Caracteristici ale statutului juridic al băncilor și ale altor instituții de credit ca subiecți
Bănci sistemaRumyniyadvuhurovnevaya și include:
1) Central bankRumyniya (Bank România);
2) instituții de credit, precum și filiale și reprezentanțe ale băncilor străine (articolul 2 din Legea cu privire la bănci și activități bancare).
Obiectivele Băncii România sunt:
proteja și de a asigura stabilitatea rublei;
dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar românesc;
asigurarea funcționării eficiente și neîntreruptă a sistemului de plăți (articolul 3 din Legea cu privire la Banca Centrală a Rusiei).
organizații de credit - persoană juridică, care este la profit ca obiectiv principal al activității sale, pe baza unui permis special (licență) al Băncii Centrale a România (Banca Română) are dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute de Legea cu privire la Bănci și bancară. Instituția de credit este stabilită pe baza oricărei forme de proprietate, ca entitate de afaceri.
Instituțiile de credit sunt de două tipuri:
1) Bănci - organizații de credit, care are dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare: atragerea contribuțiile în numerar ale persoanelor fizice și juridice, astfel de fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de rambursare, de urgență, deschiderea și menținerea băncii conturile persoanelor fizice și juridice.
Trebuie remarcat faptul că, în funcționarea instituțiilor de credit sunt o serie de entități care nu sunt incluse în sistemul bancar rusesc: uniuni și asociații ale instituțiilor de credit, grupuri bancare și holdinguri bancare (articolul 3 și 4 din Legea cu privire la bănci și activități bancare).
O instituție de credit trebuie să aibă o capacitate juridică exclusivă. deoarece Bancară exclude posibilitatea de a se angaja în activități industriale, comerciale și de asigurări.
Elementul principal al capacității juridice a organizației de credit - posibilitate legală, în conformitate cu o licență pentru a efectua operațiuni bancare. În conformitate cu articolul 5 din Legea cu privire la bănci și activități bancare, acestea includ:
1) strângerea de fonduri de la persoane fizice și juridice la depozite (cerere si la termen depozite);
2) plasarea prevăzută la alineatul 1 al acestui articol a atras fonduri în numele său și în cont propriu;
3) deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
4) așezări în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespondente, în conturile lor bancare;
5) colectarea de numerar, facturi, documente de plată și decontare și de numerar pentru persoane fizice și juridice;
6) cumpărarea și vânzarea de valută străină în formă de numerar și fără numerar;
7) depunerea și plasarea de metale prețioase;
8) emiterea de garanții bancare.
9) să efectueze transferuri de bani pentru persoane fizice fără a deschide conturi bancare (cu excepția ordinelor poștale).
O instituție de credit, altele decât acele operațiuni bancare menționate are dreptul să efectueze următoarele operațiuni:
1) emiterea de garanții pentru terți, care asigură executarea obligațiilor în formă monetară;
2) dobândirea dreptului de a pretinde de la o terță parte de performanță a obligațiilor în formă monetară;
3) fonduri fiduciare și alte active în cadrul contracte cu persoane fizice și juridice;
4) operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase, în conformitate cu legile din România;
5) să închirieze persoanelor fizice și persoanelor juridice de facilități speciale sau sunt sigure pentru stocarea documentelor și a obiectelor de valoare;
6) leasing;
7) furnizarea de servicii de consultanță și informare.
O instituție de credit poate efectua alte operațiuni, în conformitate cu legile din România.
Operațiunile bancare efectuate pe baza unei licențe. emise de Banca România, în conformitate cu Legea cu privire la Bănci și bancară.
Licența de a efectua operațiuni bancare specificate operațiuni bancare, punerea în aplicare a respectivei instituții de credit care are dreptul, precum și moneda în care tranzacțiile bancare pot fi efectuate. Licența pentru operațiunile bancare emise fără a se limita la, valabilitatea acestuia.
Punerea în aplicare a persoanei juridice fără o licență bancară în cazul în care este necesară o astfel de licență, atrage după sine o penalizare de o astfel de entitate suma totală primită ca urmare a acestor operațiuni, precum și impunerea unui echivalent amendă de două ori valoarea bugetului federal. Penalizare produs în instanță, la costum procurorului, organul executiv federal relevant autorizat de legea federală sau Banca România. Bank of România are dreptul să depună o cerere la instanța de arbitraj să lichideze persoana juridică care efectuează operațiuni bancare fără licență, în cazul în care este necesară o astfel de licență.
În conformitate cu Banca România o licență pentru a efectua operațiuni bancare, Banca are dreptul de a emite, cumpărarea, vânzarea, înregistrarea, stocarea și alte tranzacții cu valori mobiliare, documente de plată, titluri de valoare care confirmă atragerea de fonduri pentru depozite și conturi bancare cu alte valori mobiliare, operațiuni care nu necesită o licență specială, în conformitate cu legile federale, precum și dreptul de a efectua managementul de încredere a valorilor mobiliare de braț menționat Gami sub contract cu persoane fizice și juridice. O instituție de credit are dreptul de a desfășura activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, în conformitate cu legile federale (articolul 6 din Legea cu privire la bănci și activități bancare).
Capitalul autorizat al organizației de credit este alcătuit din contribuțiile membrilor săi și determină valoarea minimă a proprietății, garantând interesele creditorilor săi. Capitalul minim autorizat al băncii nou înregistrată la data depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberarea de licențe pentru a desfășura operațiuni bancare este stabilită în mărime de rublei echivalentul a 5 milioane de euro. Capitalul minim autorizat al organizației de credit non-bancare nou înregistrată la data depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberarea de licențe pentru a desfășura operațiuni bancare este stabilită în mărime de rublei echivalent de 500 de mii de euro (articolul 11 din Legea cu privire la bănci și activități bancare).
Pentru formarea capitalului social al unei instituții de credit nu poate fi utilizat fonduri împrumutate. și în cazurile stabilite de legile federale, - alte active. suma depozitelor în formă de active în natură la capitalul social creat prin înființarea unei instituții de credit nu poate depăși 20 la sută din capitalul social al unei organizații de credit.
Instituțiile de credit care fac obiectul înregistrării de stat, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali“ ținând cont stabilit de Legea cu privire la bănci și proceduri speciale bancare pentru înregistrarea de stat a instituțiilor de credit.
Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit, precum și o licență pentru a efectua operațiuni bancare în România, Banca în modul prevăzut de acestea, următoarele documente (articolul 14 din Legea cu privire la bănci și activități bancare):
1) cerere, cu o cerere de înregistrare de stat a organizației de credit și să emită o licență pentru a efectua operațiuni bancare;
2) Memorandumul de asociere (original sau copie legalizata), în cazul în care semnătura acestuia prevăzută de lege federală;
3) charter (original sau copie legalizata);
4) planul de afaceri, aprobat de adunarea fondatorilor (participanți) ai instituției de credit, fondatorii verbal al reuniunii (participanți), care conține o decizie privind aprobarea Cartei instituției de credit, precum și candidații pentru numirea în funcția de șef al organizației de credit și contabilul-șef al organizației de credit;
5) documente care atestă plata taxei de stat;
6) copii ale documentelor cu privire la înregistrarea de stat a fondatorilor - persoane juridice, avizele de audit cu privire la fiabilitatea raportării financiare, precum și confirmarea de către autoritățile fiscale efectuează fondatorilor - persoane juridice datorii la bugetul federal, bugetele regiunilor României și bugetele locale pentru ultimii trei ani;
7) documente (conform listei stabilite de reglementările Băncii România), confirmând sursele de fonduri care urmează să fie efectuate de către fondatori - persoane fizice în capitalul social al organizațiilor de credit;
8) profiluri de candidați pentru postul de șef al unei instituții de credit, contabilul-șef și contabilii șefi adjuncți ai unei instituții de credit, precum și postul de șef, șefii adjuncți, contabilul șef și contabilul-șef adjunct al unei sucursale a unei instituții de credit.
La depunerea tuturor documentelor necesare Băncii România eliberează fondatorii confirmării scrise organizației de credit cu privire la aceasta.
Luarea deciziei cu privire la înregistrarea de stat a organizației de credit și să emită o licență pentru a efectua operațiuni bancare sau de a refuza efectuate într-un termen de cel mult șase luni de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de lege.
Banca din România după decizia privind înregistrarea de stat a instituției de credit va transmite informațiile autorizate organism de înregistrare și documentele necesare pentru implementarea acestui funcții ale corpului pentru a menține registrul de stat unificat al persoanelor juridice.
Pe baza acestei decizii luate de Banca România, și le-a prezentat informațiile necesare și a documentelor la organul de înregistrare autorizat în termen de cel mult cinci zile lucrătoare de la primirea informațiilor solicitate și documentele introduse în Registrul de stat unificat al unităților de drept intrare corespunzătoare și cel târziu în ziua lucrătoare următoare în ziua intrării în cauză, să notifice Banca România.
România, Banca nu mai târziu de trei zile lucrătoare de la primirea de la organul de înregistrare autorizat de informații cu privire la intrarea în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice privind instituția de credit notifică fondatorii acesteia cu cerința de a produce, în termen de o lună să plătească 100 la sută din capitalul instituției de credit autorizată declarată și dă documentul fondatorilor confirmând intrarea organizației de credit în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.
Neplata sau plata incompletă a capitalului social, la un moment dat este baza pentru tratamentul Băncii Române în instanță pentru lichidarea instituției de credit.
Pentru plata capitalului social al României Bank deschide o bancă înregistrată, iar dacă este necesar - contul corespondent și non-bancare instituții de credit cu Banca România. Contul corespondent Amprenta specificată în notificarea Băncii România cu privire la înregistrarea de stat a organizației de credit și să emită o licență pentru a efectua operațiuni bancare.
La prezentarea documentelor care confirmă plata de 100 la sută din capitalul declarat autorizat al instituției de credit, Banca de România în trei zile oferă instituția de credit autorizate să efectueze operațiuni bancare.
O instituție de credit este obligată să publice formele și condițiile stabilite de Banca România, următoarele informații cu privire la activitatea sa:
bilanțul, contul de profit și pierdere, informații cu privire la nivelul de adecvare a capitalului a provizioanelor pentru credite îndoielnice și alte active - trimestrial;
anual - bilanțul și contul de profit și pierdere cu o firmă de audit (auditor) cu privire la autenticitatea acestora (articolul 8 din Legea cu privire la bănci și activități bancare).
(Cota) de capital străin în sistemul bancar din România este stabilit prin lege federală, la propunerea Guvernului România a fost de acord cu Banca România. Această cotă se calculează ca raportul dintre capitalul total deținut de nerezidenți în capitalul social al organizațiilor de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine de capital la capitalul total autorizat al organizațiilor de credit înregistrate pe teritoriul România.
Banca Română se oprește eliberarea de licențe pentru a efectua operațiuni bancare băncilor cu investiții străine, sucursalele băncilor străine în atingerea cotei stabilite.
Banca din România are dreptul de a impune o interdicție cu privire la majorarea capitalului social al instituțiilor de credit în detrimentul nerezidenților și la cedarea acțiunilor (acțiuni) în favoarea nerezidenților, în cazul în care rezultatul acestei acțiuni este depășirea cotei de participare a capitalului străin în sistemul bancar din România.
România, Banca poate, în consultare cu Guvernul România a înființa organizații de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine restricții privind operațiunile bancare în cazul în care țările străine relevante către bănci cu investiții și ramuri ale restricțiilor bancare din România din România se aplică în crearea și activitatea lor.
Banca din România are dreptul de a stabili, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a România (Banca din România),“ cerințe suplimentare pentru organizațiile de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine în ceea ce privește raportarea, aprobarea componenței conducerii și a listei de operațiuni bancare (art. 18 din Legea cu privire la bănci și activități bancare).