ratele dobânzilor ipotecare sunt împărțite în marketing și reale

piața ipotecară românească este în creștere, iar unii dintre factorii care odată exercitat asupra lui o influență semnificativă, pierd relevanța. Nu putem ignora aceste tendințe. Și, în scopul de a „ține pasul“ cu vremurile, modernizarea familiar indexul nostru cititorii regulate „BN-Ipoteca“.

De obicei, publicația indicele „BN-Ipoteca“ ediția este însoțită de o trecere în revistă a principalelor evoluții și tendințe pe piața creditelor ipotecare interne în ultima lună. Dar, de data aceasta, trebuie să rupă cu tradiția.

Motivul este am luat metodologia de îmbunătățire pentru calcularea indicelui. Editorii a mers la anumite ajustări ale indicatorilor pe care se calculează indicele, iar rata medie a dobânzii ipotecare, astfel încât rezultatul final a fost „mai aproape de viață.“ Și, mai presus de toate, trebuie să ne explice ce inovațiile noastre sunt.

Astfel, parametrii revizuite referitoare la dimensiunea de plată în jos. Anterior, indicele este calculat, bazat pe faptul că taxa inițială este „de 20% sau mai mult“ din valoarea apartamentului achiziționat.

Cu toate acestea, discuțiile cu profesioniștii pieței a arătat că parametrul care urmează să fie schimbat. „În ultimele luni, dimensiunea tipică a ponderii fondurilor proprii în tranzacțiile ipotecare a rămas stabil - aproximativ 30%“, - de exemplu, spune șeful de gestionare a creditelor și de planificare a investițiilor „Lenstroytrest“ Maksim Shlemen.

Aceasta este, cumpararea unui apartament, atât primar și piețele secundare, majoritatea debitorilor aplică pentru împrumut de locuințe, având 30% sau chiar mai mult de 50% din suma necesară pentru achiziționarea obiectului.

Prin urmare, un studiu efectuat de bănci, cu condiția ca potențialul finanțator este gata să elibereze de asigurare titlu, de viață și de proprietate. Să ne amintim de obicei tarifare privind asigurarea din titlu este de 0,15% din prețul de achiziție. În cazul în care tariful de asigurare de viață a debitorului depinde de vârsta și sexul (0,3-1,5%). Și când asigurarea garanției (asigurare) de proprietate, de asemenea, numerele încep cu 0,15%.

Poate că, în cerințele pe termen lung pentru asigurare, banca sa schimbat. Recent, în Duma de Stat un proiect de lege privind introducerea de asigurare ipotecare vRumyniyainstituta prin amendamente la articolele 31 și 61 din Legea federală „Cu privire la ipotecă (credit ipotecar)“. Dar, după cum a raportat de către șeful BN departamentului de dezvoltare de asigurare ipotecare, „RESO-Garantare“ Nikita Sitnikov este de natură să modifice legea ipotecare (în special, introducerea institutului de asigurare a riscurilor financiare ale creditorului) nu afectează în mod radical piața.

În cele din urmă, și cel mai important: colectarea de informații trebuie să împartă credite pentru locuințe obținute de către debitor la furnizarea declarației de venituri sub forma 2-PIT (salariu „alb“) și forma băncii.

Destul de des este o formă de verificare a veniturilor determină modul în care rata dobânzii banca va fi gata să dea debitorului un credit ipotecar.

În același timp, mai „ieftine“ credite sunt disponibile pentru o parte Rumyniyan. De exemplu, potrivit experților companiei „finanțe Domus“, mai mult de 30% dintre clienții care primesc un credit ipotecar, au un venit informal și nu poate confirma forma salarială 2-PIT.

În același timp, produsele ipotecare, băncile care nu necesită o confirmare a venitului potențial debitorului, atâta timp cât există relativ puține.

Cu toate acestea, este posibil ca, în viitor, vom începe să se separe și se calculează indicele pentru acest tip de credite pentru locuințe.

Pe de altă parte, indicele de modernizare „BN-Ipoteca“ ne-am dus la anumite simplificări.

Astfel, numărul de bănci monitorizate a scăzut de la 25 la 20. În primul rând, acest lucru se datorează faptului că băncile aparțin zeci de terțe părți relativ minoră a pieței, calculate în zecimi sau chiar sutimi de procente. În al doilea rând, în cazul în care majoritatea cunoștințe comune rating bancare de obicei, douăzeci și primul meci, descrierea începe discrepante.

De asemenea, editorii au refuzat excesul de gradație în ratele medii pentru perioada pentru care provin din credite ipotecare.

Toți participanții la piață sunt de acord în unanimitate, că programul bancar cu termene lungi de creditare ipotecară în cerere mare în rândul potențialilor debitori nu se bucură.

De exemplu, în funcție de clădiri noi „Alexander Real Estate“ Șef al Departamentului de Management Vânzări Tamara Ganina, cel mai popular termen pentru care sunt luate creditele ipotecare, sunt de 10 și 15 ani. „Desigur, există programe pentru perioade lungi de timp - până la 30 și chiar 40 de ani, dar o cerere mare pentru ei acolo, - a explicat expertul. - Această prelungire este dezavantajos pentru debitor, deoarece plata lunară este redus ușor, dar crește în mod semnificativ valoarea plătită în exces ".

Mai mult decât atât, de obicei, creditul se stinge mai devreme.

Prin urmare, tot ne așteptăm ca rata medie pentru condiția ca debitorul ia un împrumut de zece ani.

În plus, am considerat un pas rezonabil pentru a elimina din luarea în considerare a băncii oferă produse ipotecare, cu o rată de „plutitoare“. Și a abandonat complet contabilizarea ratelor dobânzilor la creditele acordate în monedele altor țări. Motivul pentru popularitatea scăzută a acestor împrumuturi în Rumyniyan.

De asemenea, în calculul reducerilor ratei medii a dobânzii nu sunt luate în considerare în cadrul proiectelor „salariale“ și este adesea efectuată de către unele campanii de marketing bănci.

Am refuzat, și prin numărarea posibile preferințele în cadrul diferitelor, atât regionale și federale, noi programe de subvenționare.

Prin urmare, pentru a nu „distorsiona“ imaginea de ansamblu, sunt lăsate „în spatele scenei“ operatori ratele dobânzilor de program al Agenției pentru Locuințe Ipotecă (AHML) de lucru. În ciuda faptului că astăzi produsul AHML funcționează 136 200 bănci și non-bănci, cota de piață este mai mică de 5% într-un număr de regiuni din România.

Pur și simplu pune, atunci când se calculează ratele medii noi credem că cel mai solicitat astăzi creditul de locuințe banca este un împrumut pe acești termeni.

O alte variante sunt posibile în funcție de faptul dacă plat primar sau secundar de piață dobândite. Și - un client de referință confirmă veniturile lor.