Carduri de credit - modul de utilizare corectă

Cardurile de credit pentru viață.

Cardurile de credit sunt împrumuturi convenabile și de multe ori mai ieftine în puncte de vânzare cu amănuntul și creditele care nu sunt vizate. Cu toate acestea, unele bănci sunt perceperea de taxe suplimentare, chiar și atunci când plățile fără numerar folosind material plastic in magazine.

Principalul avantaj al cardurilor de credit este după cum urmează: a primit-o dată, puteți utiliza creditele, rambursare vechi și obținerea de noi, pe toată perioada de valabilitate (unul până la trei ani).

Pentru banca fiecărui debitor stabilește o limită individuală - suma maximă pe care este disponibil pentru tine. Banii pot dispune de ori, de exemplu, pentru a face o achiziție majoră, să plătească timp de șase luni, și apoi din nou pentru a cumpăra bunuri scumpe.

Cardurile de credit combină avantajele și creditele expres emise în puncte de vânzare cu amănuntul nu este mai mult de o oră, iar creditele care nu sunt vizate pentru nevoi urgente, în cazul în care banca nu este interesat de ceea ce debitorul va cheltui banii. Titularul de card are acces la bani împrumutat mai repede decât un consumator, care dorește să beneficieze de împrumut rapid: acesta din urmă, în orice caz, trebuie să-și petreacă timpul completarea formularelor și câteva minute aștepte decizia băncii, în timp ce cardul de credit puteți plăti pentru câteva secunde. Cu toate acestea, împrumutul hărții este un non-vizate: puteți cumpăra orice produs de la un magazin care acceptă carduri de plată.

„Plastic“ credite costa de obicei 14-25% pe an în ruble. împrumuturi non-țintă la unele bănci pot lua 16-19%, dar acest lucru este de natură să solicite de securitate sub formă de gaj sau garanție. În cazul în care instituția financiară nu are nevoie de nici un software sau certificatele de verificare a veniturilor, creditul pentru nevoi urgente va costa considerabil mai scumpe - rata reală ajunge la 40-50% pe an în ruble. Și condițiile de credite expres în puncte de vânzare cu amănuntul sunt de multe ori chiar mai puțin atractive.

apreciere comision

Pe de altă parte, în plus față de interesul pentru utilizarea titularului de card de credit va trebui să plătească o taxă pentru serviciul său anual - chiar dacă sunteți într-un an, nu să profite de banii băncii. Cu toate acestea, unele instituții financiare nu se percepe o taxă pentru deținătorii de plastic comune (Visa Electron, Maestro), și chiar statutul de carduri „clasice“ (Visa Classic, MasterCard Standard). De exemplu, „electronic“ cost cu o schimbare de credit gratuit în bancă „Uniunea“ și „clasic“ - în Moskomprivatbank. De obicei, un simplu costurile de plastic de la 3 la $ 20 pe an, și "standard" - de la 20 $ la 40 $. „Aur“ și „Platinum“ carduri de credit este chiar mai scump - 50-150 $ și, respectiv, 200-300 $.

Plata în avans împrumut de bani de pe card, de regulă, sunt supuse unor taxe suplimentare. De exemplu, 3% din „încasat“ prin „nativ“ cantitate ATM va face o banca „Vanguard“ Alpha-Bank Rayffayzenbanke 5 la suta taxa de comision Probusinessbank și Deltabank. Liber să retragă numerar în ATM-uri „nativ“ oferă băncii „Uniunii“ și Banca Română de Dezvoltare (RDB; tarif pentru deținătorii de carduri Visa, MasterCard deținătorii vor trebui să plătească 0,2%).

Retrageri de la ATM-uri care nu aparțin unui emitent de card de credit, este mai scump cu 2-3 puncte procentuale. Astfel, dacă aveți nevoie de o suma de bani „viu“, plasticul nu poate fi cea mai avantajoasă opțiune - este mai bine pentru a găsi condiții acceptabile pentru creditele pentru nevoi urgente, care mai multe bănci au plătit inițial în numerar.

Unele instituții financiare, în vederea îndeplinirii comisiei a mers chiar mai departe: ei percepe o taxă, chiar dacă debitorul plătește de pe card de credit într-un magazin de card. Aceasta este achiziționat pe bani împrumutați mărfurile vor fi mai scumpe decât dacă ați fost în măsură să plătească propriile lor mijloace.

Comisia pentru plăți fără numerar vor trebui să plătească proprietarii Finansbank materiale plastice DeltaBank (1% din suma) și Sobinbank (3%). După cum sa menționat în Finansbank, „taxe ascunse“ percepute de pe cardul nu este mai puțin frecventă pe piață, pentru că este o bună modalitate de creștere a veniturilor instituției de credit.

limita de venit

Un alt dezavantaj al cardurilor de credit este faptul că astăzi pentru a obține materialul plastic este de multe ori mai complex decât un credit pentru nevoi urgente, iar creditul mai rapid. La urma urmei cardul - nu este un împrumut de o singură dată și linia de credit (de exemplu, credite care după rambursare poate fi utilizat din nou), astfel încât riscurile băncilor sunt în creștere. De aceea, unele instituții financiare preferă să acorde credite clienților deja cunoscute, în special pentru cei care au luat anterior de la ei un împrumut și rambursat la timp.

Biroul bancar este situat. Deci, cel mai simplu mod de a contacta filiala unei instituții financiare, este situat în cazul în care sunteți înregistrat. La urma urmei, obtinerea unui card de credit, puteți folosi bani împrumutate în orice alt oraș. Cu toate acestea, există un avertisment: băncile solicită adesea ca potențial deținător de card, și, de asemenea, a lucrat în regiunea în care biroul instituției de credit.

De obicei, băncile oferă posibilitatea de a alege din mai multe metode de probă a veniturilor - poate fi o declarație de forma 2-PIT, în formă liberă, precum și o declarație a clientului potențial. În același timp, există instituții financiare, care sunt în general limitate la datele profilurilor împrumutat - celor, de exemplu, includ Delta Bank, Banca de Master, Sobinbank. Unii creditori cred că clientul „cu cuvântul“ dacă el are nevoie de o limită să nu depășească o anumită sumă.

. De exemplu, o linie de credit de până la 30 de mii de ruble, fără certificate de venit se va deschide în RDB și Moskomprivatbank, până la 70 de mii. - Banca Moscovei, până la 90 de mii de ruble. - În Banca Delta (emiterea unui card de credit Visa Electron „instant“ de presă).

Prezența Alfa-Bank din situația veniturilor nu este o condiție necesară, cu toate acestea, prin furnizarea de aceasta, puteți salva: harta de împrumut va fi mai ieftin cu 5 puncte procentuale în ruble și cu 4 puncte în moneda. Dar chiar dacă instituția financiară se concentrează doar pe profilul debitorului, serviciul de securitate poate vedea modul în care datele furnizate de către utilizator este corectă.

De multe ori dimensiunea venitului depinde de faptul dacă băncile vor face cu tine.

Deci, pentru a obține de plastic de credit Alfa-Bank, Moskomprivatbank si Citibank, venitul lunar nu ar trebui să fie mai mică de 300 $, la MDM Bank "minim carte" de $ 350, Raiffeisenbank - 15 de mii de ruble în RBG -. 600 $, în Absolut banca - $ 700. În plus, salariul tau este, de regulă, afectează limita de dimensiune, care poate stabili instituția financiară. De exemplu, linia de credit de Master Bank deschide până la 80% din lunar MDM banca de consum de venit - până la 200%, Alpha-Bank - până la 300%.

La înregistrarea de credit durează de obicei de la cinci zile la două săptămâni. Dar unii creditori da carduri Edition Express, care sunt emise în aproximativ o oră. „Instant“ din material plastic, cu o limită de până la 30 de mii. Ruble, puteți obține Sobinbank și Delta Bank și Bank of Moscova a emis astfel de carduri, cu o linie de credit de până la 90 de mii. Și 100 de mii. Ruble, respectiv.

dragă tembelism

Restituirea care se plătește din material plastic este după cum urmează: la sfârșitul fiecărei luni, instituția de credit trimite clientului un e-mail sau c prin intermediul mesajelor SMS la informații mobil despre plățile minime care trebuie efectuate. Cel mai adesea este de 10% din totalul datoriei.

În unele cazuri, suma de plată stabilită inițial, de exemplu, 100 $. În cazul în care datoria este mai mică, debitorul-l răsplătește complet doar. Firește, nimeni nu deranjează să se întoarcă întreaga datorie la o dată - mai devreme.

plăți întârziate, la fel ca în cazul creditelor standard duce la o amendă. Acesta poate fi fixat: RS pentru a doua plată a ratat taxele de 300 de ruble (carduri American Express au prima trecere va costa 850 de ruble). 450 ruble va costa prima intarziere Citibank si Alfa-Bank, 700 ruble - în Banca Delta.

Unele instituții financiare sunt de numărare pedeapsa bazată pe valoarea datoriei. Deci, în Banca „Avangard“ suport de plastic, uitarea poate costa până la 20% din datoria, în Probusinessbank - 0,5% din suma restantă pe zi, iar în Absolut Bank - 0,25% pe zi.

plastic fără dobândă

Un avantaj suplimentar de carduri de credit este o perioadă de grație în care împrumutul este gratuit. În funcție de bancă, el poate fi de la 30 la 60 de zile. Principiul este simplu: în cazul în care consumatorul se amortizează întreaga datorie pentru luna curentă la desemnate în contractul de luna următoare, banca nu percepe dobândă.

mobil de control

Mesajul vine imediat după tranzacție. Costul serviciilor este de obicei 1-5 $ pe lună. Sms-banking va controla mai atent fluxul de bani imprumutati.

Și dacă datele din plastic și pentru a obține dvs. atacatorii efectua tranzacții frauduloase, doar stii asta, va fi capabil de a apela imediat banca, pentru a vă informa că această tranzacție nu a comis, și să blocheze cardul.

De asemenea, uneori, în puncte de vânzare cu amănuntul pentru aceeași bani de cumpărare debitat de două ori - acest lucru este atât din cauza unor probleme tehnice, precum și din cauza redus de calificare a furnizorilor. După ce a primit un mesaj de tranzacție suplimentar, puteți contacta imediat priza de vânzare cu amănuntul și să returneze „furat“ bani.