Principiile de organizare a serviciilor bancare comerciale persoanelor juridice - organizarea bancară

Principiile de organizare a serviciilor bancare comerciale persoanelor juridice

Politica Băncii în domeniul corporate banking se bazează pe principiile de stabilire a unor parteneriate pe termen lung. În prezent, banca efectuează toată gama de servicii bancare pentru clienți corporativi și își propune să creeze condițiile cele mai favorabile pentru serviciile furnizate clienților prin îmbunătățirea calității serviciilor și să asigure protecția intereselor clienților.

Din moment ce toate operațiunile legate de furnizarea de active corporale și furnizarea de servicii sunt completate de plăți între cumpărător și furnizor, apoi că circulația monetară ar trebui întotdeauna să fie reglementată de lege și să se bazeze pe următoarele principii:

Toate afacerile, indiferent de forma lor de organizare și juridice sunt obligate să păstreze banii în bancă. Afacerea box-office pot fi stocate în numerar în limita și pentru o perioadă determinată, stabilită de Bancă, în consultare cu societatea.

Plățile în numerar între întreprinderi realizate în principal prin intermediul unui transfer.

Plățile sunt efectuate de către bancă, în conformitate cu documentele de plată primite.

Clienții care au dreptul de a alege o bancă pentru serviciile de decontare și de numerar, precum și de a utiliza serviciile mai multor bănci.

Pentru serviciile de decontare și de numerar se deschide un cont în bancă. Creditat în contul de venituri din vânzarea produselor, lucrărilor și cu ea a făcut plăți către furnizori, bugetul, muncitori și angajați. Băncile, calculele efectuate de normele, formele și standardele stabilite de Banca Centrală a României, în absența unor astfel de norme - prin acord între ele. În orice caz, băncile sunt obligate să se înscrie, fondurile transferuri client în sau din contul său cel târziu în următoarea zi bancară după primirea documentului de plată, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege, contractul de cont bancar sau documente de plată. Retrage fonduri din contul realizat de bancă la ordinul clientului sau la cererea părților terțe de către instanța de judecată. Documentul principal care reglementează organizarea de calcul al serviciului în România, este Codul civil al România. Capitolul №46 «Calculele“ principalele prevederi privind organizarea plăților fără numerar și forma de plată. [1]

În punerea în aplicare a plăților fără numerar sunt principii importante ale organizației lor, principalele dintre care sunt următoarele:

Calculele pot fi efectuate prin intermediul RCCs CBR sau prin intermediul unor case de compensare, sau prin conturile corespondente ale băncilor, deschise unele cu altele, pe baza acordurilor interbancare.

Banca poate retrage fonduri din conturile de client numai prin ordin al titularului de cont, cu excepția cazurilor prevăzute de legislație.

Prioritizarea de plăți din contul determinat de client la propria sa discreție, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege.

Clientul poate alege forma de plată, și să le stabilească în contract între plătitor și beneficiar.

creanțele reciproce în conformitate cu calculele de către plătitor și beneficiarul se soluționează de către părți în modul stabilit fără participarea băncii.

Acesta prevede răspunderea băncilor pentru încălcări în executarea operațiunilor de decontare. [8; 452]

Creditarea și debitarea conturilor clienților se face pe baza documentelor de decontare.

Document Estimarea este emis sub forma unui document pe suport de hârtie sau în cazurile prevăzute documentul de plată electronică:

- eliminarea plătitorului de numerar a scrie off de la conturile lor și transferul lor în contul beneficiarului;

- dispoziția beneficiarului (creditorului) de a retrage fonduri din contul plătitorului și se transferă în contul specificat de către beneficiar (reclamant). [3; 372]

Astfel, următoarele documente calculate pot fi utilizate pentru tranzacțiile fără numerar:

ordin de plată face №0401060;

cererile de plată a forma №0401061;

Formularul de instrucțiuni 0401071 de colectare;

formularele de cerere de credit №0401063;

ordine memorială formează №0481008;

Plată un formular de comandă №0401066.

Plățile pentru a fi creditate în conturile clienților, subdivizate după cum urmează:

realizat prin intermediul sistemului calculat al Băncii România;

internă (contul plătitorului și contul destinatarului - într-o ramură a băncii).

Retrage fonduri din contul realizat de către bancă pe baza instrucțiunilor clientului. Fără debit dispoziția clientului într-un cont este permisă numai printr-o decizie judecătorească, precum și în cazurile stabilite de lege sau prevăzute de acordul de cont bancar. [12; 123]

La primirea din documentele de plată Clientului să debiteze din contul unui angajat controale de operare:

potrivire semnătura și ștampila pe documente și pe card cu mostre de semnături și sigiliu;

potrivire suma în cifre și cuvinte;

caracterul complet al documentelor prezentate, precum și identitatea de umplere în toate cazurile;

restul sunt fonduri suficiente în contul clientului de plată;

După aceea, angajatul de operare pe toate exemplarele documentului și semnătura unei ștampile care conține textul: „Acceptat“ __ „________ 20__.“. Timbrul trebuie să fie clar marcate cu numele și inițialele semnatarul angajaților operaționale. Data și semnătura pot fi emise timbre combinate. [3; 379]

Extrasele din conturile personale sunt emise clientului (persoanele care au dreptul la prima sau a doua semnătură pe acest cont), sau puterea reprezentant al procura eliberată în modul stabilit, sau prin cutii de PO, în care operațiunile sunt efectuate în modul și timpul specificat în cartela semnătură și sigiliu. Pentru a fi evacuate din conturile personale trebuie să fie însoțită de documentele pe baza cărora efectuat tranzacții pe cont. Pe documentele care însoțesc descărcarea de gestiune, ștampila și data ștampila cu data de publicare a documentului de pe contul personal.

Închiderea contului clientului poate fi făcută în funcție de cererea clientului, în orice moment și la inițiativa băncii - pe baza unei hotărâri judecătorești privind desființarea contului bancar din tratat. Pentru a închide contul de client este într-un extras de cont, care trebuie să includă dovada soldului contului în ziua de închidere și o indicație a transferului de echilibru. În cazul în care există un echilibru în contul bancar se face comanda memorial pentru închiderea contului, care este prezentat pentru verificarea și semnarea contabilului-șef (contabilitate substituent principal, Head). Transferul soldului poate fi, de asemenea, efectuate pe baza prezentate de plată a clientului. Soldul fondurilor transferate din contul băncii într-un alt cont în termen de cel mult șapte zile de la primirea cererii scrise a clientului. [9; 386]

Astfel, banca în corporate banking sa angajat să stabilească parteneriate pe termen lung. În prezent, banca efectuează toată gama de servicii bancare pentru clienți corporativi și își propune să creeze condițiile cele mai favorabile pentru serviciile furnizate clienților prin îmbunătățirea calității serviciilor și să asigure protecția intereselor clienților.