Cine și de ce ai nevoie de un consultant financiar este diferența dintre un consilier financiar și agent de asigurare

Rita Tsvetkov, "Byurokraty.ru"

Știi cine mai cerut acum un specialist? Nu vei ghici! Se pare că agentul de asigurare. Și pentru a fi precis - consultant financiar universal. Vom încerca să atragă un portret de a deveni un caracter foarte popular și să înțeleagă în cazul în care piața a avut o astfel de nevoie puternică pentru această profesie.

consultant financiar - o persoană care, în mod ideal, clientul decide pentru toate problemele sale financiare din complex, sau cel puțin ajută la determinarea alegerea unui anumit artist servicii esențiale (compania de asigurări, banca creditoare, fondul mutual sau de pensii). Această profesie este foarte popular în Europa, în special în Germania și Elveția, unde a dezvoltat agenția de afaceri pentru sprijin financiar.

Este ușor de observat că cele mai multe dintre cele mai importante companii de asigurare sunt acum în mod activ în căutarea de agenți, dar cele mai avansate lor de predare, direcționând-l la universalitate, adică, cunoașterea tuturor segmentelor de piață. Multe companii au vorbit deja deschis despre faptul că agenții simpli care se specializează într-un singur tip de asigurare nu a fost interesant. Nevoie este consilieri financiari.

Acum, pur și simplu nu au cantități suficiente de astfel de specialiști din țară. Acesta este motivul pentru care societățile financiare (în special societățile de asigurare, este de planificare pentru a dezvolta asigurare de viață) sunt gata în acest moment pentru a preda toată lumea și se potrivesc pentru astfel de lucrări pe propria cheltuială. Astfel, persoanele care doresc să lucreze în domeniul finanțelor, dar nu au o educație corespunzătoare, există o șansă de a găsi o, nu numai de școlarizare la modă și a căutat după profesie, dar, de asemenea, câștigând în procesul de învățare de bani destul de mare. Iar finantatori cu o educație clasică au posibilitatea să se recalifice: folosind experiența deja dobândită, ei pot da cote la multe nou-veniți.

Am primit o profesie este acum un consultant de fapt chiar mai luminos și viitor mai bogat decât ar putea părea la prima vedere. În afară de companiile de asigurare din România, care suferă și caută oameni, chiar acum, nu va fi în curând o mulțime de locuri de muncă în cadrul companiilor financiare occidentale, care, în cazul în care nu au fost încă pasit pe teritoriul nostru, atunci cel puțin au adus un picior sigur.

Cel mai interesant este faptul că partea leului de investiții necesare în organizarea activității de asigurare de viață este de a crea rețele de agenții, care, de fapt, nu este prezent în România.

Faptul este că, după câțiva ani pe piața românească va veni în mod inevitabil, cele mai importante companii occidentale. Chiar dacă se vor pune piedici instituțiilor statului român și lobby-ul de asigurare, ei vor coborî în continuare. Cu orice preț, nu în mod oficial, așa curat prin cumpărarea secretă a companiilor romanesti existente sau prin intermediul unei organizații pretins structuri interne (și, de fapt, „stau“ pe banii de vest). Și ei psevdorumynskim în mod clar sau companiile occidentale au nevoie de profesioniști este extrem de versatile, care sunt în țară este aproape acolo. Mai mici nu sunt de acord, pur și simplu pentru că va pune în mod fundamental diferite sarcini de nivel înainte de afaceri, dar pentru a rezolva agenții lor de asigurare clasic curent pur și simplu nu se poate.

Vindem asigurare de viață acumulativ (decât în ​​prezent angajate în primele consilieri financiare) incomensurabil mai dificilă decât orice alt tip de asigurare. Apropo, acesta este motivul pentru care Comisia, bazându-se consultant financiar, este mult mai mare decât venitul agentului de asigurare.

Există un „pro-occidentale“ canale care încă nu au dezvoltat în România, în general, pentru că nu există agenți care ar putea „ocupa“ pe piață.

Remunerarea depinde de vânzările agentului de canal. În cazul în care este de vânzare unei agenții pure - agent funcționează pe „piață rece“ și folosește numai legăturile sale - comision completă, adică 35-40% din această primă, care aduce într-un grup de agent. În cazul în care agentul-consultant „stă“ pe baza companiei, acesta devine în mod natural mai mici.

Ceea ce este fundamental diferit consultant financiar (amintiți-vă, în timp ce este în principal, agenți de asigurări de viață) de la agentul care vinde, de exemplu, CTP?

Acestea sunt oameni în ordinea de mai educat, mai ales în sectorul financiar. Clienții care au tendința de a pune o mulțime de întrebări agent de consilier ar trebui să fie în măsură să le răspundă.

Punctul de aceste tipuri de asigurare CASCO, CTP, asigurare de călătorie, există un anumit produs cu parametri specifici, ar trebui să fie ușor de a vinde. O asigurare de viață - este mai multe servicii financiare decât cele de asigurare. De aceea, cu ea și să înceapă să construiască brokeri de afaceri care doresc să devină în viitor sprijinul financiar al agenției a ciclului complet.

Acest serviciu este foarte specific, astfel încât reprezentant al companiei este ca un „înveliș“ pe care el vinde. Prin urmare, acesta trebuie să arate prezentabil suficient, pentru a fi capabil de a vorbi cu competență tema proprie a explicat luciditate. La fel de mult ca și consilier financiar pentru a fi un psiholog, pentru că sarcina sa principală - pentru a identifica nevoile reale ale clientului și produsul trebuie să facă pentru el. Scopul principal al unui consultant financiar - arata clientului cum el ar trebui să planifice finanțele în mod corespunzător. Incapacitatea de a planifica veniturile și cheltuielile lor - o problema comuna pentru persoanele care trăiesc în România.

Formarea consilierilor financiari are loc, de obicei, în două etape. În prima etapă (2-4 săptămâni), atunci când solicitanții studiază o varietate de produse și să facă vânzări proces, există cea mai mare rată de abandon școlar. Selectarea consultanților potențiali este foarte amănunțită, iar oamenii înșiși în procesul de învățare pentru a înțelege, dacă se dovedește că ei trebuie să facă față sarcinilor.

A doua etapă poate dura până la 4 luni. În acest moment, agentul novice (citit - consilier financiar asistent) este atașat la un mentor, cu care a participat la negocieri și vânzări.

În Europa, activitățile consilierilor financiari sunt supuse licențierii. Pentru a obține o licență de care aveți nevoie pentru a trece curs de formare de 3 luni și să treacă examenul. Până la acest punct pentru a consultantului independent agent de vânzări nu este permisă. Potrivit experților, în România, și este timpul să se introducă licențierea activității, în scopul de a proteja clientul de sfaturi de consultanți analfabeți sau fără scrupule.

Având în vedere lățimea liniei de produse, consultanți de formare și vine după un acces independent complet „în câmpul“. În Occident, un consultant financiar petrece pe formare o medie de 50 de zile pe an.