Stinge în cazul în care împrumutul devreme

Când stinge împrumut de termen verde profitabile

Dacă luăm în considerare profitabilitatea rambursarea anticipată a împrumutului ca singura oportunitate de a plăti mai mult mai puțin decât cu respectarea strictă a graficului plăților, atunci, desigur, acest obiectiv va fi atins. Mai mult decât atât, dacă aveți capacitatea financiară de a face acest lucru fără a compromite calitatea vieții tale, nu se limitarea în nimic, atunci, desigur, nu imediat pentru a planifica rambursarea anticipată, chiar și, probabil, crește în mod serios valoarea plăților periodice, odată ce a plătit întregul sold datorat imediat. În aceste condiții, această abordare poate fi numit chiar cel mai sensibil și justificată economic.

Cu toate acestea, aproape nimeni nu ia un împrumut pentru un împrumut. De obicei, designul său din cauza necesității financiare grave, și, prin urmare, calcularea rambursării rapide a tratează cu excepția teoretic. În astfel de situații, trebuie să cântărească avantajele și dezavantajele de rambursare anticipată, precum și pentru a face calcule financiare pentru a vedea beneficiile.

Una dintre cele mai importante condiții pentru rentabilitatea este schema de plată - Anuitatea și diferențiate.

Atunci când sistemul periodic, fiecare plată anuitate este egală cu o alta, dar diferă în structură. Prima plată include suma minimă este trimisă în contul comitentului, iar cea maximă - în detrimentul de interes. Ca rambursare împrumutat va scădea în structura fiecărei sume de plată succesive care pot fi atribuite interesului, și de a crește valoarea atribuită rambursarea principalului. În cadrul acestui sistem punerea în aplicare a acordului timpurie a împrumutului va însemna excluderea din graficul de plata pentru cele mai recente date și sumele de interes acumulate pe acesta. Astfel, mai târziu de a începe pentru a stinge împrumutul înainte de termen, cu atât mai puțin profitabilă va fi în ceea ce privește mărimea plății excedentare.

În cazul unui sistem diferențiat de plăți. care, cu toate acestea, este rar practicată astăzi, rentabilitatea rambursarea anticipată a împrumutului este mai vizibilă și evidentă. Procentul fiecărei plăți periodice ulterioare este redusă în funcție de reducerea mărimii principalului. În cadrul acestui sistem mai ușor pentru a vedea și de a beneficia de control. Cu toate acestea, nevoia pentru prima etapă a creditului, în conformitate cu programul pentru a face o sumă serioasă și a redus povara financiară lunară cu fiecare livrare de noi - la început nu permite creșterea plății regulate, și apoi un pic de relaxare și nu face ia în considerare rambursarea anticipată ca o soluție de actualitate.

În cazul în care oricare dintre schemele de plată să fie sigur să acorde o atenție la ceea ce banca va direcționa fonduri primite de la tine. În cazul în care banca nu se stinge împrumut de termen verde. este probabil ca suma pe care ați listat în detrimentul principalului, plata dobânzii la stânga. Aceasta este de obicei caracteristică a sistemului de plăți anuitate, și, uneori, însoțește transferul de bani la contul de împrumut fără a preciza scopul plății. Pentru a preveni acest lucru, este necesar ca în cerere, care este sigur de a fi întocmit pentru dreptul de rambursare anticipată a împrumutului, pentru a specifica exact ceea ce înseamnă directe - adică, în contul plății principalului (împrumutului).

În general, putem spune următoarele:

1. Stinge împrumut de program verde este benefic dacă vă puteți permite, fără a compromite calitatea vieții.
2. Cu cât perioada de utilizare efectivă a împrumutului, cea mai mică rentabilitatea de rambursare anticipată. Prin urmare, o regulă importantă - în cazul în care rambursarea anticipată, puteți alege să reducă sau durata împrumutului, sau mărimea plății periodice, este mai bine pentru a reduce supraplata alege plata.
3. Înainte de a decide cu privire la rambursarea anticipată, să examineze neajunsurile acestei abordări și impactul acesteia asupra dezvoltării situației.

Dezavantajul de rambursare anticipată

Dezavantaje de rambursare anticipată, care, de fapt, determină inadecvarea acestei abordări sunt afișate în mod individual. În general, ele pot fi etichetate după cum urmează:

1. Banii pe care le trimite la rambursarea anticipată, ar putea fi direcționate către alte nevoi, poate mai important. Ca urmare, tot trebuie să sacrifice unele nevoi curente. Desigur, veniturile și nivelul de trai al debitorilor diferă. Dar, întotdeauna în valoare de având în vedere că astăzi este mai important pentru tine - pentru a crește plata pe împrumut, să o ramburseze, integral sau trimite banii pe ceva mai util pentru tine, familia ta.
2. profiturile pierdute. Chiar dacă ai bani de schimb, acestea pot fi puse pe depozit și de a câștiga interes, sau să cumpere ceva și să primească venituri suplimentare din acest. Judecă ce și cât de mult pierzi, nu obține, ca urmare a ceea ce a fost făcut, în general, o bancă de plată opțională. Uneori, a pierdut profituri „mananca“ toate beneficiile de rambursare anticipată a împrumutului sau de a le face complet irelevante.
3. decontare anticipată a împrumutului nu este conceput pentru a profita de inflație. În ultimii ani, inflația în România este destul de mare, dar ceea ce este de asemenea important, este întotdeauna acolo. Cu condiția că aveți un venit stabil și crește treptat, inflația în sine este capabil de o serie de „devalue“ datoria totală datorată băncii. Dacă aveți un procent din împrumut este, să zicem, 15%, iar inflația anuală - 7%, subiectul creșterii asupra ratei inflației din venitul anual, de fapt, costurile privind interesul în structura veniturilor / cheltuielilor pentru suma an la 8%. Cel mai important rol în cazul creșterii inflației îl joacă în credite pe termen lung. În cazul în care o valoare implicită se întâmplă în țară, acesta poate fi foarte bine că utilizați de credit și, practic, gratuit. Cu toate acestea, pentru a calcula evoluția situației pieței și situația economică este destul de complicată, iar băncile sunt, de asemenea, acoperi riscurile lor - aceeași rată a crescut interesul.

Dacă analizăm statisticile de rambursare anticipată a creditelor bancare, indică în mod clar că numărul de debitori, plata finală a datoriilor înainte de termenul limită este redus. Acest lucru poate explica scăderea nivelului de venit, care nu permite devreme stingerea obligației, dar este imposibil să scrie off, și creșterea culturii financiare. Mai mult decât atât, oamenii obișnuiți caută tot mai mult pentru a răspunde nevoilor lor actuale, mai degrabă decât cheltui bani pe ceea ce este acum absolut necesar.