Licențierea activităților bancare - tipuri, caracteristici, aspecte legate de reglementate
Activitatea în sectorul bancar, la fel ca oricare alta, trebuie să fie licențiate. Acesta oferă dreptul de a efectua procesele financiare, efectuarea de plăți și să intre în contracte.
Activitatea în sectorul bancar vine la interesele patrimoniale ale majorității subiecților, capabile să influențeze economia statului.
Prin urmare, acordarea de licențe în acest caz, este inevitabilă. Care este procesul în care organele sunt necesare pentru a aplica pentru o licență și de ce documente pentru a oferi?
Dificil având o multitudine de termeni. Cunoștințele lor vor ajuta la evitarea problemelor în documentul de proiectare
omologare de tip necesare pentru desfășurarea unui anumit tip de activitate. Necesar dacă această conformitate cu condițiile și cerințele legislației. Document eliberat de către autoritatea emitentă.
O activitate care este supusă autorizării, este numele licențiat
Proces, un set de măsuri care vizează actele, permite de a face afaceri, suspendarea sau retragerea licenței
cerințe și condiții de licențiere
Prevederile legislației necesare pentru a efectua în procesul de licențiere
Organismul responsabil pentru procesul de licențiere
autoritate executivă de stat, care este responsabil pentru acordarea de licențe în temeiul Legii Federale a Federației Ruse
Face de tip legal sau un întreprinzător privat, având o licență pentru desfășurarea activității sale
Persoanele care au depus cerere la autoritatea de acordare a licențelor pentru a obține documentul
Colectarea de informații privind licențele acordate persoanelor
Licențierea activității bancare
Este un proces care dă o garanție a unei entități juridice, cum ar fi pentru procesele bancare
entitate juridică cu obiectivul său principal de a obține venituri și de punere în aplicare a proceselor bancare în conformitate cu Legea
Organizarea de tipul de credit, care are dreptul de a efectua o serie de acțiuni:
- atragerea de oameni noi, cu intenția de a obține investiții;
- aloce fonduri;
- deschide și menține conturi ale clienților
Colectarea, transportul între instituții financiare și filiale ale acestora. Acestea pot efectua, de asemenea, documente importante, carduri bancare, etc.
Ce este acesta
Licențiere - un proces lung și complicat. Decizia privind înregistrarea instituției bancare primește Banca din România.
Despre toate schimbările care au loc în organizație, acesta trebuie să fie notificată. Licențiere - un mod de a avea impact asupra reglementării de stat a relațiilor în domeniul economiei.
Semne de licențe bancare:
- formalitate;
- valabilitate nelimitată;
- legat;
- tabu pentru a transfera la o altă persoană.
Informația de licență este afișată despre ceea ce banca are dreptul de a efectua procesele în organizarea și o bancnotă.
Acest document nu are perioadă de valabilitate. Tipuri de licențe:
pentru operațiuni
Asociat cu ruble (pentru a atrage investiții în finanțele persoanelor fizice nu sunt permise)
Tranzacții cu bancnote străine
Numărul de născuți în străinătate nu se limitează la bănci
Licență cu posibilitatea implicării depozitelor
Și distribuția de metale prețioase
Licența se eliberează împreună cu certificatul de înregistrare în stat. În acest caz, este înregistrată în registru.
În ce scop se desfășoară
Obiectivul principal al procesului - pentru a evita posibilitatea de introducere pe piață a fondatorilor economiei, cu o reputație dubioasă.
Procesul de autorizare este confirmat:
- Capacitatea unei persoane juridice în domeniu;
- prezența capitalului său;
- calificări.
Un alt scop - pentru a evita deteriorarea populației și a țării în ansamblu.
Asigurați ajustarea persoanelor fizice și juridice și întreprinzătorilor privați, de putere creează condițiile necesare pentru activitățile economice și crește nivelul de securitate al țării.
motive legitime
Licențierea activităților bancare este reglementată de numeroase legi și regulamente care definesc principalele puncte ale procesului și cerințele sale.
- Operațiunile bancare pot fi efectuate numai sub licență.
- Document emis de Banca România.
- Termenul licenței este nelimitat.
- Mediul de afaceri, fără o licență de răspundere față și de pedeapsă.
- Banca are dreptul de a intenta un proces în absența licenței. El are, de asemenea, dreptul de a cere pentru a elimina instituției.
- În cazul în care operațiunile sunt efectuate în mod ilegal, persoana responsabilă de toate tipurile - civile, administrative și penale.
- abordarea problemei înregistrării de stat;
- supraveghează activitățile organizațiilor;
- licențe, anularea acestora sau să suspende valabilitatea acestora;
- conduce cartea de înregistrare.
Procesul de licențiere nu este ușor pentru a obține documentul care aveți nevoie pentru a efectua o serie de pași - depună o cerere și documente să aștepte decizia Băncii.
Această licențiere a avut succes și Banca a aprobat cererea, trebuie să cunoască cerințele pentru obținerea unei licențe și o listă de documente.
documentația necesară
Pentru a obține o licență trebuie să fie depuse la Banca România următoarele documente:
- declarație în scris;
- Memorandum de asociere. În cazul în care copia, apoi certificată de un avocat;
- agențiile Cartei;
- plan de afaceri, participanții la procesul-verbal de întâlnire;
- primirea de plată a taxelor de către stat (pentru înregistrarea și obținerea unei licențe);
- documente care confirmă originile Finanțe;
- profilurile celor care pretind a fi locul principal în organizație - șeful, contabilul său adjunct.
Organul fiscal poate verifica informația dacă fondatorul își îndeplinește obligațiile la buget.
Tipuri de licențe bancare
Banca a stabilit următoarele tipuri de licențe:
- Licență pentru a efectua operațiuni cu resurse rublei:
- Implicarea persoanelor juridice Finanțe ca depozite.
- Plasarea acestor fonduri în numele său.
- Deschiderea de conturi pentru persoane juridice.
- Făcând calcule.
- Efectuarea de colectare.
- licență pentru a efectua tranzacții cu resurse rublei și schimb valutar - cumpărare și de vânzare, atât în numerar și fără numerar.
- pentru a atrage depozite și distribuția de metale scumpe.
Aceste tipuri se referă la acele instituții bancare, care sunt nou create.
În cazul în care o activitate, atunci există tipuri de licențe pe care doriți să se extindă (altele decât cele enumerate mai sus):
Pentru a obține capitalul instituțiilor bancare nu ar trebui să fie mai mică decât suma echivalentă în ruble la 5 milioane. Euro. Pe teritoriul țărilor străine li se permite să deschidă sucursale
Licența de a efectua calcule bancare
Instituțiile de credit nebancare pot obține aceste tipuri de licențe:
- pentru operațiunile de plată;
- pentru colectare.
Licențele suplimentare se pot obține acele organizații care:
- posedă o stabilitate financiară în ultima jumătate de an;
- Acesta îndeplinește toate cerințele Băncii Centrale a România;
- în timp util plătește toate finanțele și nu are datorii;
- strict aderă la cerințele tehnice.
Ghid pas cu pas
Înainte de a obține o licență va trebui să efectuați câțiva pași:
- Aplicarea la șeful Băncii Centrale a Federației Ruse. Pentru el, trebuie să atașați, de asemenea, un set de documente (o listă a acestora menționate mai sus).
- Furnizarea de informații care confirmă proprietatea instituției financiare sau spațiile de leasing în cazul în care acesta va fi localizat.
- În managementul teritorial se va da o chitanță pe care documentele au fost primite. Cererea este considerată a fi de aproximativ 3 luni. Dacă aveți întrebări cu privire la documentația, comentariile vor fi trimise la cap. Ei vor avea nevoie pentru a efectua.
- În absența observațiilor, autoritatea teritorială a băncii trimite aprobarea cererii - încheierea. Acesta precizează informațiile pe baza unei concluzii pozitive, de asemenea, a fost însoțită de documentele.
- Banca va verifica documentele de aproximativ o jumătate de an. Dacă sunteți mulțumit, atunci Registrul va introduce informațiile privind deschiderea noii organizații bancare. Următorul este semnat de un certificat de înregistrare.
- Plata fondatorului capitalului social.
- Obținerea unei licențe.
În ceea ce privește instituțiile de credit
O instituție de credit are dreptul de a desfășura activitate bancară fără înregistrare și licență.
Pentru a crea acest tip de organizare se poate baza pe orice formă de proprietate - societate pe acțiuni, de tip închis sau deschis, o societate cu răspundere limitată.
Fondatorul poate fi o persoană juridică sau fizică. De la înregistrarea acesteia fondatorii nu au voie să se retragă din primii 3 ani.
Numai după înregistrarea licenței se eliberează instituției. Termenul ei este nelimitată. este imposibil de a desfășura activități bancare până la acest punct, altfel va trebui să plătească o amendă.
dimensiunea sa este egală cu suma tuturor tranzacțiilor efectuate înainte de obținerea unei licențe. Penalty se întâmplă în instanța de judecată.
Este dublu față de mărimea sumei care a fost obținută în cursul normal al activității fără licență. După plata capitalului Băncii România va elibera o licență în cursul 3 zile.
o instituție de credit trebuie să raporteze în timp util, cu privire la schimbarea personalului sau a documentației.
Licența poate fi refuzată în cazul în care:
- candidații pentru contabil, capul nu îndeplinește cerințele - au nici o educație în acest domeniu, nu există nici o experiență;
- Șeful are antecedente penale;
- nu există nici o poziție financiară puternică, sau fonduri insuficiente la capitalul social;
- informații incorecte în documentație.
Refuzul se face în scris și trimis la șeful instituției de credit. Aceasta, la rândul său, poate să conteste decizia în instanța de judecată.
Procedura de autorizare a activităților de asigurare, a se vedea aici.
Astfel, problemele legate de licențierea activităților bancare sunt reglementate de către Banca Centrală a România.
El este cel care decide dacă să acorde sau să refuze acordarea unei licențe. Pentru a obține aceasta, trebuie să prezinte documentele necesare, cererea și pentru a îndeplini cerințele legislative.
Licențiere - proces de legare. Fără acest document, instituția finanțatoare are dreptul de a desfășura activitățile lor.
În caz contrar, capul poate fi tras la răspundere de orice tip, precum și plata amenzii.