Termeni ipotecare
Determinarea duratei de viață optime a rambursării creditelor ipotecare
Există unele linii directoare universale pentru calcularea perioadei de rambursare a datoriei ipotecare:
- Sunteți interesat să reducă termenul de plată pentru un apartament în ipotecare. Gata să dea mai mult de jumătate din venitul lor lunar în contul de plată a datoriei bancare. În caz de forță majoră (boală, pierderea locului de muncă, etc), s-ar putea pierde capacitatea de a plăti. Este posibil să apară o întârziere a plăților. Pentru creditor - banca - va fi creditat automat la „grupul cu risc ridicat de debitori“, care atrage după sine o serie de provocări (amenzi, introducerea informațiilor despre delincvența în credit și istorie etc.)
Cu toate acestea, dacă sunteți pe deplin încrezători în capacitățile lor financiare și este în măsură să argumenteze expert de credit - se pot aștepta să reducă scadența datoriei pe ipotecare. - Băncile sunt mai dispuși să prezinte, care doresc să beneficieze de ipotecare pe termen lung. Șanse pentru aprobarea unei datorii „lung“ de mai sus. Motivul nu este greu de înțeles: cu cât perioada de rambursare a casei în ipotecare - sunt mai reduse plățile lunare și, în consecință, mai mare solvabilitatea dvs. pentru a evalua un angajat al băncii. În plus față de banca: creditul pe termen lung, cu atât mai mare profit.
O formulă simplă de calcul
Pentru a determina timpul optim, se calculează venitul lunar. Valoarea plăților (pe lună) nu trebuie să depășească 40% din salariu. Inmulteste cu 12, va determina cât de mult vă va plăti într-un an. Apoi, valoarea ipotecii trebuie să fie împărțită la numărul rezultat. Deci știi, câți ani va fi capabil de a rambursa datoria băncii.
Salariu pe lună - 25 000 ruble. Posibil plata - 10 000 ruble. Volumul creditelor ipotecare (luând în considerare costul total al creditului) - 2 000 000 de ruble
25 000 - 40% = 10 000
10 000 x 12 = 120 000
2 000 000 ÷ 120 000 = 16 ani și 6 luni.
Cum se poate reduce parțial termenul de ipoteca?
În ciuda faptului că ați ales un împrumut pe termen lung, banca oferă posibilitatea de a reduce termenii de rambursare:
- Reducerea creditului pe termen, fără revizuirea mărimea plății lunare. Vei plăti mai mult, dar, de asemenea, să se întoarcă datoria mai repede.
- Reducerea plata totală a „schemei“ de rambursare anticipată prin creșterea valorii plății lunare. Odată cu reducerea termenului de plată - a redus costul de credite ipotecare.
Ar trebui să știi:
- Întrebați dacă există o clauză în contractul de rambursare anticipată a ipotecilor.
- În cazul creditelor ipotecare în valută, există unele restricții de rambursare anticipată (de exemplu, unele bănci înainte de termenul prevăzut, nu vă puteți întoarce mai mult de 500 $).
Asta este, am un drept în temeiul contractului de a plăti mai mare (desigur, în cazul în care este furnizat) decât am numit-o bancă, dar departamentul nu se poate ocupa. Am înțeles bine, punctul 1, secțiunea 2? Sau mă duc la bancă și să negocieze cu acestea în condițiile de plată în direcția de creștere (punctul 2, secțiunea 2). Și dacă am numărat, din nou, indicând o anumită sumă lunară. Care dintre cele două opțiuni este mai avantajos pentru client? În primul rând, puteți plăti mult mai mulțumit, iar a doua sumă este fixă, dar procentele sunt reduse.
De obicei, clienții se întreabă întind plățile pe termen lung, pentru a începe cu plățile minime și să decidă pentru ei înșiși problema răscumpărării viitoare - sau să plătească mai mult, de asemenea.
1. Din câte știu eu, atunci când plățile anuitate scurtare imposibil ipotecare. Și băncile de plată diferențiate sunt reticente să fie de acord.
2. Formula de calcul în exemplul prea simplu. Este necesar să se includă componenta inflaționist.
Posibilitatea de a face o cantitate mai mare de plată lunară este prevăzută în contractul de credit, cred că diferite bănci în diferite moduri ar putea fi: în contractul meu această oportunitate, cum ar fi e. Dar trebuie să scrie o cerere la banca. Ce se întâmplă dacă am face doar mai mulți bani decât este necesar, punctajul de credit va lua în considerare plata lunară și soldul va fi pe proiectul de lege.
Despre plata - banca de plată fixă profitabilă, și anume anuitate, astfel încât plățile diferențiate aproape niciodată să apară astăzi.