10 modalități de a reduce creditul ipotecar

de Penny Lane Realty Experții sugerează 10 sfaturi simple care vă pot reduce în mod semnificativ povara plăților pe un credit ipotecar.

Experții companiei Penny Lane Realty - operatorul de lider pe piața de bunuri imobiliare rezidențiale și comerciale - oferind 10 sfaturi simple care vă pot reduce în mod semnificativ povara plăților pe un credit ipotecar.

Luați, de exemplu, condițiile medii de credit ipotecar:

Suma creditului - 6.000.000 ruble.

Rate - 14% pe an

Plata lunară atunci când plățile anuitate * - 71 118 ruble, din care 69 041 rub.prihoditsya pe interes; cu o plată diferențiată * - 85 708 ruble, din care 16 667 ruble - principalul (organism de împrumut), iar restul este de interes.

* Plata Anuitate presupune că debitorul trebuie să plătească mai întâi dobânda bancară pe toată suma creditului, și numai apoi creditează organismul în sine. O astfel de plată egală cu o sumă pentru întreaga perioadă de utilizare, și anume, prima și ultima plată la fel. În acest caz, valoarea totală a plății de 80% din suma dobânzii la împrumut, după jumătate termenul situația se schimbă.

* Plata diferențiată permite să stingă datoria pe corpul principal al creditului, împreună cu dobânda acumulată la suma restantă a datoriei principale. Ca urmare, cu atât mai mult stinge corpul împrumutului, cu atât mai puțin interesul pe care îl au astfel de plăți scad. Conform acestui tip de plată primii 4-5 ani, ca regulă, veți plăti un pic mai mult decât o rentă, dar să plătească datoria principală în părți egale și corecte. Apoi, plățile sunt reduse.

1. Insistati pe un program gradate de rambursare a creditului - este mai profitabil

Atunci când rambursarea împrumutului, în conformitate cu programul de supraplată plăți diferențiate la suma creditului până la 12 milioane 642 mii de anuităților -.... 15 milioane de 374000 de plăți diferențiate, în prima fază par a fi mai severă datorită faptului că primul să plătească o mulțime, apoi un pic. Dar ele scad în fiecare lună, și ca urmare a plății unor plăți diferențiate va fi mai mic decât pentru o anuitate. În exemplul nostru, după 4 ani, cu plata anuitate este nivelat și va fi egală cu 70 658 ruble. Apoi, acesta va continua să scadă, și, de exemplu, ultima plată, 360th se va ridica la 17,032 ruble, împreună cu interes. Ca urmare, economiile de peste 30 de ani se va ridica la 2 milioane 732 mii de ruble.

Ca o regulă, atunci când faci un împrumut banca oferă una - două companii de asigurări cu care a avut relații mai cordiale. Dar, în realitate, au avut cel puțin 10-12. Tarife la companiile de asigurări pot varia până la 40%. Astfel, cu condiția ca asigurarea completă de până la 2% din suma creditului, puteți economisi până la 0,8% pentru asigurare sau la 48 000 de ruble. anual sau 1,44 milioane de ruble. 30 de ani, dacă alegeți pentru tine compania de asigurare cea mai profitabilă.

3. Pentru a reduce povara datoriei de ansamblu a aranja împrumut pentru o perioadă mai lungă

O regulă simplă - mai lung termenul, cea mai mică taxa - nu a fost anulat. Dacă aranja un credit ipotecar de 20 de ani, plata lunară va fi egală cu 73 642. În 30 de ani, ne amintim, plata 71 118 ruble. Chiar și cu rata dobânzii mai mică, cu un împrumut de 20 de ani, ai pierdut lunar 2564 de ruble.

4. Planificați o taxă lunară rezervei pentru plăți

Atunci când ia un împrumut, apoi supraîncărcați o cantitate mai mică de plăți lunare pe care le puteți permite să dea la banca. De exemplu, dacă vă dați seama că puteți plăti 100-150000. Pe lună, și să ia credit pentru 15 în loc de 30 de ani, cel mai bine este de a reduce acest nivel și de a obține credit pentru o perioadă maximă de un beneficiu minim. Acest lucru va permite să nu se conducă într-un colț, atunci când colapsul financiar (nu știi niciodată ce se poate întâmpla în 30 de ani!). De regulă, fiecare bancă permite rambursarea anticipată în termen de 3-6 luni. În acest caz, după această perioadă și a permis rambursarea integrală a creditului. Este mult mai bine să facă plăți în plus față de programul dvs., dacă vă dați seama că vă puteți permite. În acest caz, puteți în fiecare lună „edita“ bugetul (astăzi să plătească 100 de mii în loc de a promis 70 mii în luna următoare. - .. 150 de mii, și așa mai departe). De exemplu, în cazul în care, în exemplul nostru, pentru a face plăți lunare în valoare de 142,200 de ruble. și anume de două ori mai mare de plata, suma totală plătită în exces de 7 milioane 687 mii de ruble. în loc de 15 374 milioane. În plus, redus și perioada de 15 ani.

5. Amânare înseamnă în depozit

Prematur rezolva cu banca poate fi un mod diferit. Fiecare plată anuitate se stinge prin contul de depozit. Acest lucru înseamnă că debitorul este de a face bani pe contul bancar și apoi debitarea plății. Depozit - un instrument excelent pentru a economisi bani, pentru că este mai bine pentru a salva un depozit pe care acești bani nu sunt cheltuiți. Dacă în cursul anului pentru a face un depozit de 100 000 de ruble. din care de la 71118 rub. va merge pentru a rambursa împrumutul, iar restul - în contul de depozit (de exemplu, în banca de porc), apoi într-un an pe care a produs 343.000 de ruble. economii la depozitul din care 283725 va fi, în principal de răscumpărare. După aceea, plata lunară va fi de 67 725 și va salva 3393 de ruble. pe lună. Dar, în caz de rambursare anticipată parțială a creditului este necesară pentru a recalcula graficul de plată. El trebuie să scadă.

6. Informații Monitorte privind modificările în ratele de creditare ale băncii

Ratele dobânzilor în mediul economic favorabil pentru bănci este în scădere treptat. Țineți evidența timpului (o dată pe lună), aceste modificări la site-ul de creditor. Și dacă vedeți că banca a început să ofere credite ipotecare în condiții mai favorabile, puteți face referire la manualul, o declarație cu privire la reducerea ratelor pe baza a ceea ce - bun debitor, nu permit întârzierea efectuării plăților și nu sunt în încălcare a condițiilor de creditare. Bancherii, desigur, nu deosebit de fericit la astfel de aplicații, dar rate mai mici, în speranța loialitatea și că va continua în viitor să-l împrumute de la ei. Chiar și scăderea ratei dobânzii la 0,25% ar economisi 360 de mii RBL. pentru întreaga perioadă a împrumutului.

7. Faceți o deducere fiscală

Cu fiecare cheltuit 1 milion de ruble. pot fi returnate la 130.000 de ruble. Pentru suma legii, cu care există o restituire, nu trebuie să depășească 2 milioane de ruble. Astfel, în cazul nostru, putem recupera 260.000 de ruble. și trimite-le pentru a rambursa împrumutul.

8. Faceti o deducere fiscală pentru banca a plătit dobânzi pe ipotecare

După plata dobânzii la banca pentru fiecare an, puteți revendica 13% din această sumă. Timp de 30 de ani, întoarcerea ar ridica la 1,998,620 de ruble.

9. Utilizarea capitalului de maternitate

În cazul în care familia ta a avut un al doilea copil, puteți utiliza capitalul de maternitate de $ 365,000 pentru a achita ipoteca. Dacă adăugați această sumă pentru a rambursa principalul, apoi din cauza acestei plăți lunare pe o anuitate va scădea cu 3923 ruble. pe lună, plata diferențiată declin plata de 5214 de ruble. Timp de 30 de ani, economiile se va ridica la 1 412 milioane de ruble. anuitate buget și 1 milion de 871000. freca. de plată diferențiate. Dar asta nu de economii nu nete, și banii gratuit timp de 30 de ani, de când pe lună va trebui să dea banca este mai mică decât această sumă.

10. În cazul în care apartamentul achiziționat în ipotecare - nu este doar casa ta, închiria

Cu siguranță banca va înregistra contractul, care este interzisă sau necesită permisiune. Cu toate acestea, în cazul în care vă îndeplinesc în mod regulat condițiile pentru a face plăți în timp util, oferă o poliță de asigurare, o bancă și nu încercați să verificați apartamentul tău. Chiriile din Moscova este de 30 000 de ruble. pe lună. Chiar și după estimările cele mai conservatoare pe an poate economisi până la 360 000 de ruble. Efectuarea de rambursare anticipată în rambursarea principalului în valoare de 360.000 de ruble. putem reduce plata lunară în valoare de 3812 de ruble. pe lună.

„Bancherii sunt introduse diferite moratorii și restricțiile pe care le-am folosit ipotecare, atâta timp cât posibil, - spune Roman Stroilov, director al companiei de creditare privat și corporativ Penny Lane Realty -. Dar, de regulă, chiar și în cel mai rău caz, această perioadă nu depășește 1 an, noi, clienti, profitabile, cât mai curând posibil, pentru a achita ipoteca în întregime. - cu atât mai repede vom rambursa împrumutul, cea mai mică supraplata totală care este atunci când banca face un împrumut, el nu știe cât de multe în cele din urmă va câștiga știe doar puțin din calcul la.Oratoriul de rambursare anticipată. Pentru a achita ipoteca mai devreme, vă sugerăm să urmați sfaturile noastre. "

Conform unui sondaj realizat de compania „NDV-estate“, aproximativ 8% dintre cumpărătorii de apartamente doriți să obțineți de credit cu vacanțe ipotecare. În cadrul acestor programe este destul de rate atractive - la nivelul de 10,9%, iar plata în primii 2 ani este redus în mod semnificativ.