Clasificarea serviciilor bancare acordate persoanelor fizice marketlab inovații financiare

Clasificarea serviciilor bancare oferite persoanelor fizice

Pe piața serviciilor bancare pentru persoane fizice din România, există o concurență destul de puternică. Pentru a înțelege esența proceselor este recomandabil să se ia în considerare clasificarea serviciilor prestate persoanelor fizice.

Băncile sunt furnizorii de cele 3 tipuri principale de servicii: portofoliu, tranzacționale și operaționale.

Pentru portofoliul de servicii includ acordarea de credite către clienți (credite), și de a primi bani în depozite (depozite). Băncile acumulează resurse temporar libere sub formă de depozite și de a le distribui sub formă de credite. Furnizarea acestor servicii, băncile redistribuie resursele de autorii de economii pentru persoanele care au nevoie de un împrumut, și, astfel, să furnizeze companie cu resurse financiare suplimentare.

Prin serviciile de operare includ servicii bancare de investiții, servicii de încredere, servicii de asigurare, creșterea de capital, fuziuni și achiziții de servicii, servicii de brokeraj.

Divizia de servicii de tranzacții, de portofoliu și operațional este teoretic. Dezvoltarea bancare în ultimul sfert al secolului XX. Aceasta a condus la „amestecarea“ a diferitelor tipuri de servicii. Astăzi băncile oferă să vândă servicii nu individuale și pachete de servicii, numite „produse bancare“. produs bancar este de obicei combină serviciile de toate cele trei tipuri (tranzacții, de credit și de depozit și de funcționare). De exemplu, carduri de plastic sunt utilizate pentru operațiunile de plată pentru a acoperi descoperirile de cont pe ele sunt diferite scheme de depozit și de credit, precum și pentru utilizarea unui card de plastic poate fi perceput ca un comision pentru operarea serviciului.

Ca un serviciu bancar - este în primul rând satisfacerea clientului este de interes pentru clasificare, care se bazează pe luarea în considerare obiectivele activității economice și financiare a întreprinderii (organizației).

Clasificarea serviciilor bancare pentru obiectivele clienților (Tabelul 1).

Clasificarea serviciilor pentru persoane fizice cu privire la obiectivele clientului

Este de remarcat faptul că reflectă cronologia relației de client cu banca și pot fi utilizate în organizarea activității băncii, deoarece acesta a pus accentul și prioritățile încorporate companii și organizații care folosesc servicii bancare.

Clasificarea se bazează pe o serie de criterii pentru definirea caracteristicilor clienților lor. Printre acestea:

- se concentreze pe satisfactia clientului:

- servicii directe - plăți, comerciale, de investiții;

- servicii care generează venituri sau economii de costuri suplimentare în cazul utilizării serviciilor directe (servicii bancare peste noapte pentru organizarea tranzacției este garantată de către agențiile de credit la export);

Pe baza gradului de dificultate, există următoarea clasificare complexitatea produselor bancare:

Nivelul 1 - produsele și serviciile care pot fi revendicate de către un număr mare de consumatori (deschidere de cont, cash management, servicii de compensare)

Nivelul 2 - servicii care necesită nivel special de formare bancar (managementul activelor, servicii de investiții);

nivelul 3 - servicii care necesită cunoștințe profesionale în domeniul serviciilor;

Nivelul 4 - servicii care necesită cunoștințe speciale în domeniul planificării financiare, inginerie financiară.

Gama de servicii bancare este atât de eterogen, și criteriile lor de diferențiere sunt atât de diverse încât crearea unei clasificări cuprinzătoare, care ia în considerare toate particularitățile serviciilor bancare este foarte problematică și este aproape imposibil.

Serviciile bancare pot fi împărțite în specifice și nespecifice. Servicii specifice includ trei tipuri de operațiuni efectuate de bănci - este operațiunile de depozit, operațiuni de credit, operațiuni de plată.

Operațiunile de depozit legate de plasarea fondurilor in depozite bancare pentru clienți (depozite), nu numai în locul cel mai convenabil de siguranță, dar, de asemenea, pentru a genera venituri, a le salva de la depreciere, inflație. Pentru a pune bani pe clienții băncii de depozit primesc dobânzi la credite.

Creditul este funcționarea de bază a operațiunii bancare. Nu întâmplător banca este uneori numită o instituție majoră de creditare. La cheltuiala de creditare a clienților și banca primește cea mai mare parte a veniturilor.

Tranzacțiile pot fi efectuate într-o fără numerar și în numerar. Pentru a le angaja băncile de decontare pentru a deschide, curent și alte conturi din care sunt făcute plăți și. Aici, banca acționează ca intermediar între furnizori și cumpărători, între întreprinderi, autoritățile fiscale, populația, bugetul.

servicii bancare specifice fac parte din tradiționale. Ei au o pasă lungă perioadă de timp ca o moștenire de la o generație la alte bănci și sunt cele mai vechi. Servicii specifice (de depozit, de credit și de decontare), în totalitatea lor constituie ceea ce se numește o bancă. Trebuie amintit faptul că banca - aceasta este compania care efectuează aceste trei operații simultan. Dacă oricare dintre cele trei operațiuni pur bancare (servicii specifice), o instituție de credit nu se conformează, este potrivit legii, nu poate fi considerată de către bancă și intră în categoria organizațiilor non-bancare.

de obicei, legate de tranzacții în numerar la operațiunile bancare tradiționale. Cu toate acestea, în legislația actuală, acestea nu sunt incluse în operațiunile de bază. Dar este greu de imaginat o banca care nu are birouri pentru receptie si livrarea de numerar și, în același timp își desfășoară activitățile bancare. Acest lucru este posibil numai atunci când toate calculele vor fi efectuate numai prin transfer bancar.

O poziție intermediară între etape suplimentare în cadrul unei operațiuni tradiționale și non-tradiționale, pe care banca efectuează pe baza unei licențe speciale, ceea ce înseamnă că băncile nu pot efectua aceste operațiuni și încă bănci. Acestea includ tranzacțiile valutare, tranzacțiile cu valori mobiliare, tranzacții cu aur și pietre prețioase, etc. lingouri.

Compoziția serviciilor bancare non-tradiționale non-specifice includ toate celelalte servicii. Ele sunt multe, inclusiv:

- care vizează dezvoltarea companiei (plasament social, asistență juridică, servicii de informare, etc.);

- acordarea de garanții și cauțiuni;

- asistență financiară pentru întreprinderi;

- furnizarea de interesele clienților ale sistemului judiciar;

- servicii pentru a oferi seif, și altele.

În funcție de metoda de formare și de plasare a operațiunilor bancare resurselor bancare sunt împărțite în active și pasive. Cu ajutorul operațiunilor pasive ale băncilor acumulează temporar libere din fonduri publice și să formeze propriile resurse. operațiuni active ale băncii se angajează să plaseze resursele atrase și proprii la nevoile organizațiilor de afaceri și a publicului.

Operațiuni și servicii ale băncii sunt de natură comercială. Cel mai adesea, pentru executarea lucrărilor banca primește o taxă sub formă de împrumut dobânzii, comisioane, alte forme (directe și indirecte). În funcție de taxele care sunt împărțite în servicii gratuite și cu plată prestate. Valoarea comisionului depinde de complexitatea operației și de alți factori (de exemplu, dobânzile bancare în această operațiune). Comisia este un tip de venituri bancare. În legătură cu acest lucru sunt servicii, venituri și servicii non-venituri, cu preț ridicat și low-cost bancare. Cele mai multe operațiuni pasive nu sunt numai plătite, dar, de asemenea, banca le plătește clienților venituri. De exemplu, exploatarea pasivă prin ele însele nu generează venituri și pot provoca daune chiar dacă banii colectate nu vor fi folosite în mod eficient atunci când se face operațiuni active. operațiuni active, prin contrast, sunt aproape întotdeauna plătite. Ei sunt cei care aduc venituri principal al băncii.

În plus, Banca efectuează așa-numitele operații ale Comisiei, în scopul de a obține comisioane (taxe) pentru servicii. Banca împarte serviciile sale pe scumpe si ieftine: pentru unele servicii se va percepe foarte mare pentru alții - un cost redus. Acest lucru se datorează faptului că operațiunile sunt diverse în intensitatea lor și complexitatea muncii, interesul băncii.

În funcție de legătura cu serviciile bancare de circulație materiale de produs sunt împărțite în două tipuri: servicii pure, servicii legate de mișcarea acesteia. Servicii bancare nete se face referire la serviciile furnizate cetățenilor pentru a satisface nevoile lor personale. Acesta are asociat cu mișcarea materialului produsului, includ serviciile cu care schimbul de produse de muncă (cumpărare și vânzare). Băncile sunt chemați să ajute la calcularea cumpărătorilor și a vânzătorilor. Fără banca la stadiul actual al promovării produsului nu este posibilă, în legătură cu serviciile băncii de a crea valoare suplimentară.

Subiectii de servicii bancare pentru a clasifica ca serviciile furnizate întreprinderilor și persoanelor fizice. Dacă luăm în considerare o gamă largă de servicii, acesta poate fi la fel pentru unii, și pentru alții. Cu toate acestea, atunci când reparați diferitele entități există caracteristici ale tranzacțiilor. Serviciul de lucru de persoane este mult mai consumatoare de timp. De obicei, în valoare de servicii bancare comerciale către populație ocupă o greutate mai mică specifică. Acest lucru se datorează problemelor care apar atunci când se lucrează cu persoane fizice.

Asigurați-vă că pentru a va abona la canalul nostru de telegrame