Cum de a scăpa de client

Bank of România a revenit la problema băncilor dreptul de a închide conturile clienților în mod unilateral de suspecte. Cu toate acestea, instituțiile de credit aceste competențe nu sunt deosebit de utile: învață cum să índepărta încredere, în opinia lor, clienții, folosind o varietate de metode - de la persuasiune pentru a stabili continuarea tarifelor de protecție pentru servicii.

Sper pentru Banca Centrală ...

Legislația actuală interzice băncilor de a închide conturile fără consimțământul clientului. Codul civil prevede doar un singur caz în care o instituție de credit are dreptul la auto-reziliere a contractului de cont bancar - în lipsa acesteia, în cei doi ani de numerar. Banca poate închide contul în instanțele de judecată, în cazul în care suma de bani pe ea sub o dimensiune specificată în contractul bancar, sau în cazul în care clientul nu efectuează tranzacții pe cont în cursul anului.

Legea „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor provenite din activitatea infracțională și finanțarea terorismului“ permite băncilor să refuze clienților în deschiderea de conturi, dar numai în cazuri strict definite - în cazul nerealizării client al documentelor necesare, disponibile privind participarea informațiilor în activități teroriste, precum și lipsa locația lor, în cazul în care clientul - persoana juridică.

... Dar nu fac o greșeală

Este demn de remarcat faptul că băncile au decis să nu aștepte pentru adoptarea legii și a pierdut credința în promisiunile Băncii Centrale, și am învățat cum să eludeze interdicția pe cont propriu o parte a acelor clienți care pot fi condamnați de spălare a veniturilor dobândite penal. „Nu-mi amintesc o singură situație pentru client, pe care dorim să oprim operația, am continuat să fie servit“, - spune președintele adjunct al băncii „Renașterea“ Oleksandr Dolgopolov. Potrivit lui, în cazul în care banca consideră că operațiunile clientului nu sunt pe deplin transparente, apoi pârghie întotdeauna va fi.

Cea mai frecventă modalitate de a face mișcare de client - cere cât mai multe documente pentru a efectua o altă operație sau pentru ao verifica. „În efectuarea de tranzacții suspecte la banca care solicită un număr mare de documente care confirmă și să justifice plățile. clienții docil se închis contul, cu restul fiind de lucru individuale sub formă de negociere și de convingere pentru a închide contul, „- spune vice-președinte senior Kirill Binbanka Lyubentsov.

Un alt mod - de a instala un client suspecte tarifele umflate pentru servicii suplimentare. Pe site-urile lor oficiale băncile tind să indice taxe diferite pentru transferul bancar, retrageri de numerar și așa mai departe. D. Dar bancherii înșiși recunosc că în cazul în care clientul lor le părea dubioase, instituția de credit poate stabili comision „individ“, pentru ca el să fie foarte mare . Dreptul de a modifica tarifele pentru servicii, multe bănci oferă în contract cu clientul, unele bănci avertizează cu privire la acest lucru pe site-urile lor. De exemplu, OTP Bank de lângă informațiile privind valoarea taxelor pentru serviciile bancare cu amănuntul a spus că banca își rezervă dreptul de a percepe comisioane speciale pentru operațiuni neobișnuite, rare precum și operațiuni în coordonare cu clientul. Rapoarte similare sunt, de asemenea, disponibile pe site-urile Băncii Moscova pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BIRD). Banca „Avangard“ și multe altele.

Uneori, băncile pentru a aduce clienților pentru a curăța apa, găsit lacune în legislația existentă. De exemplu, în cazul în care banca vede că clientul - un individ care încheie tranzacții, care arată că el este angajat în afaceri, ea poate nega o persoană în serviciu, referindu-se la poziția CB 222-P „Cu privire la procedura pentru plățile fără numerar de către persoane fizice din România“ . Conform acestui document, persoanele fizice nu se pot efectua plăți, în cazul în care acestea sunt legate de desfășurarea activității.

Toate sub suspiciune

Conform estimărilor Ministerului de Interne român, peste o treime din infracțiuni identificate în ultimul an în credit și sfera financiară, în legătură cu spălarea de bani. Implicarea băncilor este modul cel mai simplu și ușor de a ascunde veniturile umbră și legalizarea acestora. Anul trecut, Serviciul Federal de Monitorizare Financiară au primit mai mult de 5 milioane de tranzacții suspecte. Autoritatea de reglementare a dat vina în mod repetat băncilor este că acestea raport cu privire la tranzacții, care nu pot fi întotdeauna numit un suspect. Prin urmare, băncile sunt încurajate să verifice mai atent clienții și să raporteze tranzacțiile care sunt în mod clar mod netransparent.

Dorința băncii de a elimina clienții nedorite este de înțeles, deoarece pentru operațiunile legate de spălarea de bani, instituția de credit ar putea pierde licența. Cel mai adesea în faptele de legalizare a banilor „murdari“ este prezentat persoane fizice. „Schemele sunt de obicei implicați și persoanele juridice și fizice, dar acesta din urmă mai mult pentru a rupe cantități mari în mai mici și mai departe de numerar lor afară“, - spune Kirill Lyubentsov.

Dar, după cum a subliniat de către șeful serviciului de monitorizare financiară Moskommertsbanka Elena Kolesnikova, cea mai mare parte de lucru, cum ar fi colectarea documentelor, banca efectuează cu persoane juridice, persoanele fizice sunt bine protejate de Codul civil.

Reprezentanții unui număr de bănci cu condiția anonimatului, a declarat câteva exemple de sisteme care utilizează clienții lor private pentru a jgheabului venituri frauduloase. De exemplu, un client deservit de bancă ca persoană fizică, dar, de fapt, implicat în afaceri. El face o plată către compania care l-au vândut 10 mașini pentru grill-ul în aer liber. Și banca spune că el are nevoie de un gratar pentru uz personal. Banca solicită contractul de vânzare gratar client, care spune că dispozitivul este destinat întreprinderilor comerciale de stradă. Banca nu lasă nici o îndoială că clientul face afaceri, iar el refuză să efectueze tranzacții, referindu-se la poziția CB 222-P.

Un alt exemplu comun este legat de incasare clienti sume mari de bani. „Dacă vom vedea că relatarea unei tinere fete primește un lunar 2 milioane de ruble, și le arată ca taxele pentru servicii legate de design peisagistic, vom avea motive să se îndoiască“, - a declarat reprezentantul uneia dintre marile bănci comerciale. Potrivit lui, banca, în acest caz, cere clientului să prezinte dovezi de venit formale. „Foarte des, după o astfel de cerere clienții înșiși închise conturile“, - spune el.

Mai mult succes pentru „otmyvalschika“ sistem de incasare merge cu acordul de împrumut. La suma mare de bani primite de către client, banca cere să vadă originea acestor fonduri, iar în schimb primește un contract de credit, cum ar fi între companie și persoanele fizice. „Dar, într-adevăr dovedi dacă banii furnizate în contract sau nu, este imposibil“, - a declarat reprezentantul unei alte bănci.

scheme foarte populare folosind facturi, care sunt, de asemenea, utilizate pentru incasare. În cadrul acestui sistem o companie produce un proiect de lege în favoarea altuia. Al doilea trimite o securitate persoanelor fizice pe al cărui cont de bani vine timp mai târziu pentru a rambursa facturile. Ca urmare, persoanele fizice incaseaza bani, și „capete“ ale societății care se presupune că a emis împrumutul și a prezentat un proiect de lege pentru persoanele care-client naturale, este foarte greu de găsit.

Erori la costul cheltuielilor

Bancherii a salutat Banca România, progresele înregistrate în punerea în aplicare a unei inițiative de lungă durată, deși consideră reglementare acțiuni cu întârziere. „Dacă există criterii formale prin care băncile vor fi în măsură să refuze servicii către clienți, cu atât mai puțin va fi ultima pentru a introduce o acțiune“, - spune Elena Kolesnikova. Potrivit lui Alexander Dolgopolov, în ciuda faptului că băncile s-au învățat să comunice cu clienții, ei încă rămân „descoperit“: vidul legislativ nu joacă în favoarea lor.

Cu toate acestea, potrivit experților, este posibil ca Banca a primit dreptul legal la o parte cu clienții nesigure ar putea provoca un val de nemulțumire din partea clienților lor. „De exemplu, dreptul băncii de a închide contul pentru furnizarea de documente false pot ostatic la erorile tehnice ale clientilor fac. Se pare că ipoteza cea mai mică eroare în documentele poate avea ca rezultat închiderea contului clientului, „- a spus șeful practicii de soluționare a litigiilor din“ Las Vegas-Lex „, Andrew Korelskiy. Potrivit lui, modificările planificate în lege este necesară, de asemenea, pentru a verifica coruptibilitatea. „În cazul persoanelor juridice pot fi traduse în sute de milioane de dolari, și este important să se înțeleagă gradul de dependență al destinului în continuare a contului său persoanei special în bancă“, - spune Andrei Korelskiy.