Întârziere de plată pe un credit ipotecar în Banca de Economii

Motive pentru a renegocia termeni ipotecare

În primul rând, suma creditului trebuie să fie de cel puțin 500 de mii. Ruble, să aibă cel puțin o șansă de un verdict pozitiv. Să presupunem că majoritatea creditelor ipotecare această sumă de acoperire. Dar, și acest al doilea, de fapt, pe parcursul anului trecut sa dovedit că procedura de restructurare a datoriilor în temeiul prezentei legi funcționează numai pe hârtie, și multe persoane, atât fizice în stare de faliment „în stare de faliment“, care este în imposibilitatea de a plăti costurile instituțiilor judiciare și de stat (10- 20 mii. ruble în medie). Prin urmare, amânată plata ipotecare VTB 24, Sberbank și alte bănci este o chestiune de acord cu caracter personal. Care sunt motivele pentru suspendarea temporară de rambursare a creditului ipotecar sunt considerate ca fiind valabile la nivel oficial? In total sunt trei:

Privarea de sursă permanentă de venituri. Aproape întotdeauna, vorbim despre pierderea de locuri de muncă. Dar o notă importantă - concedierea trebuie să fie independentă de voința debitorului. Aceasta este, debitorul din orice parte nu trebuie să fie vinovat de faptul că a pierdut locul de muncă. De exemplu, falimentul întreprinderii, concedieri forțate și așa mai departe. N. Dacă o persoană care a luat un credit ipotecar, a demisionat în mod voluntar sau a fost „dat afară“ pentru abateri disciplinare, un astfel de fapt nu este considerat un motiv valabil.
Boala a debitorului sau aproape său (soția / soțul, mama / tata, fiica / fiul, frați, surori, bunici), care pot necesita un tratament costisitor și provoacă invaliditate, în orice moment (până la un handicap). Aceasta include, de asemenea, moartea cuiva drag.
Amanarea ipotecare la naștere - în Banca de Economii este un motiv bun. Când familia împrumutatului există copii, suspendarea plăților este aproape inevitabilă. Sarcina, nașterea și în următorii câțiva ani înseamnă că părinții o mulțime de timp, efort și finanțe vor fi cheltuite pe copil, copilul sau copii. Desigur, acest lucru creează o schimbare majoră în bugetul familiei. Și aproape întotdeauna se dovedește că pentru a face lunar taxele ipotecare în întregime ca înainte este nerealist. Amânarea ipotecare la naștere Banca de Economii oferă un standard - timp de doi ani.

opţiuni pauze

Deoarece cadrul legal solid nu este, fiecare caz trebuie să fie examinată într-o separat, în mod individual. Iar situația este imposibil de descris. Evenimente și alte motive pentru care trebuie să ceară concesii instituției bancare privind rambursarea ipotecare. De exemplu, o schimbare de reședință, în afara domeniului de aplicare al satului (într-un alt oraș, o altă regiune). Acest lucru necesită, de asemenea, costuri financiare semnificative, iar perioada lor este vitală pentru a obține scutirea la plata de credit. Ca motive, este posibil să se identifice principalele opțiuni pentru astfel de scutiri:

Reducerea ratei dobânzii. t. e. dobânda anuală pe ipotecare va fi mai puțin. Acest lucru va reduce dimensiunea de plăți lunare. Cu toate acestea, o mulțime de interes nu pentru a arunca. Banca de Economii, de exemplu, este tipic pentru a reduce rata sumei licitate de 1,5%. De exemplu, valoarea creditelor ipotecare este de 1 milion. Un procent din această sumă - 10 de mii de ruble .. Să presupunem că au fost de 15%. Deci, pentru anul în care suma plătită în exces de 150 de mii. Ruble. Se împarte acest număr de 12 luni, pentru a primi 12 500 de ruble. Aceasta este o sumă lunară care ia în considerare numai rata anuală a dobânzii. Și, din moment ce majoritatea plăților anuitate ipotecare, atunci un astfel de interes și va rămâne (să fie luate în considerare de un milion de ruble, chiar dacă numai o sută de mii, de exemplu, va rămâne pe ipotecare a corpului). Dar, în cazul în care rata mai mică decât jumătate, se va ajunge la 13,5%. Noi credem: 135 de mii de ruble - rata anuală a dobânzii împărțită la 12 luni - 11 250 de ruble pe lună .. supraplății interes Adică, plata lunară va scădea cu doar 1 250 de ruble, ceea ce nu este atât de mult. Într-adevăr simt diferența va fi posibilă decât la rate ale dobânzii mai mici de cinci. Cu toate acestea, astfel de concesii din partea băncilor - o raritate.
Reducerea ipotecare a corpului, de ex., De relief E. datorii. Aceasta va reduce, de asemenea, mărimea plății lunare, pentru că rata va fi calculată pe o sumă mai mică. De exemplu, de la 800 mii unu la sută -. Este 8000. Și 15% înmulțit cu 8,000. Este de 120 de mii. Ruble supraplății anual. Impartim cu 12 luni - obține 10 mii de ruble pe lună pe interes în loc de original 12 500 de ruble ..
Timpul Întinzându-un credit ipotecar. De exemplu, în loc de original 10 ani pentru a reînnoi împrumutul de locuințe timp de 15 ani. Se înțelege că, atunci când aceeași cantitate de ipotecare comisioane lunare vor scadea. Dar există o limită clară pentru toate băncile - nici un împrumut de locuințe nu se poate întinde mai mult de 35 de ani.
Plata în rate. Plata se face în fiecare lună, de exemplu, de două ori pe an, o dată la 6 luni. Unii debitori este mai ușor de a face sume mai mari, dar mult mai puțin decât în contribuțiile standard, o dată la fiecare 30 de zile. Pentru mai multe detalii: Care este rata.
Un fel de credit vacanta. Atunci când o anumită perioadă debitorul plătește doar dobânda. Sau, dimpotrivă, doar contribuțiile la nivelarea creditului. Dar, în primul caz, vom obține un procent foarte mare supraplății, iar a doua posibilă confuzie cu calcularea dobânzii, clientul este obligat să plătească atunci când împrumutul va fi rambursat organism. Amânați plata de 100%, în cazul în care plata lunară este egală cu zero, nu va funcționa. Va putem oferi toate persoanele interesate cu cel puțin o lună întreagă de amânare ipotecare în Banca de Economii înainte de criză. Asta este, clientul a fost în măsură, fără nici o penalizare pe lună nu plătesc nimic - un ban. Dar acum este în trecut.
Un domeniu de aplicare rar, dar este posibil pentru opțiunea ipotecare - refinanțare. Clientul ia una sau mai multe credite în condiții mai blânde și ipotecare lor se stinge. Unele bănci să mențină un program special de refinanțare, iar clientul poate lua un împrumut în aceeași bancă, unde a luat un credit ipotecar. În alte cazuri, trebuie să meargă la o instituție financiară.

Etapele de revizuire a acordului de împrumut

Primele patru puncte se numesc restructurare. Restructurarea poate ajuta la menținerea AHML (Agenția pentru Locuințe Ipotecă). Înseamnă reînnoirea contractului. Aceasta este, se face noul acord, în care noi termeni de împrumut prescrise, drepturile și obligațiile părților. Cu toate acestea, debitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că perioada de întârziere de plată pe ipotecare Sberbank, VTB 24 și, în general, în orice bancă (public sau privat) limitată. Relaxări condițiile împrumutului nu poate dura mai mult de 5 ani. Excepția este una dintre opțiunile de restructurare, în cazul în care împrumutul este întinsă în timp pentru a reduce dimensiunea contribuțiilor regulate. Cum să obțineți o amânare sau de a reînnoi contractul de condiții mai benigne? Trei pași:

colecție de documente;
depunerea unei cereri scrise de reexaminare a contractului în biroul băncii (este de dorit să o facă în persoană, mai degrabă decât prin e-mail);
verdict pozitiv sau negativ al băncii.

documentele necesare

Documentele necesare sunt diferite, depinde de natura cauzelor dificultăților financiare:

grazhdaninaRumyniya pașaport (necesar întotdeauna și peste tot).
contractul de ipotecă. Este recomandabil să original, dar se poate obține și copia. De asemenea, este obligatoriu, în orice caz, documentul.
În cazul în care debitorul a pierdut un loc de muncă, atunci ai nevoie pentru a oferi unele dintre următoarele documente: o înregistrare a concedierii din registrul de lucru cu semnătura angajatorului, un certificat de înregistrare ca șomeri la schimbul de muncă, contul de profit si impozit pe formularul 2-PIT (în cazul în care se observă reducerea veniturilor timp de mai multe luni). Puteți face toate cele trei lucrari dintr-o dată.
Dacă există probleme de sănătate, aveți nevoie de un certificat de la medic (e) participarea, și este de dorit să se furnizeze o copie a paginii carduri de sănătate, în cazul în care vom da medicamentele necesare (la un funcționar de bancă ar putea verifica costul lor).
Amânarea ipotecare la naștere va necesita un certificat de naștere. Poate fi necesar documente justificative privind drepturile părintești.
Alte documente. De exemplu, confirmând forța majoră (incendiu sau de inundare în casă, pierderea automată într-un accident, etc.).

Atunci când o bancă nu reușește?

În ciuda tuturor celor de mai sus, banca poate refuza în continuare. De obicei, clienții primesc negativ verdict:

cu rea istoria de credit, inclusiv penalitățile pentru ipotecare existente;
având alte credite restante în aceeași sau în alte bănci;
care au luat credite pentru locuințe de acum mai puțin de 3 luni;
plecat să lucreze pe cont propriu;
Dacă există mai puțin de 3 luni și până la rambursarea integrală a creditului.

În cazul în care beneficiarul a intrat în negare, atunci puteți încerca să ia un credit de consum cu o altă bancă. În caz contrar, există doar ultima decizie - instanța de judecată. Creditată va fi un mare plus, în cazul în care contractul de ipotecă care implică cauțiuni. Furnizarea la renegocierea acordurilor pașaport și 2-PIT pentru ultimele șase luni, garantul oferă garanții suplimentare la banca. Și instituțiile sunt mai dispuși să facă concesii.

În acest text, sa considerat principalele puncte în ceea ce privește revizuirea contractului de credit ipotecar. Prea mulți se încadrează într-o situație în care plata unui credit ipotecar este pur și simplu imposibil. Și trebuie să știm ce să facă într-o astfel de situație.