Cheat Sheet - Tipuri de plată fără numerar - bancare

plăți fără numerar - acest lucru calcule (plăți) efectuate fără utilizarea de numerar prin transfer de fonduri în conturile instituțiilor de credit și deplasările de creanțe reciproce. plăți fără numerar sunt de o mare importanță economică în accelerarea cifra de afaceri a fondurilor, reducerea de numerar necesare pentru tratamentul, reducerea costurilor de tratament; plățile în numerar organizației care utilizează banii băncii departe preferabil plățile în numerar. Utilizarea pe scară largă a plăților fără numerar contribuie cu o rețea extinsă de bănci, și interesul statului în dezvoltarea lor, atât în ​​motivul menționat mai sus, și în scopul de a studia și reglementarea proceselor macroeconomice.

În RumyniiTsentralnym Bank a stabilit următoarele tipuri de plăți fără numerar:

• Calculele ordinelor de plată
• Calculele de scrisori de credit
• verificări calcule
• colectare documentar
• Calculele cererilor de plată

Ordin de plata - un rasporyazhenievladeltsaschota (plătitor) care deservesc-l la bancă, un calculat întocmit document pentru a traduce o anumită sumă de bani în contul beneficiarului, deschis în aceeași sau o altă bancă. Ordinele de plată pot fi pe suport de hârtie și în format electronic.

De obicei, ordinul de plată se efectuează în patru exemplare: primul exemplar este mai devreme, 2 - banca plătitorului, 3 și 4 sunt transferate la banca beneficiarului. Ordinele de plată sunt acceptate de către bancă, indiferent de disponibilitatea fondurilor în contul plătitorului, dar executate numai în cazul în care există fonduri suficiente pe ea.

Ordinele de plată pot fi făcute prin transfer de fonduri:

• pentru bunuri, lucrări, servicii prestate, pentru pre-plata de bunuri, lucrări, servicii sau pentru plăți periodice;
• bugetele de toate nivelurile și fonduri extrabugetare;
• în scopul de a reveni / plasament credite (credite) / depozite și dobânzi pe ele;
• în alte scopuri prevăzute de legislație sau de contract.

După verificarea corectitudinii umplerii și procesarea ordinelor de plată angajat al băncii pe toate exemplarele (cu excepția ultimei), luate pentru executarea ordinelor de plată în „Eliberare pentru a plăti băncii,“ executivul băncii responsabil marchează data primirii ordinului de plată la banca.

Ultima copie a ordinului de plată, care în „Note ale băncii“ banca ștampilată, data primirii ordinului de plată și semnătura artistului. Banca care a acceptat ordinul de plată al plătitorului, se transferă suma de bani a declarat la fondurile beneficiarului pentru calculul acestuia pe cheltuiala persoanei specificate în ordine. Dacă este necesar, banca are dreptul de a implica alte bănci pentru operațiuni de transfer de fonduri în contul specificat în ordine clientului. Banca informează plătitorul de îndeplinirea sarcinilor sale.

Scrisoare de credit - este o legătură dublă, primită de către bancă, în numele părții de comanda (plătitorul scrisorii de credit), pentru a efectua o plată în favoarea beneficiarului scrisorii de credit specificate în scrisoarea de credit la prezentarea celor mai recente documente în bancă, în conformitate cu termenii acreditivului specificate în textul scrisorii termenilor de creditare, sau să plătească, să accepte sau cu discount un proiect de lege de schimb, sau să dea autoritate către o altă bancă (bancă de executare) pentru a face astfel de plăți sau să plătească, să accepte sau reducere de ve Xela).

Exemplu: Societatea A vrea sa cumpere B sac companie de ciment. Cu toate acestea, societatea A nu vrea să plătească banii imediat societatea B, griji nesiguranței ei. Ea se duce la bancă și a spus, „Banca, eu doresc să plătească companiei B pentru sac de ciment, bani carte, dar traduce numai atunci când societatea B mi-a pus cimentul meu.“ Aici este conversația în scris și numit acreditivului. Banca acceptă bani pentru a companiei A într-un cont special, iar când societatea B furnizează documente care se face livrarea, este nevoie de bani.

Avantajele acestei forme de plăți fără numerar. garanția de plată furnizor; să monitorizeze punerea în aplicare a condițiilor de livrare și condițiile acreditivului de către bănci; de obicei, nu deturneze fonduri din cifra de afaceri economică.

Dezavantaje. flux de lucru complex; comisioane mari bănci.

Verificați - o securitate care conține un ordin necondiționat al băncii sertar pentru a efectua plata specificată în astfel de suma titularului de verificare. Sertarul este persoana care are bani în bancă, pe care acesta poate dispune prin controale emitent, titularul de verificare - persoana căreia a fost emis cecul, plătitor - o bancă, care sunt sertar de bani.

Sertarul nu are dreptul de a se retrage proiectul de lege înainte de termenul limită de prezentare a acestuia de plată.

Există încasări în numerar și cecuri de decontare. încasările în numerar sunt folosite pentru a plăti în numerar titularul unui cec la bancă, cum ar fi salariile, nevoile casnice, cheltuielile de deplasare și așa mai departe. D.

controale de calcul - controale se utilizează pentru plăți fără numerar, această formă de document care conține un ordin necondiționat în scris sertar la banca sa pentru transferul unei anumite sume de bani din contul său în contul beneficiarului. Acceptarea unui control - este un semn pe acordul de transfer plătitor bancar în contul destinatarului sumei de verificare.

Colectia - operațiuni bancare intermediar pentru a transfera fonduri de la plătitor la beneficiar printr-o bancă cu transferul acestor fonduri în contul destinatarului. Pentru punerea în aplicare a băncilor de colectare a percepe un comision.

Colectia poate fi pur și documentar.

Curat de colectare - o colecție de documente financiare (facturi și note, cecuri și alte documente similare utilizate pentru plăți) atunci când acestea nu sunt însoțite de documente comerciale.

colectare documentar - o colecție de documente financiare însoțite de documente comerciale, precum și colectarea de numai documente comerciale (facturi, documente de transport și de asigurare și așa mai departe.). colectare documentar în comerțul internațional este o obligație a băncii de a primi în numele exportatorului de către importator suma de plată în temeiul contractului împotriva transferului ultimelor documente comerciale și să-l transfere exportatorului.

Dezavantajele forma de colectare de plată. 1) Decalajul de timp între transportul de mărfuri, transmiterea documentelor către bancă și obținerea de plată, care poate fi suficient de lung pentru a încetini cifra de afaceri înseamnă exportator; 2) Lipsa de fiabilitate în documentele de plată (poate renunța la plata de documente comerciale, sau să fie insolvabilă în momentul sosirii lor la banca importatorului). Aceste dezavantaje sunt depășite prin utilizarea colecției de telegraf, ajută la reducerea decalaj nedorite în timp, precum și prin utilizarea colecției, cu o pre-emisă de o garanție bancară, care vă permite să creați aproape de plată de încredere la care are loc pentru acreditive irevocabile.

Cererile de plată (de obicei cunoscut sub numele de „platozhka“) - un document care conține cererea de soluționare a creditorului (furnizor) unui debitor (plătitor) la plata unei anumite sume de bani prin intermediul băncii.

Pentru a soluționa cererea de plată are nevoie de acceptarea plătitorului. Cu toate acestea, în anumite cazuri (în cazul în care este prevăzut în acordul plătitorului și beneficiarului sau în cazul în care un astfel de caz, în modul stabilit de legislație) poate efectua calcule fără acceptare.

Oferta - o propunere (scris sau oral) de la o persoană la alta persoană sau persoane specifice de a încheia un contract civil.

Conform legislației românești, oferta trebuie:

7) de compensare (compensare engleză -. Exceptați), - plăți fără numerar între țări, companii, întreprinderi pentru put vândute reciproc bunuri, valori mobiliare și servicii prestate, purtate de comun set-off pe baza condițiilor de balanța de plăți.

Clearing - procedura de revoluții financiare, în care entitatea de compensare acționează în calitate de intermediar și își asumă rolul de cumpărător și vânzător în tranzacție, în scopul de a asigura ordinele între cele două părți. Această practică este frecvent utilizat în traficul internațional între întreprinderi. Într-un alt mod, o astfel de tranzacție numită, de asemenea, compensarea tranzacțiilor.

Compensare este, de asemenea, utilizat în industria bancară ca „purificarea“ a obligațiilor reciproce, ciclul de multe ori de lucru, și pentru a îndeplini aceste funcții, băncile folosesc adesea casa de compensare. În acest caz, sistemul de compensare reprezintă o formă de așezări bilaterale sau multilaterale de compensare în sistemul de plăți.

Baza de compensare poate fi, de asemenea, acorduri comerciale, care sunt semnate cu scopul de a echilibra costul cifrei de afaceri și a determina cantitatea și tipul de bunuri și acorduri de plată care stabilesc condițiile pentru efectuarea calculelor între parteneri. Plata se poate realiza numai între cei doi parteneri. Se nivelează diferența în balanța contabilă a laturile lungi ca obligații bi- sau multilaterale, care sunt o consecință a acordurilor de drept civil, drept public, sau un acord de caracter mixt.

Distinge tipuri de compensare: bănci, între companii, între țări (bilaterale și multilaterale). Clearing instituției proprietate sunt împărțite în private și publice.

instituție de compensare stabilită pe baza oricărei forme de proprietate, prevăzută de legislația România, și funcționează pe o bază comercială.

De exemplu, o parte furnizează celeilalte bumbac la un preț de 500 de dolari pe tonă, în timp ce cealaltă parte oferă primele masini la pretul de 5.000 $ pe unitate. Apoi, pentru furnizarea de o parte din cele 200 de tone de bumbac și cealaltă parte - 20 de mașini pentru a menține un echilibru de plăți reciproce și calcule de numerar devin inutile.

Chiar și în operațiuni bancare