10 sfaturi pentru a obține un credit de consum

oamenii de multe ori condus de frică și însutit zhadnost- dovedit adevărată. Ar fi greșit să aducă cazul într-o situație în care numai teama de amenințarea falimentului va forța să revizuiască principiile muncii lor.

10 sfaturi care sunt recomandate să acorde o atenție ka care doresc să obțină un credit de consum.

1. Se calculează forțele.

Înainte de a lua o decizie finală cu privire la achiziționarea de bunuri în, pentru a se asigura că împrumutul nu devină o povară pentru bugetul familiei. Băncile iau de obicei un rezultat pozitiv niereshe un împrumut în cazul în care plata lunară către rambursare depășește 40-50% din veniturile debitorului. Dar este în valoare de ordinul de cumpărare în fiecare lună pentru a da jumătate din salariul ei? Optim, în cazul în care într-o lună vă va da banca nu este mai mare de 20-25% din venitul lor.

2. Consultați diferitele bănci în paralel.

Trimite cererile la mai multe creditori, deoarece wa șansele de a obține un împrumut va crește în mod semnificativ. În cazul în care o decizie pozitivă va fi bănci diferite, puteți alege cele mai bune condiții.

3. Nu da banca excesul.

Vorbind cu un ofițer de împrumut și de umplere. anketusoobschayte venitul maxim și cheltuieli „Minimizarea“. Zapolnyayt chestionar foarte atent și lizibil: numărul incorect specificat de casa putem duce la negarea împrumutului.

4. Ai nevoie pentru a obține prin intermediul.

În cererea de împrumut va trebui să introduceți acasă și locul de muncă

refuzat un împrumut.

card de credit 5. pe mai ieftin și mai convenabil.

Dacă aveți nevoie să cumpere de pe aparatele de uz casnic de credit sau de mobilier, pentru a primi un card de credit bancar și să plătească pentru achiziție cu ea. Credite pe carduri costa mult mai ieftin decât creditele expres de bănci direct în magazine. În plus, obținerea cardului o dată, puteți utiliza împrumutul, rambursarea și obținerea unul nou, pe durata acțiunii (de obicei doi sau trei ani). Harta este mai bine să emită în. conferă perioadă de grație de credit pe care îl veți utiliza creditul gratuit (de obicei, nu depășește 50 de zile).

6. ia împrumut „scurtă“ în valută străină.

Un împrumut pentru o perioadă scurtă de timp (până la trei ani), este mai bine să ia dolar sau euro, din cauza creditelor în valută de mai jos puncte 3-7naprotsentnyh rata de rublei. Cu toate acestea, în cazul în care sunteți plătit în ruble, veți întâlni costuri suplimentare atunci când conversia.

7. Salvați pe procente.

Cu cât suma pe care o face ca o plată în jos, și mai mici termenul de împrumut, rata mai mică va fi. În plus, creditul este de multe ori mai ieftin, în cazul în care angajatorul debitorului poate confirma OFFI toate veniturile sale la referința corespunzătoare.

8. Împrumut auto cu asigurare mai bine.

Pentru a da creditul auto dorit în care a împrumutat bani pot fi cheltuite doar pe preselectate de masina client, trebuie să luați o asigurare cuprinzătoare de asigurare (furt sau deteriorare). Evitati cumpararea unei politici poate fi a lua un împrumut neangajate pentru nevoi urgente: banca va da bani sau să transferați bani în contul dvs. sau un card de plastic. Nu aveți nici un cont, în cazul în care ați cheltuit această sumă, nici pentru a asigura masina achiziționat. Cu toate acestea, costul acestui împrumut este mult mai Vyshe decât creditul auto. Uneori, chiar și ca împrumut pe o poliță de asigurare auto cu credite mai ieftine non-scop fără asigurare.

9. Datoria va trebui să se întoarcă.

Odată ce ați semna un contract de credit, călătoria de întoarcere pe care nu: într-o perioadă specificată, vi se cere să restituie plata datoriilor și a dobânzilor. Dacă efectuați o plată lunare regulate la numărul specificat de contract, banca te-ar pedepsi bine. De obicei, atunci când o perioadă de întârziere depășește o lună, creditorul va solicita rambursarea anticipată a datoriei.

Mai întâi încercați să negocieze în mod pașnic: prin apeluri. se pot confrunta cu întâlniri cu angajații instituției financiare. În cazul în care negocierile eșuează, banca va merge la tribunal. Cu toate acestea, dacă sunteți chemat la timp poate plăti pentru un motiv bun (de exemplu, au pierdut locurile de muncă) și asigurați-vă că banca, el poate merge mai departe: de ceva timp (de obicei, nu mai mult de trei luni), vi se va da o amânare, iar sancțiunile nu se aplică.

10. Nu cădea în mâinile infractorilor.

Nu sunt de acord să emită de credit în nume propriu către o terță parte.

Evazioniștii folosesc adesea credulitatea cetățenilor: pentru o taxă, acestea oferă pentru a obține un împrumut și să le dea bani sau mărfurile cumpărate pe credit. În același timp, ei sunt convinși că datoria de întoarcere nu trebuie. Dar banca pentru a prezenta o cerere pentru tine, pentru că documentele pe care le va fi debitor.

În definirea principalelor caracteristici ale „împrumutat ideale“ :. Cineva mai important decât prezența oricărei proprietăți de la client, cineva - și la înregistrarea etc. Cu toate acestea, fără excepție, băncile sunt în primul rând interesați de veniturile debitorului și mijloacele de verificare.

Disponibilitatea certificatelor de venit pe formularul 2-PIT, desigur, este principalul argument pentru emiterea unui credit pentru nevoi urgente. În acest caz, valoarea veniturilor menționate în prezentul certificat, poate fi bine mai mică decât ceea ce obține în realitate. În practică, toate băncile dau seama că salariul tau real de cel puțin două ori mai mare decât cel specificat în certificatul ... Deci, aceasta este calculată și capacitatea de a plăti împrumutul. Cu toate acestea, trebuie să ne dăm seama că venitul dumneavoastră trebuie să fie nu mai puțin de 1.000 $.

În plus, trebuie de asemenea să lucrați cu designul registrului de lucru. Aceasta oferă băncilor o garanție suplimentară că debitorul „nu merge nicăieri“, el are un loc de muncă stabil, cu care să-l foc nu este atât de ușor.

În plus, de multe ori debitorul pentru a obține un împrumut pe nevoile neolozhnye trebuie să aibă o anumită lungime de serviciu - cel puțin 2 ani. Băncile, în general, să acorde o atenție la cât de mulți oameni au lucrat pentru ultimul angajator. Ideal dacă nu ați schimbat locul de muncă timp de cel puțin șase luni. Cu toate acestea să fie pregătită pentru faptul că vi se va cere să aducă recomandările de la ultimul loc de muncă. Ei vor ajuta convinge angajații băncii în valoarea ta angajatorului.

Următoarea cerință, care costă de multe ori băncile, în primul rând - prezența de reședință a debitorului la Moscova. Deși, în cazul în care împrumutul nu este foarte mare, este posibil să se facă o înregistrare temporară. Dar dacă doriți să obțineți credit pentru o sumă destul de mare, iar pe termen lung, înregistrarea - o condiție necesară. Imediat necesar să se menționeze că, pentru înregistrarea ipotecii nu este atât de important - Banca are program de creditare ipotecară pentru moscoviții care doresc să îmbunătățească condițiile lor de viață, precum și pentru oaspeți.

În cazul în care nu este pe creditul ipotecar, banca este de natură să solicite kakoylibo cauțiune. Desigur, ca orice instituție de creditare vrea să greșească pe cazul în care clientul, indiferent de motiv, nu sunt în măsură să ramburseze împrumutul. Ideal garanție cu perspectiva băncii este imobiliar. Cu toate acestea, pentru a debitorului de a gaj o proprietate este asociat cu probleme suplimentare. Această proprietate este necesară pentru a evalua și asigura. Prin urmare, multe bănci ca garanții în conformitate cu masinile de lux prezente. Desigur, garanția poate servi aproape orice proprietate a debitorului, nu numai apartamente și mașini.

În plus față de garanțiile reale de multe ori necesită garanți, a confirmat salariile pe care ar trebui să fie mai mult decât debitor. Multe bănci susțin că împrumuturile pot fi obținute fără cauțiune, dar prezența lor va simplifica în mod semnificativ viața și procesul de împrumut întreg și pentru a găsi cele mai potrivite banca.

Următorul criteriu, care nu este obligatorie, ci de dorit

- istorie de credit net. Dacă vă poate furniza dovada că ați luat deja un împrumut și rambursat în mod regulat (în mod ideal - rambursare anticipată), banca va fi destul de siguri de loialitatea. Apropo, băncile verifică întotdeauna clienții lor, astfel încât aproape sigur serviciul de securitate al băncii va fi conștient de unde, când și cum a luat un împrumut.

O condiție importantă pentru împrumut - fără întreținere. Mai ales reticente in a da bani celor care sunt părinții copiilor cu vârsta sub 3 ani. Iar dacă - un copil minor al unui singur părinte, atunci împrumutul va fi foarte dificil de obținut. Cu toate că pentru cupluri, un astfel de criteriu nu este în întregime relevantă.

Un alt criteriu care poate afecta eliberarea creditului - vârsta. În mod tradițional, împrumuturile nu pot obține pensionari (de exemplu, bărbații de peste 60 de femei și peste 55 de ani). În acest caz, vârsta extremă - nu este vârsta creditului, iar vârsta de plata finală. Asta este, dacă doriți să luați un împrumut, să zicem 10 de ani, trebuie să-l la vârsta de cel mult 50 de ani (pentru bărbați).

În mod firesc, minorii nu pot obține un împrumut în nici un caz. Deseori, băncile nu dau credite pentru persoanele mai tinere de 21 de ani.

În plus, pentru împrumutul debitorul nu ar trebui să aibă antecedente penale sau alte probleme cu legea. Chiar dacă această cerință nu este anunțată de către bancă, ea există. clienții băncii de servicii de securitate a verifica destul de atent, astfel încât pentru a ascunde un cazier judiciar nu este de natură să reușească în obținerea unui împrumut va fi refuzat.

De asemenea, educația importantă, care este o garanție că debitorul poate beneficia de un loc de muncă mare de plată. Prin urmare, multe bănci necesită o copie a unei diplome de învățământ superior.

Trebuie remarcat faptul că, dacă nu îndeplinesc unul dintre criteriile, nu dispera. Unele bănci nu necesită garanții, unele

- garanție, etc. Principalul lucru - .. Pentru a găsi că banca, care îndeplinesc cerințele, și care oferă credite în condiții satisfăcătoare pentru tine.

După cum Șevciuc Denis Aleksandrovich consideră portret al debitorului ideal este după cum urmează:

vârsta de 28-40 ani,

Ea nu are copii și alte persoane aflate în întreținere,

a achiziționat (nu donate sau moștenite) imobiliare

are studii superioare (una sau mai multe),

înregistrată la Moscova sau în domeniu (pentru regiunea Moscova)

Cum să bată băncile datorii la bancă nu poate rezolva problema de datorii de multe ori, atunci,

în cazul în care debitorul este setat pozitiv. Amenințări sau litigii rareori duce la un rezultat pozitiv.

persoane zaemschikov- atât private, fără scrupule și yuridicheskih- pot fi împărțite în două tipuri: cei care nu pot rambursa datoria din cauza obiectivului

motive, iar cei care nu vor să facă practic.

Pe parcursul negocierilor, cu care munca începe cu datorii problemă, trebuie să dau seama ce poziție a fost luată de către client. Să presupunem că societatea admite deschis că se confruntă cu dificultăți financiare temporare (de exemplu, scăderea sezonieră a vânzărilor, producția de oprire din cauza disfuncționalității echipamentelor) sau rapoarte de împrumutat privat, care și-au pierdut locurile de muncă și sunt în mod activ în căutarea pentru unul nou. Debitorul nu încearcă să se furișa în afara angajamentelor lor, el doar are nevoie de timp pentru a rezolva problemele lor.

În cazul în care banca trebuie să se confrunte cu „obiective“ debitori fără scrupule, putem presupune că șansa de creditor norocos pentru a rambursa datoria este destul de bun. Cu toate acestea, succesul depinde în mare măsură de comportamentul instituției financiare. El poate merge pentru a satisface debitorului de a restructura datoria, schimbarea perioadei de rambursare a creditului, și să ofere clientului cu „perioadă de grație“ - timp pentru a da pentru a face față dificultăților, în timpul căreia nu se vor acumula dobânzi penalizare. O altă opțiune - să nu facă nici o concesie și să ceară rambursarea imediată a întregii datorii.

Potrivit participanților la piață, a câștigat cazul banca nu va fi dificil. Cu toate acestea, cu executarea hotărârii, există probleme serioase.

Faptul că debitorul este de a face sigur că creditorul nu va merge să-l întâlnească, începe să se pregătească pentru „luptă“. Compania administreaza active afișează de obicei, de exemplu, cu privire la problema de SRL „minus“ în loc de „Plus“ și reseta contul. Chiar dacă societatea nu are experți competenți în acest domeniu, va atrage consultanți. client privat, la rândul său, poate desena proprietatea (apartament, mașină) în familie sau prieteni.

Atunci când executorii judecătorești vor veni să profite de proprietate, se dovedește că debitorul nu are nici o proprietate și să ia cu el nimic. În plus, konfiskatorov pot mită pur și simplu, și ei „nu vor observa“ de mărfuri lichide care aparțin debitorului.

Desigur, în cazul în care banca a dat un împrumut garantat de șansele de a recupera creșterea datoriei. Dar, după cum arată practica, software - acest lucru nu este un panaceu - de exemplu, valorile de proprietate poate fi inițial

în mod semnificativ supraevaluat: este o evaluare efectuată de către experți independenți, care de multe ori trișează cu debitorul. În cazul în care servește drept garanție echipamente, costul de demontare poate depăși valoarea datoriei.

Potrivit experților, creditorii, care nu a putut rezolva problema de întârziere a instanței, fiasco în 70-80% din cazuri. Cu 20-30% restul de debitori încă reușesc să colecteze cel puțin o parte a datoriei. Acest lucru se întâmplă doar în poziții favorabile ale stelelor - debitorului sunt active a căror valoare nu este suficientă pentru a rambursa, iar banca poate realiza că executorii judecătorești care le sunt impuse aresteze.

munca efectivă a executorilor judecătorești este destul de scump. Deci, conta pe compensarea integrală a creditelor restante sunt, în orice caz, nu este necesar. Adesea folosit următoarea schemă: pentru o taxă de executorii judecătorești vinde bunurilor confiscate la banca pentru un cântec, dar el primește venitul din vânzarea acestuia. Cu toate acestea, apetitul executorilor judecătorești au de multe ori nu au granițe, și nu se știe dacă este sau nu de acord cu un astfel de sistem.

Prin urmare, cea mai bună opțiune pentru banca - pentru a rezolva problema pe cale pașnică. În cazul în care debitorul nu este configurat pentru discuții de pace aici, de la tehnici legitime de recuperare extrajudiciare doar posibil atac psihologic dur. Și dacă un client fără scrupule în obținerea creditului acordat băncii orice informații false despre tine (de exemplu, compania a denaturat informațiile privind starea financiară sau client privat falsificat contul de profit), atunci creditorul apare atu. Acesta poate informa debitorul că, dacă acesta nu a plătit off, împotriva ei va fi urmărită penal pentru primirea ilegală a creditului pentru persoane juridice sau de fraudă a clientului privat. Chiar și informații false în formularul de cerere pe care debitorul umple în ekspressssudy de pregătire în magazin poate fi unul dintre motivele pentru pornirea urmăririi penale împotriva lui, pentru că el asigură semnătura tuturor datelor furnizate.

Exemplu de program de credit bancar:

pentru Moscova și regiunea Moscova:

· Suma minimă de împrumut de 25 000 de ruble

· Valoarea maxima a creditului este de 900.000 de ruble

pentru sucursalele regionale

· Suma creditului minimă - 15 000 ruble

· Valoarea maxima a creditului este de 650.000 de ruble

· De la 3 până la 36 luni

Ratele dobânzilor pentru Moscova și regiunea Moscova:

· 18% pe an, cu perioada de creditare de până la 24 luni inclusiv

· 19% pe an, cu perioada de creditare de 25 la 36 de luni, inclusiv

Atunci când un împrumut se percepe comision de o singură dată pentru deschiderea și menținerea contului de împrumut în valoare de 2,5% din valoarea creditului, un minim de 1.400 de ruble.

Ratele dobânzilor pentru sucursalele regionale:

· 19% pe an, cu perioada de creditare de până la 24 luni inclusiv

· 20% pe an, cu perioada de creditare de 25 la 36 de luni, inclusiv

Atunci când un împrumut se percepe comision de o singură dată pentru deschiderea și menținerea contului de împrumut în valoare de 3% din valoarea creditului, un minim de 1.400 de ruble.

utilizarea țintită a creditului

· Împrumutul este acordat în scopuri de consum, fără a acorda utilizarea raportului.

Termen de aplicare:

· În termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii documentelor.

de securitate de împrumut: