Securitatea Pro disponibile locuințe și contra - și finanțarea ipotecară - ziar
Text: Igor Chubakha Collage: Vladimir Shcherbakov
La prima vedere, ipoteca, emise privind securitatea mandatului, contra mai mult de profesioniști. Cu toate acestea, abordarea competentă permite debitorului de a transforma dezavantajele în avantaje Lombard ipotecare.
De obicei, ipotecare debitori atunci când cumpără un apartament Nu ezitati pe ce sa ofere ca garanție. Dacă nu dețineți proprietatea, un gaj dat să achiziționeze un apartament. Dacă există - ipoteca este luată privind securitatea proprietății existente. În același timp, fiecare software-ul are propriile sale caracteristici.
În primul rând profesioniști
Nu au cumpărători de origine au nici o alegere, cea oferită de bănci ca garanție. Dar îmbunătățirea condițiilor lor de viață înainte de proprietarul de tranzacție ar trebui să cântărească toate argumentele pro și contra ale opțiunilor sau achiziționarea de garanții de locuințe disponibile.
Ca director al sucursalei St. Petersburg a băncii DeltaCredit Irina Ilyasova, astăzi numărul de debitori care doresc un credit ipotecar la banca pentru a doua oară, de ordinul a 20%. Un lider de echipa companiei ipotecare „Building Trust“ state Maxim Razumenko care au debitorii care sunt deja de trei ori pentru a plăti ipoteca, și care a luat credit pentru a patra oară.
Astfel, numărul cetățenilor care se află în fața selecției colaterale, în creștere an de an.
Să începem cu argumente pro gaj apartament „vechi“ (un astfel de împrumut este numit uneori ipotecare Lombard). După cum sa sugerat de către șeful programelor de dezvoltare de creditare ipotecară Nordea Bank Irina Stupaeva, într-un număr de rate ale dobânzii instituțiile de credit pentru produsele cu un astfel de angajament de mai jos.
Cu toate acestea, tendința este că băncile sunt treptat închiderea decalajului dintre ratele pentru creditele ipotecare cu diferite tipuri de credite ipotecare. Și acest avantaj va dispărea pe termen lung.
Al doilea avantaj va intra în vigoare, în cazul în care ipoteca este luată pentru achiziționarea de apartamente pe piața primară. „În plus, cauțiune ipotecare de locuințe existente este că vă permite să cumpere orice apartament, indiferent de obiectul specific al acreditării de către bancă“, - spune șeful Ipoteca Centrul Est-o-Tet Alexei Novikov.
Să ne amintim că băncile împrumuta la achiziționarea de primar numai pentru clădiri acreditate. Și dezvoltatori, acreditate în cinci sau șase bănci, de obicei calm.
Unele beneficii promite debitori care participă la programul pentru Locuinte Ipotecă (AHML) „Transfer“. În conformitate cu termenii ofertei, debitorului de a vinde proprietatea vechi este dat o întârziere de până la doi ani. Apropo, acest program este în liniile de produse ale operatorilor regionali ai agenției.
Dacă el este rău cauțiune
Cu toate acestea, cetățenii care dețin o proprietate și doresc să-l dea ca garanție se pot aștepta dezamăgire. Băncile vor accepta drept garanție, nu toate obiectele de pe piața secundară.
Deci, nici unul dintre bancherii nu vor împrumuta la obiectele incluse în programul de renovare a lui Hrușciov. Același lucru este valabil și pentru programul de dezvoltare urbană a centrului istoric al Sankt Petersburg. Și, în general, la obiecte, construit acum 50 de ani, creditorii vor fi tratate cu prudență crescută.
În plus, băncile pot respinge cererea din cauza procentului ridicat de deteriorare a clădirii, prezența modificărilor neautorizate sau, de exemplu, datorită faptului că podelele din casa sunt din lemn.
Ca soluție alternativă, poate fi recomandabil să se ocupe de cererea imediat în mai multe bănci, ca subiect al cerințelor de garanție variază între creditori. „Agenția noastră ipotecare în numele debitorului, în același timp, se aplică pentru o medie de trei bănci, - spune șeful ipotecare de creditare AN“ Ithaca „Oksana Vikulova. - Pro este că totul este nevoie de aproximativ unul și același set de documente, iar clientul are dreptul de a alege un mai potrivit pentru ei înșiși condițiile de creditare ".
face un salt de preț
Un alt dezavantaj al carcasei cauțiune ipotecare existente este dimensiunea limitată a sumelor primite de către debitor.
„Este necesar să existe o anumită valoare a apartamentului, - spune Alexei Novikov. - De exemplu, în cazul în care cumpărătorul trebuie să ia un împrumut în valoare de 3 milioane de ruble. valoarea imobilului ipotecat nu trebuie să fie mai mică de 3,6 milioane de ruble.“.
Pur și simplu pune, de obicei, creditorii promit să aloce o sumă de aproape 70% din valoarea apartamentelor colaterale. În acest caz, un angajat al băncii evaluează în mod frecvent un apartament la un discount. Aceasta este realitatea din suma propusă de banca poate fi de două ori mai mică decât era de așteptat.
În corectitudine, am să vă anunțăm că dimensiunea prezente și a produselor bancare criza creditelor garantate de apartament cumpărat. Costul integral al locuințelor bancheri de creditare împrumutat nu este acceptat. O parte din clientul ar trebui să plătească suma plății inițiale. De obicei, este de 10 - 15%, dar există bănci care expuneau de credit solicitante condiții mai stricte.
De exemplu, șeful de creditare ipotecară a „Deschiderea“ Banca Serghei Stolbunov și director al departamentului de vânzări cu amănuntul al Promsvyazbank Marina Spiridonova BN a raportat că instituțiile lor de credit pragul de sus al creditului este de 80% din costul de locuințe achiziționate.
Respectiv, au ales debitorii împrumut Lombard ar trebui să găsească în prealabil de bănci, care limitează suma pe care o pot permite. În Internet puteți găsi resurse pentru a evalua proprietatea liber de eroare de numai 10%.
Fără a încălca granițele
Următoarea minus garanțiile ipotecare disponibile la apartament un număr de experți cred că restricțiile EXPUSE bancare privind utilizarea banilor.
După cum a reamintit de Alexey Novikov, împrumuturi garantate de locuințe existente este împărțit în două tipuri. Ai încredere împrumut - în cazul în care banii sunt alocați direct la achiziționarea de proprietăți rezidențiale și utilizarea acestora trebuie să fie documentate. Și non - atunci când fondurile pot fi emise pentru orice nevoi, nu este necesară raportul.
Dar pentru ratele de împrumut care nu sunt vizate mai mari, și debitorii sunt obligați să aleagă o opțiune, care necesită un raport.
„Dezavantajele de credit garantate de locuințe existente este faptul că utilizarea efectivă a fondurilor de credit este posibilă numai în scopurile specificate inițial de către debitor,“ - spune managerul de o ramură a ipotecare „Petersburg“ Banca „Globex“ Lily Chechelnitskaya. În caz de eșec al documentelor care confirmă utilizarea preconizată a fondurilor de împrumut, banca are dreptul de a solicita plata amenzii, iar creditul va fi recunoscut în mod necorespunzător, ceea ce duce la o creștere a ratelor dobânzilor.
Pe de altă parte, această abordare disciplinează debitori. Să ne amintim că astăzi termenul mediu de aprobare a creditelor bancare este rareori mai mult de trei zile. În același timp, de exemplu, în rezervare primar apartament calendarul de piață în cazul în care clientul dorește să beneficieze de intervale ipotecare de la zece zile la trei săptămâni. Este ușor de prins.
Doughty
O parte din lipsa de potențiali debitori vede Lombard ipotecare la o sarcină mai mare pe costurile de asigurare. Atunci când creditele garantate cu proprietatea achiziționată pentru perioada până la înregistrarea de proprietate a unor bănci necesită doar o viață și de asigurări de sănătate. Atunci când creditele garantate de locuințe existente, de obicei, trei risc asigurat (de viață și de sănătate, imobiliare, titlu - pierderea drepturilor de proprietate). Refuzul serviciului de pachete „pedepsit“ de o creștere semnificativă a ratelor dobânzilor.
Dar nu toți solicitanții cred că aceste plăți cheltuieli fără sens. Este, de fapt, obligația asigurătorului de a oferi asistență financiară pentru debitor la apariția unor evenimente adverse în viața sa.
În plus, ne amintim că rata obișnuită de asigurare din titlu este de 0,15% din suma creditului. În cazul în care tariful de asigurare de viață a debitorului depinde de vârsta și sexul (0,3-1,5%). Și când asigurarea garanției (proprietate) Numerele incep, de asemenea, cu 0,15%. Astfel, o povară suplimentară pentru lombard împrumutat ipotecar este neglijabil.
În cele din urmă, teoretic proprietarul ipotecarea apartamente, este posibil să primiți următoarea problemă. „În cazul în care clientul intenționează să vândă proprietatea garanție pentru a rambursa împrumutul, nu orice bancă va fi de acord astfel de acțiuni“, - spune Irina Stupaeva. Pentru a clarifica: creditorul poate opune, în cazul în care banii din vânzarea apartamentelor „vechi“ nu vor fi suficiente pentru a acoperi împrumutul. Cu alte cuvinte, nu vor să plece fără datorii ipotecare.
Dar, în acest caz, vă puteți aminti despre noul apartament. Si, spune directorul general al sucursalei ipotecar a VTB24 din București Irina Zueva, dacă este cazul, înlocuirea garanției în banca sa este posibilă. Cu alte cuvinte, mai multe bănci în astfel de situații merg către debitori.
Apropo, a lua un împrumut garantat de către debitor existent imobiliar în etapa semnării contractului trebuie să permită probabilitatea ca acesta ar putea avea nevoie să-și vândă garanției. Acest lucru înseamnă că proprietarul trebuie să învețe în avans poziția creditorului.
Pentru a rezuma, privind problemele de inspecție mai aproape specifice ipotecare Lombard, sau nu prea semnificative, sau rezolvate.
Găsirea eroare în text, selectați-l și apăsați pe Ctrl + Enter.