Care este rata de refinanțare
Dacă te duci la dumneavoastră preferat toate Wikipedia și întrebați, care este rata de refinanțare, veți vedea următoarea descriere: „Aceasta este valoarea dobânzii la o rată anuală, de plătit de către banca centrală a țării pentru credite, banca centrală a furnizat instituțiilor de credit“ Nu toată lumea înțelege că Expresii similare înseamnă, deci vom spune mai simplu, ceea ce este.
Astfel, rata de refinanțare - este furnizarea de fonduri de către Banca Centrală a băncilor comerciale și alte organizații de credit, care, la rândul său, face împrumuturi persoanelor fizice și juridice.
Și iată cum se arată în viața reală. Să presupunem că o bancă comercială decide să adopte o anumită sumă a Băncii Centrale. Să fie de 30 de milioane de ruble. CB ieșirile de numerar la rata dobânzii care sunt refinanțare. În consecință, organizarea comercială a unui an al Băncii Centrale trebuie să le restituie același interval de 30 de milioane de ruble și poziția de interes. În ceea ce privește suma totală de plată, în cazul în care rata de refinanțare, de exemplu, este de 10%, apoi la sfârșitul organizației trebuie să plătească CB 30 + 3 milioane de ruble.
De ce banii băncii comerciale? Apoi, care ar face împrumuturi persoanelor juridice și fizice. Desigur, un procent mult mai mare decât rata de refinanțare. De exemplu, în cazul în care o rată de refinanțare este de 10%, creditul poate fi eliberat la 18%, iar apoi tot 25%. Diferența, așa cum poate ați ghicit, rezervele băncilor comerciale în sine - este salariul său.
Cum este rata de refinanțare?
Rata Refinanțarea este formată pe baza situației economice din țară, precum și inflația. Astfel, odată cu creșterea inflației, în general, crește și rata de refinanțare, iar când acesta este coborât - corespunzător redusă. Cu toate acestea, totul depinde de situația specifică.
În mod previzibil, atunci când creditele cu o rată mare pentru oamenii obișnuiți sunt din ce în ce mai puțin disponibile. La urma urmei, în cazul în care rata de refinanțare crește, apoi, în consecință, crește brusc ratele dobânzilor la credite. Să presupunem că crește rata de refinanțare de la 18%, ceea ce face organizațiile comerciale? Asta-i drept, este de a ridica ratele dobânzilor. Și în cazul în care debitorul ar putea lua mai întâi un credit la 18% pe an, este acum - cel puțin 25%, și apoi toate de 30%.
În unele moduri, rata de refinanțare reprezintă un fel de instrument de influențare a inflației. Faptul este că, în scopul de a reduce rata inflației a făcut să crească. În acest caz, valoarea bunurilor poate fi crescută și puterea de cumpărare - să scadă, ceea ce se reflectă în vânzări. Oamenii încep să colecteze bani și cheltui doar pe cele mai necesare, iar acest lucru duce în cele din urmă la o scădere a ratei inflației. La prima vedere, se pare neobișnuit, dar e adevărat.
Cu toate acestea, nu ar trebui să ne gândim că reglementarea lipsit de rațiune a ratei de refinanțare poate reduce drastic inflația. Nu, în cazul în care ridică brusc până la valori ridicate, rata inflației poate încetini, dar, de asemenea, puterea de cumpărare se va prăbuși, și cu ea va merge în declin și economia (aceeași întreprindere sta siropos, pentru că nu va produce nimic). Acesta este un mecanism foarte neobișnuit, care trebuie să fie utilizat în mod rațional.
De ce Banca Centrală nu emite credite pentru persoane fizice și juridice?
Există mai multe motive.
În primul rând, Banca Centrală lucrează cu astfel de sume mari de bani, pe care le pot doar să viseze. Este vorba de zeci și sute de milioane de dolari sau miliarde de ruble.
Al doilea motiv este mult mai prozaic. Imaginați-vă că Banca Centrală a început să emită credite. El nu are birouri proprii în întreaga țară, dar din cauza faptului că, pentru a primi bani, trebuie să mergeți la biroul central și să aștepte rândul lor, care ar putea dura ani. Prin urmare, mult mai profitabilă și mai convenabil atunci când puteți obține un împrumut de la o bancă comercială în viitorul apropiat biroul său, în cazul în care nu există cozi.
De ce sunt diferite rate ale dobânzii în bănci, la o rată de refinanțare?
Și într-adevăr, de ce băncile comerciale stabilite ratele dobânzilor pentru diferite împrumuturi, în cazul în care primesc bani de la Banca Centrală pentru un pariu?
Este simplu - aceasta depinde numai de „lăcomia“ a organizației comerciale. Dar, dacă vom compara programele din bănci diferite, se pare că nu este atât de mult acestea diferă una de alta, iar în unele locuri și la toate la fel. De ce? Și pentru că piața de astăzi este o rată extrem de mare concurență și intimidează pe împrumut nu poate fi, deoarece clientul poate merge la o bancă din apropiere.
Atunci de ce unele organizații au învățat să împrumute la 50% sau chiar 70% pe an? Acesta nu este un împrumut direct, și carduri de credit, care au fost recent expediate prin poștă în trecut. Aceasta este o miscare foarte inteligent care a plătit pentru sine, de multe ori. De fapt, motivul pentru popularizarea acestor împrumuturi este simplu - o persoană care a primit un card, nu citesc termenii din care alb-negru spune că rata ridicată de interes și pentru a activa cartela. Toate mecanismul de funcționare al clientului, care este, pe cârlig. Înțelegeți că, după astfel de Păcăleală reputația băncilor lovit greu.
În timp ce toate aceste prostii pe fundalul microcreditelor. în cazul în care ratele dobânzii poate depăși sute de procente pe an! Din păcate, aceste organizații funcționează nu numai, ci, de asemenea, să prospere.