Cum de a efectua un calcul de sfaturi plăți de împrumut diferențiate
La elaborarea graficului de rambursare a creditului poate fi utilizată una dintre cele două moduri de a calcula lunar plata (trimestrial). Origine - metoda anuitate atunci când principalul împreună cu dobânda este împărțită în cantități egale pentru întreaga perioadă. În al doilea rând-diferențiate, care este considerat mai profitabil, dar mai puțin udobnymdlya împrumutat. Care este plata diferențială? Cum este și ceea ce este avantajele și dezavantajele?
Ce este de credit diferențial?
Plata diferentiat - un fel de rambursare a împrumutului, în care corpul de credit se plătește în rate egale, și dobânda acumulată la soldul datoriei. Această metodă implică rambursarea lunară a reducerii principali de credite, distribuite uniform pe știri perioadei de creditare.
Acest sistem este destul de simplu, ușor de înțeles și corect pentru client. Cu toate acestea, debitorul trebuie să fie gata pentru o sarcină financiară mare în primele luni de rambursare a creditului. Atunci când alegeți un credit diferențiat veniturile totale ale debitorului trebuie să fie de aproximativ un sfert mai mare decât în schema de anuitate de rambursare. Nu e de mirare acest tip de plată este numit pentru clienții bogați.
Principalele avantaje ale unui calcul diferențiat al plăților pe împrumut sunt după cum urmează:
- beneficiu financiar prin reducerea plăților excedentare pe împrumut (împrumut în condiții egale: suma, perioada, rata, valoarea totală a tipului diferențiată a plăților va fi mai mic decât o rentă);
- Suma minima de plata la sfarsitul perioadei.
Dezavantajele acestei metode de maturitate sunt:
- nevoia de plată a unor sume mari la etapa inițială;
- schema de rambursare incomodă, din moment ce suma în fiecare lună diferită;
- număr insuficient de propuneri (în prezent, majoritatea băncilor credite se calculează numai pe anuitate).
Principiul și formula de calcul a plăților diferențiate de împrumut
esență metoda de calcul de credit diferențiate constă în faptul că este alcătuită din două părți:
- Calculul de rambursare a principalului;
- de calcul al dobânzii.
Mărimea plății lunare pe principali de credite se calculează după cum urmează:
b - valoarea plății principalului;
S - valoarea creditului;
N - numărul de luni integrală a creditului.
p - valoarea dobânzii acumulate pe lună;
Sn - Soldul datoriei la începutul perioadei;
P - rata de credit (% pe an).
Soldul creditului al datoriei la începutul perioadei (Sn) este definit după cum urmează:
S - valoarea creditului;
b - valoarea plății principalului;
au trecut numărul n de luni.
Dacă înlocuim această expresie în formula de calcul a dobânzii la împrumut, veți obține:
Pentru o prezentare mai clară a calculului creditului diferențiate mai bine uita-te la un exemplu:
- clientul dorește să ia un împrumut în valoare de 150 000 freca. înseamnă decontare diferențială;
- rata la credit este de 15% pe an;
- Creditul perioada de rambursare - 6 luni.
Tu trebuie să stabilească mai întâi valoarea datoriei principale:
150 000/6 = 25 000
După dobânda calculată la împrumut:
Acum trebuie să adăugați până cele două părți care fac plata lunară integrală pe împrumut diferențiate:
- 1 luna: 000 + 26 25 = 1875.00 875.00;
- 2 luni: 000 + 26 25 = 1562.50 562.50;
- 3 luni: 000 + 26 25 = 1250,00 250,00;
- 4 luni: 000 + 937.50 25 = 937.50 25;
- 5 Luna: 25 000 625,00 625,00 = 25;
- 6 Month: 000 + 312.50 25 = 312.50 25.
(26 875.00 + 26 + 26 562.50 250.00 + 25 + 25 937.50 625.00 + 25 312.50) - = 150 000 156 562.50 - 150 000 = 6562.50
Calculator online pentru a calcula dobânda la împrumut: plățile diferențiate
Cele mai multe bănci sunt plasate pe site-urile lor de calculatoare pentru a calcula plățile regulate pe împrumut. Unii dintre ei își asume funcția de calcul a plății diferențial. Calculatorul online, câmpurile respective trebuie să specifice valoarea creditului, perioada de creditare și rata dobânzii.
Calculele Ready sunt adesea prezentate sub forma unui tabel, în cazul în care plata afișată suma lunară a principalului, a dobânzii, precum și plata totală diferențiată. Unele calculatoare vă permit să vedeți:
- Cum se modifica dimensiunea plăților pentru rambursarea anticipată a împrumutului;
- cât de mult se va reduce perioada de rambursare a creditului.
- Utilizarea pentru a calcula on-line calculatorul de plată diferențială trebuie luată în considerare faptul că programul prezintă suma aproximativă. Acest lucru se datorează faptului că acest calculator nu ia în considerare numărul exact de zile în diferite luni. În orice caz, datele astfel obținute se pot abate de la valorile reale pentru minim și nu afectează foarte mult situația.
- Pentru a reduce povara datoriei la un credit diferențiate, în special în prima perioadă, este mai bine să facă un împrumut pentru o perioadă mai lungă. În cazul în care posibilitatea de rambursare anticipată poate fi apoi tăiate înapoi la perioada de rambursare a creditului.
- Se cântărește capacitățile lor financiare atunci când aleg un mod diferențiat, de a rambursa împrumutul. Pentru toate beneficiile sale pentru debitor, un astfel de sistem este nu toată lumea poate fi pe umăr. Se calculează pentru compararea credit necesare pentru schema de anuitate. Odată ce ați vedea diferența în suma plătită în exces pe împrumut și valoarea plății lunare - concluzionează: dacă poți maestru povara datoriei.