Debitorii dispar la prânz, sau cum să înșele banca, servicii bancare știri financiare

Proporția de credite expres intenționate implicite de consum variază de la 10 la 25 la suta

Dezvoltarea rapidă a creditării în Ucraina a servit ca un instrument bun pentru evazioniștii, care și-au găsit o nouă metodă de îmbogățire ilegală. Cele mai multe dintre fraudă de credit afectează instituțiile financiare care se bazează pe acordarea de credite persoanelor fizice. Aceasta este literalmente toate băncile comerciale din Ucraina: pentru lucrul cu persoane fizice pentru care a fost mult timp obiectul de aplicare a forțelor №1.

Bancherii spun: proporția de implicite intenționate de consum exprimă împrumuturi în suma totală a arieratelor pe acest tip de împrumut nu depășește 10-15%, cu toate că în unele instituții financiare, această cifră ajunge la 25%. Dar, în orice caz, creditele frauduloase băncilor - o mare durere de cap. Pentru a returna banii primiți de hackeri, în cele mai multe cazuri imposibile. Iată câteva exemple tipice.

Uneori, acești oameni nu mai amintesc că cineva chiar le-a condus la magazin. Cum și ce a dat cineva pașaportul meu. În acest caz, succesul băncii depinde de gradul de securitate lucrătorilor lene - în cazul în care nu consideră că este necesar să se verifice un astfel de debitor specific, atunci nimic bun pentru banca nu este terminat. Rambursare, în astfel de cazuri, desigur, nu poate, precum și pe traseul de înșelătorie reale: cu greu „împrumutat“ va fi capabil să le amintim, chiar și semnele cele mai comune. În corectitudine trebuie remarcat - de conducere în jurul valorii într-un astfel de „credit“ a subiectului, reprezentanții de risc al băncii de sănătate lor: mintea încețoșați Cetatean se poate cu ușurință, fără a intra în detalii, să se năpustească pe un oaspete cu un cuțit de bucătărie.

documente false - de asemenea, un instrument comun de fraudă de credit. Atacatorii lipite fotografiile lor în pașaport fals. Există un mod mai sofisticat - pentru a schimba aspectul pentru a se potrivi fotografia în documentul furat sau găsit. În acest caz, femeile sunt utilizate în mod obișnuit pașapoarte, deoarece doamnele destul de ușor pentru a schimba aspectul - culoarea părului, păr, machiaj. reprezentant al băncii poate fi convins că o disimilaritate cu imaginea din cauza unei schimbări de imagine - „M-am săturat, și eu sunt alb și pufos“.

Notă: în acest caz, victima poate deveni, de asemenea, nu numai banca, dar, de asemenea, cetățeanul neavizat - deținător de pașaport. De exemplu, un grup organizat de evazioniștilor a trimis un complice pentru un împrumut. Ea a luat pașaportul cu o fotografie ca o femeie. După ceva timp, actualul proprietar al pașaportului a primit o notificare: termene pentru plata plății lunare a expirat, iar acesta se va percepe o penalizare. Pentru femei, a fost o revelație completă, este debitor al instituției de credit. Apoi salvați proprietarul pașaport poate doar examen grafologică - trebuie să verifice semnătura pe acordurile de împrumut. Dar nimic băncii în această situație nu va ajuta.

Un alt exemplu. Omul pierde un pașaport și poliția nu se aplică la o dată - din cauza lenei banal. Între timp, documentul a căzut în mâinile unor întreprinzători persoane cu tendințe criminale. Delapidatorul a reușit să ia împrumuturi cu mai multe bănci pentru o sumă totală de 100 mii grivne. Ca urmare, o persoană care și-a pierdut pașaportul și să înceapă să depășească finantatori, cerând contribuții salariale imediate asupra dobânzilor și rambursa „corpul“ a creditului. Ofițerii de poliție, probabil, poate fi sfătuiți să continue să fie mai prudent: în cazul în care pierderea pașaportului trebuie să scrie imediat o declarație la agențiile de aplicare a legii, care se va înregistra faptul pierderii documentului. Și dacă vă să profite de înșelătorie pașaport, de la o persoană fizică va fi un „alibi“. Atunci când o persoană are un document oficial care să confirme pierderea pașaportului, banca este dificil de a cere ceva de la el. Împrumutul este recunoscut datorii rele și rambursate în detrimentul fondurilor de rezervă ale băncii.

Apropo, băncile ucrainene sunt, probabil, cele mai afectate de fraudă propriilor angajați! Iată o poveste adevărată. Un angajat al departamentului de credite de consum a unui împrumut bancar abonat folosind un văr îndepărtat pașaport (ea a crezut că a pierdut documentul, și a luat unul nou). Frauda direct banca responsabilă pentru verificarea autenticității documentelor. Ea nu a fost greu pentru a obține un număr de credite pe pașaport altcuiva. De mai multe ori ea a schimbat datele din document, și supus unei instituții de credit copie contrafăcut nimeni nu a observat. Ea a „câștigat“ aproximativ 200 de mii de grivne, dar „Got Game“: securitatea serviciului INTRUSA a dat seama, iar acum ea așteaptă decizia instanței. Ea se confruntă cu închisoare de până la trei ani pentru fraudă. Pe buna dreptate!

De multe ori escrocii complota cu organizația de credit care afectează decizia de a acorda un împrumut. Din nou, un exemplu din viața reală a unei instituții bancare. Un anumit absolvent de liceu a fost antrenat într-o bancă cu privire la înregistrarea creditelor expres în magazine, a primit o dischetă cu codul și parola pentru a accesa sistemul de credite al băncii și începerea lucrărilor. Totul a continuat ca de obicei: recent studentul primește de profiluri de vizitatori, verificarea pașapoartelor lor, iar în cazul consimțământului băncii la emiterea contractului de credit contractat. Dar familiarizarea cu un anumit tânăr care sa dovedit a fi o fraudă, a schimbat „idila de credit“. El a folosit prietena lui pentru a obține împrumuturi pe pașapoarte falsificate. Sunt de acord să-l ajute odată ce angajatul băncii nu mai putea nega: tânărul a amenințat că va notifica conducerii băncii.

Dar în curând angajații instituției de credit au observat că cele mai multe dintre creditele acordate acestui angajat nu vor fi rambursate. Serviciul de securitate, a telefonat cetățenilor menționați în chestionar, a constatat că acestea nu cred că pentru a lua un împrumut. Dar pașaportul pierdut. Notă: complicitate cu managerul de credit - una dintre cele mai eficiente, cu punctul de vedere al atacatorilor, modalități de înșelăciune. Nu este nevoie de trucuri speciale - asigura întotdeauna angajat al băncii și să corecteze profilurile de date. Și pașaportul original, nu poate aduce - doar copia documentul. În plus, nu toți angajații băncilor autohtone respectă codul moral al constructorului comunismului - poate merge și fraudă.

Dar nu numai în emiterea de credite de consum extinse de fraudă. Iată încă unul, potrivit genului, este distractiv Odesa Story. Un rezident al „orașului de la Marea“ cu documente falsificate magazin înregistrat ar fi vinde mobilier. Am închiriat o cameră, iar personalul angajat chiar. Încheie un acord privind creditarea clienților cu una dintre băncile locale. Lucrul a început. În timpul lunilor de un an și jumătate societatea nu a vândut o singură piesă de mobilier. Dar banca creditoare furnizate în mod regulat „false“ conturile clienților la care sunt transferate fondurile. Rolul clientului efectuat cu succes din Odessa surogate întreprinzător angajat. Într-un timp scurt, banca a emis mai multe zeci de credite de consum în valoare totală de 500 de mii $ grivne. Finanțatori îngrijorat modul în care abia a deschis magazin se pot bucura de o popularitate mare? Ajungând cu cec, agenții de securitate ai băncii a constatat că biroul este pustiu, toate bunurile luat, iar vânzătorii de mers pe jos în jurul valorii. ghid de „cumparaturi“ a dispărut fără să anunțe pe nimeni și nu conta. „Hero“ este dorit.

De asemenea, tipuri comune de mașinațiile cu garanții. De exemplu, o companie de a lua în banca de 150 mii $. La partid de aprovizionare de aparate de uz casnic, a dat un angajament de patru camioane care au fost plasate în parcarea unei instituții financiare. După ceva timp, directorul general al companiei a cerut conducerii băncii de a le da o scurtă perioadă de timp de trei mașini: care nu livrează bunurile la care un client foarte important. Directorul general a prezentat diverse documente pentru a confirma nevoia de transport. Banca sa dus să-l întâlnească, „da drumul“ de camioane pe zi. Cu toate acestea, aparatul nu a fost returnat, compania imediat închis, capul ei a dispărut. De multe ori există alte scheme frauduloase pentru a salva. Să presupunem că valoarea activelor constituite ca garanție, poate fi exagerat în mod semnificativ: experții care efectuează evaluarea, intră într-un acord cu escroci și „greșit“ nu este în favoarea băncii pentru o anumită taxă.

Și, în sfârșit, opțiunea cea mai distractiv și neobișnuite. un client al băncii a luat o dimensiune împrumut de o mie de dolari timp de șase luni. Angajamentul a lăsat o relativ nouă mașină străină, plasându-l în parcarea păzită a instituției financiare. După aceea a plecat în străinătate. Nu au fost raportate plăți lunare în timpul absenței sale. directori Bank chinuit creierele lor: în cazul în care ar putea zapropastilsya cetățean respectabil al minții? Cu toate acestea, bancherii nu sunt prea îngrijorat de banii lor: valoarea masinii este de multe ori mărimea creditului. Dar, chiar și după șase luni debitorul sa întors dintr-o călătorie lungă. El imediat sa dus la banca și rambursa împrumutul, dobânda a venit de funcționare și penalități pentru întârzierea efectuării plăților. Ofițerii de împrumut întrebat de ce a luat creditul, dacă ar ști că el nu a putut rambursa datoria la timp. „Nu am vrut să las mașina în parcare de obicei, în cazul în care locul este în valoare de cel puțin 200 $ pe lună - a explicat calm client resurse - serviciile bancii ma mult mai ieftin și teritoriul în care instituția financiară este protejată mai fiabil de cost.“. Se pare, se întâmplă.