Cum inflația afectează creditul

Inflația depinde toate sferele economiei naționale, inclusiv sectorul bancar. Inflația afectează interesul cu privire la problema de credite, depozite pentru plățile fiscale ale populației, tarifele, etc. În ceea ce privește băncile, activitatea lor este afectată în mod semnificativ de către Banca Centrală a Federației Ruse. Este pentru oamenii obișnuiți este dimensiunea foarte importantă a inflației, deoarece determină riscurile, investite în interes la credite. Aceasta este relația nivelul ratelor inflației și a dobânzilor vor fi discutate astăzi.

Mecanismul efectului inflației asupra creditului

Procentul stabilit de Bancă la credite într-o mare măsură depinde de rata de refinanțare. Setarea această rată este în competența Băncii Centrale și este o caracteristică foarte importantă a sectorului bancar în ansamblul său. Pentru a acorda companiilor publice și împrumut, băncile caută fonduri către Banca Centrală. Cu toate acestea, din moment ce toate creditele nu sunt date la fel ca și faptul că, Banca Centrală stabilește un procent clar, care se numește - „rata de refinanțare“ Cu cât este, cea mai mare rata dobânzii bancare.

Rata de refinanțare și rata inflației sunt indicatori ai afacerilor în țară, starea economiei. Prin urmare, există o corelație strânsă între parametrii. Este de aici și vine faptul că creșterea inflației duce la o creștere a costului creditului pentru persoane fizice și juridice. În caz contrar, există o reacție și mai ieftin de credit.

Relația dintre diferiți indicatori economici

Rata inflației este redusă. Atunci când rata inflației este redusă, banii devin mai scumpe, banca centrală începe să urmeze o politică de reducere a ratei de refinanțare. Aceasta, la rândul său, permite băncilor să ofere credite mai ieftine persoanelor fizice și juridice. Este important ca declinul a fost netedă și fără salturi ascuțite, în caz contrar aceasta poate duce la o creștere importantă a cererii de credite. O cantitate mare de bani suplimentare din populație va duce la o creștere a consumului, care, la rândul său, poate duce la o creștere a inflației.

Crește rata inflației. Luați în considerare scenariul opus, în cazul în care rata de refinanțare crește. Aceasta conduce la faptul că costul băncilor de creditare a populației a crescut considerabil. O ușoară creștere nu va aduce consecințe grave pentru economie. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutul este prea scump, atunci populația va fi dificil să contracteze împrumuturi și ipoteci, interesul pe care este deja foarte mare.

După cum am văzut, inflația afectează în mod direct costul creditului. Și ce stabilește rata dobânzii la credite? Acesta este format după cum urmează: credite bancare de la rata de refinanțare Băncii Centrale. După aceea, el plus pentru a evalua costurile lor (închirierea spațiilor, salariile angajaților, plata energiei electrice și a altor taxe), precum și riscurile și nivelul de venit. În ceea ce privește riscurile, este foarte important. Mai rău situația generală din țară, mai puțin stabil este, cu atât mai mare riscul ca creditul nu va fi rambursată, și, prin urmare, devine mult mai scump. Rata dobânzii efective este, în medie, aproximativ 30% pe an.

Să continue să discute un astfel de lucru ca o ardere de împrumut. Fondurile acordate de o bancă, clientul primește astăzi, și să se întoarcă mâine. Ce înseamnă acest lucru pentru debitori? Din moment ce inflația - este mereu prezent fenomen, aceasta afectează în mod constant cu privire la mărimea datoriei. În ciuda faptului că persoana se va întoarce aceeași sumă, dar având în vedere devalorizarea acesteia, acestea vor fi deja semnificativ mai puțin decât înainte. Aceasta este, valoarea sa, puterea de cumpărare scade.

Pe termen scurt, acest efect este aproape imperceptibil, și nu este atent. Cu toate acestea, atunci când vorbim despre creditare pe termen lung, anul în care individul se poate simți ca plătitor de plată devine nu un astfel de complicat și mare.

Pentru a înțelege modul în care, în practică, inflația legată și de credit, să examinăm unele dintre propunerile de pe piață, precum și raportul de combustie datoriei comparabile la diferite termeni de creditare la aceeași sumă.

1. Ia banii în datoria în valoare de 300 000 freca. timp de șase luni sub 15,5%. Dacă utilizați un calculator împrumut bancar, puteți obține suma plătită în exces de $ 13 707 p. Acum, avem nevoie pentru a calcula cât de mult de credit a fost ars pentru inflație. Pentru a face acest lucru, trebuie să calculeze plata lunară și de a determina care parte se merge direct pentru a achita datoria. În cazul nostru, în fiecare lună trebuie să plătească 52 285 p. Dar ține cont de faptul că o parte din această sumă este cheltuită pentru plata unei datorii și o parte din interes pe împrumut. În fiecare lună, cota lor se va schimba. Dacă definiți rata lunară a inflației, aceasta va fi de aproximativ 0,54%. Acest lucru înseamnă că creditul lunar va fi mai ieftin. În general, timp de 6 luni de suma plătită în exces va fi aproape 8000 p. ca restul sumei mâncat inflația. Aceasta înseamnă că rata reală a dobânzii este mult mai mic decât a anunțat inițial.

2. Să ne uităm la situația de creditare pe termen lung. Condițiile sunt aceleași, doar pentru a lua credit timp de 2 ani. Credem că de-a lungul aceleași linii ca și în primul caz. În general, timp de doi ani, suma plătită în exces va scădea cu mai mult de 20 000. Dacă luați valoarea absolută, plata va fi de 50 000 p. Cu toate acestea, în realitate, aceasta va scădea cu această sumă. Prin urmare, rata dobânzii, de asemenea, în practică, să fie mai mică.

După examinarea mecanismelor care stau la baza și cauzele impactului inflației asupra creditului, la costul său, este necesar să se elaboreze o linie, trage anumite concluzii. Dacă calcula dimensiunea supraplata dvs., ajustându-l în funcție de inflație, dimensiunea acesteia nu va fi atât de semnificativă încât va face mai profitabil pentru tine.

Atunci când a fost semnat acordul privind împrumutul, iar rata inflației este în creștere, este benefic pentru debitor. În acest caz, va fi mai ușor să plătească, deoarece împrumutul va fi mai ieftin. Cu toate acestea, aceasta este doar o parte a monedei. Beneficiul debitorului este numai dacă venitul său este de asemenea afectat de inflație. Aceasta este, în cazul în care banii este lipsit de valoare, salariul său a crescut. Dacă acest lucru nu se întâmplă, atunci nu putem vorbi despre beneficiile. Mai mult decât atât, inflația este o creștere a prețurilor, și, prin urmare, veniturile debitorului va fi redusă și mai mult. Prin urmare, trebuie să ia în considerare în cazul în care și în ce condiții lucrați.

Orice ar fi fost, inflația poate fi atât profitabile și să aducă prejudicii debitorului. Înainte de a face un astfel de pas mare, să analizeze cu atenție toate propunerile, prezice situația din țară, să evalueze oportunitățile și apoi să acționeze. Mult noroc și venituri în creștere!