factorul de credit

Factoringul mai bine de împrumut și descoperit de cont. În medie, ponderea de factoring din lume este de 4-5% din PIB, în timp ce în România această cifră este în continuare doar la nivelul de 2,4%.

„În momentul de față suntem în urmă de timp în trei sau patru“ - conduce banca statistici departamentul său director de factoring „Petrocommerce“ Alexander Morozov. „Dar acest lucru este ușor de explicat în piețele dezvoltate pentru a oferi amânări la plată - .. Aproape o condiție standard, de a face afaceri Noi, de asemenea, încă nu există, dar situația se schimbă în primul rând se arată într-o piață extrem de competitivă, cum ar fi comerțul cu produse alimentare, sau de construcții-finisare materiale“, - spune președintele adjunct al companiei Naționale de factoring (NFC) Corneliu Robu.

Până în prezent, utilizarea centrului de factoring în favoarea, fără îndoială, „vechea“ Europa. Liderul este Regatul Unit, în cazul în care ponderea serviciilor de factoring este de aproximativ 10% din PIB, urmată de Portugalia, Franța și Germania, cu o cotă de mai mult de 5%. „Este interesant de remarcat faptul că de factoring din Europa este împărțită în două segmente majore: întreprinderile tradiționale mici și mijlocii Factoring completă și factură scontarea, orientate spre marile corporații, - spune directorul comercial al companiei de factoring“ Life „Yevgeny Rodionov - În acest sens, piața de factoring românească. există ceva să depună eforturi pentru. cota sa nu depășește 1% din PIB, iar nivelul de conștientizare de afaceri a serviciului în sine este destul de mică. Business preferă să utilizeze un credit sau de microfinanțare, deși în multe privințe mult mai mult de factoring eficiente pentru un număr de sarcini. "

Estimările respondenților „la“ experți, după cum se poate observa din aceste cifre, diferă uneori, dar toți participanții de pe piață, fără excepție, subliniază că factoringului în România este în curs de dezvoltare foarte rapid. „Cu privire la modul în care recent de factoring a fost utilizat mai frecvent spune dinamica de creștere a pieței în ultimul an: 82%, comparativ cu același indicator pentru piața de credit, egal cu 28%“, - spune Corneliu Robu. „Ritmul de creștere a pieței de factoring în anii post-criză în trei până la șase ori mai mare decât Factoring piața de creditare devine din ce în ce mai mulți susținători, atât în ​​rândul clienților și între bănci.“ - este de acord Alexander Morozov.

Dar ar fi greșit să spunem că produsele de factoring sunt mai bune decât de credit clasic. Și acestea și alte soluții de a satisface nevoile diferite: de factoring ofera companiei cu capital de lucru (și într-un sens mai larg, logistica financiare permite sincronizarea fluxurilor de inventar de numerar), și de credit, la rândul său, face posibilă de a investi în active fixe, achiziționarea de active, și așa mai departe. n. „În ciuda faptului că sectoarele de conducere sunt en-gros și de fabricație, factoring câștigă rapid impuls în diferite sectoare ale economiei se numără printre clienții noștri. - Vânzătorii și producătorii de produse alimentare, materiale de ambalare, aparate de uz casnic, electronice, materiale de construcții, industria petrochimică și ., de asemenea, industria de servicii, cum ar fi companiile de logistică astăzi, suntem, de asemenea, interesat de a dezvolta factoring în industria farmaceutică, sectorul energetic“, - a adăugat șeful departamentului b corporative iznesa Bank "Vozrozhdeniye" (SA) Irina Semenova.

Deci, ce sunt avantajele factoringului în comparație cu produsele financiare clasice, cum ar fi de credit și overdraft? „Noi - banca, si, spre deosebire de societățile de factoring sunt întotdeauna gata de a oferi clienților noștri o gamă completă de servicii bancare, în plus față de factoring Aceasta este alegerea corectă a instrumentelor de credit (în conformitate cu obiectivele de business) permite clienților noștri să formeze datorii stabile.“ - Irina Semenova spune . Deci, în scopuri de investiții este logic să atragă resurse pe termen lung în numerar diferența de până la 30 de zile - descoperit de cont, ciclul de producție este convenabil pentru a oferi o linie de credit cu limita datoriei, dar creanțele finanțate prin factoring. În plus, banca „Renașterea“ este de obicei considerată factoring „pe ambele părți“: într-o tranzacție de factoring, clientul poate acționa atât ca un furnizor și ca un client, care are furnizorul său sau să extindă o întârziere sau crește limita de cumpărare. Astfel, din cauza factoring clientul debitor poate creste volumul conturilor lor de plătit și de a folosi ca sursă de finanțare (de exemplu, stocurile ciclului de producție sau de stoc).

„Un om de afaceri trebuie să înțeleagă în mod clar că există un produs universal și că fiecare dintre ele este bun pentru a satisface nevoile specifice, - spune Evgeny Rodionov -. În ciuda creșterii puternice în acest segment, este mai degrabă un mister pentru omul de afaceri mediu decât instrument de obicei și ușor de înțeles reconstituirea capitalului de lucru. "

Să ne insista pe principalele sale avantaje în comparație cu credit, linia de credit și descoperit de cont. În special a redus cerințele clientului în comparație cu produsele convenționale indică Eugene Rodionov. Deci, factoring nu are nevoie de proiectare garanții, ceea ce face accesibil chiar și pentru acele companii care nu au nici active imobilizate ale activelor imobilizate sunt deja angajat la bănci. Timpul este de asemenea simplificată și procedura scurtat pentru decizia de a începe servicii de factoring: suficient documentelor în formă electronică. În acest caz, un contract de factoring încheiat pe o perioadă nedeterminată. „Este imposibil să nu țineți cont de diferențele fundamentale în stabilirea unor limite în timp ce factoring servicii de la abordarea clasică a băncilor la stabilirea sumelor de credit, linie de credit sau de factoring descoperit de cont este de active de finanțare, în esență, garantate (active este creanțe, a căror calitate este estimată factor).“ - adaugă Evgeny Rodionov.

„Este de asemenea important ca utilizarea corectă a factorului de fonduri nu este controlat: clientul folosește finanțarea primită la propria sa discreție în factoring finanțarea clientul primește o întreagă gamă de servicii suplimentare de management al Creanțelor, care să acopere riscurile asociate cu bunuri în condiții de credit, și mai mult.“ - adaugă vicepreședintele Promsvyazbank Viktor Nosov.

„Doctor“ pentru economie

„In ciuda avantajelor evidente de factoring, nu toți clienții noștri știu despre unele detalii utile ale acestui instrument. De exemplu, mulți se tem de clienti restante furnizare de plată. În acest caz, vom explica clienților noștri că termenii finanțării factoring cu un set semnificativ termeni de livrare excesul de plata conform contractelor clienții (bazate pe istoria reală a plăților), „- spune Irina Semenova. Acest lucru vă permite să acopere complet riscul de a cumpărătorilor de întârziere de plată de bunuri și eliberează clienții de griji cu privire la necesitatea de a rambursa ei înșiși finanțare. Prin urmare, în cazul în care debitorii prost plătite, este, dimpotrivă, un motiv să se gândească la factoring.

Un alt motiv pentru care companiile nu sunt întotdeauna dispuși și capabili să lucreze la factoring, - efectuarea unor tranzacții de afaceri dubioase nu sunt înregistrate în evidențele contabile sau fix distorsionate, Irina Semenova note. Și băncile sunt dispuse să finanțeze doar circuitul economic legal. În acest caz, cu nevoia de finanțare negarantate de la companiile de factoring sunt forțați să se mute la un plăți fără numerar pe deplin, dreptul de a emite documentele de transport, pentru a face modificări în contractele de aprovizionare, ceea ce le face faktorabelnymi. Datorită factoring economice cifra de afaceri „lapte de var“, devine transparent și legitim, astfel de factoring - este, de asemenea, un „doctor“ al economiei românești.

„Dar principalul motiv pentru decelerare a pieței, cred, este lipsa de implementare a managementului documentelor electronice în întreprinderi de afaceri care ar fi deosebit de util este în tranzacțiile de factoring, deoarece formularea misiunii folosind documentele de transport primare, desigur, procedura este consumatoare de timp, atât pentru client și pentru factorul“, - spune Irina Semenova. Dezvoltarea managementului electronic de documente în România - unul dintre cele mai importante obiective strategice ale dezvoltării economice. Recent, acest subiect este mult discutată și cursul este setat. Între timp, factorii trebuie să găsească de lucru cu clienții pentru a compromite cooperarea, inclusiv cu utilizarea copiilor electronice ale documentelor, dar să abandoneze complet „primar“ încă dificil.

„Piața de factoring este încă foarte tânără. El se dezvoltă intens. Este suficient să spunem că aproape în fiecare an de piață într-un fel sau un alt jucător afișează un mod fundamental noi produse. Majoritatea potențialilor clienți este doar începutul să se obișnuiască cu ideea că creanțele pot primi banii, iar piața este deja departe a fugit înainte „, - a spus Alexander Morozov. „Vrei sa de asigurare a riscului de credit - vă rugăm, managementul electronic al documentelor - nu există probleme, finanțarea până la data livrării mărfurilor -. Și se poate“ Acest dialog nu este mai puțin frecventă în ceea ce privește clienții de încredere. Cu factoring, puteți îmbunătăți în mod semnificativ agilitatea de management financiar și managementul riscului în cadrul companiei, pentru a spori viabilitatea și competitivitatea. Un rol important în răspândirea ideilor și factoring asociate cu presa. „Cele mai multe publicații de pe subiect, ei fac mai profesionist, cu atât mai clară va fi compania domeniul de aplicare al factoring și beneficiile sale“ - însumează Alexander Morozov.