Cum să nu devină în afara bilanțului contribuitor

Aproape un an în urmă, Banca Centrală și Agenția de Asigurări a Depozitelor (DIA) a declarat că problema deponenților off-echilibru nu este un caracter de masă. Astăzi, situația opusă este observată pe piața bancară. Ocupat cu experții, fac oportunitate Rumyniyan pentru a evita soarta deponenților, care nu este luată în calcul.

În afara bilanțului sunt depozite, pe care banca nu furnizează informații TsBRumyniyai DIA. Sau informațiile sunt divulgate în totalitate - de exemplu, în mod incorect touted suma depozitului. Cu alte cuvinte, în contul obligațiilor băncii pentru deponenți și creanțe contra bancare la informațiile destinate investitorilor cu privire la aceste depozite sunt absente.

Odată cu creșterea licenței de revocare a fost observată și creșterea deponenților off-echilibru.

Cel mai zgomotos din istoria depozitelor în afara bilanțului poate fi numit cazul Arksbank. Conform rapoartelor mass-media, el a descris 3,9 miliarde de ruble în conturile sale. obligații persoanelor fizice. La ei au fost atrase circa 40 de miliarde de ruble.

Potrivit lui Andrey Komissarov, șeful Baroului „Comisarilor și parteneri“, banca în conformitate cu legislația în vigoare este necesară pentru a ține evidența tuturor clienților care țin de bani în depozite.

„Pentru că, pe baza datelor conținute în contul obligațiilor băncii pentru deponenți, și contra-creanțe ale instituțiilor financiare către investitorul a format un registru al pasivelor bancare către deponenți, clienții care aplică pentru“ în afara bilanțului „contribuțiile nu găsesc informații despre această contribuție în registru după eveniment asigurat ( revocarea licenței), „- a spus expertul.

Identificarea „off-echilibru“, contribuțiile și posibila retragere a licenței la banca, spun expertii. Acest lucru se întâmplă în timpul inspecțiilor băncii, inclusiv pe baza obligațiilor băncii de date contabile pentru deponenți și creanțe contra bancare către investitor, a declarat Andrey Komissarov.

Banca Centrală caută modalități de combatere a „în afara bilanțului“ depozite. Soluții de măsură problemele acute nu sunt considerate cele mai puțin severe. Deci, marți, prim-vicepreședintele președintele Dmitry Tulin, a declarat că „off-echilibru“ contribuțiile vor fi un articol special în Codul pedepsei penale al Federației Ruse. Potrivit lui Dmitry Tulin, pentru astfel de infracțiuni este necesară creșterea răspunderii penale. Prim-vicepreședinte al Băncii Centrale a subliniat, de asemenea, că finregulyator găsit înțelegere reciprocă cu poliția să formuleze legi adecvate.

Identificarea „off-echilibru“, contribuțiile și posibila retragere a licenței la banca, spun expertii.

În plus, Bank of România are în vedere introducerea unui registru unificat de deponenți să se ocupe de depozite extrabilanțiere.

Ce să fac? planul A

De îndată ce numărul tot mai mare de inventar investitorilor, statul este mai puțin capabil de a satisface cererile lor. Pentru „hard câștigat“ depozitele Rumyniyan au fost retrase de la banca cu mult înainte de revocarea licenței sale. Dacă anul trecut Banca Centrală și Agenția de Asigurare a Depozitelor de instanță nu a reușit să plătească de asigurare la depozitele 9 mii. Victime de fraudă a instituțiilor de credit Rumyniyanam, astăzi DIA acțiuni de date includ mai prudent. În plus, agenția de motivat reticența de a include registrele tuturor deponenților extrabilanțiere din cauza frecvente cazuri de fraudă.

Pentru a evita soarta în afara bilanțului investitorilor, expertii recomanda sa plaseze economiile în băncile testate și fiabile. Galina Vanchikova, Președinte și Președinte al Consiliului Băncii SIAB, recomandă ca atunci când aleg o instituție de credit să acorde o atenție la valorile de raportare - valoarea de adecvare a capitalului și a lichidităților.

„În prezent, rata de adecvare a capitalului ar trebui să fie de cel puțin 9,25% (8% valoare foarte normativă și 1,25% din valoarea minimă este acum posibil bonusuri la norma - prima“ Menținerea de adecvare a capitalului „), - explică expertul. - Ratele de lichiditate au restricție minimă în 15% H2 (lichiditate instant) și 50% din H3 (lichiditatea curentă). Cu cât banca este aproape de aceste valori, cu atât mai mult îi lipsește presei libere. "

De asemenea, este recomandat să se acorde o atenție la ratele dobânzilor la depozitele oferite de bănci. Acesta clarifică Galina Vanchikova de multe ori borcane cu dublă intrare duce o politică agresivă de strângere a fondurilor prin declararea rate ridicate ale dobânzilor la depozite. „Clienții ar trebui să fie alertat ratele la depozite, mărimea care este în mod clar mai mare decât valorile medii.“

Dar dacă ai ghinionul și rolul în afara bilanțului deponent a ajuns la tine, atunci procesul probabil nu va fi evitată. În primul rând, recomandă Andrey Komissarov, DIA este necesar să se depună o cerere de plată a depozitelor individuale. În cazul în care rambursarea parțială a investitorului poate depune o declarație de dezacord cu valoarea compensației de asigurare a documentelor care confirmă încheierea contractului de depozit bancar.

Aceste documente includ: contractul de depozit bancar (cont); ordinea de credit marcate de bancă pentru fonduri sau ordin de plată a unei alte bănci pentru transferul de bani în contul deponentului. Ar putea fi orice alt document care confirmă contribuția fondurilor în contul bancar și îndeplinește cerințele prevăzute de lege. De exemplu, un extras din contul deponentului, banca a semnat de angajat și certificate de sigiliul său. Nu ezitați să contactați banca pentru a obține extrase din contul personal. Este dreptul dumneavoastră, prevăzute de legislația românească.

Ce să fac? planul B

În cazul în care, în ciuda furnizarea documentelor pe care le-au fost refuzate creanțele de asigurare, vă puteți da în judecată o cerere pentru a stabili compoziția și dimensiunea cerințele relevante, și sub rezerva plății depozitelor individuale.

Soluția sondajului de rambursare se decide în fiecare caz, în funcție de circumstanțele reale.

Rețineți că, atunci când luarea unei decizii cu privire la caz, instanța evaluează acțiunile unui cetățean-deponent la încheierea contractului de depozit bancar pentru rezonabil și de bună-credință. „Curtea trebuie să stabilească dacă, de fapt, încheiat între bancă și un contract de depozit bancar național (făcut bani), nu dacă acțiunile unui cetățean de abuz de dreptul de a obține despăgubiri de asigurare, a arătat un cetățean la încheierea contractului de depozit bancar obișnuit în astfel de circumstanțe, discreție și raționalitate (de exemplu, la încheierea tranzacției cu o persoană neautorizată) „- șeful Bar“. Comisarii și partenerii "

Soluția sondajului de rambursare se decide în fiecare caz, în funcție de circumstanțele reale.

Cu toate acestea, potrivit rapoartelor mass-media, ca din 11 au fost restaurate drepturi la 70800. Din 72900. Deponenți din afara bilanțului, în valoare de 59,6 miliarde de ruble.

Am nevoie pentru a salva înec?

Cel mai adesea citi: