Transfer bancar - operațiuni de schimb valutar
Transferul bancar este o simplă atribuire a băncii comerciale la banca sa de corespondent la plata sumei corespunzătoare de bani, la cererea și pe cheltuiala destinatarului perekaznika străine (beneficiar), indicând o metodă de compensare la banca plătitoare le-a plătit suma.
Băncile au început să se implice în această formă de plată în dispoziția în declarațiile bancare importatoare corespunzătoare plății contractului. Băncile își asumă nici o responsabilitate pentru plata (livrare de bunuri, transmiterea de documente, precum și plata în sine nu este inclusă în funcțiile băncii până la data ordinului de plată). Astfel, băncile sunt minime responsabile atunci când transferul bancar și, prin urmare, o taxa de minim un comision. În cazul în care comisia de transfer are de obicei importator perekazodavtsya Bank, în conformitate cu programul Băncii Comerciale de remunerare pentru lucrul cu clienții (dimensiunea sa este determinată de către bancă și este fie fixă sau este exprimată în procente). importator Bank, luând cerere pentru transferul înainte de client-importator, pe nume propriu ordinul de plată la banca relevantă a exportatorului într-un mod care este specificat în cererea clientului: prin poștă, telex, SWIFT (SWIFT). Acum, practica bancară internațională presupune trimiterea ordinelor de plată, sau prin telex sau prin canale SWIFT.
După primirea exportatorului ordin de plată, banca verifică dacă este corectă și inroleaza suma obținută în contul exportatorului. Acest sistem de transfer bancar pentru bunurile livrate efectiv. Este mai avantajos importatorului, deoarece acesta din urmă primește bunurile și documentele, de regulă, până la data plății.
Plățile prin transfer bancar pentru bunuri și servicii exportate prestate. Banca Comercială execută băncile ordinele de plată corespondente externe pentru plata fondurilor în favoarea celui care primește traducerea, adică clienții sau clienți ai băncilor corespondente ale băncii comerciale din țara băncii - cu condiția ca definiția ordinului de plată una dintre următoarele sume de compensare care sunt plătite :
- transferă suma transferată în contul „Nostro“ perekaznika Bank;
- transfera suma creditată în contul „Nostro“ în a treia bancă; acordarea dreptului de a debita suma de transfer de perekaznika „Loro“ Banca într-o bancă comercială.
Pe fiecare ordin de plată a unei bănci străine întocmit un mandat memorial în forma prescrisă, care este debitat prin banca „Nostro“ în bancă, care a primit ordinul de plată, iar contul clientului este creditat cu distribuția. Textul mandatului memorial trebuie să indice data valoare specificată în ordinul de plată al băncii corespondente.
Sumele remitențelor documentare primite de la băncile corespondente, nu sunt creditate în contul clientului sunt luate în considerare în cadrul analizei intermediare pentru a le furniza documentele menționate în ordinea în timp util. În cazul în care nu a primit documente de la o bancă străină) „perekaznika cere instrucțiuni privind traducerea.
bancă comercială va notifica clientul a primit traducerea numelui derivate ordinele sale de plată către băncile străine rămân fără execuție dintr-un motiv sau altul (fără acoperire monedă sau un cont în valută, etc.).
Plățile prin transfer bancar pentru bunuri și servicii importate primite. Banca Comercială execută ordinele clienților lor, companiile și instituțiile care au un cont bancar curent soldul valută - transfer de valută în străinătate să plătească pentru costul mărfurilor importate, documente comerciale sau documente pentru furnizarea de servicii; ca plăți în avans, în condițiile contractelor de comerț exterior; pentru plata facturilor simple și de schimb de bunuri cumpărate pe credit; pentru a-și rambursa datoria, care a apărut ca urmare a recalculării, precum și pentru alte scopuri legate de importul și exportul de bunuri și servicii, în soldul contului de schimb valutar al clientului.
Transferul de fonduri în străinătate, în numele clienților băncilor comerciale efectuate pe baza unei cereri de transfer, în care, printre altele, prevede:
- valoarea traducerii valută străină (în cifre și litere);
- o metodă pentru efectuarea transferului (poștă, telegraf sau canalele SWIFT);
- numele băncii, al cărui client este cel care primește traducerea;
- scop și scopul transferului;
- numărul și data contractului de comerț exterior;
- Numărul de cont de client, din care trebuie să fie dedusă suma de transfer, precum și eventualele costuri și pentru comisia de traducere.
Atunci când transferul de fonduri pentru bunuri livrate efectiv (servicii) trebuie să specifice data sosirii sale în țară, în timp ce traducerea pentru plata în avans - procentul avansului.
In ziua de executare a ordinului de plată în bancă este o intrare corespunzătoare în bilanț sau sub forma unui extract al mandatului memorial, sau în modul automat, și anume, valoarea ordinului de plată este debitată din contul clientului și creditate în conturile „Nostro“ banca corespondent. Valoarea comisionului conform tarifului existent se deduce din contul clientului și creditate în contul veniturilor băncii, valoarea costurilor telex sau cheltuieli pentru utilizarea rețelei SWIFT sunt, de asemenea debitate din contul clientului și creditate în conturile de venit băncii. În mandatul memorial aplicat în mod necesar valoarea pe termen. În cazul în care moneda de plată este diferită de moneda în care contul este menținut de client, în momentul în care plata se face recalcularea moneda de plată în moneda contului a cursului de acțiune pe piața valutară și datoria cu suma corespunzătoare a facturilor în valută.
Transferul bancar este principala formă de plăți internaționale în practica curentă. În plus, prin transfer bancar este un element al tuturor celorlalte forme de plăți internaționale (scrisori de credit, colecții, cecuri, cambii). Transfer bancar se referă la comisioanele plătite operațiuni bancare. Toate băncile care sunt implicate în efectuarea unui transfer bancar, percepe un comision pentru desfășurarea operațiunilor.
Transfer de plată este posibilă în orice stadiu de executie a contractului: înainte de expediere după livrarea mărfurilor, pentru o anumită perioadă. Plata înseamnă avansul înainte de expediere. În acest caz, importatorul în termenii contractului sau după anunțarea exportatorului mărfurilor gata de livrare instruiește banca să transfere valută în favoarea exportatorului. După primirea unei astfel de notificări, navele exportator mărfurilor. Debitorul trimite băncii sale o formă adecvată, în trei exemplare, și, astfel, instruiește-i să fie transferat către creditor, printr-o anumită sumă de bani. Ordinea de execuție a unui transfer bancar:
- Traducerea are loc în conformitate cu termenii contractului împotriva vânzătorului anunțul de expediere;
- nave exportator de bunuri și primește documentele de transport de la operatorul de transport;
- exportatorul trimite un mesaj despre transport și alte documente comerciale ale importatorului;
- importatorul trebuie să înainteze o cerere de transfer;
- importatorul primește bunurile;
- banca importatorului, după ce a primit o cerere de transfer, trebuie să debiteze banii din contul moneda clientului și le creditează în contul corespondent al băncii;
- verifică documentele primite;
- retrage bani din contul bancar al importatorului îi creditează în contul furnizorului;
- transmite documentele pe care le-a primit banii și scrie contul clientului.
Pentru a transfera care vin loc în mod regulat că același destinatar și cantitatea de care este același de fiecare dată, puteți utiliza așa-numita ordine a băncii de a efectua tranzacții cu privire la obligațiile clientului pe cheltuiala proprie. În acest caz, banca plătitorului de fiecare dată când trece automat la momentul potrivit o valoare predeterminată. Debitorul nu este numai economie de timp, dar, de asemenea, o garanție că nu va pierde termenul limită de plată.
Având în vedere necesitatea de a promova comerțul internațional în Ucraina și ca o condiție prealabilă pentru începerea procesului, accesul la piața mondială a rezidenților, aplicarea în general acceptate în practica internațională a formelor de plăți fără numerar devin o importanță tot mai mare și semnificație. Conducerea de decontare internațională prin transfer bancar simplu este destul de simplu (Fig. 10.4).
Fig. 10.4 decontare de conducere prin transfer bancar simplu
Atunci când se analizează plăți internaționale prin transferuri bancare să acorde o atenție la tipul de cont „Loro“, adică, conturile grivne ale băncilor străine (și, prin urmare clienților lor), deschise în băncile din Ucraina.
În cazul în care „A“ - mărfurile exportate din Ucraina; „B“ - mărfurile importate în Ucraina; A - banii pentru produsul „A“ în UAH; B - bani pentru bunurile "B> în UAH; $ A - bani overstocked" A "într-o monedă străină; $ B - banii pentru produsul" B „în valută străină, XI, X2 - profiturile din exporturi, importuri, X 3 - în numerar sau transfer la o investiție în valoare de ($ a $ B].
Fig. 10.5. în schema de compensare folosind conturile Loro
Punct de vedere istoric, mecanismul financiar Loro-conturi - acest know-how-ul în țările CSI, relațiile economice în care a cerut salva un sistem de plată unică. Funcționarea acestor conturi la un sisteme monetare comune cauze de mai multe caracteristici care disting „regulile jocului“ la locul de muncă prin aceste conturi la condițiile în care operează pe piața valutară din Ucraina:
- rezidenților li se permite să treacă prin contul Loro plățile către nerezidenți;
- operarea Loro-conturi sunt deținute doar în soldul de la începutul zilei (care limitează capacitatea de a desfășura operațiuni în după-amiaza);
- monedă națională trebuie să fie definite în contract ca monedă de plată;
- controlul Held de la termenul limită de 90 de zile pentru primirea veniturilor rezidenților sau a mărfurilor exportatoare primirea pentru importatorii rezidenți și monitorizarea obligatorie de către bănci a contractelor și a documentelor relevante cu privire la primirea de bunuri și servicii;
- cu conturile Vostro permis să cumpere valută străină pe piața valutară interbancară a Ucrainei în cazul documentelor, fără îndoială, să confirme primirea unui nerezident pe contul Loro de fonduri în moneda Ucrainei, ca urmare a exporturilor către Ucraina (servicii) mărfuri;
- pot cumpăra valută în fondurile primite ca procent din depozit sau reziduuri în acest cont;
- Autoritățile de control valută și băncile comerciale sunt autorizate să solicite de la rezidenți, proprietarii de conturi în UAH, orice documente și informații care confirmă legalitatea plăților prin conturile corespondente ale băncilor nerezidente, precum și conformitatea acestora cu legislația actuală din Ucraina și actele de reglementare ale BNU.
A existat întotdeauna o abordare „dublă“ la loro-conturi: guvernul a încercat să utilizeze conturile Vostro pentru a menține convertibilitatea monedei naționale pe piața internațională, cetățenii același stat de la început au folosit aceste conturi ca un instrument cu care puteți beneficia de legislația liberală a altor țări .
Prin conturile Vostro sunt fluxuri de numerar mult mai puternice sisteme financiare, decât ucraineană, în legătură cu care statul (BNU) a fost de a manevra tactic controlul mișcării fondurilor prin intermediul acestor conturi, încercând să mențină un echilibru între frumusețea politicilor și măsurilor financiare liberale în ceea ce privește mare speculatorii financiare, atât interne cât și externe.
Moda actuală pentru „soluție Loro“, dar componenta „monetară și speculativă“, în mod evident, cauzată de faptul că, de ceva timp volumul tranzacțiilor ilegale efectuate prin conturile Loro, au început să ajungă rapid în măsura legii. Înțelegerea sursa de pericol în creștere, Banca Națională a Ucrainei pentru o lungă perioadă de timp pune pe controlul tuturor plăților peste o anumită sumă, care sunt deținute în conturile Vostro.