Ar trebui să ramburseze împrumutul înainte de termen

Cu siguranță, cu întrebarea „dacă pentru a rambursa împrumutul înainte de termen“, cu care se confruntă fiecare debitor. În această privință, un lucru este sigur: trebuie să ramburseze împrumutul. Și aici este cât de profitabile - mai devreme sau la dreapta la timp - acum și se confruntă cu ea.

Rambursarea anticipată a creditului - aceasta este o rambursare integrală sau parțială a datoriei principale la banca sau la limita de timp dată sau mai mare decât suma de plată lunară. Și, în primul și în al doilea caz, debitorul face ceva care merge dincolo de rambursarea regulată a împrumutului.

Rambursarea anticipată a împrumutului nu dăunează istorie de credit

Pentru a începe, să se ocupe de cele trei mituri.

Mit №2.Dosrochnoe rambursare - aproape ca arierate. Dosrochka răsfață istorie de credit. Acesta este un nonsens absolut. Într-adevăr, rambursarea anticipată bancar nu este profitabilă, dar clientul nu a încălcat nici un punct al contractului. În consecință, și în istoria de credit aduce nimic altceva decât o împlinire de bună credință a obligațiilor.

Mitul №3.Banki creat special dificultăți de rambursare anticipată. Împrumutul nu poate rambursa înainte de termen pentru un motiv. Introducerea unei cantități mai mari decât cea prevăzută în contract, modificați una dintre condițiile sale. În consecință, banca trebuie să formalizeze în mod legal aceste schimbări. Corespunzând cel puțin unui nou grafic de rambursare. De aici - necesitatea de a vizita biroul.

Atunci când rambursarea anticipată a împrumutului este benefică?

Împrumutul este luat întotdeauna nu o viață bună, și nu există nici un credit, care au un impact pozitiv asupra veniturilor debitorului. Orice împrumut - este o risipă de bani, sub forma plăților de dobânzi. Aceasta este o axiomă absolută. Pe această bază, orice rambursare anticipată beneficia, teoretic, la debitor. Și cu atât mai mare termenul de împrumut, sau mai mare procentul, beneficiul este evident. Să examinăm situația mai detaliat.

Să presupunem că aveți un credit de consum la 30% pe an timp de trei ani, plățile - anuitate. În această situație, aproximativ până la rezultatul primilor ani de un an și jumătate, de cele mai multe plata lunară va fi. și anume interes! Asta ești tu, crede că pentru a rambursa împrumutul, va da pur și simplu interesul băncii.

Prin urmare, cu cât mai repede vă întoarceți banca înainte de timp, cel puțin o parte din „corpul“ a creditului, cu atât mai mult salva pe plățile lunare.

Crezi că este mai tipic pentru credite de consum sau auto? Departe de ea! În cazul dobânzii ipotecare și nu crește la proporții gigantice. Nu este un secret faptul că a face un credit ipotecar pentru 10% din sub 10-12% pe an, plătiți de fapt pentru achiziționarea de apartamente 1,7-1,8. 0.7-0.8% - aceasta este dobânda plătită de tine pentru timpul împrumutului. Atunci când un împrumut de 20-25 de ani, va plăti cu siguranță prețul de 2,5 sau chiar 3 apartamente. Având în vedere că greutatea totală a creditului ipotecar în regiunea de 15-20 de ani, procentul ocupat în mod unic cota de 50-60%, rambursarea anticipată a cel puțin o parte a împrumutului este benefică. Acesta vă permite să reduceți fie suma de plată lunară - dar cel puțin 1.000 de ruble pe lună, sau durata împrumutului. Ultima opțiune pare mai favorabilă debitorului, acum relativ rare. Cu toate acestea, și în bine. Reducerea de plată lunară, vă crește venitul. Prin urmare, aveți posibilitatea, în viitor, pentru a rambursa o parte din împrumutul încă.

Exemplu. Iei 3 milioane de ruble pentru 20 de ani. Plata lunară - 41 de mii de ruble. Apoi, sunteți înainte de 500 de mii de stingere. Ca urmare, plata lunară va fi de 33 800 de ruble. Un total de aproape 7,200 de ruble pe lună economii. Mult? Iar dacă se întind pe toată durata împrumutului, veți obține un 1,7 mil. Ruble.

Atunci când rambursarea anticipată a împrumutului nu este profitabil?

Când am fost un ofițer de împrumut, am întrebat de multe ori debitori întrebare: de ce vrei să ramburseze împrumutul înainte de termen? Desigur, studiul meu nu este de natură strict științifică, dar rezultatul este încă remarcabil. 10 oameni undeva în 3-4 a spus că principalul motiv pentru rambursarea anticipată a împrumutului este dorința de a reduce dimensiunea de plată. Restul de 6-7 oameni au vrut să scape de împrumut, astfel încât el „nu atârnă“ ei „în gât.“ Aceasta este, în cele mai multe cazuri, cauza de rambursare anticipată este dincolo de calcule economice.

Desigur, această soluție este ceva acolo. Apartament (masina, TV scump) va fi a ta, nu vei avea nici unul. Dar, pe de altă parte, ce preț plătești?

Foarte rar sunt bani în plus. Prin urmare, returnarea creditului bancar devreme, vi se sacrifica nevoile de astăzi. De exemplu, o odihnă bună, pentru a cumpăra o altă mașină, lasa scump tratament. Cineva ar putea spune că aceasta este poziția unui consumator tipic, dar dacă trăim în această lume, noi, la orice dorință nu poate fi oprit de la cursul general al evenimentelor și a trăi ca Agatha Lykov.

În același timp, în România, pentru a rambursa împrumutul înainte de termen în ceva nu chiar și profitabilă. Da, dobânda la împrumuturi sunt ridicate. Dar acest lucru este în mare parte din cauza inflației ridicate. Presupunând că ați luat un împrumut de la 13% pe an, în timp ce inflația a fost de 10%, se dovedește că costul real al creditului în acest an - 3%. Desigur, această concluzie se bazează pe faptul că majorările salariale anuale sau venitul dumneavoastră să crească. În cele din urmă, majoritatea absolută a veniturilor debitorilor de-a lungul anilor, numai să crească, și «greutatea» a împrumutului în structura cheltuielilor totale este redusă.

Bani care în mod convențional inutile, și nu se pot cheltui, și a pus în bancă să depună sau să investească într-o afacere. Puteți crea pur și simplu o „pernă de siguranță“, care vă va permite să privească înainte cu încredere pentru a merge în vremurile dificile sau când, de exemplu, pierde locul de muncă. De altfel, statisticile de plată în avans dovedește doar că valoarea creditelor pe care debitorul rambursare, scade prematur constant de la an la an.

Deci, pentru a rezuma. Credit - aceasta este întotdeauna o pierdere, costuri suplimentare. Punct de vedere economic mai profitabil rambursa împrumutul înainte de termen, deoarece acest lucru vă va permite să salvați pe interes. Cu toate acestea, dacă aveți un pic de bani, viitorul nu inspiră încredere și au nevoi imediate importante, este mai bine să rambursa împrumutul la timp și fără plăți excedentare.

Memo împrumutat

1. Comisia pentru rambursarea anticipată a împrumutului este ilegal. Le puteți contesta cu ușurință.
2. Rambursarea anticipată Istoricul prăzi de credit
3. Este logic să ramburseze împrumutul înainte de timp, dacă aveți cel puțin 50-70 de mii de ruble.
4. Dacă vă banca permite să selecteze ce să taie - suma de plată sau data - alege suma de plată.

Ponderea în rețelele sociale: