Calculați împrumut pe mașină și dimensiunea supraplata

Alegerea programului de împrumut auto - un pas crucial. După achiziționarea de autoturisme necesare sume mari de bani. Pentru a determina oferta cea mai avantajoasă dintre programele de împrumut, trebuie să calculeze mai întâi de credit pentru mașină.

În plus, un calcul preliminar al creditului auto va permite să coreleze capacitățile lor financiare și valoarea plăților lunare.

Calculul sumei creditului

Pentru a calcula opțiunile de împrumut auto nevoie de informații cu privire la ratele bancare, mecanismul de interes, suma de plată în jos, costuri și comisioane suplimentare, precum și perioada de creditare.

Pre-necesitatea de a determina modelul și costul de autoturisme, care ar trebui să cumpere pe credit. valoarea creditului (sau principal) depinde de costul mașinii și suma de plată în jos. Este pe valoarea principalului este purtătoare de dobândă în conformitate cu termenii de creditare.

Mărimea creditului este calculată ca diferența dintre costul mașinii și valoarea fondurilor proprii, ceea ce va face debitor pentru masina.

Distinge credite auto cu plata inițială obligatorie, precum și care să permită să emită credite auto fără bani. Creditele auto cu nici o plată în jos sunt considerate cu risc ridicat. Prin urmare, în ceea ce privește creșterea creditelor restante cele mai multe bănci au redus astfel de programe.

Astăzi, practic toate creditele implică o contribuție minimă de 10 până la 40%. Dimensiunea acestuia depinde de mai mulți factori: tipul de vehicul (auto interne sau externe, de pre-deținute sau noi), suma acordată documentelor debitori incluse în suma creditului Hull et al.

Pentru a calcula valoarea minimă a primei plăți este necesară pentru a multiplica valoarea masinii pe valoarea sa ca procent. De exemplu, când valoarea tys.r. vehicul 550 și o contribuție minimă de 20% debitor trebuie să plătească 110 de mii de râu din fondurile proprii. În consecință, mărimea sumei de credit 340 tys.r. (550-110).

De obicei, cu atât mai mare plata în jos, cu atât mai favorabilă este creditul auto. Acest lucru se datorează două motive principale:

• a redus valoarea principalului împrumutului;
• băncile stabilite rate mai mici la o primă tranșă semnificativă.

Dar pentru a pune totul în depozit de către prima tranșă pentru masina nu este necesară. O parte din fonduri, în orice caz, trebuie să fie lăsat să plătească pentru Hull. Costul de asigurare poate ajunge la 6 la 10% din prețul mașinii. Mai mult decât atât, această sumă va trebui să plătească în fiecare an. De asemenea, trebuie remarcat faptul că ratele au societățile de asigurare CASCO aprobate de bănci nu sunt întotdeauna cele mai profitabile.

Calcularea dimensiunii pentru supraplata credite auto

Consiliul de debitor pentru utilizarea creditelor auto se calculează ca suma tuturor plăților efectuate în temeiul contractului de credit, minus mărimea principalului. Practic plățile excedentare la banca pentru un credit este format din dobânda acumulată, dar nu este singura sursă de costuri.

Asistat în alegerea creditului auto de la cea mai mică rată a dobânzii, așa cum fac mulți debitori, nu este necesar. Ea nu reflectă întotdeauna dimensiunea reală a plăților excesive. băncile indică adesea doar rata minimă, care este aprobat numai sub o varietate de condiții. De exemplu, presupunând că de asigurare de viață a debitorului. Ca urmare, atunci când se calculează supraplat pe împrumut poate fi faptul că creditul auto cu o rată de 15% ar fi mai puțin avantajoasă decât cea pentru care rata este stabilită la 20%.

Calculați suma plătită în exces pentru creditele auto pentru dobânda acumulată - o sarcină simplă la prima vedere. Mulți debitori fac greșit. Ele se multiplica valoarea principalului pe rata anuală a dobânzii și numărul de ani de credit.

De exemplu, în cazul în care suma creditului 300 de mii de râu timp de 3 ani și o rată de calcul de 15% din dimensiunea supraplat dupa cum urmeaza: (300.000 * 12/100) * 3 = 108000. În aceste calcule, valoarea care va fi returnat băncii sub formă de interes, veți obține mai mult decât realitatea.

O astfel de schemă de credit în care principalul și dobânda acumulată răscumpărată același timp, există doar o teorie. În calitate de astăzi program de împrumut auto, acesta nu se practică.

In toate schemele utilizate credit auto interes astăzi se plătește pe soldul restant, care este în proces de plăți reduse în mod sistematic. Cu toate acestea, acumularea de interes are loc în diferite moduri.

Există două moduri de bază pentru a rambursa împrumutul: cu ajutorul rentei și plăți diferențiate. În ceea ce privește creditele auto primul sistem este mai frecventă în România.

Când anuitate autocredit stins rate egale, care constau în principal și dobânda acumulată. Raportul dintre variațiile lunare în favoarea reducerii ponderii de interes în plată.

De multe ori, debitorii care au decis înainte de timp pentru a rambursa un împrumut de masina, de mirare de ce, după un an sau doi ani, plata lunară a principalului nu sa schimbat? Motivul este că aproape întreaga sumă se duce la plata dobânzii în primele câteva luni.

Formula de calcul a plății anuitate este după cum urmează :. * Suma creditului (1/12 ratei dobânzii) / (1- (1 + 1/12 rata dobânzii) ridicat la o putere (1 - credite auto termen pe lună) Aceasta este formula utilizată în cele mai multe bănci din România.

În cazul în care plățile diferențiate pentru plățile lunare reduse permanent ca soldul datoriei este redus. Program de plată în acest caz, este construit după cum urmează: lunar fix porțiune egală stins principalului și a dobânzii acumulată în valoarea principalului. Prin urmare, povara datoriei este reprezentată, în principal în primele câteva luni.

Calcularea plății diferențiate se face în mai multe etape. Inițial, suma creditului trebuie să fie împărțită la numărul de luni pentru care se eliberează credite auto. De exemplu, în cazul în care un împrumut în valoare de 600 de mii de râu 5 ani principal, care se va stinge pe o bază lunară, este de 10 tys.r. (600000/60).

Pentru a calcula plata pentru prima lună din suma creditului care urmează să fie înmulțită cu rata dobânzii și se împarte la 12. Deci, la rata de plată de 25% va fi 22,500 p. din care 10.000 p. principal și 12500 p. dobânda acumulată (10000+ (600000 * 20% / 12)).

Următoarea plată diferențiată va fi calculată pe baza datoriei deja noi. În acest exemplu este 590000 (600000 la 10000).

Cu rate ale dobânzii egale Rentă schema de rambursare a creditului este mai puțin avantajos pentru debitori, în ceea ce privește mărimea supraplata decât diferențiate. Cu toate acestea, vă permite să obțineți un împrumut debitorilor auto cu un venit mai mic.

Diferența dintre cele două scheme de plată pot fi evaluate, de exemplu. Luați în considerare un credit auto cu următorii parametri: valoarea tys.r. masina 750 o plată inițială de 10%, perioada - 3 ani, rata de 15%. În cazul în care schema diferențiată a plăților plăților lunare se ridică la 18 989-27 110 p. și supraplății - 155 739 p. În cazul în care plata anuitate va fi de 25 999 p. și plătită în plus la împrumut - 185 342 p. Diferența avansat de plăți excedentare mai mult de 29 000. în favoarea plății diferențiate.

Ca o evaluare preliminară a șansele de a obține un credit auto?

Pentru a pre-evalua șansele de a obține un împrumut de masina, este necesară corelarea plăților lunare rezultate și veniturile debitorului.

Cele mai multe credite bancare sunt aprobate, ținând cont de faptul că plățile lunare nu depășesc 40% din mărimea venitului. Judecă adecvarea venitului lor este de a multiplica plata lunară la 2,5. Deci, în cazul în care plata lunară pe o masina de împrumut în valoare de 30 avansat tys.r. veniturile debitorului necesită venituri la 75 tys.r.

În cazul în care calculele arată că plata lunară este de mai mult de 40% din venituri, în acest caz, există două opțiuni: să ia un împrumut pentru o perioadă mai lungă sau prin utilizarea de creditare rapidă fără verificare a veniturilor. Dar, în acest caz, condițiile de creditare vor fi mai puțin favorabile în ceea ce privește ratele dobânzilor fixe și pot solicita o primă tranșă mai substanțială (40%). Trebuie avut în vedere faptul că creditele auto fără dovada de venit este adesea prevăzut pentru sume mai mici.

Dar, în cazul în care sarcina datoriei depășește 30-40% din venitul lunar, acest împrumut a face o lovitură severă la bugetul familiei. Prin urmare, ar trebui să ia în considerare alegerea unui automobil de buget.

Unele bănci vă permit să calculeze online, valoarea creditului disponibil în funcție de mărimea venitului. De la ea în viitor, puteți face un start la alegerea unui model de mașină.

Cum se calculează creditul pentru mașină on-line?

Cel mai simplu mod de a calcula împrumut pentru o mașină și nu produce mijloace de calcul independente folosind calculatorul online. Acesta poate fi găsit pe site-ul web al băncii selectate, care are un împrumut de servicii auto. Calculatorul vă permite să știți, nu numai mărimea creditului pe plătită în exces, dar, de asemenea, pentru a programa plăți on-line.

Pentru a calcula opțiunile de împrumut în calculator trebuie să specifice inițial tipul de vehicul pe care doriți să cumpere (mașini noi sau folosite, vehicule comerciale). De acest lucru depinde, de obicei, în termeni de credit: rata dobânzii, valoarea maximă a creditului și dimensiunea de plată în jos.

Trebuie să specificați parametri suplimentari care afectează condițiile de creditare: se va face o asigurare de viață în cazul în care coca este inclusă în valoarea creditului, indiferent dacă clienții de salarizare debitor, etc. După specificarea valorii automată și suma de calculator de capital va genera un calcul automat al parametrilor de împrumut auto și modul. oferă programul de plată on-line.

Puteți profita de o varietate de servicii on-line pentru calcularea opțiuni credite auto. Dar ele oferă doar cifre aproximative deoarece a efectua calcule fără nuanțe și costuri suplimentare, care sunt la fiecare bancă.