Tipuri de credite de afaceri

împrumuturi de afaceri pot fi împărțite în:

Credit pentru activitatea curentă

Pentru a obține împrumutul curent poate fi reface capitalul de lucru sau achiziționarea de bunuri mobile (mașini și echipamente). activitățile curente ale creditelor acordate în forma tradițională, sub forma unei linii de credit sau descoperit de cont pe contul dvs. de verificare.

Termenul maxim de astfel de credite este limitat la trei ani. Antreprenorii care apelează la bănci pentru aceste împrumuturi, trebuie remarcat faptul că plata lunară de împrumut nu trebuie să depășească jumătate din profitul net al companiei.

Ca garanție pentru creditele curente pot acționa în calitate de garanție și garanțiile terților (atât fizice cât și juridice). Promisiunile pot fi, de asemenea, reprezentate de bunuri mobile și imobile ale societății, bunurile aflate în circulație și titluri de valoare. În plus, ca garanție poate fi o proprietate a altor persoane juridice și fizice. Problema principală a garanției în acest moment este evaluarea băncii. Cele mai multe bănci Coeficientul de evaluare variază de 0.4-0.8. Cele mai riscante elemente colaterale considerate una în circulație - băncile estimează extrem de scăzut (cu un factor de 0,4 până la 0,5).

Nu toată lumea știe că există o posibilitate de a lua un angajament disponibile nu numai, ci și a proprietății dobândite. În acest caz, banca transferă suma creditului direct la furnizor, dar debitorul trebuie să plătească propria lor între 10% și 30% din costul, în funcție de cerințele băncii.

credite pentru investiții

Acest tip de împrumut se caracterizează în primul rând prin scopul de a obține fonduri împrumutate. Ar putea fi un nou proiect, o creștere semnificativă a capacității de producție sau dezvoltarea de noi activități. Randamentul actual al întreprinderii nu este semnificativă, dar în investiții antreprenor de proiect trebuie să investească aproximativ 30% din fondurile proprii. Credite pentru investiții sunt furnizate de bănci de până la 10 ani și că este deosebit de atractiv, deoarece poate fi acordat o amânare de rambursare a principalului.

ipoteci comerciale

Conducerea unui credit ipotecar comercial este practic identic cu cei vii. Ca garanție pentru împrumutul a fost achiziționat spațiu, beneficiarul trebuie să plătească creditul ipotecar pe propria cheltuială, de la 10% la 30% din valoare, termenii săi de împrumut de până la 30 de ani. Împrumutul este transferat către vânzător și la momentul înregistrării contractului de vânzare în grevarea RRG înregistrate pe proprietate achiziționate. Astfel, proprietarul până la rambursarea împrumutului nu poate vinde active în gaj. O trăsătură distinctivă a Ipoteci comerciale este faptul că zona dobândită trebuie să fie înregistrate ca un fond de non-rezidențiale.

Formele speciale de credite

Pentru unele companii cu o cantitate mare de fonduri proprii, are sens să profite de oportunități de leasing. În acest caz, compania de leasing dobândește auto împrumutat necesară proprietate și transferă la un contract de leasing financiar, în timp ce rezervă dreptul de proprietate. La sfârșitul contractului de leasing, proprietatea devine proprietatea locatarului. Avantajele leasingului este necesară pentru a transporta un design destul de simplu și o listă minimă a documentelor financiare necesare (de regulă, doar bilanțul și contul de profit și pierdere). Printre deficiențele ar trebui să fie considerată o îndepărtare ușoară a activelor închiriate în caz de încălcare a contractului (deoarece proprietatea aparține locatorului) și o cantitate mare de investiții de capital (2-30% din valoarea proprietății). În plus, companiile de leasing preferă programul de plată în care o mare parte din creditul este rambursat în primul an al contractului.

Factoringul se referă la mijloacele de plată internaționale și este din ce în ce răspândește în România. Conform acordului de factoring banca rambursa creditorii debitorului. Astfel, compensat de lipsa de capital de lucru, și a eliminat decalajul de timp între vânzarea de bunuri (lucrări, servicii) și să le plătească cumpărătorului. Principalele cerințe ale băncilor, atunci când ia în considerare posibilitatea de factoring este prezența unor relații contractuale pe termen lung cu clienții (cel puțin 3 luni), sau faima si capacitatea de a plăti cumpărătorii înșiși (de exemplu, atunci când acestea sunt rețele comerciale mari și bine cunoscute sau operatorii de rețea). În general, factoring este disponibil pentru până la 90 de zile.

Scrisori de credit

Scrisoarea este operația inversă de factoring. datoria companiei de a furnizorilor de produse stinse de către bancă la prezentarea documentelor de transport care confirmă îndeplinirea condițiilor tranzacției. Scrisori de credit sunt utilizate în principal în activități de comerț exterior și se poate acorda o perioadă de până la 1 an.