Beneficiile unui card de credit - și modul de utilizare de plastic să rămână pe teritoriul pozitiv, bankstoday

Numărul deținătorilor de carduri bancare din lume a crescut constant în fiecare an. Ea nu rămâne pe margine și România - Astăzi cardul pentru plăți fără numerar și să aibă copii și persoane în vârstă, sau ei primesc un salariu și o economie de pensii retrase din circuitul agricol, se utilizează în mod activ pentru a plăti pentru bunuri și servicii în magazine și pe internet. Și, desigur, toată lumea vrea să reducă la minimum costul unui card și, dacă este posibil - și chiar câștiga un venit din tranzacțiile fără numerar, cu utilizarea sa. În acest articol vom vorbi despre cum putem sta în „plus“ dacă sunteți proprietarul cardului bancar românesc.

Principalele tipuri de carduri de credit

Înainte de a vorbi despre beneficiile pe care le pot aduce titularul tranzacțiilor cu carduri, descrie pe scurt principalele tipuri și clasificarea „plastic“ - din care aceasta este cartea aparține, și este direct dependente de bonusuri pentru care te poți califica.

Plastic este de obicei împărțită pe mai multe motive:

Potrivit proprietarului contului - credit, carduri de debit cu o facilitate de descoperit de cont, plătit anticipat;
Pe sistemul de plata - carduri ale sistemelor internaționale și mai mult, sistemele interne rare (de exemplu, „Coroana de Aur“);
În conformitate cu nivelul de prestigiu și funcționalitate -,, cartele electronice standard, premium (aur, platină, etc.);
Pe teritoriul de aplicare - internaționale, locale, intra-virtuale.

Califică-te pentru bonusuri și beneficii nu pot toți deținătorii de carduri - de regulă, banca oferă cele mai atractive condiții de pe carduri nu este sub „standard“, și, în principal pe carduri de debit. Pe privilegii speciale se pot aștepta sistemele de plăți proprietarilor locali de carduri locale.

Sistemul normal de interacțiune cu clientul cu banca este după cum urmează: financiar titularul de cont instituția facilitează calculele, oferindu-card de plastic și suport de plastic, la rândul său, plătește pentru serviciile furnizate sub formă de diverse comisii. Cu toate acestea, afacerea „de plastic“ este acum o concurență acerbă predomină, iar băncile sunt obligate să ofere clienților mai mult și mai loial și un program profitabil pentru a menține o cooperare. Propuse „Beneficiile“ pot consta în creșterea veniturilor titularului de card, precum și pentru a reduce costurile de întreținere.

Minimizarea costurilor - caracteristica principală a cărți mici

Înainte de a explora banca programe de bonus și suprataxe suplimentare ar trebui să studieze cu atenție ratele de pe card și să le compare cu ofertele altor instituții financiare. Doar astfel încât să puteți elimina propunerile cele mai neatractive că, chiar și bonusuri și cadouri nu sunt „suprapunere“ a ratei nefavorabile și magnitudinea comisiilor.

Ce ar trebui să acorde o atenție:

Prin card de credit - rata dobânzii, de mărimea unui har perioadă, disponibilitatea și taxele pentru retragerile de numerar de la ATM-uri, costul serviciilor de card si de servicii suplimentare, și facilități pentru plăți de împrumut gratuit;
Card de debit - taxa de card pentru serviciu, pentru eliberarea și reemite, plata serviciilor suplimentare, valoarea transferurilor de pe card prin intermediul unui transfer.

dimensiuni rezonabile, sau lipsa de comisioane și plăți suplimentare face card de plastic cel mai rezonabil să se utilizeze. Cu toate acestea, în afară de aceasta, băncile oferă o serie de bonusuri și servicii suplimentare care vor ajuta nu numai pentru a reduce costurile de întreținere, dar, de asemenea, de profit.

Este demn de amintit faptul că există plăți suplimentare care ignoră sau suprascriere este foarte periculos. Este vorba despre servicii care îmbunătățesc securitatea cardului - SMS-notificare, gofrate emitere a cardului în loc de lipsa, etc. Plătitorul comisioanelor, va reduce astfel riscul de furt de fonduri din cont, și de a crește șansele de returnare a acestora în cazul unui scenariu negativ.

Beneficiile oferite de deținătorii de carduri de plastic bănci

Deci, ce anume băncile românești atrage clienții la serviciu? Când este vorba de un câștig financiar, este posibil să se identifice o listă exemplificativă a unor asemenea măsuri și programe:

Perioada de grație pe cardurile de credit, aveți un anumit număr de zile, care nu acumulați interes după retragerea;
Reducerea sau anularea taxelor pentru servicii în cazul în care anumite condiții (de obicei, este o chestiune de nivelul soldului contului);
Dobânda la soldul mediu;
mile Bonus - posibilitatea de a cumpăra bilete plătite;
Reduceri și programe bonus de parteneri bancare (cafenele, restaurante, magazine, saloane de înfrumusețare, cluburi de fitness, etc.);
Cashback - o revenire a banilor cheltuiți pentru plata fără numerar pentru bunuri și servicii.

În plus, beneficiile suplimentare pot fi obținute prin selectarea corespunzătoare a sistemului de plăți, precum și proiectarea de tipuri speciale de carduri în loc de debitul standard de. Să examinăm mai îndeaproape fiecare dintre sistemele bonus.

Perioada de grație ca sursă de beneficii

Cu toate că ratele de card de credit sunt semnificativ mai mari decât la creditele obișnuite de consum, există un detaliu care face împrumuturi pe termen scurt gratuit. Este vorba despre perioada de grație - adică, că timpul în care debitorul poate returna banii primiți de pe card, fără interes. De obicei, această perioadă este de la câteva săptămâni până la 2 luni, prin urmare, este suficient pentru a elimina sau a reduce datoria de pe hartă.

Descris posibilitatea de a se face uz de cartela cu o perioadă de grație este foarte profitabilă, dar debitori intreprinzatori au inventat un alt mod complet legal de a face bani folosind un card de credit. Esența sistemului este după cum urmează:

Clientul ia cardul suma maximă posibilă;
Trimite bani pe depozit pe termen scurt cu interes;
După o lună se referă la contribuția și primește dobânzi;
Plătit de datorii card de credit în totalitate.

Astfel, debitorul primește venituri sub formă de dobânzi la depozit, precum și obligația de a plăti dobânzi nu se produce. Schema este o interesantă și eficientă, dar păstrează în minte câteva lucruri:

Există o retragere de numerar de la un ATM al Comisiei;
Care este perioada actuală termenul de grație: Banca calculează în mod diferit, ceea ce duce numărătoarea inversă fie cu data retragerii, sau în prima zi a lunii;
Primit pe interesul depozit va fi destul de mici, astfel încât această metodă nu poate fi numită o sursă de super-profit;
În măsura în care sunteți responsabil - dacă poate lua în considerare toate nuanțele și să nu se confunde plățile.

Calcularea dobânzii la soldul fondurilor

Până în urmă cu câțiva ani, băncile sunt reticente în a oferi pentru soldul de bani pe hartă, dar acum această caracteristică este pusă în aplicare în aproape fiecare instituție financiară. Este vorba despre fondurile proprii ale clientului, care sunt stocate pe contul de card (atât în cazul cardurilor de debit, precum și pentru cardurile de credit).

Dacă doriți să alegeți un card cu interes, este util să știe următoarele:

Rata dobânzii poate fi de la 2-3% la 10-11. Cu toate acestea, cea mai mare ofertă oferă noi și nu au fost încă câștigat reputația băncilor, precum și cele care sunt într-o situație financiară proastă și să încerce să-l consolideze, prin fonduri suplimentare ale clienților;
Dobânda se calculează fie pe soldul mediu lunar, sau zilnic pe soldul curent. În orice caz, trebuie să se înțeleagă - în cazul în care banii de pe cartela nu este întârziată, și tu beneficiile sale mai aduce la zero vreodată acumula interes vă va aduce;
Dacă aveți de gând să păstrați pe hartă o sumă mare de bani pentru interesul manifestat. Nu trebuie să se teamă de pierderea lor - DIA asigură astfel de instalații, împreună cu contribuțiile. Chiar dacă banca va fi revocată de licență, banii vor fi returnate. Dar merită să participe la cardul de securitate și protecție împotriva posibilelor fraude.

Taxele reduse sau de îngrijire gratuită

O altă ofertă frumos și profitabilă a multor bănci - reducerea sau anularea taxelor de întreținere pentru cardul. Unele instituții de creditare într-un efort de a atrage noi clienți, oferă astfel de condiții favorabile pentru toate celelalte impun anumite restricții și cerințe.

De regulă, este vorba despre una dintre următoarele puncte:

Clientul trebuie să sprijine soldul contului la o anumită sumă (de exemplu, 30 de mii de ruble). La acea vreme, când el reușește, Comisia nu este încărcată.
Harta este o pensie sau salariu, adică, aceasta înseamnă creditat în mod consecvent.
Cerința de a volumului cifrei de afaceri pe contul - adică, pentru a anula taxele clientul trebuie să plătească cardul pentru o anumită sumă pe lună.

După cum puteți vedea, cele mai multe dintre cerințele implică carduri de plată active în cantități suficient de mari. Combinația dintre acest lucru cu acumularea bonus de fonduri de pe soldul va face cardul dvs. foarte competitiv și atractiv.

Cashback: veți plăti, banca returnează banii

Foarte interesant și profitabil pentru sistemul de posesorii de carduri active, numit Cashback Exista si. Esența ei este aceasta: vă plătiți prin card în magazine, restaurante, baruri, benzinării, etc. iar banca calculează un procent din fiecare tranzacție, și vă întoarce pe hartă. Și noi nu vorbim despre bonusurile - bani reali pe care le puteți retrage de la un bancomat sau cheltui fără numerar.

Procent Cashback în diferite bănci și servicii diferite pot fi plătite 0.3-.5% la 20-30% din valoarea fiecărei operațiuni. Suma maximă randamentul bancar pentru plata serviciilor și companiilor partenere. Se pare foarte atractiv, dar nu au Cashback și contra:

Dacă locuiți într-un sat mic, este probabil că pur și simplu nu au locuri unde puteți achita cardul;
Multe bănci nu se întorc banii pentru toate operațiunile, precum și pentru o anumită listă - adică, să stabilească o listă a companiilor partenere sau domeniul serviciilor (de exemplu, bani înapoi doar pentru distracție, sau pentru serviciile instituției, așa cum este cazul cu numeroase card de credit Tinkoff Bank);
Dacă aveți o cantitate mică de plată fără numerar, și preferați să retragă numerar, înapoi în numerar nu va aduce efectul dorit - valoarea de retur va fi minim.

mile de castig

turiști activi au apreciat mult timp mile bonus de serviciu acumulat o anumită sumă după tranzacțiile fără numerar. Astfel de mile acumulate pot fi schimbate pentru bilete sau servicii de transport suplimentare (de exemplu, pentru a îmbunătăți calitatea serviciilor la bordul aeronavei). Există bonusuri pentru o anumită perioadă de timp (până la sfârșitul anului, sau 20-36 luni), și apoi ars.

mile Bonus - o oportunitate excelentă de a economisi bani în vacanță, nu vă va reduce considerabil costurile de zbor. Pentru a le primi într-o cantitate decentă doar nevoie de o carte de active pentru a plăti în magazine, pe Internet și urmați creșterea în contul de bonus, cotele de transport și prețul biletelor.

Este corect să se recunoască faptul că partea leului a cardului titularilor de program de „milă“ este inutil - faptul că ei pur și simplu nu se poate ajunge la cantitatea necesară de calcule, în care numărul de mile bonus ar fi suficiente pentru a acoperi cel puțin serviciu. În plus, cele mai multe acoperi Rumyniyan într-un avion este foarte rar.

Reduceri la magazine

Un alt popular și băncile, precum și programul de loialitate al clienților lor - reduceri la companiile partenere emise instituției financiare cardului. Acesta poate fi atât de magazine (inclusiv e-commerce), și industriile de servicii: saloane de înfrumusețare, centre de fitness, servicii de livrare, etc. Reducere în diferite cazuri, de la 5 până la 25-30%, și poate fi combinat cu programul Cashback care crește beneficiul de cumpărare.

Una dintre cele mai populare produse de acest tip de card este un material plastic „zmeură“ de la banca Tinkoff. Pe aceasta se presupune reduceri la mai mult de 200 de companii partenere. Cu toate acestea, este demn de remarcat faptul că aceasta este, în primul rând, un card de credit, și în al doilea rând, condițiile de serviciile sale sunt departe de a fi favorabile. Mult mai interesant în această privință este un card de debit, „Banca în buzunar,“ de standardul românesc, oferind reduceri de la 3 mii de parteneri, cashback și pentru soldul.

Cum benefic pentru clienții aceste reduceri? Toate în mod individual. Dacă rar plătiți prin card și, în plus, trăiesc într-un oraș mic, în cazul în care nu există companii din programul de reducere, utilizarea sa nu va aduce venituri speciale. În cazul în care, cu toate acestea, sunteți un vizitator activ al partenerilor băncii, puteți salva pe lună câteva mii.

Sistemele de plăți mai avantajoase - în România și în străinătate

Până în prezent, am vorbit despre deținătorii de carduri financiare reale beneficii - reduceri, bonusuri, rambursarea fondurilor. Cu toate acestea, există un factor important care afectează în mod direct atractivitatea unui material plastic. Este vorba de care aparține unui sistem de plată.

La începutul acestui articol, am menționat că există atât sistemul internațional și vnutrirumynskie. Cele mai uzuale pentru Visa și MasterCard Suntem internaționale, și mai rare „Coroana de Aur“ este potrivit pentru calcul numai pe teritoriul țării noastre.

Deci, ce sistem este mai profitabil? Când este vorba de retrageri de numerar și plăți în România, răspunsul este fără echivoc - nici o diferenta financiară te va simți. Principalul lucru este de a sprijini tipul selectat de card sau terminale ATM.

Dacă vorbim despre așezări în străinătate, diferența poate fi destul de substanțiale. De exemplu, toate plățile efectuate de „Visa“ sunt deținute în dolari, iar pe „Mastercard“ - în euro. Dacă retrage de la un bancomat sub tipul de schimb de card, puteți salva în mod semnificativ comisioanele de conversie. În cazul în care tipul de monedă este diferită de serviciul de schimb valutar va trebui să plătească în întregime.

Ideal atunci când călătoresc în străinătate este un sistem de card internațional în funcție de destinație, cu un comision minim pentru retragerile de numerar de la ATM-uri străine. Acest tip de card va reduce costurile la un nivel minim. În plus, va exista un bonus suplimentar de program la sediul clientului, de transport în străinătate.

calcule Când virtuale

Să ne separat la un alt moment - plata pentru bunuri și servicii on-line. Fa-o cu cardul este foarte convenabil, dar nu și în condiții de siguranță - pot să apară scurgeri de informații, sau puneți detaliile cardului dvs. pe site-ul vânzătorului de încredere. Toate acestea pot duce la un maxim de a fura bani din cont, cel puțin - la o pierdere de nervi, timp și bani pe reemiterea cardului.

Pentru a evita consecințele neplăcute, este necesar să existe un card virtual separat pentru plăți online. Un astfel de instrument de plată nu are suport fizic, dar are toate atributele necesare pentru calcule. Puteți plăti direct în fața dreptului de a transfera bani din contul dvs. principal virtual, și apoi să le transfere către vânzător. Astfel, chiar dacă datele unui astfel de card este pierdut, nu se confruntă cu probleme financiare.

Vor fi, de asemenea, interesat în lectură: