Cum băncile calculează ipotecare broker de credit ipotecar, calcul de plată Calculator
Vizitatorii site-ul nostru cere de multe ori întrebarea: Care este suma maximă de împrumut puteți obține în bancă, cu o anumită sumă de venit. Întrebarea adresată de oameni din diferite regiuni și cu diferite niveluri de venit, și fiecare are propria lor situație - unii au copii minori în întreținere în alte datorii pe împrumut. Toți acești factori afectează cu siguranță soluția bancară cu privire la valoarea maximă a creditului.
Ce venituri are în vedere bancar
Doar nota ce documente pentru a identifica băncile să considere clienții cu venituri care lucrează ca angajați. Acesta este certificatul oficial al 2NDFL salariu. În cazul în care acest certificat conține nu toate salariile plătite, care face parte din salariu se eliberează într-un plic, este necesar să se prevadă în plus o declarație de venit într-o formă liberă. În cazul în care un astfel de document nu este prezent, atunci banca va da un credit ipotecar, pornind numai de partea oficială.
alocația de îngrijire a copilului nu este luată în calcul ca venit.
Ne extindem calculele noastre. Deci, există mai multe moduri de a calcula valoarea creditelor ipotecare.
Numărul Opțiunea 1 - 10 000 ruble per membru de familie
Economiile se aplică această metodă, atunci când o familie ar trebui să fie de 10 000 de ruble pe membru de familie ca costul vieții (cel puțin în regiunea Moscova). Prin urmare, dacă aveți o familie de trei persoane, iar venitul total al gospodăriei este de 50 000 de ruble, plata lunară maximă nu poate fi mai mult de 20 000 de ruble, în cazul în care unul este de 40 000 de ruble. Așa cum se arată de calculator (de decontare a plăților), cu un termen de 15 ani și rata dobânzii de 12%, suma va fi de 1.6664 milioane de euro și 3.322 de milioane de ruble, respectiv. Dar majoritatea băncilor folosesc o metodă diferită.
Numărul Opțiunea 2 - plata lunară maximă
În unele bănci utilizează o abordare diferită - există o limită maximă de mai sus pe care debitorul „nu au voie“ să plătească pe credite ipotecare emise în bancă. Această valoare este în toate băncile sunt diferite și depinde de venitul, dar nivelul mediu - aceasta este de 50% din venitul familiei.
De exemplu, banca Unicredit plata lunar pe toate creditele nu poate fi mai mare de 45%. Aceasta este, la un salariu de 50 de mii de ruble, plata nu poate fi mai mult de 22 500 de ruble (50.000 x 45%). Nu contează cât de mult câștigați - chiar și în cazul în care venitul dumneavoastră este de 100 000 sau 200 000 de ruble, plata nu va mai depăși 45%. În acest caz, banca nu va lua în considerare obligațiile de credit curente în alte bănci (dacă nu este o sumă rezonabilă ca un procent de cel mult 20% din venitul dumneavoastră). În alte bănci, această limită poate fi la nivelul de 50-60%.
Abordări comparabile Unicredit și Sberbank. Dacă venitul dumneavoastră este de 50.000 de ruble, după cum am aflat plata nu poate fi mai mult de 22 500 de ruble, iar BEAC va fi de până la 35 000 de ruble. La calcularea ratei de 12% și un termen de 15 ani, așa cum se arată de către calculator (cu plata), suma maximă va fi de 1874000 și 2 916 000. Așa cum spun ei, se simt diferenta.
Numărul Abordarea 3 - sarcina maximă de împrumut asupra bugetului familiei
O abordare similară, dar cu o mică diferență. Se ia în considerare toate împrumuturile existente în momentul aplicării pentru un credit ipotecar. De exemplu, creditul bancar este dimensiunea maximă a sarcinii, care este de 50% din toate veniturile împrumutatului confirmate. La un salariu de 100.000 de ruble - 50 000 ruble. Dacă ați reușit deja să obțină credite și obligațiile lunare pe ele este de 20 000 de ruble, suma maximă ipotecar va fi calculată la rata de plată nu este mai mare de 30 000 de ruble. Așa cum se arată de către calculator, atunci o astfel de plată și rata dobânzii de 12% din potențialul finanțator se poate aștepta nu mai mult de 2,5 milioane cu un termen de 15 ani.
Având carduri de credit
Având un card de credit sau carduri de descoperit de cont setat automat la disponibilitatea angajamentelor de credit, deoarece proprietarul său, în orice moment se poate face o achiziție sau în numerar fonduri. Plata lunară minimă pe carduri, dacă sunteți complet a încasat este de 5-10% din limita. Deci, dacă aveți cartela cu o limită de 100 000 de ruble, băncile vor presupune că sarcina lunară de împrumut este de 5 000-10 000, și va lua în considerare acest lucru atunci când se calculează ipoteca.
Ce alte venituri atunci când se calculează Banca are în vedere valoarea creditului
- salariu de muncă cu fracțiune de normă;
- plăți din închirierea de proprietate (în acest caz, nu este întotdeauna necesar să se înregistreze contractul de închiriere);
- dividende de afaceri, venituri din activități de afaceri.
Noi vă oferim ajutor profesionist în selectarea programului ipotecar profitabile și aplicarea pentru un împrumut la bancă. Contactează-ne în orice mod convenabil pentru tine: