Ipoteca în caz de deces a debitorului, co-debitor - un calculator broker de credit ipotecar pentru calcularea plăților
După moartea a debitorului toate bunurile, inclusiv imobiliare, cumpărate pe credit, va trece la moștenitorii săi. Există două scenarii posibile:
- În primul rând - favorabil pentru moștenitori atunci când zaeschik vieții și sănătății asigurate;
- Al doilea - un nefavorabil în cazul în care debitorul nu este viață și de sănătate asigurate.
În primul caz, decesul zaeschika un eveniment de asigurare și compania de asigurări va rambursa întreaga datorie rămasă la banca. Banca, la rândul său, va permite moștenitorii au intrat în moștenirea elimina angajamentul de proprietate, și ei vor fi în măsură să dispună de ea fără restricții.
În al doilea caz, moștenitorii vor trebui să plătească datoria la banca înainte de a putea, ceva de-a face cu imobiliare. Sau moștenitori poate renunța la moștenire, atunci proprietatea va merge la bilanțul băncii și va fi pus în aplicare. În acest caz, moștenitorii nu pot conta pe nimic, pentru că moștenirea este acceptată sau toate - cu toate datoriile și creditele, sau nimic.
Ipoteca în cazul decesului unui co-debitor
În prezența co-debitori, cu condiția ca sozamschiki veniturilor implicate în obținerea creditului, banca determină cât de mult din baza raportului dintre co-debitori taxele lunare vor fi asigurate pentru riscul de pierderi de vieți omenești și de invaliditate.
Pe de exemplu ROSEVROBANK: să presupunem că banca a cerut un cuplu căsătorit. La salariul debitorului este de 70 000 de ruble. au un co-debitor - 30 000 ruble. Suma creditului - un milion de ruble. În conformitate cu cerințele băncii, debitorii sunt obligați să asigure valoarea creditului a crescut cu 10%, adică acest lucru s-ar ridica la 1 milion de ruble. + 10% = 1,1 milioane de ruble. raportul salariu va fi de 70% până la 30% din valoarea totală a salariilor. Prin urmare, va fi asigurată în proporțiile: debitorul este asigurat pentru suma de 770 de mii de ruble. un co-debitor pentru 330 000 de ruble.
În cazul în care matrița este unul dintre co-debitori, iar acest eveniment va fi recunoscut de evenimentul asigurat, compania de asigurări banca va plăti suma de bani care a fost asigurat de către co-debitor, iar celălalt, la rândul său, primește o moștenire (dacă este un singur moștenitor, la prima coadă sau împartă moștenirea cu cineva Asta și să plătească suma rămasă a creditului pentru ei înșiși).
Boala Ipoteca și invaliditate
În cazul în care debitorul este pur și simplu bolnav sau a suferit un prejudiciu, de exemplu, el a rupt piciorul, nu este un eveniment asigurat pentru asigurarea completă. În caz de invaliditate, cu handicap, caz în care compania de asigurări rambursează datoria în întregime.
Nu am asigurare de viață și de sănătate ipoteci
de asigurare de viață și de sănătate a debitorului este voluntară, iar băncile ipotecare nu au dreptul să solicite de la client a acestui tip de risc de asigurare. Dar, în acest caz, băncile au crescut riscurile și apoi ei (majoritatea) fac condiții de creditare mai puțin favorabile, pentru a forța clienții să asigure. În cazul în care clientul nu este asigurat, rata dobânzii poate crește destul de semnificativ - cu 1,5% și mai mare.
Singura banca care nu necesită înregistrarea de asigurare este Sberbank. În acest caz, clienții salva, dar riscul unor probleme viitoare cu acordarea în sine, sau a rudelor acestora.
Toți experții recomanda să nu pentru a salva pe de asigurare de viață, ține cont de faptul că costul de asigurare este suma rezonabilă, care, în plus, în fiecare an va fi redus, calculată pe datoria rămasă pe ipotecare.
Costul de asigurare de viață pentru ipotecare
de viață și de asigurări de sănătate cu privire la ipotecă dvs. costă în jur de 0,5% din valoarea creditului, poate fi mai scump sau mai ieftin. Totul depinde de starea de sănătate și vârsta a debitorului. Cu toate acestea, costul este destul de rezonabil - cu un împrumut de 4 milioane de euro, rata de asigurare pentru primul an va fi doar - 20 000 ruble.