Cum să se întoarcă în mod corect Comisia - cum să soluționeze litigiul cu banca
Toate acest lucru este adevărat. Dar merită să se bucure de această turnură a evenimentelor. Nu voi argumenta că restituirea taxelor bancare este un mic, dar victoria în lupta cu băncile și, desigur, este demn de bucurie, dar.
Știți cu toții foarte bine că există o „tradiție“ pentru a adăuga tot felul de bunătăți, în cea mai murdară. Așa că am decis că nu se va abate de la tradițiile noastre și a adăugat o lingură de gudron în acest butoi de miere.
Să vedem ce o facturează bancare și de ce este ilegal.
Acum, eu nu am de gând să vorbesc despre diferitele tipuri de comitete, multe dintre ele, ci mai degrabă o mulțime de nume, dar, în esență, există doar câteva: Asigurare, pentru menținerea contului, pentru a accepta bani pentru emiterea de bani. Ele pot fi toate în versiuni diferite, dar de fapt nu se schimba. Și acum, ne vom concentra doar pe primele două.
Acest „unguent“ Dar nu e vorba de ea, și despre un rahat lingura pe care vreau să vomit în Glee de vacanță.
Cred că toată întrebarea: cum este întoarcerea a ceea ce a luat, poate fi benefică? Să investigheze.
Deci, v-ați luat un împrumut, sub care va trebui să plătească un comision la bancă într-o anumită sumă. Colectarea acestei comisii poate fi făcută în diferite moduri. în același timp, făcându-te în persoană, sau de către bancă în sine includerea acestei sume în valoarea totală a creditului sau de plăți lunare.
Despre plățile lunare în cazul în care Comisia nu a fost inclusă în suma creditului, nu am de gând să scrie. Cu ei, totul este simplu: banca trebuie să le întoarcă, bine, puteți cere în continuare revenirea interesului pentru utilizarea banilor dumneavoastră, pe baza ratei de refinanțare, este destul de un pic. De exemplu: pentru fiecare mie ați plătit banca un an pe care trebuie să returneze 82 de ruble 50 copeici. Singura condiție - banca poate solicita restituirea plăților lunare pentru ultimii trei ani (punctul 10 al Plenului VSRumyniya№ 15.)
Spune de ce comisionul bancar este ilegal, eu, de asemenea, nu sunt, acesta este un subiect pentru o altă conversație. Vreau să-ți spun despre altceva.
Să ne uităm la un exemplu: În conformitate cu termenii contractului de împrumut trebuie să plătească băncii o taxă unică de 20.000 de ruble, dar pe măsură ce ia de credit pentru că - nu aveți bani, banca face pentru tine bunătate și cu grație a fost de acord să ia această sumă din valoarea împrumutului dumneavoastră. De exemplu, ai luat un împrumut de 500 de mii de ruble sub 22% pe an. Dintr-un calcul simplu arată că Comisia a fost de 4% din suma, iar tu trebuie să 480.000 mâini.
Banca vă oferă un program de rambursare în care suma împrumutului este de 500 de mii. Un angajat al băncii, și, probabil, mulți dintre voi vor spune că totul este corect. Dar, de fapt, în graficul de rambursare este suma de 480 000 și că această sumă ar trebui calculată dobânda anuală la împrumut.
Articolul 819 GKRumyniyaskazano: Conform contractului de credit, o bancă sau o altă organizație de credit (creditor) se angajează să furnizeze fonduri (de credit) către debitor în cuantumul și în condițiile prevăzute în contract, iar debitorul este de acord să restituie suma de bani și să plătească dobânzi pe ea.
Din aceasta rezultă că dobânda de plată (acumulate) ar trebui să fie făcută din valoarea creditului acordat efectiv și, dacă te uiți la contractul, veți vedea că există suma de 500 de mii, dar având în vedere că 480. Iar atunci când considerați că aveți la momentul utilizării de credit a avut uneori o întârziere, Banca va calcula o penalizare și amenzi pe baza cantității de datoria dumneavoastră (o parte din care este comisionul). Cu toate acestea, articolul 395 din Codul civil prevede în mod clar: Pentru utilizarea banilor altor oameni ca urmare a păstrării ilegale, evitarea întoarcerii sale, o întârziere de plată sau chitanță nedreaptă sau salvarea în detrimentul unei alte persoane se plătește dobânda la valoarea acestor fonduri.
Notă, nu pentru faptul că banca este inclusă în suma de bani, și anume „Pentru utilizarea“ banilor. Dar pentru a utiliza banca bani, asa ca de ce ar trebui să plătească? În plus, nu un singur articol de lege pe care nu se va găsi o poziție care ar indica faptul că pedeapsa și interesul pentru utilizarea poate fi plătit pe valoarea comisionului.
Acum, pe. Ați aflat că comisia este ilegală și a scris despre această afirmație la banca cu o cerere pentru a reveni această sumă pentru tine. Banca a fost să te cunosc, și a returnat banii.
Există, de asemenea, câteva trucuri:
În primul rând, banca returnează banii în numerar, și continuă să creadă că ați furnizat un împrumut de 500 de mii $.
În al doilea rând, banca vă dă înapoi banii în contul de ceea ce spune el pentru tine, dar banii, „atârnă“, în contul și va fi dedusă ca plată în cazul în care calculul final.
În al treilea rând: banca vă dă înapoi banii în contul prin amortizări din cauza arieratelor curente și, astfel încât să datorați banca deja la 20 mii mai puțin.
Există o altă opțiune. Banca nu a răspuns, și a trebuit să se supună instanței, care sa pronunțat asupra ilegalității Comisiei și a obligat banca să facă o recalculare sau restituire. Dacă au fost instruiți să se întoarcă banii, apoi reveniți la Banca de trucuri, în cazul în care instanța a dispus banca pentru a face o recalculare, acest lucru nu înseamnă că va fi făcut. Cel mai adesea există o situație în care banca continuă să creadă în felul său, și apoi singura modalitate de a returna banii vor curge o nouă cerere, trebuie să rezilieze contractul în legătură cu îndeplinirea obligațiilor și returnarea sumei reținute ilegal. Pentru a face acest lucru, va trebui să faceți pentru a face calculul și să dovedească în instanță că banca nu a respectat decizia. Dar să ne întoarcem la situația în care banca a returnat banii pentru tine.
Totul pare a fi bine. Banii a fost returnat. Dar toate astea?
Și aici este un moment bun pentru a explica de ce întoarcerea comisioane bancare favorabile.
Întrucât Comisia a fost inclusă în suma creditului, banca pe valoarea dobânzii a câștigat, în conformitate cu termenii contractului. În cazul nostru este de 22% pe an. Și pentru că termenul de prescripție de rambursare a comisiei timp de 3 ani, atunci eu voi da un calcul simplu, din care se va vedea cât de mult banca a câștigat Comisiei (dacă doriți să faceți calcule, descărcați formularul pentru calcularea dobânzii în cadrul comitetului).
Aproape fiecare acord de împrumut spune că, pentru calcularea dobânzii luate numărul efectiv de zile în luna și anul. Astfel, în fiecare lună Banca calculează:
Deci, într-un an avem 7 luni de 31 de zile, 4 luni până la 30 și un 28 (29)
Deci, valoarea dobânzii acumulate în comisia timp de trei ani, au fost următoarele:
(361.64 * 4 + 373.70 * 7 + 337.53) * 3 = 13 199.97 ruble.
Și ce sa întâmplat cu banii? S-au dus la veniturile băncii. Banca lor a câștigat comision, dar de ce - nu se va întoarce. Ești în revendicări nu li se cere să se întoarcă interesul, sau de a face începând recalculat la data de plată a Comisiei, iar decizia instanței se referă numai la revenirea comisiei. În cazul în care se referă la obligația de a face o recalculare, mecanismul nu a fost specificat, iar banca în cel mai bun caz, returnați banii în contul arieratelor curente și din acel moment nu se percepe dobândă pentru suma comisionului, iar în cel mai rău se întoarce pe cheltuiala și le scrie în momentul calculului final, dar tot timpul înainte de a continua să perceapă dobândă pentru suma de comision.
Eu cred că toate acestea nu este corectă și singurul drept ar obliga Comisia returnează băncii prin listarea de la ea, la momentul plății în plată a principalului, dacă este plătești pentru tine, sau o recunoaștere a valorii creditului fără a ține cont de Comisie și recalcularea dobânzii, în funcție de mărimea împrumutului egală cu 480000 din prima zi a creditului, mai degrabă decât de la data de înapoiere comisiei, precum și revenirea interesului deja plătit că banca numărate pentru suma de cheltuieli comision în datoria curentă și plata dobânzii bancare pentru nedrepți îmbogăţit stabilit, în conformitate cu articolul 1,102 din Codul civil GKRumyniyai 395.
Sub îmbogățirea fără justă cauză, în acest caz, este necesar să se înțeleagă interesul pe care a acumulat de către bancă în valoare de comision.
Sper că am deschis gândul meu că o simplă întoarcere la comisionul bancar este benefică, deoarece aceasta va face în continuare bani pe ea.