Determinarea net rata folosind tabele de mortalitate
Pentru asigurate în vârstă de 40 de ani, cu un termen de 5 ani de asigurare și rata de rentabilitate de 3% pe an pariu o singură dată pe dotarea va fi:
= (86805.0 * 0.86261) / 88565.0 * 100 = 84,55 ruble. 100 ruble. din suma asigurata.
Se calculează rata o singură dată, în caz de deces () de (2,28):
- numărul de moarte în timpul tranziției de la o epocă la alta.
În cazul în care persoana asigurată de 40 de ani și perioada de asigurare de 5 ani, rata în caz de deces va fi:
40A5 = (319 * 336 * 0.97087 + 0.94260 + 0.91514 + 352 * 369 + 384 * 0.88849 * 0.86261) \ 88565.0 * 100 = 1,82 ruble. 100 ruble. din suma asigurata.
Astfel, rata tarifară net (Ts) în exemplul de față va fi 86.37 freca. 100 ruble. suma asigurata sau 86,37%.
În practică, ratele de asigurare one-off sunt destul de rare. Cel mai adesea, condițiile de asigurare includ efectuarea primelor polițe periodice, spun anual. Pentru a primi contribuții anuale nu se poate pur și simplu diviza o taxă unică pentru numărul corespunzător de ani de asigurare, deoarece trebuie să țină seama de pierderea pe veniturile din investirea fondurilor temporar libere, precum și reducerea numărului de decese ca urmare a asigurat, prin urmare se aplică așa-numitele rate coeficienți (2.29).
Pentru o rată fixă a valorii anuale sume forfetare ar trebui să fie împărțită în factor de rate.
Determinarea ratei nete cu ajutorul numerelor de comutare.
B) calculează rata netă cu ajutorul tabelului de comutare numere.
Mai întâi definim valoarea de comutare numere. Numerele reprezintă tabelul de date de comutație de mortalitate combinație matematică și servesc pentru a facilita, fără a avea sens economic specific.
în cazul în care - ultimul tabel valoarea de comutare numere.
În notarea numerelor de comutare formule pentru determinarea ratelor nete pe supraviețuire și moarte apar după cum urmează:
o sumă globală asupra ratei de supraviețuire (2.30)
o sumă forfetară în cazul ratei mortalității (2.31)
La calcularea tarifului folosind numărul de comutare se poate utiliza formula speciala (2.32) și (2.33) pentru a calcula contribuțiile anuale:
în cazul în care taxa de -godichny în caz de deces al x vârstă ani polițe de asigurare n ani.
în cazul în care - contribuția anuală la vârsta x dotare la n ani polițe de asigurare.
O anuitate este un contract de asigurare. în care anuitate este plătită pentru orice perioadă de viață a asiguratului în termenele stipulate în contract, în schimbul plății unei prime unice la semnarea contractului. În practică, renta poate fi plătită trimestrial și lunar, precum și la alte intervale de timp, dar suma este acumulat pentru anul.
· Simplu - anuitate este plătit pentru viață;
· Întârziat - negociat între încheierea contractului și începutul plății chiriei;
· Urgent - prevede plata chiriei numai până în prezent strict specificate, sau până la moarte prematură înainte (înainte de încheierea contractului de asigurare);
· Garantat - prevede plata chiriei pentru viață (până la decesul asiguratului) sau în termenul garantat, în funcție de lungimea fiecăreia dintre perioadele (care perioada va fi mai lungă). În caz de deces al asiguratului pentru o anuitate succesori perioadă fixă va fi plătită înainte de sfârșitul acestei perioade. Valoarea totală a chiriei poate fi plătită moștenitorilor; în același timp;
· Anuitățile cu protecție de capital. Conform acestui contract, asiguratul sau moștenitorii săi primi valoarea integrală a primei plătite, în orice caz. Asiguratul plata venitului garantat pe viață. În cazul în care matrițele asigurate înainte de suma totală a chiriei plătite va fi egală cu suma primelor plătite, diferența rămasă este plătită către moștenitori
În plus, prin metoda de plată anuitate prenumerando diferențiată (forward) - sunt plătite la începutul fiecărui an de asigurare sau o altă perioadă stabilită prin contract și Renta postnumerando (spate) - se plătește la sfârșitul perioadei stabilite pentru plata regulată de acoperire de asigurare.
Actuariat valoare anuitate (sau debit) este o sumă de plăți consecutive, reduse la un moment dat, având în vedere probabilitățile lor de plată sau, cu alte cuvinte, este secvența de așteptare taxe reduse.
Luați în considerare procedura de calcul a ratei nete cu condiția plății chiriei. Pentru a determina ratele de asigurare cu privire la starea de anuități folosite formula plata chiriei, precum și numărul de comutare. Metoda lor de calcul se bazează pe faptul că de asigurare este o condiție de plată a chiriei este un fel de secventa se repeta de asigurare de supraviețuire:
Noi definim diferitele tipuri de anuități pentru vârsta asiguratului, la o rentă anuală de 1 freca. în Tabelul 17.
Formulele de calcul de asigurare de viață rata de asigurare cu condiția plății chiriei
Întrebări pentru auto-control
1. Dă conceptul de calcule actuariale.
2. Lista caracteristicile activității de asigurare care afectează calculele actuariale.
3. Care sunt principalele sarcini ale calculelor actuariale.
4. Se determină clasificarea calculelor actuariale.
5. Ce se înțelege prin politica tarifară? Care sunt obiectivele și principiile politicii tarifare?
6. Care sunt indicatorii statistici de asigurare utilizate în calcule actuariale?
7. Care este structura tarifului? Care este rata brută, rata netă?
8. Lista de elemente de încărcare de bază.
9. Ce este o include costurile de a face afaceri?
10. Se determină algoritmul de calcul al tarifului de masă tipuri riscante de asigurare.
11. Care sunt caracteristicile actuariale de asigurări voluntare de sănătate.
12. Cum tabelul de mortalitate cu privire la calcule actuariale în asigurări de viață?
13. Care este rata de rentabilitate?
14. Care este numărul de comutare? De ce ei servesc?
15. construi un algoritm de calcul al ratelor tarifare unor sume globale privind asigurarea de viață folosind tabele de mortalitate, folosind tabelul de comutare numere?
16. construi un algoritm de calcul a ratelor tarifare pentru asigurările de viață, cu condiția plății chiriei.
întrebări de control și sarcini
1. Se calculează rata brută, în cazul în care se știe că raportul pierdere - 0,50 ruble. 100 ruble. suma asigurata, inclusiv 5 ani precedenți: 0,50 0,45 0,70 0,30 0,58 ruble. 100 ruble. suma asigurată în mod corespunzător.
Costul de a face afaceri - 0,10 ruble. 100 ruble. din suma asigurata. Profit - 10%, furnizarea de măsuri preventive - 5% din rata brută.
2. Se calculează costul poliței de asigurare voluntară de sănătate (programul „Stomatologie“), folosind următoarele date:
Numărul de plângeri la 1000 de persoane.
Numărul planificat de persoane asigurate - 500 de persoane.
Costul unei singure vizite, în legătură cu umplerea -150 ruble. prostetică - 500 ruble. Numărul mediu de vizite 1 și 3, maxim - 5 și 2, respectiv, și protezare de etanșare. Load - rata de 20% brut.
3. Se calculează rata brută pe de asigurare a bunurilor folosind următoarele informații:
- numărul de contracte de asigurare - 200;
- Evaluarea expert al probabilității unui eveniment asigurat - 0, 03;
- suma medie asigurata - 60,000 freca;.
- proporția sarcinii în structura ratei de asigurare - 30%;
- probabilitatea de depășire a eventualelor restituiri ale primelor încasate - 0,90;
- datele privind rambursarea probabil deviații de asigurare în caz de asigurare nr.
Sarcina este de 20%.
4. Se calculează brute de asigurare de proprietate rata, folosind datele originale ale problemei № 3, cu condiția ca răspândirea medie de acoperire de asigurare - 6000 ruble.
5. Care sunt avantajele și dezavantajele utilizării tabelelor de mortalitate actuariale și utilizând tabelul de comutare numere?
6. Care sunt factorii de mediu trebuie să ia în considerare asigurătorul în determinarea ratei de rentabilitate? Explicați cu un exemplu.
7. Explicați de ce un punct de vedere financiar, rezilierea contractelor de asigurare asigurătorul este extrem de dezavantajos.
8. Calculați pariul net pe supraviețuire și de deces, în cazul în care perioada de asigurare este de 1 an, rata de rentabilitate de 15% pe an, vârsta asiguratului 40 de ani.
9. Se calculează rata de tarifare pentru asigurări de viață. Perioada de asigurare de 5 ani. Rata de rentabilitate și mărimea sarcinii stabilite în mod independent.
10. Se determină mărimea primei pentru următoarele condiții de asigurare: după 19 ani a produs plata anuală la sfârșitul anului de chirie în valoare de 1.000 de ruble. vârsta Asiguratului de 20 de ani. Load - 10%. Cum se schimba plata de asigurare în cazul în care chiria va fi plătită în valoare de 100 de ruble. lunar?
11. Contractul de asigurare a plăților de pensii suplimentare, cu condiția la începutul fiecărei perioade de plată. Se determină mărimea plății de asigurare asiguratului de 22 de ani, în cazul în care plățile se vor face, începând de la 40 de ani. Mărimea sarcinii de pensii, termenul de plată, setați propriul.