Ce trebuie să știți despre carduri de credit
Cea mai simplă opțiune un împrumut bancar este proiectarea unui card de credit.
Principalul avantaj al acestui produs de creditare este de reluare a unui desen linii deschise, pentru că după rambursarea datoriei clientului a resurselor împrumutate poate refolosesc.
Cu toate acestea, majoritatea utilizatorilor de card de credit nu sunt întotdeauna în măsură să se ocupe în mod independent, cu următoarele întrebări:
- condițiile de creditare;
- ordinea de interes;
- conceptul perioadei de grație;
- penalități pentru întârzierea efectuării plăților.
Utilizarea cardurilor de credit
Sub un card de credit a însemnat un fel de împrumut bancar, destinat plăților fără numerar într-o anumită limită monetară a contractului. Se restituie la sută.
instituție financiară pentru orice card de credit stabilește următorii parametri:
- împrumut limită;
- rata dobânzii;
- taxa pentru serviciu;
- comision pentru plăți în numerar;
- sancțiuni pentru încălcarea contractului.
Unele instituții bancare nu stabilesc taxele și remunerația, oferind în același timp perioada fără dobândă a împrumuturilor.
Toate acestea sunt condițiile de creditare, precizate în acordul în cauză.
Este important să realizăm că a acordat credite bancare pe hartă sunt regenerabile.
Valorificați datoria, clientul poate re-utiliza fondurile împrumutate pe cartea de credit, fără a face referire la ea din nou în instituție bancară.
Costul Cardurile de credit este considerat un set de stipulat în contract:
- comisioane bancare instituție comision pentru diverse operațiuni;
- dobânzi bancare pentru utilizarea resurselor împrumutate.
Componenta principală a costului este plăților de dobânzi. Calculul lor a instituției de credit pe o bază de zi cu zi, iar suma totală se calculează în ultima zi a lunii curente.
Contractul cu o instituție bancară reflectă, în general, rata anuală procentuală. Pentru a calcula nevoia zilnică de a împărți prin numărul de zile în anul curent, fără rotunjire cifra rezultată.
În cazul în care clientul dorește să se calculeze în mod independent, valoarea dobânzii acumulate, ar trebui doar să cunoască numărul de zile în care a folosit fonduri împrumutate.
În acest caz, suma calculată de către client poate fi ușor diferită de banca acumulată din cauza erorilor din natură aritmetică.
instituție bancară dobânzile și comisioanele încasate nu sunt incluse în dimensiunea limita stabilită pe un card de credit, astfel încât acestea sunt considerate să dețină un alt cont.
Când reaprovizionarea card de credit pentru fondurile clienților realizate de acestea sunt distribuite în ordinea următoare:
- penalități;
- daune-interese;
- penalități;
- dobânzi bancare;
- suma principală a împrumutului.
Din acest motiv, proprietarul unui card de credit este necesar să se înțeleagă că plata se face de către o cantitate mică, nu se poate închide chiar și datoria principală existentă pe împrumut.
Cardurile de credit Perioada de grație
În acest caz, etapele inițiale ale instituției de credit pentru furnizarea unei perioade de grație primit alte beneficii financiare sub formă de:
- taxele de conectare ale serviciului;
- a crescut de întreținere anuală;
- taxe mai mari.
În prezent, acest lucru nu se întâmplă, deoarece cardul de credit a devenit un produs bancar dezvoltat din fonduri împrumutate, astfel încât clientul poate alege varianta cea mai optimă a perioadei de grație.
Sub har perioadă se referă la zile de împrumut pe un card de credit, pentru care instituția financiară nu efectuează cheltuielile cu dobânzile la împrumut utilizat.
Trebuie înțeles faptul că perioada de grație se aplică numai plăților fără numerar efectuate prin card de credit. În cazul în care clientul decide să retragă bani primiți de pe card, acesta nu va fi în măsură să se bazeze pe perioada de grație pentru împrumut.
Perioada de grație pe cardurile de credit se calculează de la data primei tranzacții fără numerar pe ea. Expiră perioadă de grație de fiecare card de credit este diferit, în funcție de regulile stabilite de instituții bancare.
Următoarele scheme sunt utilizate în mod obișnuit pentru calcularea perioadei de grație, împrumutarea de hartă:
1. Luna curentă + n zile. Această metodă de calcul utilizată de majoritatea instituțiilor de creditare.
Acesta este după cum urmează: resursele sunt utilizate de către debitor card de credit, fără plata dobânzii se poate utiliza pentru luna curentă, plus un anumit număr de zile stabilit de către bănci individuale.
În cazul în care banii sunt folosiți de numărul 1, debitorului de a seta «n» zile sunt 31 de zile ale lunii curente ca o perioadă de grație. În cazul în care resursele de credit utilizate de 31, perioada de grație va fi de împrumut doar «n» anumitor zile bancare.
Pentru împrumutat, această tehnică este avantajoasă oportunitate de planificare a cheltuielilor și de rambursare a creditelor.
2. perioadă fixă. Această metodă presupune determinarea numărului de instituții bancare de zile, timp în care har perioada dureaza. Pentru fiecare plată, începe din momentul săvîrșirii ei.
Să nu uităm de sfârșitul perioadei de grație, titularul cardului de credit ar putea să:
- să păstreze controale pe facturile achitate;
- să primească declarații ale instituției de credit;
- să mențină un program de rambursare a datoriilor.
Este important să ne amintim că, indiferent de metoda utilizată pentru calcularea perioadei de credite concesionale creditelor restante în acest moment va avea ca rezultat acumularea de interes pentru întreaga perioadă de utilizare a resurselor de credit. Cel puțin o zi de întârziere va duce la plata integrală a dobânzilor la credit.
În cazul în care titularul de card de credit va valorifica în mod eficient puterea perioadei de grație, de fapt, va liber să dispună de fondurile împrumutate.
Din aceasta trebuie doar să ramburseze suma datorată la finalizarea perioadei de grație și re-utiliza linia de credit pe hartă.
Deși complet liber nu funcționează, deoarece oferă anumite taxe sau comisioane bancare.
Dar, pentru a salva pe împrumut pe cartea de credit este destul de real. Este important doar să citiți cu atenție termenii și condițiile perioadei de grație și dreptul să-l folosească.
Rambursarea card de credit
nuanță distinctiv al unui credit pe un card de credit este un program fix, în conformitate cu care să ramburseze fondurile împrumutate lor de utilizare.
Acest lucru se datorează doi factori:
- instituție bancară nu face titularul cardului de credit pentru a utiliza banii împrumutați la o anumită dată;
- în mod regulat pentru o linie de credit revolving pentru a face un program fix este imposibil.
Datorită acestei caracteristici, mulți proprietari de card de credit greșim emergente obligațiile care le revin în temeiul împrumutului.
Prin urmare, în ciuda lipsei de restricții privind retragerile și carduri de reîncărcare, expertii recomanda sa monitorizeze independent oportunitatea de plată a obligațiilor de credit.
Pentru a evita momentele neplăcute cu plata cu întârziere a creditului, puteți utiliza următoarele sfaturi:
- setați perioada pentru care este planificat să se întoarcă tot creditul;
- Dezvoltați propriul program de rambursare a datoriei;
- determină în mod independent, suma minimă lunară de rambursare a creditului;
- utilizați în mod activ oportunitățile perioadei de împrumut concesionale.
Titularul cardului de credit trebuie să calculeze mai multe opțiuni de rambursare a obligațiilor de credit cu mai atractive punct de vedere economic, în vederea finanțării disponibile.
După acest lucru ar trebui să fie posibil să adere la direcția aleasă, care să permită deformarea în caz de forță majoră.
În acest fel vă puteți maximiza proteja împotriva delincvenței pe termen lung la returnarea resurselor împrumutate, reducând la o plată minimă a dobânzii bancare.
Limita exces de card de credit
De obicei, instituțiile bancare se urmări clientul lor nu a permis supracheltuieli stabilite prin contractul de împrumut limită de utilizare a resurselor.
Acest criteriu este determinat automat, prevenind posesorul de card de credit pentru a beneficia de o sumă mai mare.
Cu toate acestea, există posibilități de depășire a clientului instalat pe limita cardului de credit, în cazul în care:
- este posibil de a efectua operațiuni în modul off-line;
- o operațiune de cumpărare de valută străină, care nu prevede rata instantanee de schimb de conversie și anularea corespunzătoare sumei fixe.
De fapt, excesul de limita poate să apară într-o cantitate mică, care este rezultatul unui calcul incorect al titularului cardului de credit.
Respectarea prescrisă în limitele tratatului privind utilizarea fondurilor împrumutate este obligat să urmeze proprietarul cardului de credit, astfel încât acest eveniment va duce la sancțiuni de către instituțiile bancare sub formă de:
- forfetară fină;
- încărcare mare interes pentru perioada de întârziere.
În cazul unei situații neplăcute specificată este necesară, cât mai curând posibil, pentru a închide suma depășire, împreună cu amenzi instituție bancară acumulată.
Este mai bine să contactați o organizație de credit și pentru a clarifica dimensiunea necesară pentru a închide problema de plată. Pentru a evita cheltuielile excesive, titularul cardului de credit ar trebui să urmărească cu atenție soldul contului.
Eșecul de a plăti prin card de credit
Elaborează un contract de pe card de credit de serviciu prevede sancțiuni individuale și măsuri standard de influență pentru plata prematură sub decontarea împrumuturilor specifice:
- în primul rând cu întârziere de plată - o sumă fixă a amenzii în sumă de 500-1000 de ruble;
- întârziere ulterioară în rambursare a obligațiilor de credit - dublarea cuantumului pedepsei fixe;
- angajamente de penalități pentru fiecare zi de întârziere, pe baza unui procentaj fix din total;
- eșecul de a plăti pe împrumut pentru a treia lună - instituție bancară anulează o linie de credit deschise în același timp, expunând cererea titularului cardului de credit pentru returnarea fondurilor împrumutate.