Returnează la sută pentru plățile anuitate

Întrebare: Împrumutatul a încheiat un acord cu banca de creditare timp de doi ani. În conformitate cu termenii acordului de împrumut pe durata acțiunii sale Imprumutatului este obligat să plătească plata lunară anuitate (din care o parte a inclus un interes pentru întreaga perioadă de utilizare a fondurilor). Un an mai târziu a debitorului la plata anticipată a împrumutului. Are dreptul Împrumutatului de a rambursa o parte din dobânda aferentă acordului de împrumut, în acest caz, perioada în care utilizarea efectivă a fondurilor publice nu se realizează?

Despre Twet din punct de vedere juridic: În cazul în care termenii acordului de împrumut pe durata împrumutat sale de valabilitate plătite plățile lunare anuitate (la care dobânda pentru întreaga perioadă de utilizare a fondurilor incluse), apoi rambursarea anticipată a împrumutului, acesta are dreptul la o rambursare a interesului în temeiul acordului de împrumut pentru perioada în care utilizarea fondurilor efectiv nu au fost efectuate.

Justificare: În sensul art. 809 din kodeksaRumyniyaprotsenty civile constituie plata pentru utilizarea sumei împrumutat de împrumut și, prin urmare, se plătește numai pentru perioada de la data emiterii împrumutului, până la data rambursării integrale. dobanzii penalizatoare pentru perioada în care utilizarea valorii creditului nu a fost efectuat, nu poate avea loc în conformitate cu regulile acestei dispoziții.

În Sec. 5.1 din Regulamentul prevede că dobânzile la fondurile depozitate primite în favoarea băncii creditoare în cuantumul și în modul prevăzut de acordul în cauză cu privire la alocarea de fonduri, acumularea de interes, în conformitate cu cerințele de la alin. 3.5 Regulamentele.

În Sec. 3.5 prevederi a constatat că a atras interesul pe fondurile depuse și creditate soldul bancar datorată principal, sunt înregistrate pe contul personal respectiv, la începutul zilei de tranzacționare. Și în conformitate cu alin. 3.6 Banca furnizează instrumente software de calcul de zi cu zi de interes pentru fiecare contract de pe bază de angajamente de la data ultimei reflectarea în contabilitate a băncii valoarea dobânzii acumulate.

Astfel, a existat o poziție care dobânda este calculată zilnic de utilizare reală de credit. În cazul în care cel puțin o anuitate de rambursare a creditului dobânda acumulată corect nu numai pentru trecut, ci și pentru viitoarele perioade de utilizare de credit, nu ar mai fi nevoie să le numeri pe zi - interes ar putea conta o singură dată pentru întreaga perioadă de planificare a împrumutului. Dar dobânda este calculată nu înainte, ci strict pe faptul, că este o zi după zi utilizarea reală a sumei restante a împrumutului, iar dimensiunea lor depinde de mărimea soldului datoriei a datoriei principale.

Instanța a admis cererea debitorului de a reveni la el a dobânzii plătite în temeiul contractului de împrumut, deoarece acestea au fost plătite pentru perioada în care utilizarea fondurilor deja a încetat.

om de afaceri individual intentat un proces pentru returnarea unei părți a dobânzii de credit plătită Băncii în temeiul acordului de împrumut.

Instanța de judecată a constatat că între antreprenor și contractul de împrumut bancar, în care creditul este returnat de către debitor printr-o plată lunară timp de un an sumă fixă ​​de bani, care a inclus în primul rând să ia în considerare interesul tuturor specificate în contract perioada de creditare de utilizare a fost încheiat (anuitate rambursarea împrumutului ordinea). La șapte luni de la emiterea creditului este rambursat de către debitor în avans. Reclamantul a prezentat un calcul, din care rezultă că dobânda plătită pentru ei ca o parte a acoperi plățile anuitate, inclusiv perioada în care utilizarea efectivă a fondurilor împrumutate nu se realizează, deoarece împrumutul a fost returnat mai devreme.

Banca a obiectat la satisfacerea cererii, referindu-se la faptul că dobânzile plătite sunt conforme cu contractul.

Instanța a acordat antreprenorilor cererea reclamantului, ghidată de următoarele. În sensul articolului 809 GKRumyniyaprotsenty constituie plata pentru utilizarea sumei împrumutat de împrumut. Astfel, procentele sunt pay-per utilizare a fondurilor care trebuie plătite numai pentru perioada de la data emiterii creditului și data restituirii sale depline. dobanzii penalizatoare pentru perioada în care utilizarea valorii creditului nu a fost efectuat, nu poate avea loc în conformitate cu normele numite reguli.

Curtea de Apel a respins recursul băncii, a fost de acord cu instanța de judecată și a subliniat că baza de recuperare de antreprenor nu este venitul primit de bancă nu sunt disponibile, deoarece debitorul nu și-a încălcat obligațiile în temeiul contractului de credit.

Răspunsul se bazează pe poziția sistemului judiciar:

Cu toate acestea, președintele Suprem de arbitraj SudRumyniyaUkazom desființat, iar instanțele de jurisdicție generală în îndeplinirea privind returnarea dobânzii izlischne plătite cererile de rambursare anticipată a plăților anuitate de împrumut sunt refuzate invocând decizia sa alegere voluntară a acestei metode de creditare reclamantului:

Moscow City Court

bord judiciare în cauzele civile ale Tribunalului Municipiului București, ca parte a

Prezidând Vologdina TI

Judecători IA Rogachev Nyuhtilinoy AV

la secretar S.

După ce a auzit raportul judecătorului Vologdina TI după ascultarea explicațiilor care au fost participanții la proces,

bord judiciară privind cauzele civile ale Tribunalului Municipiului București

Inculpatul nu a recunoscut cererea.

Curtea a încercat să ZAO „KB Deltacredit“, în favoarea G. dobânzii plătite nejustificat în valoare de <.> ruble, pedeapsa în sumă de <.> ruble în daune morale în valoare de <.> ruble, precum și o amendă de <.> Rublă. Restul revendicărilor, a refuzat.

În același timp, instanța acuzat de „Delta Biroul de Credit“ la bugetul local, în valoarea taxei de stat <.> Rublă.

În recursul inculpatului solicită instanței să anuleze, crezând greșit

bord judiciară, verificarea materialelor cauzei, a discutat argumentele recursului, după ce a ascultat explicațiile care au fost participanții la proces, vin la următorul.

Conform p. 1 lingura. 819 din Codul civil al România în temeiul contractului de credit, o bancă sau o altă organizație de credit (creditor) se angajează să furnizeze fonduri (de credit) către debitor în cuantumul și în condițiile prevăzute în contract, iar debitorul este de acord să restituie suma de bani și să plătească dobânzi pe ea.

În virtutea alin. 1, art. 809 din Codul civil al România, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege sau contractul de împrumut, creditorul are dreptul să primească dobânzi de la debitor la suma creditului în cantitățile și în modul specificat în contract.

Potrivit alin. 2 n. 2 linguri. 810 din Codul civil din România suma creditului acordat la interes pentru debitor-cetățean pentru uz personal, de familie, de uz casnic sau alte utilizări nu legate de activitatea de întreprinzător, pot fi returnate prin anunțul de-debitor cetățean timpuriu total sau parțial, cu condiția creditorului cel târziu treizeci de zile înainte de data o astfel de rambursare. contractul de împrumut poate fi o perioadă mai scurtă de notificare a intenției debitorului de a creditor de a returna banii în avans.

Pentru a rezolva parțial îndeplinite cerințele de aplicare a litigiului și, instanța a pornit de la faptul că reclamantul, care a stinge obligația de a rambursa datoria înainte de termen, plata dobânzii pentru următoarea perioadă de utilizare a creditului, care nu este efectiv utilizat.

Trial Consiliul nu poate fi de acord cu ieșirea menționată a unui prim-vedere următoarele.

Clauza 3.2 din Acordul de împrumut, cu condiția ca dobânda la împrumut se plătește creditor lunar, începând cu ziua următoare datei împrumutului, precum și data rambursării efective inclusiv, pentru restul din suma creditului (îndatorare împrumut), care urmează să fie rambursate, a reprezentat creditor în contul de credit al debitorului (la începutul zilei de tranzacționare), rata dobânzii stabilită de alin. 3.1 din prezentul acord, numărul real de zile ale perioadei de interes.

Potrivit alin. 3.3.4 din primul contract de plată a debitorului include doar dobânda acumulată pentru perioada de la data de la data împrumutului, în ultima zi a lunii calendaristice în care a fost acordat creditul.

Printre alin. 3.3.5 din contract, rezultă că, în următoarele 300 de luni, debitorul efectuează plăți lunare pentru a rambursa împrumutul și plata dobânzii acumulate sub forma unei cantități constante de plată lunare anuitate.

În cazul debitorului finalizat în totalitate obligațiile de executare anticipate pentru a returna valoarea dobânzii creditului acumulate până în prezent o astfel de returnare timpurie inclusiv, în conformitate cu termenii contractului, cu condiția plății în întregime angajament complet data de execuție devreme pentru a rambursa suma împrumutului (Sec. 3.4.6) .

G. a făcut apel la banca cu o cerere de rambursare de interes plătite în plus, care a rămas nesatisfăcut.

Astfel, o condiție esențială pentru calcularea dobânzilor la credit și distribuția acestora în structura plăților anuitate pentru întreaga perioadă a creditului contractului este perioada de creditare. În funcție de această perioadă de timp (stabilită inițial prin contract) este determinată în funcție de mărimea plăților de anuități egale și, în consecință, rata dobânzii la împrumut, o parte din fiecare din aceste plăți. În același timp, mai mult decât o perioadă a împrumutului, cea mai mică dimensiunea fiecăreia dintre plățile anuitate, dar mai mult decât suma totală de interes pentru întreaga perioadă a contractului. În schimb, în ​​cel mai scurt timp posibil de creditare dimensiunea fiecărei plăți anuitate este setat pentru a limita cantitatea, dar cantitatea totală de interes pentru întreaga perioadă a contractului este redusă.

În acest caz, intră într-un contract de credit pe termen lung, debitorul G., la discreția sa au avut posibilitatea de a rambursa datoria la banca mai puțin ca volum tranșe egale. Cu toate acestea, atunci când se calculează dobânda creditului (pentru fiecare dintre plățile anuitate) este luată în considerare inițial determinată de termenul lung de împrumut de contract.

bord judiciară consideră că procedura de calcul a dobânzilor la credit corespunde termenilor acordului de împrumut între părți.

Cu toate acestea, completul de judecată ia în considerare faptul că G. rambursa împrumutul înainte de termenul stabilit prin contract, de a-și exercita dreptul la alin. 2 n. 2 linguri. 810 din Codul civil al România, privind rambursarea anticipată a creditului, dar care nu este baza pentru alocarea dobânzii plătite sub formă de plăți anuitate pentru o perioadă de timp înainte de ziua de întoarcere.

În temeiul art. Art. 315, 408 din Codul civil de performanță timpurie din România a obligației este un motiv de încetare a obligației, dar nu un motiv pentru a schimba termenii contractului.

Precizând cerințele pentru returnarea dobânzilor plătite în executarea contractului de împrumut, reclamantul de fapt necesită o schimbare în clauzele contractuale pentru perioada anterioară de depunere a cererilor de rambursare anticipată a împrumutului.

Cu toate acestea, în conformitate cu n. N. 3, 4 linguri. 453 din Codul civil român, în caz de modificare sau anulare a contractului obligațiile considerate a fi modificate sau reziliate de la data părților la acordul cu privire la modificarea sau rezilierea contractului, cu excepția cazului rezultă altfel din acordul sau natura modificării contractului, precum și o modificare sau anulare a contractului în instanță - cu de la intrarea în vigoare a instanței pentru modificarea sau anularea contractului.

Părțile nu pot cere restituirea a ceea ce a fost realizat de aceștia în răspunderea până la modificarea sau rezilierea contractului, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege sau prin acordul părților.

Un astfel de acord de rambursare anticipată a datoriei de credit nu a fost atins reclamantul între părți.

Pe baza celor menționate mai sus, plata în avans datoria debitor pe un acord de împrumut cu o rambursare a creditului de plăți anuitate condiție, nu baza de alocare înainte de dobânda plătită din cauza lipsei unei supraplată căutate.

În aceste condiții, obligația de a returna sumele primite în temeiul acordului, pârâtul nu a apărut.

Prin urmare, din cauza contractului de credit, completul de judecată nu consideră că obiectul satisfacerea cerințelor pentru o sancțiune, despăgubiri pentru daune morale și amenzi, în conformitate cu prevederile Legii „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor respondentul nu a fost o încălcare, din moment ce încălcarea drepturilor panoului de consum al judecătorilor a fost stabilită.

Articolul 194 GPKRumyniyaukazano că decizia este decizia instanței de primă instanță, ceea ce a permis fondului cauzei.

Decizia trebuie să fie legală și justificată (partea 1 a articolului 195 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse).

Decizia a fost justificată atunci când sunt relevante pentru faptele cazului confirmat investigat de probă instanței pentru a satisface cerințele legii privind relevanța și admisibilitatea acestora, sau circumstanțe care nu trebuie dovedite (articolele 55, 59-61, 67 GIC RF), precum și atunci când acesta conține concluzii complete de judecată care rezultă din faptele stabilite (pag. 3).