Instituțiile de microfinanțare cum să obțineți venituri din împrumuturi

Instituțiile de microfinanțare sunt asociate în mai multe persoane cu ceva negativ și neplăcut. Imediat vin la cuvinte minte, cum ar fi un interes de ruinare, robie, colecționari, arierate, lovirea datorii.

Cu toate acestea, activitatea de microfinanțare - este în primul rând o afacere ca de obicei, scopul principal este profitul. Și, în consecință, în cazul în care nu a existat nici o cerere, atunci acordarea de credite încetează pur și simplu să mai existe. Practica arată că serviciile instituțiilor de microfinanțare este destul de în cerere în rândul populației, și dacă utilizați aceste servicii în mod înțelept, cooperarea cu aceste birouri vor fi destul de productiv.

În acest articol vom încerca să dau seama cum să lucreze IFM, ce legi reglementează activitățile acestor organizații, care sunt principalii clienti si, cel mai important, este posibil de a primi venituri din emiterea creditului instituțiilor de microfinanțare, sau este prea riscant.

Ce IFM ca o activitate reglementată a instituțiilor de microfinanțare, care sunt clienții acestor organizații

Mai mult decât atât, este de remarcat faptul că cadrul legislativ în domeniul instituțiilor de microfinanțare este în mod constant îmbunătățite.
Supravegherea IFM de către Banca România, pe un site pe care putem vizualiza registrul complet al organizațiilor de microfinanțare, care sunt eligibile pentru activități de microfinanțare: www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_micro

Obiectul principal de activitate este furnizarea de debitori IFM (persoane fizice, antreprenori individuali și persoane juridice) micro-credite într-o cantitate care nu depășește 1 milion de ruble. Mai mult decât atât, cea mai mare parte a instituțiilor de microfinanțare specializate în credite mici pentru persoane fizice „să plătească“ (așa-numitele împrumuturi PDL din limba engleză împrumuturilor zi cu plată). Valoarea acestor împrumuturi este de obicei mic, de la 1.000 la 30.000 de ruble, termenul este, de obicei, nu mai mult de o lună, iar procentul este foarte mare pentru el, și este de aproximativ 1-2% pe zi. Pentru a intra în datorii, astfel nevoie doar de un pașaport. Verificarea solvabilității clientului durează, de obicei nu mai mult de 20 de minute. Un număr mare de IFM având în vedere cererea de împrumut on-line.

Este clar că cu o astfel de evaluare superficială a solvabilității clienților (scoring), nivelul de implicite și a delicvenței este, prin urmare, astfel de rate ale dobânzii foarte ridicate, exorbitante la credite acordate. Unele decizii IFM pentru a acorda un împrumut către client este acceptat la toate pe stradă, pe baza unei singure scanare a pașaportului. Este vorba despre „kreditomatah“:

Este evident că pentru a obține un împrumut bancar va fi mult mai profitabile, și chiar mai mult, dacă aveți posibilitatea de a obține un card de credit cu o perioadă de grație (a se vedea articolul „Perioada de grație: subtilitățile perioadă de grație“), apoi utilizați banii băncii va fi în general liber. Cu toate acestea, există cazuri în care IFM ajută într-adevăr:

Sunteți un om de afaceri și aveți nevoie de un împrumut pentru dezvoltarea (dobânda pe astfel de împrumuturi este mult mai mic decât pentru persoane fizice).

Un cap de VTB Andrey Kostin a declarat recent că întreprinderile mici și mijlocii nu are nici un sens să împrumute, deoarece banca este datorii potential nerecuperabile:

Cum de a alege IFM pentru un împrumut

Dacă trebuie să utilizați organizarea serviciilor mikrofinansvovoy, nu ar trebui să ruleze în primul birou, este posibil să înceapă să compare ofertele de la diferite companii.

Pentru aceasta vom folosi portalul banki.ru.
Facem click în secțiunea secțiunea „Produse și servicii“ la „Microcredite“

În continuare clic pe pictograma „Căutare avansată“ și înainte de a ne serviciul cu privire la selectarea micro-credite.

Aici vom specifica valoarea creditului pe termen necesar, și poate specifica, de asemenea, parametrii de căutare suplimentare.

Putem specifica, de asemenea, metoda dorită de obținere a creditului: în numerar, pe un card de plastic, prin sistemul de transfer de bani, contul bancar, la portofel electronic.

Evident, cu atât mai mult criteriile de căutare pe care le specificați, cu atât mai puțin propunerile vor îndeplini parametrii specificați. Intră în orașul București și suma necesară, de exemplu, 7000 de ruble și până la 30 de zile, iar restul terenului lăsați gol:

Și nu pierdeți vederea condițiilor de rambursare anticipată a împrumutului. De exemplu, în „Migkredit“ la plata anticipată a datoriilor, trebuie să notifice în scris, compania unei astfel de intenții la fel de mult ca 28 de zile, ceea ce este destul de problematic dacă ați luat un împrumut pentru mai puține zile.

Cum de a obține venituri din creditare

Cele mai multe persoane fizice, IFM oferă întreprinzătorilor individuali și persoane juridice să plaseze banii în interesul companiei. Mai mult decât atât, valoarea investiției minime pentru un individ este de 1,5 milioane de ruble, iar pentru un întreprinzător individual - 500 de mii de ruble.

Pentru aceasta este un acord de împrumut în cazul în care debitorul acționează ca IFM și creditor - tine. Și, în consecință, pentru utilizarea instituției de microfinanțare bani vă plătește dobândă. În plus, veniturile din astfel de „depozite“ este oarecum mai mare decât cea oferită de bănci la depozitele lor.

Cu toate acestea, înainte de a alerga la instituțiile de microfinanțare pentru a se potrivi banii lor în cadrul unor astfel de riscuri de rată a dobânzii și să învețe unele dintre subtilitățile acestei metode de a investi.

„Depozite“ în IFM nu sunt acoperite de sistemul de asigurare a depozitelor de stat

Astfel că, în cazul unor probleme în cadrul organizației de microfinanțare DIA nici o asigurare la 1,4 milioane de ruble pe care nu oferă. Deci, puneți bani pe propriul risc (chiar dacă pentru risc crescut veți obține doar un venit mai mare). În cazul IFM faliment, ajungi la o treime din toți creditorii (investitori), și, în consecință, să se întoarcă cel puțin o mică parte din investițiile lor va fi aproape imposibil.

Pentru a investi cu succes în IFM și pentru a reduce riscurile, trebuie să urmați câteva reguli.

Dar volumul emisiunii de afaceri microimprumuturi conduce LLC „microfinanțare“ (ca fondatori, care, întâmplător apare VTB 24, ce pot fi găsite pe site-ul organizației) și SA „Finotdel“

2 Nu acorde atenție declarațiile IFM care împrumut poate fi asigurat. Nici o mare companie de asigurare nu va asigura astfel de riscuri. Cel mai probabil, va fi oferit pentru a asigura într-o companie puțin cunoscută, care este strâns legată de activitatea acestei organizații de microfinanțare special.

Aici este un exemplu recent, a se vedea ziarul „Kommersant“:

Investitorii în stare de faliment MFO „Ramfin“ nu se poate obține de asigurare din „casa de asigurare națională“ compania de asigurări din Marea Britanie (RSD).

În plus, în general, riscul este asigurat că societatea declarată în stare de faliment (ca, de exemplu, în Marea Britanie „putere“), așa cum este bine cunoscut, procedura de faliment nu este un proces rapid și face în acest timp este pur și simplu o poliță de asigurare să expire. Este, de asemenea, posibilitatea ca compania de asigurări intră în faliment înainte de IFM ...

3 Asigurați-vă că pentru a verifica rating fiabilitatea IFM, mai ales să acorde o atenție la data emiterii rating și perspectivele. Se poate observa aici: raexpert.ru/ratings/mfi/

4 Rețineți că veniturile dvs. (dacă sunteți o persoană) vor fi impozitate la 13% (IFM va fi un agent de asigurare și taxele plătite pentru tine). Deci, de la plata taxei de deducere a randamentului declarat (deși impozitul pe venitul personal pot fi returnate statului în achiziționarea, cum ar fi imobiliare, prin deducerea fiscală). Și dacă ești un simplificat de impozitare SP, taxa este de 6% (care mai mult și pot fi considerate drept prime de asigurare anuale).

6 Citiți recenziile companiei, mai ales cele negative.
De asemenea, ține cont de faptul că criza din țară, și a pus banii în organizațiile care sunt angajate în emiterea de credite nu în condiții de siguranță. Multe companii sunt închise și oameni rămași fără surse de venit, în multe locuri, salariile pur și simplu scade, prețurile sunt în creștere, etc. și astfel încât întârzierea pentru credite va crește numai.

În plus, în interiorul zidurilor Dumei noastre au fost propuneri de a interzice microimprumuturi pentru a proteja pe cei săraci și excluși „camătă“:

Cu toate acestea, investițiile în instituțiile de microfinanțare are în continuare dreptul de a exista, iar dacă aveți fonduri disponibile, atunci putem profita de acest vehicul de investiții. Mai ales în cazul în care băncile care oferă înainte de „gustoase“ reface depozitele, o oprire bruscă a aduce contribuții suplimentare, sau pur și simplu retrage licența.

Aboneaza-te pentru a fi informat cu privire la toate modificările :)