asigurare personală
asigurare personală de proprietate a apărut mult mai târziu - dezvoltarea ei completă începe abia la sfârșitul secolului al XVII-lea. când în Marea Britanie a fost dezvoltat pentru prima oară și aplicat principiile și elementele de asigurare de viață metodologice de bază. Acesta a schimbat în mod semnificativ scopul instituției de asigurare întreg în sine. din moment ce, în plus față de o funcție de risc universal, realizează, de asemenea, funcția unei economii - eliminarea anumitor persoane cu venituri vizate (acumulare de fonduri) cu privire la capitalul investit de asigurare (prima de asigurare).
Angajamentul față de asigurare cu caracter personal - o obligație civilă complexă, un contract de asigurare cu caracter personal, sau stabilite de legea federală sau alte acte juridice, combinarea de asigurare pur (aleatorii) și de economii și capitalizare, precum și elemente împrumutate în vederea satisfacția asociată cu interese beneficii de asigurări intangibile. Cu toate acestea, capitalizarea de numerar de către persoane fizice sub formă de răspundere civilă pentru asigurarea de personal nu face angajamentul de a afilierii sale de asigurare și nu-l transforma într-un tip special de obligația de a furniza servicii de economii și împrumut.
Obiectele de asigurare cu caracter personal sunt cele două grupuri de interese de proprietate ale cetățenilor. legate de:- În primul rând, cetățenii de supraviețuire la o anumită vârstă, sau de viata, cu moartea, cu apariția anumitor evenimente în viața cetățenilor (asigurare de viață);
- în al doilea rând, cu Rănirea viața sau sănătatea cetățenilor, oferindu-le asistență medicală (asigurare împotriva accidentelor și a bolilor. asigurări de sănătate).
Codul civil stabilește o caracteristică importantă a unui contract de asigurare cu caracter personal ca publice (art. 2 alin. 1, art. 927). Acest design a contractului în interesul superior al unei multitudini de asigurători. oferind o protecție egală a celor mai importante beneficii intangibile. În plus, relația acoperă în totalitate legea privind protecția consumatorilor. Cu toate acestea, asigurătorul (furnizor de servicii) poate stabili anumite condiții (cerințe) pentru efectuarea de tipuri distincte de asigurare cu caracter personal (limita accesul la asigurarea persoanelor care suferă de anumite boli, persoanele cu handicap și altele.).
În ceea ce privește metodele de asigurare cu caracter personal ar trebui să se țină seama de faptul că obligația de asigurare a intereselor patrimoniale ale cetățeanului în legătură cu viața sau sănătatea, nu poate fi atribuit prin lege (Sec. 2, art. 935 din Codul civil), deoarece acest lucru ar fi contrar principiului entități deținute de aceștia la propriile lor drepturi de apreciere (alin. 1, art. 9 din Codul civil). Obiectul asigurării obligatorii cu caracter personal (atât publice, cât și comercial) pot acționa numai beneficii intangibile ale altor persoane cu punerea obligațiilor lor prevăzute în lege deținătorilor de polițe de asigurare.
cu privire la asigurări Legea stabilește următoarea clasificare a asigurărilor private.- de asigurare de viață în două variante:
B.) Astfel de plăți periodice de asigurare (anuități anuitate) și (sau), cu participarea asiguratului în venitul de investiții al asigurătorului;
asigurare privată este o modalitate de a proteja și daune legate de daune vieții și sănătății umane. Obiecte de asigurare cu caracter personal, în conformitate cu art. 4 ZakonaRumyniya „Cu privire la organizarea asigurărilor de afaceri în Federația Rusă“ poate fi interese de proprietate legate de:
- cu supraviețuirea cetățenilor la o anumită vârstă, sau viața și moartea și apariția anumitor evenimente în viața cetățenilor (asigurare de viață);
- cu dauneze viața sau sănătatea cetățenilor, oferindu-le asistență medicală (asigurare împotriva accidentelor și a bolilor. asigurări de sănătate).
asigurare de viață este o industrie de asigurare personală. prevede obligațiile asigurătorului privind plățile de asigurare în următoarele cazuri:
- supraviețuirea persoanei asigurate înainte de expirarea contractului de asigurare sau de o anumită vârstă de asigurare;
- decesul asiguratului;
- încheierea contractului de asigurare;
- ajungând la o anumită vârstă, asiguratul;
- decesul susținătorului familiei;
- invaliditate permanentă;
- plăți curente (anuități) pe durata contractului de asigurare, etc.;
- plăți de pensii (anuități. Anuitate).
Asigurarea de accidente și boli prevede obligația asigurătorului privind plățile de asigurare la o sumă fixă sau în valoarea de compensare parțială sau totală a costurilor suplimentare asigurate cauzate de evenimentul asigurat (în acest caz, poate fi o combinație de ambele tipuri de plăți). Domeniul de aplicare al răspunderii asigurătorului, în asigurarea de accidente și boli includ obligația de a efectua din cauza contractului de asigurare sau legea de plată de asigurare la apariția următoarelor cazuri:
- atunci când deteriorarea sănătății a asigurat ca urmare a unui accident sau de boală;
- la decesul asiguratului ca urmare a unui accident sau de boală;
- pierderea de invaliditate (permanent sau temporar) (generale sau profesionale), ca urmare a unor accidente și boli, cu excepția tipurilor de asigurare. cu privire la asigurări de sănătate.
Accident - un, un eveniment neobișnuit, neașteptat specifice, care implică deteriorarea stării de sănătate a persoanei asigurate sub formă de deteriorare a organelor și țesuturilor sau de deces involuntar din cauza expunerii externe, violente, bruscă și necontrolată a victimei.
invaliditate temporară - incapacitatea persoanei asigurate ca urmare a sănătății bolnav pentru a efectua munca în conformitate cu contractul de muncă (contract). Procedura de stabilire incapacitate temporară de muncă, precum și de invaliditate și boli profesionale este determinată de legi și alte acte normative ale Federației Ruse.
Există o asigurare obligatorie pentru accidente de muncă. care se realizează în virtutea unor legi speciale și asigurarea de accidente voluntare.
Mărimea sumei asigurate în temeiul contractelor de asigurare de viață și de accident se stabilește prin acordul părților. Mărimea primei de asigurare (prima de asigurare) se calculează în funcție de mărimea sumei asigurate, riscurile de asigurare. în caz de apariție a căror asigurare (cazuri de asigurare), precum și ratele de asigurare de viață. tarifului de asigurare depinde de vârsta, profesia de asigurat, precum și alți factori care afectează riscul producerii evenimentului asigurat. Plata pentru asigurari private în următoarele moduri: în numerar, prin decontare fără numerar sau în alt mod convenit de părți, nu contravine legislației în vigoare. Acordul va intra în vigoare în ziua următoare datei primei plăți (one-off) din prima, dar poate fi setat la o altă perioadă a acordului de la intrarea în vigoare.
Asigurare mixtă - un tip de asigurare de viață în care evenimentul de asigurare este decesul persoanei asigurate sau supraviețuirea sa la o anumită vârstă. În cazul în care evenimentul asigurat „o anumită vârstă“ a persoanei asigurate se plătește acoperirea de asigurare în suma stabilită în conformitate cu suma asigurata de contract. În cazul în care evenimentul asigurat „decesului persoanei asigurate“ acoperire de asigurare se plătește beneficiarului la rata stabilită în conformitate cu suma asigurata de contract. Titularul poliței încheie un contract de asigurare cu asigurare pentru o anumită perioadă de timp (1, 2 ani, și așa mai departe. D.), Numește persoana asigurată, beneficiarul, indicând mărimea sumei asigurate, pe care el vrea să se acumuleze în această perioadă. În acest caz, persoana asigurată poate fi fie el însuși sau de o altă persoană, în conservarea vieții pe care el este interesat. Apoi, asigurătorul economisește bani. ca și în cazul în care într-o bancă de economii, Sberbank asigurător numai funcția efectuează. Și acest tip de stocare este diferit de la banca, astfel încât această viață a persoanei asigurate este asigurat pentru întreaga sumă de bani dorită, deși asigurătorul va economisi pentru o lungă perioadă de timp. Sensul acestei acumulări este că, în cazul în care persoana asigurată, în orice stadiu al acumulării de bani se întâmplă la moarte, suma asigurata va fi plătită integral beneficiarului.
Termenul de acumulare determină asigurat, în limitele de timp, a căror durată oferă asigurătorul. La expirarea contractului persoanei asigurate (sau beneficiarul, în caz de deces al persoanei asigurate) primește o sumă cumulativă, cu interes, pe care îl are asigurătorul introdus prime. Interesul - aceasta este o parte din veniturile de investiții. primită de către asigurător din plasarea rezervelor de asigurare (art. 2 alin. 6, Art. 10 ZakonaRumyniya „Cu privire la organizarea asigurărilor de afaceri în Federația Rusă“).
asigurătorii moderne oferă numeroase opțiuni de asigurare de viață, care pot fi combinate cu asigurarea de accidente, asigurarea de boli grave, și așa mai departe. D. În cazul în care asiguratul dorește să anuleze asigurarea de economii de contract, acesta poate solicita asigurătorului în anumite condiții, returnarea fondurilor acumulate.
Conform Legii privind asigurarea de obiecte de asigurare cu caracter personal pot fi interese de proprietate legate de:
Există o varietate de opțiuni de asigurare de viață. Cele mai frecvente dintre ele - asigurare de economii; asigurarea de accidente; asigurare de dotare. Asigurare de viață pentru o anumită perioadă de timp - cel mai scump forma a acestui tip de asigurare; protejează, dar nu are caracter de economii. poliță de asigurare de viață pentru o anumită perioadă de societatea de asigurări este obligată să plătească beneficiarului suma convenită în politica în caz de deces al asiguratului pe durata politicii. După încheierea perioadei de asigurare, prima de asigurare nu este returnat clientului. Asigurare de viață pentru o anumită perioadă de timp, este posibil, în condiții diferite. a utilizat cel mai larg este politica standard pentru o perioadă fără nici o condiție, care este emis pentru un număr fix de ani (1 an, 5 ani, 10 ani sau 65 de ani). Cu toate că această politică standard mai puțin costisitoare de toate tipurile de asigurări de viață, creșterea costurilor în funcție de vârsta asiguratului și, prin urmare, pentru cei 60 de ani si mai in varsta, poate fi foarte costisitoare.
asigurare privată are o istorie destul de lungă și merge înapoi la începutul erei noastre. Deci, în India antică au fost formate fonduri monetare în scopuri caritabile, iar printre evreii vechi au existat instituții publice, care au strâns fonduri în scopul ajutorului reciproc. Aceleași fonduri au fost create în Imperiul Roman. în cazul în care au existat în formă de plăci. Din aceste fonduri, a oferit asistență financiară pentru membrii consiliului într-o varietate de situații dificile, inclusiv pentru întreținerea rudelor decedate.
În România, de asigurare de viață a fost stabilit mai întâi să se angajeze în 1846 SB „Salamander“, a. Introdus în 1881 CO „România“ are loc pentru toate cele trei tipuri de asigurare de viață: asigurare de deces, dotarea și dotarea de asigurare, care unește primele două. De-a lungul timpului, a devenit posibil pentru a obține o protecție împotriva riscurilor de invaliditate, deces în vârstă de muncă. Apoi, a existat asigurări și pensii. Conform unor estimări, de 1918 companiile de asigurari din Romania a ajuns la poziția de lider în lume în domeniul asigurărilor de viață.
În prezent, asigurare de viață este una dintre zonele cele mai reprezentative și mai dinamic în curs de dezvoltare de asigurare.
Obiectul asigurării personale sunt interesele de proprietate care sunt legate de viața și sănătatea persoanelor asigurate. asigurări private ca industria de asigurare poate fi împărțit în două sub-sectoare, și anume: asigurări de viață și de asigurări de sănătate. Baza acestei împărțiri a devenit valoarea obligațiilor asigurătorului și perioada de asigurare.
contract de asigurare de viață datorită specificității sale este pentru o perioadă lungă de timp (de obicei, nu mai puțin de 5 ani). Pentru acest contract se caracterizează prin plăți de asigurare, atunci când supraviețuirea persoanei asigurate până la data prevăzută în contract sau în cazul decesului acestuia pe durata contractului de asigurare.
La calcularea tarifelor pentru asigurările de viață este obligatorie utilizarea tabelelor de mortalitate și ratele de rentabilitate. Atunci când de asigurări de sănătate asigurătorul este obligat să efectueze plăți către persoana asigurată în cazul în care al doilea a fost cauzat de un prejudiciu. Perioada pentru care, de obicei, compus din contracte de asigurări de sănătate, este de obicei un an sau mai putin de un an, iar determinarea ratelor de asigurare nu este legată de calculele actuariale.
De asemenea, puteți să rețineți că sub-sectoarele de asigurări private sunt grupurile următoarele: din asigurări de viață - de asigurare în caz de deces, asigurare de dotare; de asigurări de sănătate - asigurare împotriva accidentelor și a bolilor. de asigurări de sănătate.
În contractul de asigurare în caz de deces enumerate acele tipuri de asigurare. termenii care trebuie să plătească indemnizația de asigurare numai în caz de deces al asiguratului.
Termenii și condițiile contractului de asigurare dotare constă în faptul că plata de asigurare a persoanei asigurate a făcut în cazul de supraviețuire a acestora până la un punct, specificat în prealabil, de exemplu, până la sfârșitul perioadei de asigurare, până la o anumită vârstă sau un eveniment.
Pentru un contract de asigurare împotriva accidentelor și a bolilor caracterizate prin plăți care sunt efectuate în legătură cu pierderea de sănătate a persoanei asigurate ca urmare a unui accident sau a unei boli.
Esența de asigurări de sănătate este că plata acestui tip de asigurare este exprimat în valoarea costului de tratament al persoanei asigurate, în cazul tratamentului de ingrijire sale medicale.
Pentru asigurarea de personal includ:
În asigurare de personal, suma de asigurare nu este limitat și este determinată în principal de capacitatea financiară de a plăti prima de asigurare.
Asigurarea de accidente oferă protecție asigurat și a familiilor lor cuprinzătoare împotriva consecințelor economice ale debutului invaliditate sau deces care apar ca urmare a unor evenimente neprevăzute și accidentale.