Politica de credit - studopediya

Instrumentul de ghidare și de reglementare a activităților băncii pentru fiecare an în domeniul creditului, este un memorandum (poziție) cu privire la politica de creditare. Ea se bazează pe direcțiile principale ale politicii de creditare a băncii la un plan strategic pentru dezvoltarea sa.

Esența politicii de creditare a băncii este de a asigura siguranța, fiabilitatea și profitabilitatea operațiunilor de creditare, adică. E. Capacitatea de a reduce riscul de credit la un nivel minim. Astfel, politica de credit - este de a determina nivelul de risc, care poate prelua banca pentru a atinge nivelul planificat de rentabilitate.

În cazul în care formarea politicilor bancare de creditare ar trebui să ia în considerare cu atenție următorii factori:.

· Disponibilitatea capitalului social (mai mare de capital, creditele mai riscante și mai pot oferi băncii);

· Precizia evaluării riskiness și profitabilitatea diferitelor tipuri de credite

· Stabilitatea depozitelor (excluzând stabilitatea depozitelor este importantă în cazul unor fluctuații neprevăzute a cererii, în cazul în care toți deponenții doresc dintr-o dată să lichideze depozitele lor);

· Starea economiei în ansamblul său, pentru că suișuri și coborâșuri economice contribuie la fluctuațiile clare greutate totală a ratelor de credit și a dobânzilor la credite;

· Monetară și politica fiscală a guvernului, a redus sau extins capacitatea de creditare a băncilor;

· Calificarea și experiența personalului băncii (acestea depind de o varietate de tendințe și eficiența politicii de creditare a băncii) ".

Memorandum privind politica de credit definește:

· Scopul politicii de creditare pentru anul curent - furnizarea de încredere și profitabile pentru creditele bancare pentru a stimula procesele pozitive în activitatea întreprinderilor din anumite sectoare economice sau persoane;

· Organizarea de creditare - planificate în proiectarea, dezvoltarea și introducerea de noi tipuri de credite, sub formă de creditare și metode; procedura de stabilire sucursale ale limitei de credit bancare; autoritatea de a lua decizii adecvate cu privire la aspectele de credit ale funcționarilor băncii individuale și organele de conducere de stabilire; Dezvoltarea procesului de aprobare a creditelor acordate; stil și metode de lucru cu clienții în procesul de servicii de creditare și decontare; Procedura de recuperare a arieratelor;

· Dobânzii de politică la credite - în funcție de tipul lor, timp, natura de securitate, cum ar fi debitor, starea sa financiară, costul resurselor de creditare atrase de banca

Proiectat și aprobat în politica de creditare, pentru adecvată Bank este un instrument de acțiune. Orice abatere de la această politică sunt permise, sunt considerate încălcări, cu excepția cazurilor speciale pentru care ar trebui să fie luate decizii de către Consiliul de administrație sau de supraveghere.

Pentru realizarea acestui document, băncile trebuie să dezvolte regulile clienților banii băncii, precum și prevederi specifice: creditarea persoanelor juridice și fizice (în funcție de tipul, formele de împrumut, furnizarea sa), procedura de evaluare a stării financiare a debitorilor, procedura de calcul și de plată a dobânzii la împrumuturi, pe ordinea de formare și utilizarea rezervei pentru riscul de credit al băncii.

Regulamentele care oferă bani pentru clienții băncii ar trebui să conțină informații:

· Pe lista și conținutul documentelor necesare pentru a fi depuse de potențialii debitori pentru a obține credite, precum și cerințelor impuse de cerințele băncii;

· Pe ordinea de examinare a cererilor de împrumut;

· Informațiile privind procedura de calcul și aprobare a limitei de credit pentru fiecare debitor;

· La pregătirea și încheierea contractelor de credit, care autorizează extinderea acestora;

· Procedura de acordare a creditelor, deservirea datoriei și de rambursare a creditelor;

· Reflectarea în contabilitate a operațiunilor de împrumut.