Directorul și beneficiarul garanției bancare într-un exemplu concret

Salutări! În străinătate pentru o lungă perioadă de timp a venit cu o grămadă de instrumente pentru securitatea tranzacțiilor dintre vânzător și cumpărător. Una dintre cele mai convenabilă este considerată o garanție bancară.

În România, acesta este, de asemenea, utilizat. Și destul de activ. Dar, din păcate, avem o garanție bancară - este „un joc cu un singur scop.“ Mai degrabă, în unele instituții.

Așa că astăzi vom vorbi despre cine este principalul și beneficiar, și de ce au una în România - nu este profitabilă, iar celălalt poate fi „ales“ numai?

Voi începe de departe

În termeni simpli beneficiar și principalul - cele două părți ale unei garanții bancare. Să ne amintim că această BG, și de ce este nevoie.

Garanție bancară - este un instrument util instrument- „tampon“ între cumpărător și vânzător. Acesta asigură conformitatea cu termenii contractului de către ambele părți. BG este utilizat în planificarea contractelor internaționale. Sau în oferte pentru furnizarea de agențiile guvernamentale și bugetare.

Pentru a nu livra puternic termenii legali (format „principal“ sau „beneficiar“), explică dreptul BG exemplu ipotetic.

Exemplu: „pozitiv“, „Trambulină“ și „Lemon“

Firma romaneasca „Positive“ organizează și deține petreceri corporate exclusive, aniversari si team building. În arsenalul său are totul: script, animatori, recuzită, quest-uri, concursuri și acompaniament muzical.

Dar conducerea „pozitiv“ a decis să extindă gama de servicii și de a oferi clienților noștri de închiriat chiar și atracții: „curs de obstacol“ Angry Birds, air hockey, biliard, tir cu arcul, tir cu arbaleta și gonflabile

Atracții cumpărate direct de la producător chinez „Trambulină“. Chineză facturat aproximativ 100 000. $ Și ea și celelalte părți de a lucra unul cu celălalt pentru prima dată. Deci - la risc serios!

vânzătorul chineză este dificil de a evalua solvabilitatea „pozitiv“ numai de comentarii de pe web. El nu știe dacă cumpărătorul din România va fi în măsură să plătească integral cheltuieli destul de mari. Rumyniyanin are, de asemenea, nici o idee daca societatea va efectua „trampoline“ toate obligațiile sale de a livra bunurile.

Este clar că tranzacția nu va avea loc, fără a semna un multi-contract important. Vor fi precizate în detaliu drepturile și obligațiile sancțiunilor „pozitive“ și „Batuta“, pentru nerespectarea termenii contractului, procedura de soluționare a litigiilor și de revendicări și multe altele.

Dar, în total contract nu este prevăzut. De exemplu, de forță majoră, sau caracteristici ale legislației naționale. Și pentru a rezolva disputele internaționale în instanță - supărătoare și incredibil de scump.

Deci, pentru și „Trampoline“ garanție „pozitiv“ banca - soluția ideală pentru problema și de asigurare de încredere împotriva „surprize“.

Care este esența garanției bancare?

„Pozitiv“ se referă la banca „Lemon“ (fie direct, fie printr-un agent) și îi cere să acționeze ca un garant al tranzacției. În cazul consimțământului furnizorului chinez poate fi sigur de a obține bani pentru atracțiile expediate.

În exemplul nostru ipotetic într-o tranzacție implică trei părți:

• Garantul va emite o garanție. Ele pot deveni nu numai banca, ci o altă instituție financiară
• Principal - „verigă slabă“ în tranzacție. Unul dintre ei a fost în mișcare și tot tam-tam. În exemplul nostru - este o companie românească „pozitiv“
• Beneficiar - compania „Trampoline“ din China, care este fără BG riscă să nu obține 100.000 $ pentru expediate la atracțiile Romania. Și necesitatea unor garanții suplimentare din partea cumpărătorului

În unele cazuri, contractul de agenție adaugă în „lanț“ a unei alte (a patra) link - agent intermediar.

Îmi amintesc că o bancă într-o garanție bancară - aceasta nu este o organizație de caritate. El este de acord să vorbească garant „pozitiv“ nu este pentru nimic. Prețul de garanție se calculează ca procent pe an la costul său. Uneori, - cu un comision minim fix sau.

Punctul important! Garanția bancară va fi mai ieftin decât un împrumut pentru aceeași sumă!

Caracteristici distinctive ale garanției bancare

În dreptul civil, BG a acordat în condițiile:

1. Irevocabilității - Banca „Lemon“ nu poate refuza garanție și amintesc înapoi (excepție voi descrie mai jos)
2. Specificitatea - o garanție a Băncii „Lemon“ oferă livrare specifice de amuzament din exemplul nostru. Neaparat includerea în garanție pentru cerințele pentru principal. BG nu se aplică în cazul altor tranzacții între „trambulină“ și „caracteristică pozitivă“
3. Fixarea - BG este oferit numai în favoarea companiei chineze „Trambulină“ și nu pot fi transferate către altcineva
4. Independența - garanția nu depinde de circumstanțe externe (cu excepția forță majoră). Garanția bancară va rămâne în vigoare, chiar și în caz de faliment al principalului obligat! În cazul în care societatea „pozitiv“ declara faliment - „Lemon“ banca în schimb va îndeplini obligațiile față de chinezi, „trambulină“

Acum, haideți să aruncăm o privire mai atentă cu directorul și beneficiarul exemplul nostru.

Principal (debitor)

Principal - este un client, pe care banca „ia pe cauțiune.“ Principal poate fi cine vrei: companie, unic sau chiar proprietorship un individ.

Cine este în exemplul nostru ipotetic? Firma romaneasca „pozitiv!“ Că ea comandă o garanție bancară în bancă „Lemon“. Operațiunile contabile conduc, de asemenea, principalul.

„Pozitiv“ trece toate testele, pregătirea documentelor necesare și oferă sprijin (în garantare a depozitelor bancare ale terților, proprietate). Și, desigur, serviciul plătește garanția bancară prea.

Care este beneficiul pentru principal BG?

În primul rând, furnizorul chinez nu a livrat plimbari fără o garanție bancară. Un minim de informații despre client, „riscurile pur românești“ și o cantitate mare de ordine forțând chinez „paie podstelit“ înainte de o tranzacție majoră.

În al doilea rând, în caz de forță majoră, banca „Lemon“ plătească „trambulină“ în loc de valoarea totală a principalelor atracții. Un „pozitiv“ va rambursa părțile bancare. Un bonus frumos: interesul pe BG este mult mai mic decât creditele bancare.

Ce este BG dezavantaje la director?

Beneficiarul (vânzătorul)

În exemplul nostru, beneficiarii sunt chinez furnizor „Trampoline“. A fost garanție bancară interesul său asigură, eliberat de „lămâie“.

Care este beneficiul BG pentru beneficiar?

Cel mai important beneficiu: BG garanție de livrare de plată! Transportat atracțiile sale, furnizorul chinez este garantat pentru a obține 100 000 $ dumneavoastră, fie de la „pozitiv“ sau de la banca „Lemon“. Nu poți fi frică de orice faliment potențial al companiilor românești sau fraudă din partea ...

Ce este contra BG pentru beneficiar?

În caz de refuz „pozitiv“ de a plăti facturile, trebuie să ne „zamorochitsya“ cu procedurile birocratice. La un nivel minim, pentru a colecta documente și trimite garanția bancară „Lemon“ pentru a îndeplini cerința.

Cum de a aranja o garanție bancară?

Pentru a începe cu reprezentantul companiei „pozitiv“ se referă la banca. Și apropo, nu neapărat - în cel în care a deschis conturi. În timp ce în România, această opțiune este considerată optimă.

Cererea de concediu purtătorul de cuvânt al băncii o garanție bancară. Și în termen de zece zile de la personalul „Lemon“, se ia în considerare cu atenție. Apropo, procedura de obținere a BG design este foarte similar cu un împrumut bancar pentru dezvoltarea afacerilor.

Și apoi managerii băncii studiază activitatea „pozitivă“ a companiei pe parcursul anului trecut. Ce este verificat? Fondul comercial principal, de contabilitate, de solvabilitate și solvabilitatea, istoricul de credit, precum și riscurile posibile ale unei anumite tranzacții.

După ce cererea este aprobată, banca va emite o garanție bancară pentru tranzacție.

Ce se întâmplă dacă „pozitiv“ nu va fi în măsură să plătească pentru plimbari pe „trambulină“? furnizorul chinez va prezenta „Lemon“ declarația banca cere să-și îndeplinească garanția. Banca va transfera banii către furnizorul chinez pentru plimbari.

Și începe să se „bat“, această sumă în compania românească. Aceasta va da banca o parte a datoriei și purtătoare de dobândă. Sau dona un gaj (care nu funcționează fără a oferi băncilor românești cu BG).

Când și cum va înceta BG?

garanție bancară poate fi închis în trei cazuri:

• Sa încheiat termenul său
• Compania „pozitiv“ îndeplinit toate obligațiile furnizorului
• companie chineză, în scris, a renunțat la drepturile sale de către BG și a înapoiat-o la banca

În unele cazuri, garanția poate fi revocată de către bancă și în mod unilateral. Cele mai populare motive:

Acorde o atenție! Obligațiile băncii în calitate de garant sunt anulate numai după forma notificării scrise și beneficiarul va primi principalul. Fără retragerea de garanție bancară, banca este obligată să plătească beneficiarului suma de pus în locul principal!

Termenii și condițiile garanției bancare prin exemplul produselor Sberbank

Luați în considerare condițiile de BG pe exemplul produselor Sberbank. Banca garantează Bank oferă două opțiuni.

garanție de afaceri pentru o zi

produs Checkout Express poate fi întreprinzători individuali și persoane juridice. Nu avem nevoie de securitatea proprietății și de garanție, fără a deschide un cont bancar este necesar.
Provision în valoare de 50 de mii. Până la 15 milioane de euro. Ruble pot fi comandate până la 24-36 luni. pentru BG preț nu poate fi mai mică de 6,500. ruble, și începe cu 1,7% din valoarea garanției. În cazul de asigurare clientul va trebui să plătească băncii cu 10,6% pe an.

Ca un gaj Sberbank acceptă certificate de note de depozit și la ordin.

la cerințele principale sunt minime:

• Venit anual pentru anul trecut la 400 mil. ruble
• Nu mai puțin de șase luni de la începutul activității

Garanție de afaceri

Termenii de „garanție-Business“, este posibil să se obțină șase tipuri de garanții: de la „îndeplinirea obligațiilor“ la „plata în avans“. Valoarea maximă a garanției este limitată la starea financiară a debitorului și costul întreținerii sale.

Preț sberovskoy BG începe la 2,66%, dar nu poate fi mai mică de 15 000-27 000 de ruble (în funcție de tipul de garanție). În cazul de asigurare rata minimă este de 11.73% pe an.

În ceea ce de securitate pentru garanție, Sberbank are în vedere persoanele juridice și fizice, ipoteci proprietate si bilete la ordin / certificate de economii bancare de depozit și de garanții „Federal Corporation pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii.“

cerințe pentru debitori - aceleași ca și pentru produsul „1 zi de garanție de afaceri“.

Specificul garanțiilor bancare din România

În România, BG - este un serviciu voluntar-obligatoriu. Este obligatoriu pentru cei care lucrează cu bugetul și întreprinderile publice. Și, desigur, pentru participanții la licitații pentru întreținerea unor astfel de instituții. Pur și simplu pune, de obicei, avem nevoie de o garanție bancară pentru operațiunile de licitație, de călătorie și vamale.

Acest lucru nu este în întregime corect.

structurile de stat sunt protejate de riscurile de neîndeplinire a contractelor. Băncile sunt „bani ușor“ plătit pentru eliberarea garanțiilor. Dar pentru BG de afaceri - doar costuri suplimentare fără niciun beneficiu. Și aproape întotdeauna este necesară suma totală de plată să rezerve în contul ca garanție.

V-ați confruntat vreodată cu o garanție bancară?