Sistemul de credit al țării și structura sa - studopediya
Conceptul sistemului de credite și sistemul său de struktura.Kreditnaya - un set de instituții financiare care îndeplinesc funcții specifice privind acumularea și distribuirea fondurilor. Sistemul de credite în țările dezvoltate, este format dintr-o, băncile comerciale, instituțiile financiare centrale de specialitate. Un loc special în sistemul de credite ia banca centrală. In Statele Unite - o 12 bănci care constituie Federal Reserve System (FRS).
Există diferite modele de construcție a băncilor centrale. În majoritatea țărilor, acestea sunt instituții publice (Germania, Franța, Republica Belarus). În Statele Unite, Elveția, acestea sunt organizate ca societăți pe acțiuni. Sarcina principală a băncilor centrale - de control al emisiilor, operațiunile de credit și de decontare ale sistemului de credite. Funcțiile lor principale sunt dezvoltarea și punerea în aplicare a politicii monetare; Problema și retragerea din circulație a banilor (băncile centrale sunt dotate cu dreptul exclusiv de a emite bancnote); rezervele de depozitare ale țării; executarea operațiunilor de creditare și decontare pentru guvern; oferind o varietate de servicii pentru băncile comerciale și alte instituții financiare (de depozitare a rezervelor obligatorii, împrumut etc.).
Poziția specială a băncilor centrale în sistemul de credite se manifestă în faptul că acestea nu stabilesc obiective pentru a maximiza profiturile și nu concurează și sfera de afaceri cu băncile comerciale. Ei de obicei, nu servesc populației și întreprinderilor. Aceste funcții sunt îndeplinite de către băncile comerciale.
Băncile comerciale sunt baza sistemului de credite. Băncile moderne sunt organizate, de regulă, sub formă de întreprinderi pe acțiuni. Acestea îndeplinesc următoarele funcții: de recepționare și stocare a depozitelor deponenților; eliberarea de fonduri din conturile și punerea în aplicare a transferurilor; Alocarea fondurilor acumulate prin emiterea de credite, achiziționarea de titluri de valoare, etc. În consecință, operațiunile băncilor sunt împărțite în trei grupe: pasiv (strângere de fonduri), activă (alocare de fonduri) și de brokeraj (executarea tranzacțiilor în numele clienților).
Băncile comerciale pot fi atât universale și specializate. Universal efectua toate operațiunile bancare (conform unor estimări, între 100 și 300 de specii) pentru clienții lor. bănci specializate sau anumite ramuri de servicii, domeniul de aplicare al managementului, un grup de clienți, sau un număr mic de operații efectuate. De exemplu, băncile de investiții specializate în acumularea de fonduri pentru perioade lungi de timp, și acordarea de împrumuturi pe termen lung. Băncile ipotecare efectuează operațiuni de credit cu privire la atragerea și plasarea de fonduri pe termen lung, garantate cu bunuri imobiliare. Băncile cooperatiste servesc cooperative, oferindu-le împrumuturi garantate în primul rând de proprietate.
Instituțiile de credit și financiare speciale includ instituții de economii, companii de asigurare, fonduri de pensii, societăți de investiții, companii de leasing, etc. instituții de economii au reprezentat bănci de economii mutuale, asociațiilor de economii și împrumut și uniunile de credit. Băncile de economii mutuale atrag mici depozite pentru perioada. Fondurile acumulate sunt folosite în principal pentru a oferi împrumuturi garantate de clădiri rezidențiale, achiziționarea de titluri de stat, obligațiuni municipale. Asociațiilor de economii și împrumut strânge fonduri prin deschiderea de conturi de economii și să le utilizeze pentru furnizarea de credite vizate garantate cu bunuri imobiliare, achiziționarea de titluri de valoare.
Uniunile de credit sunt cooperative, organizate de un grup de indivizi, sindicate, organizații religioase, etc. Capitalul lor este format prin vânzarea unui tip special de stoc care plătesc dobânzi. Fondurile stranse sunt folosite pentru a oferi consumatorilor și personale credite pe termen scurt membrilor săi.
Cele mai importante instituții de credit non-bancare sunt societățile de asigurare. Fondurile lor sunt generate din contribuțiile pentru asigurările de viață, de proprietate; plățile pentru asigurări de sănătate, etc. Ei le folosesc pentru a cumpăra valori mobiliare corporative, titluri de stat, oferind astfel credite pe termen lung.
Fondurile de pensii acumula fonduri destinate pensii percepute pentru angajatori și angajați. Excesul de fondurile acumulate peste beneficiile de pensie este investit în titluri de stat și acțiuni ale companiilor de încredere. Investițiile fondurilor de pensii, de regulă, pe termen lung, deoarece banii pe care au acumulat-a lungul deceniilor.
Societățile de investiții (fonduri) se specializează în atragerea de fonduri gratuite prin emiterea de acțiuni de trezorerie (de obicei - o denumire mică). Fondurile colectate sunt utilizate pentru a achiziționa titluri de valoare ale altor companii, titluri de stat. Venitul obținut de acestea, sunt distribuite între acționari. Investitorii sunt dispuși să cumpere obligațiile fonduri de investiții, prin diversificare (investiții în valori mobiliare de diverse companii), se realizează prin bine-cunoscut „risc de raspandire“, adică risc redus de economii pierderi datorate falimentului companie separata; Acesta asigură rentabilitate ridicată a investiției. Societățile de investiții sunt închise și deschise. Prima lansare este de obicei cea mai mare miza fixă care urmează să fie achiziționate de către investitori și nu pot fi returnate înapoi. Particularitatea companiilor publice de investiții este că acțiunile lor pot fi returnate în orice moment. Cel mai utilizat pe scară largă de-al doilea tip.
Leasing se face referire la toate companiile care oferă hardware-ul de leasing pe termen lung: echipamente sofisticate, nave, aeronave, etc. Această metodă de finanțare a investițiilor este similar cu un împrumut oferit de achiziționarea de echipamente.
Astfel, creditul de specialitate și a instituțiilor financiare care operează într-o piață de capital zone relativ înguste, efectuați un număr mic de operații, și ca o completare la activitățile băncilor comerciale.
Sistemul de credite al Republicii Belarus. Acesta include Banca Națională a Belarusului, o rețea de bănci comerciale, fonduri de investiții și alte instituții financiare. Banca Națională este banca centrală a țării. El este responsabil în fața Consiliului Suprem al Republicii. Principalele sale obiective sunt dezvoltarea și punerea în aplicare a politicii monetare; eliberarea licențelor și supravegherea persoanelor juridice care desfășoară activități bancare; depozitarea rezervelor obligatorii și a creditelor bancare comerciale, etc. Banca Națională oferă împrumuturi și tranzacții financiare conduită guvernamentale. El nu da credite companiilor în mod direct, pentru public.
Credit și decontare și alte servicii bancare pentru entități comerciale care furnizează băncilor comerciale. Băncile comerciale pot fi stabilite pe baza formelor publice, private și mixte de proprietate. Practic este societățile pe acțiuni.
În ultimii ani, dezvoltarea rapidă a rețelei de instituții financiare nebancare, în primul rând fondurile de investiții. Sarcina principală a ultimei co * stă în controalele de acumulare „proprietate“ și să investească în sectoarele cele mai profitabile și cu creștere rapidă a economiei.