Trei plus trei plus ipotecare și rate - Ipoteca și Finanțe - ziar
Text: Igor Chubakha Foto: Alex Aleksandronok
Una dintre cele mai comune cereri pentru imobiliare în motoarele de căutare pe internet, după cum urmează: „Ipoteca sau rate - ceea ce este mai bine.“ Am găsit printre instrumentele de șase diferențe care ar putea afecta decizia de cumpărători.
Dezvoltatorul nu contează cât de mult câștigă cumpărător, care ia un apartament în rate. La urma urmei, în cazul în care clientul se oprește plățile până la achitarea integrală a datoriei, un apartament pentru el și nu a emis.
Rate - credit ipotecar alternativă
Dezvoltatorul, care oferă clienților posibilitatea de a achiziționa locuințe în rate sau un credit ipotecar, obține un avantaj competitiv, realizând doar un apartament cu plata absolută. La urma urmei, ambele instrumente permit cumpărătorilor de apartamente nu așteptați până când suma totală a acumulat la achiziționarea de locuințe.
Cu o cerere stabilă pentru perioada maximă de plată în rate sunt de obicei limitate la trei sau cinci ani. Nu este mulțumit - să ia un credit ipotecar.
În timpul perioadelor de înrăutățirea condițiilor macroeconomice a redus fluxul de clienți și bănci ipotecare creșterea ratelor dobânzilor. În consecință, firmele de construcții pentru a deveni programe de vânzări profitabile rula cu rate lung - până la șapte până la zece ani.
Ipoteca: care nu invita la co-debitor? Cu cât numărul de co-debitori implicați în tranzacție ipotecare, cu atat mai mare riscul de eșec. >> Dar, într-adevăr astfel de acțiuni își pot permite doar dezvoltatorii care au excesul de active circulante. O parte esențială a actorilor de pe piață de construcții rate pe termen lung nu își pot permite. Ei imprumuta de la bănci sau de a recurge la deținătorii de bani „reali“. Se pare că prezența de stagnare pe termen lung în tranșe, la o garanție indirectă a fiabilității dezvoltatorilor.
Trebuie remarcat faptul că acreditarea companiei clădire a băncii este un semn prin care să judece fiabilitatea. La urma urmei, banca efectuează întotdeauna o revizuire cuprinzătoare.
Cu toate acestea, în caz de faliment constructor împrumutat datorează în continuare banca rămâne parte restante a împrumutului. Prin urmare, protecția deplină a clientului nu garantează acreditare.
Astfel, de obicei, Rumyniyane ia un credit ipotecar de 15 ani, și sa stins la începutul lui - șapte-zece. Astfel, în cele două perioade de instrumente adverse macro a condițiilor de credit nu sunt radical diferite. Iar problema diferenței dintre ratele ipotecare, astăzi chiar și mai relevante.
Nu trebuie să ne așteptăm ca societatea de construcții va permite chiriaș să se întindă plățile în rate la timp, care depășește în mod semnificativ perioada de construcție a casei, în mod gratuit.
plan de rate fără dobândă, este, de asemenea, găsit pe piață. Dar numai pe termen scurt. De obicei, perioada înainte de a pune casa în funcțiune. Cu toate acestea, chiar și în acest exemplu de realizare, un cumpărător de așteptare pentru pierderea financiară a pierde reducerile oferite de majoritatea companiilor de construcții, cu o plată unică.
Pentru a clarifica: în cazul în care constructorul au dificultăți cu vânzări, astfel de reduceri pot ajunge la 20% din prețul declarat. Și, în cele mai multe cazuri, debitorul poate ipoteca se califică.
Trebuie amintit faptul că băncile transferă plata ipotecare către constructorii numai după înregistrarea contractului de capitaluri proprii (DDU) în Rosreestra. Dar unele companii de construcții necesită o parte individuală privată a plății până la încheierea OP-urilor. Și apoi plata de drept încetează să mai fie un one-off. Că constructorul servește ca pretext pentru refuzul de reducere.
Atunci când întâlnirea cu acordurile ipotecare și rate, o atenție deosebită trebuie acordată secțiunea privind sancțiunile
Putem face fără o bancă?
Ghici „ipoteca sau rate - ceea ce este mai bun“ - este înțelept. Ambele sisteme au argumente pro și contra lor.
În general, un credit ipotecar - activitate intensivă a forței de muncă. De exemplu, creditorul cere să prezinte documente voluminoase: identitate și care să confirme informațiile de angajare. datorii curente ...
Atunci când a existat o ipotecă „pe cele două documente.“ mulți debitori au început să aleagă acest produs, în ciuda rate mai ridicate ale dobânzilor. În cazul în care numai pentru a scăpa de necesitatea de a colecta o mulțime de întrebări. Așa cum a fost inițial rate eliberat de complicații birocratice. De obicei, compania de construcții oferă doar clientul să semneze o serie de angajamente.
În plus, în cazul în care documentele ipotecare de colectare, prezentarea și aprobarea cererilor se prelungește până la două luni. Se eliberează pe tranșă zi. Asta este, cele două servicii sunt diferite pentru cumpărător și complexitate.
Apropo, care solicită un credit ipotecar nu garantează solicitantului un împrumut. Puteți găsi că istoria de credit defectuoasă sau, să zicem, în documentele furnizate conțineau erori. Cu alte cuvinte, ratele pot fi disponibile exact acei cetățeni care refuză în mod deliberat să ipotecare bancare.
În rate nu va avea nevoie de asigurare ca proprietate, și client. Atunci când costurile suplimentare de asigurare ipotecare sunt inevitabile
În cele din urmă, Banca limitează mărimea creditului - pe baza venitului debitorului (în cazul în care acesta nu este un credit ipotecar, „cele două documente“). Dezvoltatorul nu este interesat de mărimea venitului clientului. Valoarea limită superioară a proprietății dobândite.
Anterior, printre avantajele specialiștilor ipotecare va apela o cantitate mică de plată în jos. Și furnizarea de rate constructori a cerut de la client cu cel puțin 30, sau chiar 50% din prețul de achiziție ca o primă plată.
Dar, pe de o parte, băncile au fost rece la creditele de locuințe cu un nivel scăzut (7-10%), prima tranșă. Pe de altă parte - dezvoltatorii revizuit treptat cerințele lor. Iar atunci când este necesar pentru a sprijini vânzarea, ei sunt gata să dea o rate simbolice (3%), sau chiar și o contribuție la zero.
Deși o serie de avantaje distincte pentru ratele ipotecare au.
Rate - ca instrument - se aplică numai pe piața primară. În plus, acest serviciu este legat de o proprietate specifică. Deci, este foarte posibil ca dezvoltatorul oferă rate numai în ceea ce privește proprietățile lor de locuințe.
Ipoteca împrumutat o mult mai liberă în preferințele lor. El este liber de a alege dintr-un număr de dezvoltatori apartamente. Sau - cumpara doua case.
Tranșei pe termen scurt are un dezavantaj suplimentar - mai mare decât venitul mediu lunar plata Rumyniyan. Și această metodă de calcul este utilă în primul rând pentru cetățeni, este de așteptat în viitorul apropiat încasări suma solidă. De exemplu, cei care, după introducerea într-un apartament nou este de gând să vândă cel vechi. Sau cei care sunt în așteptare pentru închiderea depozitului la termen.
În acest caz, în cazul în care apartamentul vechi nu a reușit să vândă ca programate, uneori, forțat să utilizeze sistemul „rate plus ipotecare“.
În cazul în care expunerea este același apartament este întârziată, cumpărătorul suportă ipoteca, iar plățile efectuate anterior cu privire la numărul de rate bancare ca o plată în jos. Băncile astfel de clienți - ambele au deja o experiență de plăți regulate - sunt favorabile.
Acest lucru impune unele inconveniente. Neoficial proprietar nu poate vinde o casă. Anumite dificultăți îl așteaptă la înregistrare, la o clinica locala sau plasarea copiilor în școală.
Se poate afirma că ambele produse devin treptat similare. Cu toate acestea, unele diferențe. Din cauza acestor diferențe pentru cumpărători cu venituri peste medie, un instrument la îndemână se transformă în rate. Dar, pentru că acești oameni nu sunt atât de multe, volumul principal al tranzacțiilor are loc cu implicarea creditelor ipotecare.