazei utilizate. În acest sens, următoarele grupe pot fi motive deosebite în care un asigurător neindeplinire a contractului de asigurare va fi valabilă:
în primul rând. motivele de refuz de a plăti indemnizația de asigurare (suma asigurata);
pe de altă parte. motive de scutire de la plata despăgubirii de asigurare (suma asigurata);
În al treilea rând. prezența negativ semnul (negativ) al unui eveniment asigurat.

2. Motive de refuz de a plăti.

Multe dintre bazele de eșec utilizate în practica de asigurare reproduce conținut în „Cu privire la asigurări“ Act, în Sec. 1 lingura. 21 „refuzul de a plăti„, care, sa spus că motivul eșecului al asigurătorului de a face plata de asigurare sunt:

a) acte intenționate ale, persoana asigurată asigurată sau beneficiarului în vederea producerii evenimentului asigurat;
b) săvârșite de către asigurat sau persoana în favoarea căreia contractul de asigurare, o infracțiune intenționată, fiind într-o legătură directă de cauzalitate cu evenimentul asigurat;
c) post asigurat la asigurătorul cu bună știință informații false cu privire la obiectul de asigurare;
d) obținerea asigurător de compensare adecvate pentru asigurarea de bunuri de către persoana responsabilă de producerea prejudiciului;
e) alte cazuri prevăzute de acte legislative.
Codul civil prevede doar un singur motiv de neplata. Asigurătorul are dreptul să refuze plata despăgubirii de asigurare în caz de neplată de către (beneficiar) taxele asigurate după ce a aflat despre accident informează imediat asigurătorul evenimentului asigurat sau termenul specificat în contract și în modul prevăzut prin contract. Acest asigurător drept poate exercita în cazul în care asigurătorul (beneficiar) se dovedește că asigurătorul aflat în timp util cu privire la accident sau că absența informațiilor asiguratorului cu privire la acest lucru nu ar putea afecta obligația de a plăti despăgubirea de asigurare (Sec. 2, art. 961 din Codul civil) .

Prin contractul de asigurare cu caracter personal regulilor menționate mai sus pot fi utilizate în cazul în care evenimentul asigurat este decesul persoanei asigurate sau Rănirea sănătății sale, notificarea asigurătorul de viață a unui eveniment asigurat nu poate fi mai mică de treizeci de zile (p. 3 al art. 961 din Codul civil).
Refuzul de a plăti - acesta este cel mai adesea comise de acțiunea asigurătorului obligația de a efectua merge.

3. Motivele scutirii de la plata.

Motivele pentru scutirea de la plata despăgubirii de asigurare (suma asigurata) sunt prevăzute în lege. În anumite condiții de contracte de asigurare se repetă o parte din eliberarea motivelor prevăzute de lege.

În primul rând. asigurătorul este scutit de la plata despăgubirii de asigurare sau suma asigurată în cazul producerii evenimentului asigurat datorită intenției de asigurat, beneficiarul sau persoana asigurată, cu excepția cazurilor de afectare a vieții și sănătății răniților din vina persoanei asigurate în baza unui contract de asigurare de răspundere civilă și sinuciderea persoanei asigurate, în cazul în care contractul de asigurare cu caracter personal de data aceasta au existat cel puțin doi ani (Art. 963 din Codul civil).

În același timp, pentru a elibera asigurătorul de la plata despăgubirii de asigurare în temeiul unui contract de asigurare cu caracter personal, de asigurare a bunurilor și riscul de afaceri este doar scop important ca o formă de vinovăție a, persoana sau beneficiarul asigurat asigurat. Scutiri asiguratorului la plata indemnizației de asigurare sau suma asigurată în cazul în care evenimentul asigurat din cauza neglijență gravă a asiguratului (beneficiarului) prevăzute de lege (art. 2 alin. 1, art. 963 din Codul civil). În prezent, numai contractul de asigurare maritimă, asigurătorul nu este răspunzător pentru daunele care au avut loc din cauza neglijenței grave a asigurat, expeditorul, destinatarul, precum și reprezentanții lor (Art. 211 din Codul marinei comerciale din URSS).
Trebuie remarcat faptul că formularea bazei de spus poate fi dificil, în funcție de care să se asocieze intenția specificată în textul legii persoanelor.

Prima abordare: este posibilă o interpretare restrictivă atunci când este luat în considerare numai intenție privind producerea evenimentului asigurat, adică doar acele cazuri în care asiguratul a fost conștient de importanța acțiunilor sale (inacțiunii), a prevăzut că efectul lor ar fi evenimentul asigurat și a dorit aceste consecințe.

A doua abordare utilizează o interpretare literală. Apoi, să ia în considerare este textul legii, care se referă la producerea evenimentului asigurat „ca urmare a intenției.“ „Deoarece“ - prin urmare, un semn numit motive de bază va, de asemenea, în cazul în care o acțiune (omisiune) yavivsheesya cauza producerii evenimentului asigurat a fost intenționată.

De exemplu, dacă urmați prima abordare, asigurătorul nu va fi scutită de la plata, atunci când un eveniment asigurat - un accident de mașină, ca urmare a găsi asigurat, de a conduce o mașină în timp ce în stare de ebrietate, ca intenția de asigurat a comis un accident rutier nu este acoperit, pur și simplu nu a emis management și în legătură cu evenimentul asigurat din neglijența sa gravă.

Cu toate acestea, atunci când se analizează acest exemplu, utilizarea a doua abordare, baza va fi: cauza evenimentului asigurat a avut loc o încălcare a regulilor de circulație - de conducere în stare de ebrietate, și că încălcarea este intenționată.

În al doilea rând. asigurătorul este scutit de la plata despăgubirii de asigurare sau suma asigurată în cazul în care evenimentul asigurat sa produs ca urmare a:

impactul unei explozii nucleare, radiații sau contaminare radioactivă;
operațiuni militare și exerciții și alte acțiuni militare;
război civil, tulburări civile sau greve de toate tipurile.

Circumstanțele de mai sus vor asigurătorul scutite de la plata, cu excepția cazului în care legea sau contractul de asigurare prevede altfel (Sec. 1, art. 964 din Codul civil).

În al treilea rând. asigurătorul este scutit de la plata despăgubirii de asigurare pentru pierderile suferite ca urmare a sechestru, confiscare, rechiziții, sechestre sau distrugerea bunurilor asigurate prin ordin al autorităților de stat, în cazul în care contractul de asigurare a bunurilor prevede altfel (Sec. 2, art. 964 din Codul civil).

În al patrulea rând. asigurătorul este scutit de la plata despăgubirii de asigurare, în totalitate sau parțial relevante, în cazul în care asiguratul (sau beneficiarului) a renunțat cererea sa persoana responsabilă pentru pierderile compensate de către asigurător sau exercitarea acestui drept a fost vina lui imposibilă (p. 4 din art. 965 din Codul civil) .

Termenii contractuale pot fi conduse exemple de cazuri în care se extinde pe baza de titlu. De exemplu, în domeniul asigurărilor de marfă, pot fi indicate pe calendarul trece de situația pretinde părților vinovate în pierdere, întârzierea sau executarea necorespunzătoare a subrogare fără a furniza dovezi.

4. Concepte valoare de „eșecul de a plăti“ și „scutirea de la plata.“

Întrebarea este dacă există o diferență între utilizată în capitolul 48 din Codul civil expresia „eșecul de a plăti“ și „eliberarea de plată?“ Se pare că există.

În știința dreptului civil eșec de a îndeplini o obligație este înțeleasă ca o afacere unilaterală, încetează obligația de viitor în afara instanței.

Într-adevăr, eșecul de a executa contractul - o acțiune îndreptată la încetarea obligației conform contractului, la fel ca în cazul în care un astfel de refuz este permisă de lege sau contract, contractul este reziliat sau modificat (paragraful 3 al articolului 450 din Codul civil ..) și, în virtutea acestui numita acțiune este o tranzacție (Art. 153 CC RF).

Prin urmare, refuzul de a plăti despăgubirile de asigurare (suma asigurata) este angajat de către asigurător în cazul în care se stabilește prin lege sau contractul de circumstanțe - motivele de refuz, într-o direcție afacere pentru a pune capăt pentru viitoarele obligații pentru plata compensațiilor de asigurare (suma asigurata).

Refuzul de a plăti - este dreptul asigurătorului, care ar putea fi efectuată în prezența unor baze legale sau contractuale stabilite, și voința asigurătorului de a refuza să fie exprimată într-un adecvat - scris (articolul 310 din Codul civil, Clauza 1 al articolului 161 din Codul civil ...) .

După cum se vede din normele textul art. Art. 963, 964 și art. 965 din Codul civil, în prezența celor menționate în aceste condiții, asigurătorul este scutit de la plata despăgubirii de asigurare (suma asigurata) - scutite de obligația de a-și îndeplini obligația în natură, și nimic în schimb ar trebui să ofere sau se angajează să „elibereze“. Utilizarea cuvântului „eliberat“ foarte precis, dacă vă amintiți acest lucru unul dintre juriștii romani care stabilesc obligații ca și cătușele, care sunt obligate să facă față se leagă el însuși. „Free“ înseamnă că raportul juridic încetează.

Se pare că, în art. Art. 963, 964 și art. 965 Cod civil, conform revendicării. 1 lingura. 407 CC, motive prevăzute de încetare a obligațiilor asigurătorului, în totalitate sau parțial (în funcție de raportul dintre suma datorată și suma asigurată printr-un contract de asigurare).

Refuzul de a plăti depinde de puterea de apreciere a asigurătorului, așa că, dacă există motive de refuz la plata către asigurătorul trebuie să fie abordate, acesta va fi plătit despăgubirea de asigurare sau nu.
În cazul în care există motive pentru a elibera asigurătorul de la plata obligațiilor ce revin asigurătorului reziliat integral sau parțial de către singur a circumstanțelor menționate în lege astfel de motive (alin. 1, art. 407 din Codul civil, art. Art. 963, 964 și art. 965 din Codul civil) virtute.

Prin urmare, în cazul în care există motive de refuz asigurătorul a decis să plătească indemnizația de asigurare, apoi, să refuze în ciuda posibilității de a plăti, plata va fi legitim, iar asigurătorul nu are dreptul să-l întoarcă. În acest caz, în ceea ce privește eliberarea bazei, în special, cu o normă imperativă, decizia de a plăti este ilegală, iar plata autoritățile fiscale au dreptul să compenseze împotriva asigurătorului în profiturile și de a impune sancțiuni financiare.

5. negative semne (negative) ale unui eveniment asigurat.

Așa cum am menționat la început, în plus față de motivele de refuz și de eliberare este un alt grup de baze, prezența pe care asigurătorul are dreptul la contractul de asigurare nu funcționează și care pot fi denumite „simptome negative ale evenimentului asigurat.“

Diferența poate fi văzută în faptul că în cazul în care prezența primului asigurător are dreptul de a nu efectua nici o obligație, dacă este cazul, va fi în mod automat scutite de executare, atunci când există un semn negativ al evenimentului asigurat obligația de a nu se pune.

Stabilirea în contractul de asigurare evenimentului asigurat de semne negative, este complet în concordanță cu legea: în conformitate cu principiul libertății părților la contract, la discreția sa determine natura evenimentului, în caz de apariție a căror asigurare.

Determinarea acestor caracteristici în contractul de asigurare depinde de alfabetizare a asigurătorului - formulate în mod corespunzător, acestea pot proteja interesele lor și pentru a reduce numărul de plăți nedorite.
În primul rând ar trebui să fie luate în considerare sensul literal al cuvintelor și expresii relevante. De exemplu, pentru a trata pot fi rezumate sub titlul simptomelor „sunt evenimente care au avut loc neasigurabile ...“ sau „Evenimentele Asigurate nu sunt considerate ...“, „Distrugerea sau deteriorarea proprietății nu este recunoscut ca un eveniment de asigurare.“

Cu toate acestea, în multe cazuri, aceste simptome sunt listate sub titlul „în toate cazurile, nu sunt recuperabile daune care rezultă din ...“. „În toate cazurile contractul de asigurare nu acoperă“ și că a însemnat că a fost simptome negative ale evenimentului asigurat se poate afirma numai prin amplasarea lor (de regulă acestea sunt enumerate în secțiunea evenimentului asigurat).

În practică de asigurare, cu excepția cazurilor de război, nuclear, guvernul riscă folosind o varietate de simptome negative. De exemplu, pentru contractul de asigurare de transport înseamnă că următoarea formulare este exclus (negativă) semn al creanțelor de asigurare poate fi introdusă:

evenimentul asigurat ca urmare a intenției sau neglijență gravă a asiguratului sau a reprezentanților săi, precum și încălcări ale oricare dintre aceste reglementări în materie de echipamente de transport, normele de siguranță împotriva incendiilor, normele de depozitare a substanțelor și a obiectelor inflamabile sau explozive;
ca urmare a controlului vehiculului de către o persoană care nu este eligibilă sau o persoană care este în stare de ebrietate sau sub influența drogurilor;
prin utilizarea mijloacelor de transport pentru formare și participarea la competiții și concursuri de viteză, cu un test de viteză sau teste de rezistență.
evenimentul asigurat a fost cauzat de acțiunile deținătorilor de polițe pe care autoritățile competente au fost declarate ilegale;
evenimentul asigurat a fost cauzată de faptul că asiguratul a condus vehiculul într-o stare de substanțe alcoolice, narcotice sau toxice, și controlul handed unei persoane care este în stare de ebrietate sau care nu au un certificat de competență pentru un astfel de vehicul cu motor;
evenimentul asigurat a avut loc din cauza încărcării cu acordul asiguratului sau a reprezentantului acestuia, dar fără cunoștința asigurătorului, substanțe și obiecte periculoase împotriva unei explozii sau combustie spontană în neadaptate pentru astfel de scopuri vehicul.
distrugere (daune) mijloace de transport, ca urmare a managementului în stare de ebrietate sau narcotice.
evenimentul asigurat din cauza rău intenționate sau neglijență gravă a asiguratului sau șoferul mijlocului de transport asigurate;
folosesc vehicule defecte punct de vedere tehnic;
încălcare a siguranței traficului reguli substanțe inflamabile otrăvitoare, explozive;
Mijloacele de control al șoferilor de transport în stare de alcool, droguri sau substanțe toxice, sau nu au dreptul de a controla acest mijloc de transport.

Valoarea contractului pentru neexecutarea de către asigurător, pentru a trata simptomele devin, în cazul în care există, de fapt, vin eveniment.

Se pare că, chiar și în cazurile în care semnul negativ corespunzător al evenimentului asigurat este asociat cu un raport asigurat intern (beneficiar) la producerea evenimentului asigurat sau motivul său, utilizarea lor este legitim, deoarece domeniul de aplicare al normelor art. 963 atinge GKRumyniyane. Acestea din urmă se aplică în cazurile în care asigurătorul de răspundere civilă este obligat să plătească, care este asociat cu debutul evenimentului asigurat, iar în cazul în care nu există nici un caz de asigurare, nu există nici o obligație de a plăti și de la acesta nu este necesar să se „elibereze“. În același timp, în ceea ce privește agențiile de aplicare a asigurătorilor poate împiedica utilizarea multora dintre caracteristicile descrise mai sus.