De credit ca formă de împrumut de capital

Căpitanul navei - este de capital de bani, cu condiția ca în circuitul de împrumut, purtătoare de dobândă și de servicii de funcționare de capital.

Sursa de capital de împrumut sunt fondurile temporar libere ale statului, persoanelor juridice și fizice, în mod voluntar transmise intermediarilor financiari pentru capitalizarea suplimentară și profit. Aceste fonduri sunt înregistrate în așa-numitele conturi de depozit cu instituțiile de credit relevante și să ofere vla-dealeri originale venit fix sub formă de dobânzi la aceste depozite.

Odată cu dezvoltarea modului de producție capitalist și, în special, fără numerar așezări monetare cu participarea directă a principala sursă de capital de împrumut băncilor au devenit un mijloc de temporar eliberat în timpul circulației pro-gândire și de capital de tranzacționare.

Eliberarea de resurse financiare datorate:

- punerea în aplicare timp de o nepotrivire de ieșire (de exemplu, primirea de fonduri în contul vânzătorului) cu ceea ce privește punerea în aplicare efectivă a costurilor de achiziție a materiilor prime, plata salariilor personalului angajat, și așa mai departe etc..;

- uzura treptată a mijloacelor fixe și necesitatea formării în consecință, atât amortizabil Insulele Rezer fonduri utilizate ulterior pentru finanțarea-vanija restabili deteriorarea lor fizică și mentală;

- formează un reziduu reportat de la formarea sa, înainte de utilizarea efectivă (de exemplu, sub formă de di-videndov plătite de obicei după an de decontare).

Aceste fonduri sunt acumulate, de regulă, conturi individuale yuri-CALLY cu instituțiile de credit, care le deservesc.

de capital de împrumut ca o formă specifică a capitalului are o caracteristici PN-casa:

1. Capital - proprietate. Capitalul este împărțit în capital de proprietate, cu scopul utilizării temporare, în scopul de a obține pro-cenți, iar capitala, lucrează la debitor și aducerea de profit-întreprindere conductive.

2. Un fel de bunuri. În cazul în care prețul produselor convenționale este expresia monetară a valorii, costul capitalului de împrumut jav-doresc să instituie plata valorii sale consumatorilor care au o funcție de mod Ness capital și de a genera venituri în cote-mi profit.

3. Forma de înstrăinare. În cazul în care capitalul de împrumut tranzacție de credit ne-Rheda-fețe: în primul rând, atunci când furnizează - de la creditor la debitor, iar apoi la maturitate - de la debitor la creditor cu upla-un procent.

4. Forma specifică a mișcării. El are un excelent pe-lennogo de capital industrial și comercial sub formă de circulație: capital industrial în mod constant ia trei forme - monetare, producător-ING și vandabilă, capitalul de împrumut este întotdeauna în numerar.

Principalii participanți la această piață:

- Investitorii primar - proprietarii gratuit financiar re-LAS (numerar), care, pe baza diferitelor telefoane mobile, formează o bancă și convertit în capital de împrumut;

- intermediari specializați - un credit și financiar ORGA-nization, care exercită o implicare directă (accum-regu) în numerar și transformându-le în capital de împrumut, PE-redavaemy debitorii lor pe o bază de rambursare pentru o taxă în formă de interes;

- debitori - este persoane fizice și juridice, de stat-vayuschie o lipsă de căutare de resurse financiare și sunt dispuși să plătească-spe tsializirovannomu intermediar pentru dreptul de utilizare temporară.

Bazat pe orientarea alocării țintă a creditelor de către bănci, piața de capital de împrumut pot fi diferențiate în patru segmente de bază:

- Piața monetară - un set de credit pe termen scurt de operă-tiile care deservesc circulația capitalului de lucru;

- operațiuni și pe termen lung, care deservesc în principal circulația mijloacelor fixe pe piața de capital - - un set de mediu;

- piața de valori - un set de operațiuni de credit, care deservesc-constituentă piața valorilor mobiliare;

- piața creditelor ipotecare - un set de operațiuni de creditare, care deservesc, ghiduri piata imobiliara.

Fiecare dintre aceste segmente are caracteristici specifice în ceea ce privește organizarea și funcționarea sa, care este Prac-tic a dus la crearea unor bănci comerciale, instituții financiare și de credit specializate (de investiții, ipoteca, etc.).

Rata de creditare - este un preț de cost inițial de împrumut, creditor la debitor transferat pentru utilizare temporară în vederea consumului productiv. Plata dobânzii este transferul unei părți din profitul obținut de către debitor pentru creditor. Expresia cantitativă a dobânzii la credite este rata dobânzii.

împrumut Dobânda are un efect stimulator asupra utilizării eficiente a sumei loanable. Necesitatea de a plăti dobânzi încurajează debitorul să obțină profit maxim într-o piață competitivă, pentru a plăti creditor și au fonduri pentru reproducere extins. Valoarea la suta este important pentru banca precum și obținerea și furnizarea creditului - scopul principal al activităților sale.

Diferențierea ratelor dobânzilor, cont de riscurile de credit: perioada de creditare, tip de credit, prezența de garanții, solvabilitatea debitorului, etc.

Forme și tipuri de credit.

În funcție de valoarea împrumutate util să se facă distincția între mărfuri, monetare și mixte forme (produsele de bază monetară) a creditului, fiecare dintre care, la rândul său, este împărțit în mai multe soiuri de parametri de clasificare mai detaliată.

forma mărfii de credit. În practică modernă, forma mărfuri de credit nu este fundamentală. Forma predominantă de acte monetare formă de credit, cu toate acestea, se aplică forma de mărfuri. Această din urmă formă este utilizată ca vânzarea de bunuri în rate, sau pentru închiriere a proprietății (inclusiv închirierea de echipamente), caseta de lucruri. Practica arată că creditorul, livrează bunurile rate, au nevoie de credit, și mai ales în numerar. Se poate observa că în cazul în care funcția formă de mărfuri de credit, este adesea însoțită de formă monetară și de credit.

împrumuturi în numerar forma cea mai tipică, predominant în economia de astăzi. Deoarece banii este un echivalent universal în valorile de schimb de mărfuri, un mijloc universal de circulație și de plată.

În plus față de produsul de bază și formele monetare de credit utilizate și sub formă mixtă.

Formularul de credit mixt. În cazul în care împrumutul a fost acordat sub formă de mărfuri, și a returnat banii, sau vice-versa (cu condiția ca banii, și sa întors sub formă de mărfuri), este mai corect să se ia în considerare, în acest caz, care are o formă mixtă a împrumutului.

Mixt (marfă-bani) este folosit de multe ori sub formă de credit în economia țărilor în curs de dezvoltare, calculat pentru împrumuturi în numerar livrări periodice ale produselor lor (în principal, sub formă de materii prime și produse agricole). În economia internă, vânzarea de bunuri cu plăți amânate este însoțită de revenirea treptată a creditului în numerar.

În funcție de cine este creditor tranzacției de credit, următoarele forme de credit alocate la condițiile de piață. bancare, comerciale, de consum, de guvern, și cămătărie internaționale.

împrumut bancar. Aceasta este cea mai comună formă de relații de credit în economie. Că băncile oferă adesea împrumuturi entităților de afaceri care sunt temporar în nevoie de asistență financiară.

Ca de obicei, creditorii sunt de credit de specialitate și instituțiile financiare licențiate de Banca Centrală pentru a efectua astfel de operațiuni. Debitorilor sunt de obicei persoane juridice. Instrumentul de relații de credit este un acord de împrumut (acordul). Rata dobânzii de împrumut Dohod- (banca), care este stabilită de comun acord între părți în ceea ce privește rata medie pentru perioada. Creditul bancar are propriile sale caracteristici:

- Sursa este, de regulă, de capital datorii, adică, obținute în detrimentul clienților băncii;

- Banca împrumută costuri, adică disponibile temporar entitățile de afaceri de numerar plasate pe conturi bancare;

- banca nu prevede doar numerar și bani de capital, care, după ce a făcut krugoobraschenie în procesul de producție, acesta este returnat în trepte.

Creditul bancar este clasificat în funcție de diferite criterii:

- pe termen scurt - de obicei, de până la șase luni, la completarea unui deficit temporar de capital de lucru;

- -Term mediu de la șase luni la un an;

- ani -svyshe lungi (în unele țări - mai mult de trei până la cinci ani).

2) maturitatea metodei:

- împrumutul este rambursabil într-o singură tranșă de către debitor;

- împrumutul este rambursabil în rate pe durata contractului de credit.

3) Securitate:

- împrumuturi încredere, singura formă de securitate este un acord de împrumut;

- împrumuturi garantate, care sunt protejate de active ale debitorului (bunuri imobiliare, valori mobiliare);

- împrumut sub garanția financiară a unor terțe părți.

- credite agricole, care au de obicei un caracter sezonier, cu condiția pentru producția agricolă;

- entități credite comerciale care funcționează în domeniul comerțului și serviciilor;

- creditele ipotecare garantate cu bunuri imobiliare;

- creditele interbancare acordate de instituțiile de credit reciproc.

Credit bancar - un credit oferit de bănci și alte entități monetare debitori sub formă de împrumuturi în numerar.

credit comercial - credite acordate de funcționare, entitățile economice reciproc în vânzarea de bunuri în rate.

Scopul acestei forme - pentru a accelera punerea în aplicare a mărfurilor și a întregului proces de circulație a profiturilor de capital și de impuls.

În practică, următoarele tipuri de credite comerciale aplică:

1) cu o dată fixă ​​de scadență;

2) revenind după punerea în aplicare efectivă a bunurilor primite pe credit;

3) pe un cont deschis ca o aprovizionare secundară de bunuri în credit se efectuează în conformitate cu plata arieratelor de livrare precedente.

Creditul de consum. Operează atunci când creditarea țintă a persoanelor în marfa sau în numerar. Creditor act antreprenorii din vânzările cu amănuntul de bunuri în rate, de obicei, bunuri de folosință îndelungată (mobilier, mașini și camioane, frigidere, etc.) și instituțiile de credit care oferă împrumuturi în numerar către populație pentru achiziționarea de terenuri și alte bunuri imobiliare (apartamente, case) , costisitoare de îngrijire medicală, etc. plata

credit de stat. Formularul de împrumut de stat are loc în cazul în care statul ca un creditor acordă credit diferitelor entități. Caracteristica principală a acestei forme de credit - o parte indispensabilă a statului în fața autorităților executive de diferite niveluri. Efectuarea funcțiile creditorului, statul prin intermediul băncii centrale emite împrumuturi:

- industrii sau regiuni specifice au nevoi speciale de resurse financiare, în cazul în care posibilitatea de finanțare a bugetului au fost epuizate, iar băncile comerciale împrumuturi nu pot fi deținute în virtutea unor factori conjuncturali;

- băncile comerciale în procesul de licitație sau de vânzare kreditnyhresursov directă pe piața interbancară.

În rolul statului în favoarea debitorului în procesul de plasare a creditelor guvernamentale sau la efectuarea operațiunilor pe piața de valori mobiliare pe termen scurt;

Forma principală a relațiilor de credit cu creditul public este o astfel de relație în care statul acționează în calitate de debitor.

credit internațional. La forma internațională a tranzacției de credit de credit sostavuchastnikov nu se schimbă în relațiile de credit intră aceiași actori: bănci, întreprinderi, de stat și a populației, dar semnul distinctiv al acestei forme sunt aparțin participanți kdrugoystrane odnogoiz: una dintre părți - entități străine.

împrumut cămătăresc. O formă specifică de credit. În surse străine considerate doar din punct de vedere istoric, dar în condițiile contemporane românești luat anumită distribuție. Ca un set de relații de credit pentru majoritatea țărilor au acum în mod clar ilegale, adică interzisă în mod expres de legea aplicabilă. În practică cămătăria realizat prin emiterea de credite de credit persoane fizice și entități de afaceri care nu au licența corespunzătoare de la banca centrală.

Caracteristicile sale distinctive sunt:

- rate extrem de ridicate de interes la credite;

- creditorii sunt persoanele sau entitățile de afaceri care nu au licență pentru activitatea comercială;