Banca Comercială ca a doua etapă a sistemului bancar, funcțiile și natura băncilor comerciale ca

Banca Comercială ca a doua etapă a sistemului bancar

· Atragerea de depozite ale persoanelor juridice și fizice;

· Alocarea de fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de rambursare, serviceability, de urgență;

· Deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.

Cu toate acestea, această activitate nu se limitează la băncile comerciale. El efectuează operațiuni cu valori mobiliare și valută străină, oferă o varietate de servicii de consultanță de natură economică, servește o varietate de servicii financiare.

Modern Banca Comercială acționează ca o entitate economică independentă, cu statut de persoană juridică. Pe baza licenței obținute de la banca centrală, se efectuează eforturile de mediere în punerea în aplicare a produselor specifice - de credit, titluri de valoare și valute - și are ca scop principal (în contrast cu banca centrală a) profit.

Funcția și natura băncilor comerciale în calitate de intermediari financiari speciale

Imaginea cea mai completă a rolului și funcțiilor Băncii în economia de piață modernă dată de teoria intermedierii financiare, care încă din anii '70. secolului XX. dezvoltat în mod activ de către economiști occidentali. Această teorie consideră că sectorul financiar și a piețelor financiare în ansamblu, având în vedere că eliberarea unui subsisteme și segmente relativ distincte definite de legislația națională aplicabilă, mai degrabă decât legile obiective ale dezvoltării relațiilor financiare. Cu această abordare, diversitatea actorilor de pe piață financiară redusă la trei grupuri: furnizori de capital financiar (în principal în gospodării), clienții săi (firme, corporații și guvern) și intermediarii financiari.

Intermediarii financiari - sunt instituții medieze între furnizori și consumatori de capital financiar.

Teoria se bazează pe intermedierea financiară și că serviciile financiare prestate de un intermediar financiar, pe baza informațiilor (avantaj informațional al intermediarului financiar).

Următoarele caracteristici esențiale ale eliberării pentru a clarifica natura băncii ca un tip special de intermediar financiar.

În primul rând. la fel ca toți intermediarii financiari, care efectuează o dublă schimb de datorii: băncile emite propriile obligații de plată și fondurile strânse pe această bază, este plasat pe cont propriu în numele datoriei emise de alte organizații.

În al doilea rând. formează bănci obligațiile proprii bazate pe mare și fixate pe sumele de depozite (depozite). obligații de schimb duble comune pentru toate tipurile de intermediari financiari, ci numai băncile își asume un angajament necondiționat la o sumă fixă ​​de taxe persoanelor juridice și fizice.

În al treilea rând. ca băncile de depozit, intermediarii financiari au un nivel ridicat de levier financiar, și anume efectul de levier într-o structură pasivă. Băncile formează resursele pentru operațiunile în principal prin fonduri împrumutate. capitalurile proprii, de regulă, nu depășește 10% din bilanțul lor.

În al patrulea rând. băncile au capacitatea de a deschide și de a menține decontare și conturi curente și post mijloace non-numerar de plată (așa-numitele „banii băncii“), pe această bază, ele asigură funcționarea sistemului de plăți.

Efectuarea de mediere între debitori și creditori, băncile reduc necunoscut, dar cu nevoi complementare în ceea ce privește resursele financiare, agenții economici - aceasta este brokerul (intermediar), funcția băncilor. Baza capacității băncilor de a îndeplini o funcție mediatoare este informații. Beneficiile operatorilor economici pentru a efectua utilizarea serviciilor de intermediere, bazată pe capacitatea sa de a interpreta în mod corect nu întotdeauna semnalele pieței ușor perceptibile și pentru a le reutiliza o dată informațiile obținute. Particularitatea funcției de intermediar al băncilor este că acesta nu poate fi separat de celelalte funcții ale acesteia, ceea ce face acumularea de informații are loc în mod continuu și în paralel cu executarea acestor funcții, iar aceste informații este caracterul cel mai fiabil și versatil. Utilizarea repetată a informațiilor afișate, de exemplu, că banca în procesul de a studia starea de credit a debitorului, iar informațiile astfel obținute, acesta poate fi utilizat în relațiile ulterioare cu debitorul.

Broker (funcția intermediară) este pusă în aplicare de către bănci prin inițierea unui credit, problema, oferta de mediere pe piața valorilor mobiliare, gestionarea activelor, precum și prin furnizarea de diverse servicii operaționale, consultanță, selecție și certificare (de exemplu, ratingurile de credit atribuite debitorilor). Pi banca, acționând în calitate de broker de informații primește o remunerație sub formă de comisioane pentru tranzacțiile.

Funcția specifică a băncilor este o funcție de eliberare a sredstviposrednika plată în plăți. fac acestea asigură funcționarea sistemului de plăți. Cu această caracteristică, băncile sunt considerate fundamentul intermedierii financiare, cu toate că sistemele moderne de plată poate funcționa cu o participare minimă a băncilor, precum și tehnologia informației moderne au dat naștere unor instituții care pot oferi clienților servicii de plată, fără participarea lor.

Cu ajutorul funcției de intermediar în plăți este asociat îndeaproape astfel o funcție importantă a băncilor ca transferul impulsurilor de politică monetară economia a băncii centrale. Banca centrală încearcă să stabilizeze economia prin controlul ofertei de bani. În ceea ce privește inflația, aceasta inhibă creșterea masei monetare și ridică rata dobânzii la operațiunile sale cu băncile comerciale. Limitarea creșterii masei monetare reduce capacitatea băncilor comerciale pentru a obține împrumuturi interbancare, deoarece acestea devin mai scumpe. Aceasta, la rândul său, limitează cantitatea de creditare a sectorului real, și oferind o presiune ascendentă asupra ratelor dobânzilor.

Băncile joacă un rol important în menținerea stabilității sistemului de plăți și în punerea în aplicare a politicii monetare, astfel încât băncile comerciale sunt supuse cele mai stricte reglementări de către banca centrală.

Efectuați funcții bancare sunt diferite organizații de credit și instituții :. stat, de cooperare, reciproc de economii și alte forme avantajoase de organizare a unui intermediar financiar, cum ar fi un depozit în toate țările este o bancă comercială, a cărei activitate se bazează pe anumite principii consacrate în legislația bancară națională.