Frauda cu carduri bancare PrivatBank

Prostobank.ua continuă să vorbească despre cum să înșelătorie trucuri le permite să fure bani de la titularul cardului, în calitate de proprietar „de plastic“, pentru a se proteja de astfel de probleme, și ce să facă în cazul în care a avut loc un furt.

Pentru utilizarea în siguranță a unui card de credit - spune bancherul:

După analizarea metodelor de fraudă, astfel cum este prevăzut în articolul precedent (partea 1 și partea 2), este ușor de observat că, în cele mai multe cazuri, escrocii fura bani cu „mâinile“ carte de titularul cardului. Sucomba la rugămințile de fraudă, numit toate codurile secrete posibile independent pentru a transfera bani prin bancomat, sau chiar contul dvs. la evazioniștii au fost, care fura victima este forțată de mai mulți factori:

• credibilitatea angajatului pseudo-bancar, care știa deja despre presupusa victimă și presupusul cont are acces la codul PIN. De fapt, angajații băncii nu au știut codurile PIN al cardului, și chiar mai mult - parole unice, care vin în SMS;
• beneficii promit motivație: obține traducerea, vânzarea profitabilă de bunuri și altele asemenea;
• Valoarea prestabilită - de exemplu, prețul mărfurilor - și cel care este listat în SMS-notificare de la banca, de obicei, la fel, care risipește încă o dată îndoieli cu privire la victimă. Și care a fost de acord la admitere, și acolo a fost de relief, victimele nu observă;
• Distrageri. De exemplu, tinerele mame care au escroci au furat bani de la cardurile de plată, de multe ori se referă la ceva care nu citește textul SMS ca „un copil în brațe plângând“;
• incompetența în domeniul serviciilor bancare. Evazioniștii explică adesea că „suplimentare de identificare“ presupune necesitatea unui transfer la un cont de firmă cu un depozit, cu „factură colectivă“, „bani pentru a fi creditate fara probleme“, traducerea nu poate fi creditate într-o factură martor și altele asemenea. De fapt, aceste explicații nu au de a face cu realitatea.

Orice ar fi fost, responsabilitatea pentru transferul independent de economiile lor în mâinile infractorilor este victima. Pentru o explicație a băncii, cum ar fi „treaz nu a citit textul SMS“ - ​​nu este un argument suficient pentru a compensa escrocilor de bani furate. Deoarece posesorii de carduri este atât de important să ne amintim regulile de siguranță care protejează conturile lor de la atacuri rău intenționate.

Aceste reguli sunt derivate direct din metodele descrise de fraudă:

Băncile nu a efectuat identificarea titularului cardului într-un apel de ieșire - numai dacă apelați banca le. De asemenea, amintiți-vă că angajații PrivatBank nu suna cu numere de telefon mobil personale - doar camere de cod Dnepropetrovsk (056).

„Nu dați niciodată PIN-ul persoanelor neautorizate, inclusiv rude. Angajații băncii nu au dreptul de a vă cere codul PIN. Nu scrie PIN-ul pe carduri „- Tatiana recomandă Lyubimov, director al centrului de apel al băncii“ Khreschatyk ".

„Nu asculta sfatul altor persoane în tranzacțiile în ATM“ - avertizează Tatiana Lyubimov. Dacă nu puteți vizita la birou, și vă decideți să utilizați ajutorul cuiva, sau cel puțin să fie atent și să se asigure că orice acțiune este selectată în meniul ATM;

De multe ori, victimele fraudei de mirare: în cazul în care autorii fraudelor știu despre ele atât de mult? De fapt, prin numărul de carduri de ușor pentru a găsi numele proprietarului său, inițierea transferului de fonduri pe card în sistemul Privat24 sau în terminal. Apoi, în numele potențialelor victime pe rețelele sociale evazioniștii pot găsi numărul și alte date cu dispozitive mobile, prin care ei vor reprezenta mai târziu „atotștiutor“ un angajat al băncii.

Dacă vă protejați nu a reușit, și banii în mâinile infractorilor, experții recomandă să facă o plângere la banca, iar în unele cazuri - să contacteze poliția. În unele cazuri, banii pot fi returnate prin intermediul unui sistem special de plată mecanismul prevăzut. „Pentru posesorii de card ucrainean MasterCard acționează serviciul Rambursare. Acesta funcționează atunci când clientul sau banca emitentă se confruntă cu pierderi financiare din cauza unor erori sau abateri (încălcări de reguli) dobânditor sau comerciant. La MasterCard a dezvoltat coduri speciale care consolidează o serie de încălcări similare - cele mai frecvente erori“, - spune Natalya Kangin, manager al tehnologiilor MasterCard Europe din Ucraina.

Într-o plăcere dacă suspectați că detaliile cardului au ajuns la cei care au fraudat, sau au descoperit pierderea de fonduri, este mai întâi necesar pentru a bloca cardul. Când este vorba de fraudă, în plus față de manipularea banca trebuie, de asemenea, a scrie o declarație la poliție. „În primul rând, în cazul unei suspiciuni grave de operațiuni frauduloase cu cardul de plată trebuie să contacteze banca și bloca cardul. Apoi, trebuie să contacteze Ministerul Afacerilor Interne, cu aplicarea corespunzătoare a activităților frauduloase în legătură cu tine. După această declarație a tranzacției în litigiu este, de asemenea, furnizate la banca - în conformitate cu normele sistemelor internaționale de plăți și procedurile interne ale Băncii va efectua o investigație și pe baza constatărilor decide restituirii. În funcție de complexitatea situației și disponibilitatea de necesitatea de a contesta tranzacția în sistemul internațional de plăți, procesul poate dura până la 3-4 luni „, - spune șeful de protecție Alexander călăfătui a sistemelor de plată ale Forumului Bank.

Este demn de remarcat faptul că multe dintre aceste metode de fraudă, ca o măsură de precauție, rămân valabile pentru posesorii de carduri nu numai Privatbank, dar și alte instituții.

Natalia Kangin, reprezentantul MasterCard în Europa Technology Manager de în Ucraina

Posesorii de carduri trebuie să contacteze banca emitentă, care a emis cardul. Emitentul va analiza situația și va decide cu privire la procedura de opoziție. În unele cazuri, conduita necorespunzatoare a comerciantului pentru a rezolva problema clientul ar trebui să primul contact este cu traficantul. Aceasta este o situație în care, de exemplu, a promis să se întoarcă, dar banii nu au venit pe cont; sau bunurile comandate și ar trebui să fie livrate, dar nu a venit (sau vin, dar este deteriorat); sau un hotel, restaurant sau în altă parte a ordonat - clientul a venit, dar nu este ceea ce a fost promis în contract. În cazul în care dealerul nu poate ajuta clientul sa fie sigur de a contacta emitentul.

Olesya Gutnik, șeful operațiunilor de monitorizare și control al riscului al băncii, „Finanțe și credit“

Categoric clientul pentru a returna fondurile în cazul în care este posibil de a face apel împotriva tranzacțiilor frauduloase, în conformitate cu normele sistemelor internaționale de plăți. De exemplu, o tranzacție frauduloasă în mediul Internet este posibil să se conteste, în cazul în care banca achizitoare comerciantul online corespunzătoare nu are suport 3D Secure pentru a asigura plata.

Banca nu returnează banii în tranzacții frauduloase folosind carduri furate sau pierdute în cazul în care clientul nu la cardul de plata la timp a blocat, a încălcat regulile de card de plată, cardul a trecut la terțe părți pentru a fi utilizate. Aceste dispoziții sunt descrise în detaliu în contract cu clientul.

Anna Makarenko, șeful de Banca de Dezvoltare a produselor Cipru

Trebuie să fie trimise pentru a servi declarația clienților băncii să conteste tranzacțiile frauduloase cu toate informatiile necesare. Un șablon al unei astfel de declarație, clientul va primi banca. Chiar dacă acest lucru clientul nu va fi în măsură să recupereze fondurile, el este sigur de a primi un răspuns oficial la banca.

Dacă returnați banii furați printr-o bancă (de fapt, sistemul de plăți) nu reușește, clientul trebuie să contacteze poliția. Și aici este doar pentru a accelera procesul, și util pentru răspunsul băncii, precum și materiale furnizate cu ea. Rețineți că banca nu se pot aplica organelor de aplicare a legii în locul clientului - după ce partea vătămată împotriva fraudei este doar un client.

Vladimir Smykov, șeful sistemImeksbanka de plată interne

obligații reciproce între emitent și deținător de carduri de plată sunt guvernate de regulile unui sistem de plată specific, contractul dintre bancă și titularul. De obicei, în cazul în care titularul nu reușește să informeze în timp util Banca cu privire la pierderea sau incapacitatea de a utiliza cardul și nevoia de îndepărtare a cardului din circulație, sau pentru a păstra secretul lor PIN-coduri, banca nu este responsabilă pentru eventuala utilizare a cardului și codul PIN de către terți și aplicate titularului cu pierderi. În cazul în care ancheta nu a confirmat titularul de vin, el poate conta pe o rambursare de la bancă.

Tatiana Kovacs, șeful de plată kartEvrogazbanka

Sistemul de plată de rambursare înseamnă acționează ca un arbitru, astfel încât Ministerul Căilor Ferate nu este returnat. Toate procesele de rambursare prin AMM transfer bancar. Potrivit documentelor de reglementare, banca este obligată să ramburseze bani în cazul în care clientul a cerut băncii să blocheze cardul, iar după această declarație a tranzacțiilor anterioare. În acest caz, mijloacele pentru astfel de operațiuni să fie în mod necesar rambursate.

În cazul în care operațiunea este de a elimina de numerar a fost confirmată printr-un cod PIN, această operație nu poate fi atacata. MPS nu acceptă pretenții ale clientului, în astfel de cazuri.

Primul pas este de a bloca cardul prin contactarea banca client de servicii de sprijin. După aceea, trebuie să scrie o cerere de rambursare-cerere și o declarație cu privire la problema unei noi sucursale bancare emitentă a cardului. Puteți scrie în mod opțional o declarație la poliție, dar este mai bine să o facă la recomandarea băncii, după o anchetă preliminară efectuată de către bancă.

Aleksandr Komisarchuk, șeful de monitorizare a riscului de plată a sectorului kartImeksbanka

În cazul în care banca a primit date de la sistemul de plăți, de la alte bănci, inclusiv cele de la agențiile de aplicare a legii că unele activități frauduloase au fost efectuate, al cărui obiect a fost clientul nostru, va exista o decizie pozitivă pentru client.

Orice cazuri de fraudă care nu fac obiectul returnării bunurilor furate? În cazul în care acțiunile au fost comise în mod intenționat de către client sau în cazul în care nu este respectată în ceea ce privește acuratețea, normele de utilizare a unui card de plată și de fraudă, astfel, declanșată.

În cazul în care nu este în competența băncii, clientul dreptul de a solicita o declarație corespunzătoare la poliție, după care bont investigatorul pentru a colecta informații pentru anchetă, proces, etc.

Valentin Dmitriev, șeful sistemelor de gestionare a informațiilor de protecție a cardului bezopasnostiUkrinbanka

În cazul în care partea de client pentru a efectua toate elementele de obligațiile contractuale cu banca, precum și măsurile de securitate cu privire la utilizarea cardurilor de plată (de exemplu, nu scrie PIN-ul pe card, nu se transferă către terțe părți, nu lăsați cardul pentru plăți pentru servicii și, astfel, au un vizual pentru ea de control, nu a lăsat informațiile de pe internet la site-uri neprotejate, nu au participat la tombolă, care creează evazioniștii pentru a obține informații, etc.), apoi, în astfel de cazuri, probabilitatea de restituire considerabile.

Alexander Șef de protecție a călăfătui sistemForum de plată al Băncii

deținător de card de plată poate conta pe o rambursare de către banca emitentă, în cazul în care o investigație asupra acuzațiilor de tranzacții frauduloase arată că clientul nu este martoră pentru ei. De exemplu, tranzacțiile frauduloase pot fi efectuate într-o altă țară, în timp ce la carte deținător al clientului are suficiente dovezi documentare a șederii sale în acel moment în Ucraina (date de pașaport, informații de la angajator, și așa mai departe. N.). Rambursare în acest caz, banca emitentă efectuează în sine, mai degrabă decât un sistem de plată.

Întoarcere furat de evazioniști fondurile nu sunt făcute în cazul în care partea de client au fost o încălcare a contractului, precum și regulile de utilizare a cardurilor de plată. De obicei, acestea sunt cazuri de pierdere sau furt de carduri de plată, care sunt păstrate de către client împreună cu codul PIN sau nu au fost blocate în timp.

Oksana Sidorova, Șeful kartochekTerra de plată al Băncii

termenul de compensare a clientului depinde de fiecare situație în parte, dar în conformitate cu regulile sistemelor de plăți internaționale, termenul de examinare și decizie privind operațiunile frauduloase ale Băncii nu poate depăși 3 luni. Furat băncile fonduri compensează de obicei, clientul la contul de card, dar în cazul în care clientul dorește, acestea pot fi emise prin numerar băncii sau creditate în contul curent.