bancă comercială ca o instituție de credit, drepturile și funcțiile lor

Trimite munca ta bună baza de cunoștințe cu ușurință. Foloseste formularul de mai jos

Elevii, studenții absolvenți, tineri oameni de știință, folosind baza de cunoștințe în studiile și munca lor va fi foarte recunoscător.

Ministerul Educației și Științei România

Instituție de învățământ de stat federal

Învățământ superior profesional

Ufa Academia de Stat de Economie și

privind disciplina: legislație bancară

pe tema: bancă comercială ca o instituție de credit, drepturile și funcțiile lor

Baza pentru succesul tuturor reformei economice este o monedă stabilă care funcționează bine. Asta face posibilă realizarea comunicării între toate părțile și componente ale organismului economic. Băncile comerciale sunt aceleași - centre, în cazul în care cele mai multe începe și se termină cu un parteneriat de afaceri. Dintr-o clar, competentă pentru băncile comerciale depinde de starea economiei. Băncile comerciale sunt instituții multifuncționale care desfășoară gama de bază de credit și tranzacțiile financiare legate de operațiunile de afaceri de servicii ale clienților săi. În prezent, băncile comerciale, împreună cu alte instituții de credit ocupă al doilea nivel al sistemului de credit al România. bancă comercială ca o instituție de credit este o persoană juridică care pentru profit ca scopul principal al activității lor pe baza Băncii România are dreptul la o licență pentru a efectua operațiuni bancare.

Activități ale băncilor comerciale din România este reglementată prin Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“.

Scopul lucrării de control - să ia în considerare o bancă comercială ca o instituție de credit. Pentru a atinge acest obiectiv este necesar pentru a rezolva următoarele sarcini:

- să înțeleagă natura instituției de credit;

- ia în considerare punctele de vedere ale băncii comerciale;

- pentru a studia dreptul și funcțiile bancare comerciale.

1. Banca Comercială ca instituție de credit

bancă comercială - o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua anumite operațiuni bancare.

Conceptul unei instituții de credit este definit în Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“. instituție de credit - persoană juridică care pentru profit ca scopul principal al activității lor pe baza Băncii România are dreptul la o licență pentru a efectua operațiuni bancare prevăzute de lege federală.

Legea cu privire la Bănci și bancară prevede că o bancă comercială are carta, care trebuie să conțină o indicație a formei organizatorico-juridică, informații privind valoarea capitalului social, lista de operațiuni bancare și alte informații. Capitalul autorizat al organizației de credit este alcătuit din contribuțiile membrilor săi și determină valoarea minimă a proprietății, garantând interesele creditorilor săi.

Instituțiile de credit funcționează pe baza licențelor emise de Banca România. organizație de credit are un statut special. Acest lucru înseamnă că acționează pe baza cartei sale și permisul (licența) emise de Bank of România. Scopul principal al organizației de credit - profit.

Banca Comercială este considerat stabilit și dobândește statutul de persoană juridică după înregistrarea cartei sale cu Banca Centrală. O instituție de credit poate fi format pe baza oricărei forme de proprietate, ca entitate de afaceri, adică. E. O bancă comercială poate fi stabilită sub formă de societate deschisă pe acțiuni, a închis societate pe acțiuni, o societate cu răspundere limitată.

Operațiunile de bază efectuate de o bancă comercială - este creșterea de capital, plasându-l în condiții avantajoase, precum și realizarea unui număr de servicii pentru clienți.

Legea federală interzice băncilor comerciale să se angajeze în activități comerciale de fabricație, de asigurare și.

bancă comercială, ca orice companie, institutie, are o anumită structură de management. Corpul principal de guvernare este ședință sau întâlnire a acționarilor acționarilor. Cel mai înalt organism de conducere este adunarea generală. Cele mai multe organism de management operațional este Consiliul de administrație, care este ales în adunarea generală a acționarilor. Șeful Președintele consiliului de administrație al Băncii, care este ales dintre membrii consiliului băncii prin vot secret.

Principalele prevederi ale organizării și funcționării băncilor comerciale sunt:

· Rentabilitatea - obiectivul principal al băncii. Toate serviciile sunt plătite.

· Caracterul speculativ al activității, care se caracterizează prin dorința de a atrage resurse ieftin și vinde scump.

· Structura capitalului băncii este format pe principiul „face profituri mari, cu o proporție mai mică de capitaluri proprii în raport cu capitalul datoriei.“

· Asigurarea stabilității financiare și un rating ridicat.

· Un sistem eficient de reducere a riscului bancar.

· Formarea parteneriat sistem cu clienții.

Băncile comerciale nu sunt în mod inerent omogene și împărțite în funcție de domeniul de aplicare al activităților de specialitate și universale.

băncile comerciale universale - este instituțiile de creditare, care au dreptul exclusiv de a efectua operațiuni bancare agregate, cum ar fi: atragerea depozitelor persoanelor juridice și fizice; Alocarea de fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de rambursare, serviceability, de urgență; deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice. Cu toate acestea, acest lucru nu se limitează la activitățile unei bănci comerciale, se efectuează operațiunile cu valori mobiliare și valută străină, oferă o varietate de servicii de consultanță de natură economică, servește o varietate de servicii financiare. Pentru toate aceste operațiuni și tranzacții caracterizate prin: permițând onorare a comenzilor, constă în obligația băncii de a reprezenta clienții la prima solicitare a licenței de a efectua operațiuni bancare, informații cu privire la situațiile sale financiare (bilanț și declarația de venit) și raportul de audit pentru anul precedent și lunar bilanțul pe anul în curs; nevoia de activități legate de comisionul de acordare a licențelor; stabilirea de supraveghere și control asupra legalității tranzacțiilor.

Forma de proprietate distinsă bănci publice, acțiuni, cooperative, private și mixte.

Băncile sunt împărțite în plan teritorial internaționale, naționale, regionale și interregionale.

Din motive economice (în funcție de industria că băncile servesc în primul rând) - băncile comerciale (industria serviciilor), băncile comerciale (servicii comerciale), băncile agricole (care deservesc agricultura).

Există bănci care au sucursale și besfilialnye bănci.

Scara de activitate poate fi distinse bănci mari, mijlocii și.

Caracteristică băncilor comerciale exprimate în consolidarea legislativă a operațiunilor bancare ale celor două caracteristici.

1) extinderea operațiunilor bancare a secretului bancar. În conformitate cu kodeksomRumyniyabank Civile garantează secretul conturilor bancare și a tranzacțiilor de cont de depozit bancar și informațiile pentru clienți, în timp ce, în același timp, Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ implică o garanție de secrete despre operațiuni, conturi și depozite ale clienților și corespondenții săi. Obligația de a păstra secretul bancar impus tuturor angajaților băncii;

2) existența unei surse speciale de drept, precum și un număr mare de reglementări ale Băncii România.

Banca Comercială, precum și orice organizație comercială - o persoană juridică poate fi lichidat pe următoarele motive: ca urmare a recunoașterii sale insolvabil (faliment); prin decizia fondatorilor (participanți); prin hotărâre judecătorească. Lichidarea băncilor se efectuează sub formă de revocare a licenței de către banca centrală.

2. Drepturile Băncii Comerciale

Statutul juridic al unei instituții de credit în România este definit de Constituția RF, legile federale „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, „Cu privire la Banca Centrală a România“, alte legi și reglementări ale Băncii Centrale a Federației Ruse federale.

Astfel, Legea federală „Cu privire la reglementarea valutară și de control valutar“ oferă băncilor comerciale este suficient de largi puteri, care, în general, nu sunt specifice altor organizații comerciale. Astfel, băncile comerciale ca agenți de control valută au dreptul: în picioare împrumut bancar comercial

- să efectueze verificarea respectării de către rezidenți și nerezidenți actelor legislative monedă din România, și a actelor de reglementare valutară;

- să efectueze verificarea caracterului complet și acuratețea contabilității și raportării tranzacțiilor valutare ale rezidenților și nerezidenților;

- să solicite și să primească documente și informații care sunt legate de tranzacțiile valutare, deschiderea și întreținerea conturilor.

În cazul documentelor non-client, băncile comerciale au dreptul de a refuza punerea în aplicare a tranzacțiilor valutare precum și pentru a deschide un cont în caz de eșec pentru a face față documentelor sau prezentarea de documente false pentru a le necesare.

Băncile comerciale au dreptul de a stabili bănci subsidiare și filiale ale unor instituții de credit.

Banca Comercială are dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare:

* Implicarea în depozitele de numerar ale persoanelor fizice și juridice;

* Se pune aceste fonduri, în numele și în cont propriu;

* Deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.

Băncile au dreptul de a efectua operațiuni bancare de la primirea unei licențe emise de Banca România.

Pentru a efectua operațiuni bancare ale băncilor comerciale dreptul de a emite, cumpărarea, vânzarea, înregistrarea, stocarea și alte operațiuni cu titluri ca documentul de plată și care confirmă atragerea de fonduri în conturile de depozit și bancare, precum și dreptul de a efectua managementul de încredere a unor astfel de valori mobiliare în conformitate cu acorduri cu persoane fizice și juridice.

Banca Comercială are dreptul de a desfășura activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, în conformitate cu legile federale.

Banca Comercială este autorizată să furnizeze informații generale, care este secretul bancar la alte bănci în volumele necesare pentru acordarea de credite, garanții bancare, și anume pentru a stabili bonitatea persoanei care va apela la el. În acest sens, băncile care au primit astfel de informații pot utiliza numai în scopul specificat. În caz de încălcare a utilizării vizate de astfel de informații, banca poate fi tras la răspundere pentru divulgarea secretului bancar.

3. Funcțiile unei bănci comerciale

Băncile comerciale sunt un sistem integral al economiei oricărei țări, în plus, ele contribuie la dezvoltarea economiei datorită funcțiilor pe care le îndeplinesc. Sistemul bancar din România a trecut prin mai multe etape de dezvoltare, astfel, a apărut și a extins funcțiile sale. Funcții bancare comerciale - acestea sunt principalele activități pe care le efectuează. Principalele funcții ale băncilor comerciale sunt:

1) funcția de acumulare și mobilizare a fondurilor temporar libere este una dintre cele mai importante funcții ale băncii. Băncile comerciale au un rol important în atragerea de fonduri libere ale agenților economici și transformarea lor în capital, în scopul de a atrage profit. În îndeplinirea acestei funcții, băncile acționează în calitate de debitori;

3) element de design - o performanță de așezări de bani între toți participanții la piață, care păstrează banii în conturi bancare, inclusiv schimb valutar. Această activitate permite băncilor comerciale pentru a accelera procesul de reglementare, și, astfel, accelera circulația în numerar în economie. Inclusiv face posibilă desfășurarea relațiilor comerciale între companiile din diferite țări - achiziționarea de materiale și produse de calitate superioară, se extindă pe piețele, creșterea concurenței, ceea ce conduce la îmbunătățirea bunurilor și serviciilor, precum și dezvoltarea progresului științific și tehnic.

Principalul venit al băncilor comerciale vor primi datorită funcțiilor sale de bază.

În plus față de operațiunile bancare includ următoarele:

* Organizarea eliberării și plasarea de titluri de valoare.

* Reglementelor în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespondente, în conturile lor bancare;

* Colectarea de numerar, facturi, documente de plată și decontare și de numerar pentru persoane fizice și juridice;

* Cumpararea si vanzarea de valută străină în formă de numerar și fără numerar;

* Atragerea de depozite și plasarea de metale prețioase;

* Garanții bancare.

Banca Comercială, în plus față de aceste funcții, are dreptul să efectueze următoarele operațiuni:

* Eliberarea de garanții pentru terți, furnizarea de executarea obligațiilor în formă monetară;

* Dobândirea dreptului de a pretinde de la o terță parte de performanță a obligațiilor în formă monetară;

* Fonduri fiduciare și alte active în cadrul contracte cu persoane fizice și juridice;

* Operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase, în conformitate cu legile din România;

* Chirie de persoane fizice și juridice de facilități speciale sau sunt sigure pentru stocarea documentelor și a obiectelor de valoare;

* Furnizarea de servicii de consultanță și informare.

bancă comercială este definită ca o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua toate următoarele operațiuni bancare: atragerea de contribuții în numerar, astfel de fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de rambursare, de urgență, deschiderea și menținerea conturilor bancare. O bancă comercială ia locul unui intermediar între participanți funcționale și non-profesionale de piață. Astfel, este posibil să se determine banca comercială ca element principal al sistemului de credit al țării.

O trăsătură caracteristică a băncilor comerciale este faptul că scopul principal al activității lor este de a face un profit, iar acest lucru este lor „interes comercial“ în sistemul relațiilor de piață.

Băncile comerciale nu sunt uniforme în operațiunile lor. Acestea pot fi clasificate în conformitate cu următoarele criterii: natura activităților economice, de proprietate forma, volumul și diversitatea operațiunilor, dimensiunea și zonă, prin prezența rețelei de sucursale, etc.

Banca Comercială - o organizație a cărei principală activitate este emiterea de credite și atragerea depozitelor.

Principalele funcții ale băncilor comerciale includ:

- atragerea de fonduri temporar libere;

- punerea în aplicare a plăților în numerar și plăți în economie;

- emiterea de credit de mijloace de circulație;

- consilierea și furnizarea de informații economice și financiare.

Cu toate acestea, acest lucru nu se limitează la activitățile unei bănci comerciale universale. Acestea efectuează operațiuni cu valori mobiliare și valută străină, au o varietate de consultanță și servicii financiare.

Referințe

2. Codul civil România

Plasat pe Allbest.ru