De vânătoare pentru un credit ipotecar sunt investigate în rate, reduceri și cheltuieli

Portalul MetrPrice.ru învățat de experți cât de favorabile este acum timp pentru a obține un împrumut de acasă și de modul de a alege un program de credit ipotecar.

Imagine Sursa: Photobank Laurie

Cumpărarea unui apartament în ipotecare - un eveniment grav, care nu tolerează decizii pripite. Portal MetrPrice. ru a încercat să înțeleagă cu ajutorul experților, așa cum este acum profitabil să cumpere credite pentru locuințe, în cazul în care pentru a căuta cele mai atractive oferte și cum să se pregătească pentru călătoria la banca.

Rata continuă să scadă

Cum de a alege, în cazul în care nu există nici o alegere

Dacă ați cumpărat un apartament într-o clădire nouă, primul lucru pe care, desigur, trebuie să acorde o atenție la acele obiecte care sunt acreditate de către bănci - participanți ai programului de credit ipotecar preferențial. Programul limitează costul creditului în bara de 12% pe an, iar această rată poate fi considerat cel mai bun, spune un expert de lider pe produsele de credit Banki.ru Dina Orlova. Dar, aceeași rată nu înseamnă că nu există nici o alegere, iar potențialul finanțator nu contează în care banca să se aplice pentru un credit. „Băncile pot fi mici diferențe în cuantumul taxelor, în momentul cererii, - spune CEO-ul“ MIEL-New „Sofia Lebedeva. - De asemenea, trebuie remarcat faptul că salariul pentru membrii proiectului băncii, condiții speciale pot fi oferite, de exemplu, Comisia a anulat sau a scurtat viata a cererii ".

Dina Orlova (Banki.ru) se concentrează asupra a ceea ce a alege prima necesitate nu este o bancă, iar construcția obiectului dorit. Apoi, aveți nevoie pentru a afla ce este acreditat bănci, și selectați dintre programele lor prin compararea nu numai rata dobânzii, ci, de asemenea, cerințele pentru asigurare, costul de transfer de fonduri în contul de dezvoltator, existența unor comisioane, ușor de utilizat servicii bancare online și chiar și locația birourilor. „De asemenea, Vă sfătuim să faceți cunoștință cu recenzii de client al băncii - dacă apar probleme frecvente din derularea plăților, rambursarea anticipată, în cazul în care clienții se plâng de calitatea serviciului“ - sfătuiește specialist.

Experții reamintesc că atunci când se aplică pentru un împrumut pentru împrumutat va trebui, de asemenea, să plătească pentru asigurare de viață și de muncă, al căror cost este de aproximativ 1% din suma creditului. „În cazul în care un cumpărător achiziționează un imobil nou finalizat de către o persoană juridică, aceasta va trebui să plătească mai mult pentru evaluarea apartamentului,“ - completează Sofya Lebedeva ( „Dezvoltarea MIEL“). O caracteristică importantă a aproape toate costurile suplimentare este că ei vor trebui să plătească imediat după primirea împrumutului, CEO al companiei „Domus Finance“ Anna Chizhov. Prin urmare, atunci când se compară produsele de împrumut pentru a uita despre asta nu-l merita.

Instrumente de credit

Potrivit lui Alexei Novikov, șeful Est-o-Tet a Centrului Ipoteca. atunci când selectarea programelor trebuie să se concentreze nu numai asupra ratei dobânzii, dar, de asemenea, cu privire la valoarea plăților lunare pe împrumut. În contextul inflației ridicate și declinul general al solvabilității este cel mai bine pentru a alege un împrumut, plățile lunare care nu vor depăși 25-30% din veniturile totale. în caz contrar nivelul vieții de familie poate scădea în mod semnificativ. În plus, în cazul în care debitorul își pierde locul de muncă, atunci plățile lunare reduse, el va fi mult mai probabil să supraviețuiască o perioadă dificilă. Și dacă opusul este adevărat se va dezvolta bine, debitorul poate plăti cu ușurință taxe suplimentare pentru rambursare anticipată, expertul concluzionează.

„Domus Finance“ CEO Anne Chizhov recomandă pregătirea unui credit ipotecar imagina în mod clar planul său de rambursare viitoare: „Este de dorit să se elaboreze un tabel de plăți lunare pentru următorii doi ani pentru a vedea dacă venitul curent este suficient pentru a le acoperi. Acest lucru va evita probleme cu rambursarea datoriilor. " Expertul recomandă să se calculeze diferitele opțiuni de rambursare diferite condițiile sale: o creștere a perioadei de împrumut reduce plata lunară, dar crește suma plătită în exces, și vice-versa. CEO al agentiei imobiliare „ABC de locuințe“, Vladimir Kashirtsev sfătuiește să încerce să facă o plată inițială maximă - acest lucru va ajuta la reducerea corpul împrumutului.

Participarea la programul de sprijin de stat într-o anumită măsură, egaliza băncile, distrugând în mod eficient baza pentru un concurs „viu“, spune Sofya Lebedeva ( „Dezvoltarea MIEL“). Prin urmare, pentru a face oferta sa un unic, organizațiile de credit trebuie să participe la programul de afiliere cu dezvoltatori. aproape toti marii jucatori de pe piata de clădiri noi în ultimele două luni, împreună cu băncile oferă clienților să cumpere un apartament pe credit supraplată mai mic decât în ​​programul de sprijin de stat. În acest scop, trei scheme: de marketing rata de credite ipotecare subvenționate și rate ale dobânzii mai mici pentru o taxă suplimentară.

Marketing implică reducerea ratei finale pe supraplat de împrumut din cauza ratelor forfetare. Acordul de împrumut indică rata reală (în cazul în care banca participă la programul de stat de credit ipotecar preferențial, 12%), dar dezvoltatorul oferă clientului un discount, care este egală cu mărimea pentru primii supraplata 2-3 ani. Datorită faptului că apartamentul este obtinerea mai ieftin, debitorul poate solicita un împrumut bancar pentru o sumă mai mică, iar în detrimentul reducerii dimensiunii supraplata rezultat.

ipotecare Subvenționată implică faptul că acordul de împrumut este prescris o dată o rată redusă, dar la momentul respectiv - pentru primii 1-3 ani. Dezvoltatorul compensează banca, aceste procente Comisiei în temeiul acordului de agenție. Exemplul cel mai frapant al unei astfel de propuneri acum poate servi ca un program de credit ipotecar de la Moscova Banca de Credit și compania „Domus Finance“, la rata de 7,77%.

De asemenea, pe piață puteți găsi rate ale dobânzii mai mici pentru o taxă suplimentară. Acest sistem permite debitorului de a obține o rată redusă pentru întreaga perioadă de împrumut pentru un cost suplimentar de un timp de 3-5% din valoarea creditului, care poate fi avantajos atunci când ipoteca este luat pentru o lungă perioadă de timp și nu există nici o posibilitate de rambursare anticipată.

Ghid de acțiune

Cei mai multi experti recomanda de a începe căutarea pentru ea de obiect pentru a selecta programul din propunerile băncilor, în cazul în care este acreditat - acum este important pentru programul de credit ipotecar preferențial. „Apoi, trebuie sa alegi un apartament, pentru a primi consiliere cu privire la proiect, - spune Sofya Lebedeva (“ Dezvoltarea MIEL „). - De asemenea, în noile clădiri este adesea necesară pentru a rezerva un apartament ". Când este selectat și banca, iar programul, trebuie să se aplice unei instituții de credit, așteptați pentru decizia sa și, dacă totul merge bine, proceda la înregistrarea tranzacției.

Cu toate acestea, nu se poate exclude alt mod, conștient de faptul că dezvoltatorii și băncile sunt acum lucrează în mod activ pentru a reduce ratele dobânzilor și plăți excedentare. Poate că aceasta este o rată interesantă vă va duce la o clădire bună, și nu invers. Pentru a găsi rapid un program adecvat poate beneficia de servicii moderne online, care nu numai că va ridica programul cel mai profitabil, dar, de asemenea, vă permite să le compare pe cei mai importanți parametri, inclusiv dimensiunea finală plătită în exces. De asemenea, acesta poate fi folosit o singură dată pentru a trimite cererea în mai multe bănci - aceasta va crește șansele de aprobare a cererii.