De ce factoring împrumut populare
De ce factoring împrumut de popular?
„... Factoringul - o gamă largă de servicii, inclusiv finanțare sub cesiune de management al creanțelor și colectarea de conturi de primit de la clienți, monitorizarea termenelor de plată pentru bunurile livrate sau serviciile prestate, precum și să acopere riscul de neplată de către debitori ...“
Pariați pe IMM-uri
componente de preț
factoring Pretul este format din trei componente. Primul - este costul de strângere de fonduri pentru foarte factorul: pe segmente de client al pieței este de aproximativ aceeași, cineva un pic mai puțin, cineva un pic mai mult. „În plus, este important ca costul de risc, care este adoptat în procesul de tranzacție: factoring de bani emise de o singură entitate juridică, și pentru a obține factorul lor ar trebui să aibă deja cealaltă, astfel încât în acest caz, riscul este evaluat într-un mod diferit de cel cu împrumuturi tradiționale“ - clarifică Anton Musatov. Și, în sfârșit, al treilea punct - este factorul direct Comisiei, marja de profit, pe care intenționează să le facă. Datorită faptului că de factoring în structura sa mai complexă decât un împrumut convențional, pentru serviciul său necesită mult mai uman resurse, IT-tehnologii și altele. În consecință, factorul de cost este mai mare decât ceea ce banca. „Comisia pentru servicii de factoring este de obicei format din mai multe componente. În acest caz, este imposibil să se calculeze rata totală de factoring ca procent pe an simpla însumare a comisiilor, deoarece comisiile în sine nu sunt, de obicei, reprezentate ca procent pe an. De exemplu, pentru resursele Comisia este percepută ca un procent din suma restantă pentru fiecare zi și Comisia să lucreze cu conturi de încasat plătesc o sumă unică a creanțelor atribuite, care depășește suma plătită de el în finanțarea o medie de 10% "- spune șeful adjunct al Business Development Bank" Renașterea „Marina Gerasimova. Prin urmare, pentru a calcula rata rezultată de factoring pentru a converti la un procent pe an fiecare comision separat. Acest calcul factori oferă clienților în cadrul ofertei comerciale, ca urmare a analizei rapide a unei tranzacții de factoring. Sami ratele comisioane depind de limita sumei la client, suma de factoring creanțelor transferate, pe termen lung a resurselor furnizate. Rata medie de factoring totală în procente anual pentru „trezirea“ a clienților băncii depășește 2% din ratele lor de creditare.
De ce credit mai scump?
Într-adevăr, în ciuda costurilor ridicate, de factoring a cererii în rândul companiilor din diverse segmente de activitate. Există mai multe motive: creșterea gradului de conștientizare a mediului de afaceri de factoring, factori de a îmbunătăți în mod constant loialitatea și calitatea serviciilor. În plus, factoring vă permite să obțină finanțare într-un moment când este cu adevărat necesar. Dar unul dintre principalii factori de creștere a cererii pentru experții de servicii numesc fenomenul post-criză. Acesta a fost în acest moment, băncile au început să mai atent și exigente pentru a trata debitorii lor. Companiile, la rândul său, în nici o grabă pentru a crește sarcina de credit și a început să caute alte modalități de a finanța operațiunile sale curente. Și, din moment ce aproape toate organizațiile lucrează pe principiul de amânare la plată, factoring a devenit cel mai convenabil și avantajos pentru ei. Utilizarea de factoring ca una, compania nu mai putea abandona și apoi, în cazul în care situația economică este mai mult sau mai puțin stabilizate. Toate materia de preferințele și beneficii unice pentru factoring.
pachet de servicii
În primul rând, să clarifice faptul că factoring - nu este un împrumut. Factoring - o gamă largă de servicii, inclusiv finanțare sub cesiune de management al creanțelor și colectarea de conturi de primit de la clienți, monitorizarea termenelor de plată pentru bunurile livrate sau serviciile prestate, precum și acoperirea riscului de neplată de către debitori. Împrumutul nu dă nici măcar jumătate din posibilitățile de mai sus. „Factoringul nu este un substitut sau împrumut alternativă, deoarece scopurile sunt diferite de scopul creditului: de capital, reducerea conturilor de primit în bilanțul clienților noștri de lucru, reducând riscurile de a face afaceri“, - a subliniat Anton Musatov. Factoringul nu se cântărește în jos de încărcare întreprindere de credit și nu se deterioreaza structura bilanțului. Atunci când factoring servicii finanțate de activitatea de tranzacționare pe care se efectuează pe credit, astfel încât în creanțe finanțate de fapt. Factoringul oferă o oportunitate de a îmbunătăți relațiile cu debitorii săi prin creșterea întârzierilor în contractul, intrarea pe noi piețe, etc. Factoringul eliberează mijloacele actuale disponibile pentru noi, și pot fi direcționate spre dezvoltarea producției și altele. În funcție de nevoile de afaceri. De multe ori factoring este singura modalitate de acces la finanțare externă la prețuri rezonabile. „Clientul competent alege un produs financiar nu este pe criteriul scump / ieftin, iar raportul dintre profitabile / neprofitabile. În acest sens, factoring are un avantaj absolut asupra credit ca plata pentru factoring mai scumpe în 1, 5-2 ori în comparație cu compania de împrumut va crește cel puțin 2, de 5 ori, - spune Vladimir Yemelyanov -. nici un produs de un împrumut nu permite consumatorului să utilizeze valoarea juridică a semnăturii electronice digitale și de a salva pe de management al documentelor ". Factoringul permite utilizarea semnăturii electronice, iar acest lucru, în plus față de confort pentru client, permițând acestuia să salveze între 2 până la 4% pe an. Economiile sunt realizate datorită faptului că factoringul electronic permite clienților să reducă costurile de producție, circulația și stocarea documentelor.
Elena Gladkih, CEO al companiei de factoring din Rusia:
„Majoritatea clienților noștri -. Este mic și întreprinderile, prin urmare, este considerat un curs majore mijlocii, pentru clienții mari am dezvoltat planuri tarifare speciale, iar astfel de tranzacții apar în mod regulat creanțe clienților mai mult de 100 de milioane de ruble pentru noi, oferind o influență activă asupra .. creșterea portofoliului nostru. Dar dacă vorbim despre structura tranzacțiilor, atunci în primul rând ne concentram pe colaborarea cu companiile majore în cadrul factoringului inversă. Mai ales frumos este că acest lucru nu este ușor pentru piața românească a produsului evaluat și re firma -Centrul. Pe parcursul ultimelor șase luni, cu ROS pe inversare a câștigat două lanțuri de retail regionale majore, cu mai mult de 50 de magazine. Pentru o eficiență maximă, ne-am propus să utilizeze un acord de parteneriat tripartit, care permite cumpărători și furnizori pentru a distribui comision de factoring ca le convine. Accesul la serviciu Acesta este prevăzut cu un document electronic care vă permite să servească rapid companiei, indiferent de localizarea lor geografică. Factoringul presupune finanțarea tranzacțiilor individuale pentru furnizarea de bunuri sau prestarea de servicii, dintre care fiecare are caracteristicile relațiilor dintre furnizor și cumpărător deja existente. Sarcina noastră - să nu rănească, ci de a deveni partenerul lor financiară, ceea ce va permite ambelor părți să continue să crească, creșterea vânzărilor. Prin urmare, avantajul nostru principal este abordarea individuală. "
- Factorii luați timp afară
Factorii, care lucrează în principal în segmentul IMM-urilor, secreta bariere specifice de creștere în utilizarea factoringului: opacitatea informațiilor cu privire la starea financiară a clienților, presiunea fiscală asupra rentabilității și a capitalului de lucru al IMM-urilor, volumele mici de refinanțare și lipsa unui set de instrumente sale, dezechilibrul de tranzacționare de stat și de fabricație a întreprinderilor mici