decontărilor interbancare în activitățile băncilor
Calcule interbancare - este un sistem de plăți între bănci, bazată pe transferul direct de fonduri și compensarea regulată a activelor și pasivelor financiare.
Sistemul decontărilor interbancare permite instituțiilor de credit să:- creditarea și debitarea conturilor clienților atunci când conturile sunt omologii lor din alte bănci;
- plasarea fondurilor temporar libere sub formă de împrumuturi interbancare și depozite;
- împrumuturile centralizate prin intermediul refinanțare;
- cumpărarea și vânzarea de valută pe piețele financiare interne și internaționale;
- cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare și titlurile de creanță tranzacționate în mod public, atât companii publice și private deținute;
- acordarea de credite internaționale sindicalizate;
- acordarea de credite inter-statale.
Pentru plăți, decontare și servicii în numerar către clienți și alte operațiuni de bănci percepe reciproc relații de corespondent - este o relație contractuală între două sau mai multe instituții de credit cu privire la punerea în aplicare de plată și de decontare cu unul dintre ei, în numele și pe seama celuilalt, precum și acordarea de credite, furnizarea de de investiții și alte servicii.
Aceste relații pot fi stabilite între următoarele instituții:- diferite tipuri de instituții de credit din una sau mai multe țări;
- băncile comerciale și banca centrală a țării respective sau în alte țări;
- între băncile centrale ale statelor suverane.
- corespondent bancar conturi deschise în unitățile structurale ale Băncii Centrale (centre de decontare în numerar - RCC);
- Sistemul de așezări directe între băncile comerciale;
- sistem de cliring.
Calculele interbancare sunt efectuate prin conturile corespondente deschise de către Bancă unul față de celălalt. Există două tipuri de conturi corespondente „Loro“ și „Nostro“. Contul corespondent „Loro“ - cont pasiv, care este deschis de banca corespondent în soldul lor de către o altă bancă (respondentul). Scor „Nostro“ - un cont activ, pe care sunt înregistrate un fonduri ale băncii corespondente de la o altă bancă.
Calculele pe centre de decontare în numerar ale Băncii Centrale
Conturile corespondente deschise în locația Băncii Centrale a CRC a băncii, pe baza unei cereri către managerul de aplicații specimenele de semnătură card și contabilul-șef al băncii și sigiliu, notarial. Sucursalele băncilor au conturi corespondente cu tipul de sub-conturi.
Contul corespondent este un cont pe modul la cerere. Pe cont păstrat fondurile proprii ale băncilor: cota, de rezervă și alte fonduri, și fonduri ale clienților săi.
relațiile corespondente între băncile comerciale și RCCs executa un contract. Deoarece băncile comerciale sunt taxați pentru centrele estimate de servicii de decontare în numerar și a plătit dobânzi la soldurile în conturile corespondente cu CRC.
Calculele clienții băncilor cu întreprinderi, organizații, companii publice, instituții care au conturi cu alte bănci, cu bugetul și fondurile extrabugetare sunt efectuate prin conturile corespondente deschise în Biserica Romano-Catolică.
Calculele între clienții unei bănci (de exemplu, calcule intra) efectuate prin debitarea sau creditarea de fonduri în conturile de client respective, ocolind contul corespondent al băncii.
decontărilor interbancare prin intermediul rețelei calculată Bank România se realizează în principal prin mijloace electronice, fără susținerea schimbului de documente de plată pe suport de hârtie. Politica tarifară de dezvoltare TsBRumyniyastimuliruet de calcule electronice. Cele mai scăzute rate sunt stabilite pe plățile electronice, cea mai mare - privind plățile pe bază de hârtie.
centre de procesare de plăți cu decontare în numerar, prin centru inter-regional de automatizare la transmitere TsBRumyniyaputom a documentelor electronice așa-numitele „Zboruri“. Zborul - un complex de primire și procesare a tranzacțiilor primite de către sistemul de plăți, care este deținut de mai multe ori pe zi, în conformitate cu un calendar specific.
În regiunea Moscova, punerea în aplicare a decontărilor interbancare efectuate patru zboruri, în urma căreia transferul de fonduri în conturile participanților la calcule. După fiecare zbor de manipulare formă interregională de centre de automatizare pentru fiecare participant de registru efectuat plăți, care conține următoarele date: soldul de deschidere pe cont la începutul călătoriei, plățile creditate în contul, plățile debitate din contul, de închidere de echilibru. Toate zborurile sunt efectuate plăți în soldul contului corespondent al băncii, luând în considerare veniturile obținute pentru aceste plăți korschot ale zilei curente. Ultimul TsBRumyniyav de zbor în limitele specificate pot oferi un credit bancar de o zi „peste noapte“. Toate plățile în sistemul de decontare electronică TsBRumyniyaprovodyatsya imediat după ce acestea sunt primite, și anume Ele sunt irevocabile și definitive.
În interiorul sistemelor TsBRumyniyaplatezhi estimate sunt împărțite în plăți intraregionale, interregionale cu memo.
Plățile folosind memo utilizate pentru calcule cu acele regiuni care nu au devenit încă părți la sistemul de decontare electronică.
Fiecare instituție de credit și fiecare CCR au un cod de identificare bancară (BIC). Documentele de plată au indicat calculul BIC al fiecărui participant și numărul corespunzător al contului corespondent. Decontări între instituțiile de credit sunt recunoscute la conturile lor corespondent în CRC corespunzătoare. Calculele sunt efectuate prin intermediul între RCC NIR. Aceste conturi sunt înregistrate la plățile prin transfer în contul corespondent al băncilor beneficiare sunt servite în alte RCCs.
Memo transmis prin linia de comunicație sau prin cablu. Utilizarea sistemelor de plăți electronice sunt decontărilor interbancare mult mai rapid. TsBRumyniyav sarcină importantă îmbunătățirea sistemului de plată este trecerea la funcționarea sistemului de calcul in timp real.
calcule de compensare
Sistemul de așezări interbancare funcționale calcule de compensare efectuate între băncile comerciale situate în același oraș sau regiune. Compensare - un sistem de plăți fără numerar regulate pe baza clasamentul creanțelor reciproce și obligațiile persoanelor juridice și fizice pentru mărfuri (servicii), titluri de valoare.
Calculele de compensare sunt efectuate prin intermediul organizațiilor de credit nebancare specializate care efectuează operațiuni de decontare: centre de compensare și clearinghouses. Participanții calculelor pot fi doar băncile membre ale organizației de compensare.
Calculele de compensare se efectuează în conformitate cu două modele:
• fără depunerea prealabilă a fondurilor de calcule participanți la organizația de compensare;
• o depunere preliminară a activelor.
Clearing primului model prevede deschiderea contului pentru fiecare participant. Acest cont se numește scorul de tranzit - de înregistrare poziție care nu reflectă fluxul de fonduri și au un caracter numărabil. După încheierea primirii documentelor este, calculat pentru fiecare dintre băncile participante filee. Dupa aceasta balanta de verificare, liste de echilibru, care este trecut la CRC regională. Banca centrală debitează soldurile debitoare ale conturilor corespondente cu băncile participante și să le crediteze la korschot agenție de compensare. De la instituția de compensare korschota va trimite o plată către participanții care au stabilit-off, ca urmare a soldului creditului.
În conformitate cu al doilea model prevede băncile de depozit de bani preliminare care participă la conturile lor în instituția de compensare. Compensarea activelor și pasivelor în acest caz, se realizează prin compensarea „sesiune“ în timpul zilei de tranzacționare. La sfârșitul zilei de tranzacționare pe sold debitor și de credit alocate conturilor corespondente ale participanților compensatori.
decontărilor interbancare directe
Cea mai mare parte din cifra de afaceri a plăților între bănci prin sistemul calculat al Băncii Centrale. Dar băncile comerciale pot deschide conturi corespondente între ele și să efectueze calcule direct între ele.
Pentru a deschide corespondent al conturilor „Loro“ și „Nostro“ băncile corespondente furniza reciproc, copii legalizate ale cartei și cartela de licență bancară cu mostre ale capului de semnături și a contabilului-șef al băncii, imprimare impresia, echilibrul și se calculează standardele economice ale ultimei date de raportare, declarația și un acord privind deschiderea contului, o listă de sucursale, departamente cu detaliile lor.
Fiecare dintre relațiile părți corespondente desfășoară în mod independent operațiunile contabile efectuate pe contul corespondent, pe baza datelor disponibile ea. Băncile se verifică soldurile lunare în conturile corespondente. Responsabilitatea pentru verificarea soldurilor se bazează pe banca cu contul „Nostro“.
Băncile corespondente sunt trimise la contul bancar al tuturor încasărilor și plăților pe aceste conturi pentru o anumită perioadă de timp. Calculele direct între conturile corespondente ale băncilor sunt utilizate în așezările internaționale ale băncilor românești în valută străină de la bănci străine. <>
Ca baza acestui caz, o rețea S.W.I.F.T.
În prezent, pentru decontări între bancă și clienții săi sunt tot mai utilizate de către sistemul de comunicații electronice „Client-Bancă“, potrivit căreia clientul stabilit prin modem transmite documentele de plată completate în format electronic. Calculele în acest fel sunt numite „sistem de decontare electronic“ (EMS). Cu contabilitate client SIR poate, pe parcursul zilei plăților directe din contul dvs. de verificare și pentru a primi extrasele de cont în mod continuu și să fie conștienți de starea contului în orice moment, rapid urmări plăți de intrare.