banca ipotecară

2. Principalele activități ale băncilor ipotecare

Băncile ipotecare oferă împrumuturi pe termen lung, care sunt furnizate de introducerea de înregistrări ipotecare, sau datorii ipotecare, proprietate funciară, sub care este emis împrumutul. În cazul în care băncile ipotecare utilizate pentru a garanta împrumuturi numai datorii ipotecare în comunicarea de afaceri conceptul de „Ipoteca Bank“ și „ipotecare“.

Datorită sale pe termen lung (20 - 30 ani), creditele ipotecare sunt adecvate în special pentru finanțarea în cazurile în care plata dobânzii și rambursarea creditului este posibilă numai pentru că curentul este, de obicei, cu venituri mici, adică o contribuție mică ... De exemplu, în finanțarea construcției de case de închiriat rambursarea unui credit ipotecar este posibilă numai din venitul chiriei. Acest lucru este valabil și pentru finanțarea întreprinderilor agricole, în scopul de a extinde terenurile agricole (achiziționarea de terenuri suplimentare) sau construirea de facilități rezidențiale și auxiliare, precum și o creștere a veniturilor în agricultură este relativ scăzut.

Fondurile de creditare banca ipotecară primește din vânzarea de fapte ipotecare. Acest robuste, pasive purtătoare de dobânzi solide ale băncii în raport cu suporturile. Foi încorporate cu condiția furnizate de bancă și garantate prin ipoteci sau datorii ipotecare, credite. Cu toate acestea, nu toate terenurile pot face obiectul unei bănci ipotecare ca garanție de împrumut, asigurând acoperirea este determinată de costul de stabilire a obiectului.

În plus, ele sunt un intermediar între investiții de capital și un credit reală. Capitalul titular fapta ipoteca este oferit nu un obiect, ci totalitatea tuturor obiectelor de banca pentru garantarea împrumuturilor sale. Astfel, există un risc de dispersie. Spre deosebire de persoană privată, care oferă un împrumut sub o singură entitate, banca are capacitatea de a atribui o rate foarte scăzute de rambursare, deoarece fondurile de la mai mulți debitori, ar putea fi utilizate pentru credite noi.

Băncile ipotecare oferă împrumuturi și diverse structuri sociale comunale. În acest caz, împrumutul este asigurat nu prin ipoteci, iar fondurile primite de la taxe. Sursa de fonduri pentru împrumuturi municipale sunt emise de către Banca publică obligațiuni ipotecare (publice). De obicei, ele diferă numai în modul de garanție.

Activitățile care pot fi angajate în bănci ipotecare, împreună cu principalele includ investiții în titluri de valoare cu un anumit procent, emiterea de credite împotriva titlurilor de valoare, precum și anumite servicii financiare.

Băncile ipotecare sunt interzise din activitățile conexe asociate cu un risc. De exemplu, o bancă poate achiziționa terenuri de la debitorii lor, numai în scopul prevenirii pierderii, construcția de clădiri administrative pentru uz propriu sau de locuințe pentru angajații lor, speculațiile teren băncii de a se angaja în interzisă.

Legislația care restricționează beneficiul deținătorilor de bănci ipotecare fapta ipotecare face instituții speciale, mai degrabă decât băncile universale. Doar trei bănci din Germania se datorează tradițiilor stabilite mixte băncile ipotecare. Toate activitățile băncilor ipotecare se efectuează pe baza dreptului de servitute. Pe scurt pe unele dintre aspectele sale.

Astfel, proprietatea funciară este încorporată prin transferul de proprietate al proprietarului (ipoteca sau datorii ipotecare) pentru creditor. În acest caz, proprietarul instruiește să înregistreze într-o secțiune specială a Cadastrului Funciar de servitute asupra terenurilor în favoarea creditorului. Formal, în conformitate cu legislația pentru o astfel de înregistrare necesită doar un ordin scris al proprietarului terenului, cu semnătura sa legalizata. Cu toate acestea, din moment ce băncile ipotecare obligă proprietarul să se supună deciziilor judiciare, este necesar ca ordinul a fost emis de către un notar, deoarece conține obligația.

Valoarea dreptului de servitute este că vânzarea obligatorie prin licitație de creditori obiect colaterale de ipoteci și datoriile ipotecare au un privilegiu asupra tuturor celorlalți creditori ai latifundiarul să plătească datoria din fondurile obiectului de vânzare. Numai după satisfacerea creditorilor preferențiale ale fondurilor rămase, alți creditori, în ordinea priorității pot fi îndeplinite.

În cazul falimentului proprietarului creditorii lien ocupă o poziție specială - nu sunt mulțumiți de cota competitivă caută satisfacție în afara procesului competitiv printr-o vânzare forțată prin licitație de stabilire obiect. Același lucru este valabil și pentru procesul judiciar al împărțirea proprietății.

Esența gajului drept nu este încălcat în cazul în care obiectul de gaj este vândut sau în alt mod - în orice alt mod (de exemplu, prin moștenire) este transferată către un alt proprietar. Ipoteca sau (datorii ipotecare) este răspunzător, indiferent de identitatea proprietarului terenului. O condiție prealabilă pentru apariția unui credit ipotecar, cu excepția înscrierii în registrul funciar, prezența cerințelor personale. Pentru apariția datoriei ipotecare, pe de altă parte, o astfel de cerință nu este necesară. El este independent de cerințele (abstracte) un drept de gaj, care încă de la început din cauza creditorului.

În prezent devine din ce în ce mai frecvente ca garant al datoriei ipotecare (mai degrabă decât ipoteci, ca mai înainte). Acesta este instrumentul cel mai flexibil datorită independenței sale față de anumite cerințe.

Rata dobânzii datoriei ipotecare este atribuită inițial mare, deoarece include posibile majorări suplimentare ale ratelor dobânzilor. Din moment ce datoriile ipotecare, spre deosebire de ipotecare atribuite fără a ține cont de acordare de credit, într-un acord special cu proprietarul trebuie să specifice orice cerințe pentru datoriile ipotecare pot fi utilizate ca garanție. De obicei, sunt de acord că datoriile ipotecare ar trebui să se asigure că toate cerințele legale ale creditorului, inclusiv viitor. Creditată și proprietarul nu trebuie neapărat să fie una și aceeași persoană. Astfel, terțul poate oferi site-ul dvs. ca obiect garanție.

Pentru a calcula valoarea garanției de fiecare bancă ipotecară are instrucțiunile corespunzătoare, care sunt dezvoltate de către consiliul băncii și certificate de către autoritățile de stat în domeniul supravegherii activităților financiare.

Mijloace pentru furnizarea unui împrumut banca obține prin vânzarea fapta ipotecare. În consecință, condițiile în care banca poate acorda un credit, în funcție de poziția pe piața valorilor mobiliare. obligațiuni ipotecare sunt de obicei vândute sub valoarea nominală pe baza datoriei cursului de schimb. rata de vânzare, cu toate acestea, nu corespunde veniturilor nete primite de Banca din vânzarea de fapte ipotecare. Motivul principal este faptul că băncile ipotecare sunt obligați să vândă titluri de valoare lor prin intermediul altor instituții bancare, în principal, prin intermediul băncilor comerciale. În timpul banca ipotecară eforturile de mediere plătește o taxă, așa-numita alocația bonus.

Vanzarile nete = rata de vânzare # 61485; alocația bonus

Având în vedere că banca ipotecară nu modifică procentul pe plățile de obligațiuni ipotecare pe durata acțiunilor lor, poate, de către debitorii săi, această perioadă pentru a stabili un procent solid de rambursare a creditului. Acest distins și creditele acordate de vânzarea de ipotecare coli, împrumuturi de la bănci de economii sau alte instituții bancare.

În prezent, obligațiunile ipotecare sunt emise pentru o perioadă de 10 ani. Înainte de a noua ediție a făcut condițiile de ajustare a creditului în conformitate cu starea pieței de valori mobiliare. În cazul reducerii dobânzii la obligațiuni ipotecare tind să scadă procentul creditului. În practică, cerința interesului băncii pentru împrumut este o neînțelegere din partea debitorului, deoarece nu știe ce este conectat. Interesul pentru furnizarea necesară, deoarece banca oferă creditul, este obligat să pregătească condițiile pentru furnizarea lor și nu are dreptul de a le modifica, în ciuda posibilei deteriorări a situației de pe piața valorilor mobiliare.

Pe de o parte, pentru a asigura împrumutul propus, banca trebuie să vândă obligațiuni ipotecare, pe care le plătește interesul deținătorilor lor. Pe de altă parte, creditele ipotecare sunt emise imediat, dar, de exemplu, pentru a promova activitatea de construcții. Interesul banca va primi numai după emiterea împrumutului. Pentru a umple acest gol între dobânda plătită pe foi și chitanțe credite ipotecare pentru împrumut, iar procentul necesar pentru furnizarea, care de obicei se ridică la 0,25% pe lună.

Băncile ipotecare dau debitorilor dreptul la rambursarea anticipată a împrumutului (total sau parțial) după expirarea termenului convenit de plată a dobânzii. În unele cazuri, băncile ipotecare împrumuta împreună cu băncile de economii. Această colaborare este reflectată în co-finanțarea construcției de programe sau acordarea de credite ipotecare cu rambursare prin intermediul băncilor de economii. În primul caz, termenii creditului ipotecar și creditul Băncii de Economii. Rambursarea creditului ipotecar se prelungește timp de 14 ani, timp în care împrumutul este rambursat Sberbank.

În al doilea caz, rambursarea unui credit ipotecar este eliminat ca urmare a transferului de drepturi de acord cu Sberbank, în valoare de cel puțin 30% din valoarea creditului ipotecar. Creditul ipotecar, astfel stinge prin acordul cu Sberbank, pentru o perioadă maximă de 10 ani, în totalitate sau parțial. În cazul în care suma nu este suficient pentru a rambursa creditul ipotecar poate fi prelungit.

foi sunt încorporate obligații contractuale față de Bancă de către titularii lor cu plata solide la sută, ipoteci privilegiate garantate și datoriile ipotecare. obligațiuni ipotecare sunt titluri de creanță pe termen lung, care să garanteze investitorilor o creștere stabilă de capital pe termen lung.

Ca și alte valori mobiliare, foi încorporate pot fi vândute în orice moment, la cursul de schimb. Banca este, de asemenea, gata în orice moment pentru a da împrumut împotriva titlurilor de valoare. La rata de schimb scăzută a valorilor mobiliare laici recomandate, în cazul în care avem nevoie de bani, nu-i de vânzare. foi încorporate prevăzute cu un set de credite ipotecare emise de bancă. Bine ipotecare a intrat într-un registru special, care este controlat de către mandatarul de stat. semnătura pe actul ipotecar confirmă prezența acoperirii dorite. În caz de faliment al unei bănci ipotecare deținătorii de fapta ipotecare au dreptul de preempțiune asupra tuturor celorlalți creditori ai băncii.

Principalele obiective în instalațiile de capital sunt încorporate foi de investiții sigure deținute minore prin ingrijitorii lor; crearea de fonduri pentru a-și îndeplini obligațiile contractuale de către societățile private de asigurări; obtinerea cauțiune în credite bancare teren de stat.

foi încorporate vin în diferite confesiuni. Împreună cu o ipotecă este emis așa-numita carte de cupon. Se compune din cupoane individuale, care denotă suma plăților de dobânzi și data plății. deținător de acțiuni pot primi dobândă la prezentarea acestui cupon. Pentru a nu pierde plăți termene de dobânzi, se recomandă să depună actul ipotecar sau un credit ipotecar într-o altă bancă, care va monitoriza taxa în timp util.

Prezentarea în timp util a cuponului este important, pentru că după patru ani de la începerea plății unui procent corespunzător din dreptul de a primi acesta este pierdut.

În prezent, băncile sunt în mișcare să emită fără emiterea de titluri de valoare. Cumpărătorul primește un certificat de depozit, ceea ce confirmă dreptul de proprietate fractionata a certificatului global în valorile mobiliare ale băncii. Banca de depozit și este angajată în regularizarea dobânzilor datorate.

Dreptul de a primi (retur) valoarea de obligațiuni ipotecare la sfârșitul mandatului său expiră în doar 30 de ani.

Condițiile de emisii, cum ar fi rata dobânzii, termenul de valabilitate, dreptul la o restituire, ar trebui să fie listate pe fapta ipotecare.

Băncile ipotecare obligațiuni ipotecare, de regulă, a pus pe piață. Ele pot fi vândute pe bursă asupra cursului de schimb. Banca are grijă pentru a preveni fluctuațiile bruște. Pentru a face acest lucru, se retrage periodic valorile sale mobiliare la tranzacționare.