Anuitate sau diferențială

Când vă decideți să luați un credit ipotecar. Rolul important jucat de plățile selectate ale opțiunii: câți bani aveți nevoie pentru a face, dacă acestea se vor schimba sau să fie la fel, ceea ce va fi plătită în exces totală a creditului, etc. Cu alte cuvinte, ar trebui să fie confortabil să plătească împrumutul, și, astfel, opțiunea de răscumpărare selectată ar trebui să fie benefică pentru situația dumneavoastră financiară.

În funcție de modul în care aceasta se întâmplă rambursarea principalului (așa-numita „împrumutul“) și interesul pe ea, există două moduri de a rambursa datoria:
- anuităților;
- plăți diferențiate.

Deci, mărimea plăților sunt egale, dar prima plată 7238 de ruble. Se merge pentru a plăti principalul ( „corpul împrumut“), iar restul - este dobânda la împrumut. Deci, prima dată când stinge practic interesul și rambursarea imediată a datoriei la banca începe undeva chiar în termen mediu a împrumutului (vezi graficul de mai jos.)

Ce plăți bune anuitate?
• Confort: Suma de plată este întotdeauna același, astfel încât probabilitatea este aproape de zero plătiți.
• Dacă plătiți anticipat împrumutul în prima jumătate a perioadei, s-ar putea, dar este esențial să se reducă datoria.
• Chiar dacă nu stinge împrumutul înainte de termen, din cauza inflației cu același tip de plăți vor deveni mai puțin vizibile bugetului.
• Deoarece plățile annutitetnye sunt aceleași, puteți cumpăra zona un apartament mai mare decât în ​​cazul plăților diferențiate (vezi. De mai jos). Într-adevăr, în cazul plăților diferențiate, acestea vor fi substanțial mai mare în primii ani decât anuitatea, și un împrumut mare pentru tine pentru același venit poate aproba plăți cu annutitetnymi dar refuza - atunci când diferențiate.
• anuităților sunt ideale pentru familiile tinere, pentru cei care au o carieră în plină desfășurare, și înainte de pensionare pentru încă 5-10 ani. Veniturile persoanelor vor crește în viitor, iar plățile lunare egale anuitate vor deveni mai puțin vizibile la buget. În plus, datorită creșterii veniturilor familiei va fi în măsură să ramburseze împrumutul înainte de termen.
• Deoarece plățile anuitate în prima jumătate a termenului din suma creditului care urmează să fie plătită vayutsya cea mai mare parte de interes, puteți în acest moment pentru a obține deducerea fiscală maximă în cuantumul plăților de dobânzi și restituiri de impozit primite ar putea fi fie de rambursare anticipată a unui credit ipotecar sau de a folosi fondurile pentru alte goluri.

După cum putem vedea, prima plată este mult mai mare decât ultimul, iar acest lucru se datorează, în primul rând, existența plăților de dobânzi, care sunt practic absente de la ultima plată (vezi graficul de mai jos.)

Ce tip de plată pentru cineva mai bun?
Dacă vom compara valoarea totală a plăților aferente împrumutului de 15 ani, la o rată de 3 milioane. Ruble. sub 10% pe an, în cazul anuitate și plata diferențiată, vom ajunge la următoarele cifre: