De ce băncile dau faliment, băncile sunt în stare de faliment
active pierderi
În cazul neachitării de către debitor în interesul acord de împrumut cu privire la împrumut, împrumutul devine restante. La mare întârziere (mai mult de 90 de zile), banca trebuie să scrie împrumutul și nu o include în bilanț. De exemplu, un debitor nu reușește să ramburseze împrumutul în valoare de 100 000 de ruble. Prin urmare, valoarea totală a creditelor bancare este redusă cu valoarea datoriei scrise-off.
Din acest motiv, sub rezerva reducerii și un cont bancar în capitalurile proprii pentru aceeași sumă. Din moment ce activitatea de credit este într-un fel în legătură cu riscul nerambursării de bani împrumutate, unele împrumuturi sunt remarcabile. Acest lucru este perfect normal. În acest caz, banca pierde bani, emise de către debitor, valoarea activelor sale este redusă cu această sumă.
Scrie-off a acestor împrumuturi într-o cantitate mică nu este critică pentru banca, deoarece pierderile din pierderea unor împrumuturi mai mult decât compensată de veniturile din cealaltă.
În plus, profitul din alte activități și pentru a atenua efectul negativ al anulării creditelor neperformante.
Astfel, pentru băncile de succes în arierate și nu se tem de faliment nu este amenințată. Dar numai atâta timp cât această datorie este la un nivel acceptabil pentru bancă. Totul este foarte interesat de o întrebare, de ce a mers faliment bănci?
Scăderea prețurilor pentru valori mobiliare
Scăderea prețurilor valorilor duce la pierderi de active ale băncii. În acest caz, vorbim despre diferența de valoare a garanției sub cumpărare și de vânzare a acestuia. Sistemul bancar existent este destinat să indice valoarea obligațiunilor în bilanț la prețul lor de achiziție. Astfel, o scădere accentuată a prețurilor obligațiunilor nu va afecta banca exact momentul în care doriți să vândă aceste obligațiuni.
Având în vedere că vânzarea valorilor mobiliare se face pe baza valorii lor de piață, pierderile băncii pot fi severe.
Dar, în acest caz, mult depinde de situația economică a băncii, financiare sa „sănătate“ și nivelul rezervelor.
Cu toate acestea, masive de avalanșă care se încadrează prețurile obligațiunilor poate provoca eșecul băncilor, panica si duce la o pierdere globală a încrederii în sistemul bancar.
lipsa de lichiditate
Banca trebuie să aibă o rezervă de active lichide, acele active care pot fi vândute într-un timp scurt și pentru a obține fondurile necesare.
Acesta se referă la faptul că banca a lua depozite de la public, nu de numărare faptul că ei trebuie să plătească integral și dintr-o dată. Acest calcul este destul de justificată, deoarece astfel de situații pot provoca panică și Bat profunde crize, care sunt norma nu poate fi primită.
În același timp, fiecare deponent în orice moment, are dreptul de a solicita băncii să emită ca parte a contribuției, iar întreaga sumă în ansamblu.
Cu toate acestea, într-un caz într-o anumită perioadă, banca va trebui să dea bani pentru depozite mai mult decât el le-a primit, banca trebuie să aibă active lichide. Cu ajutorul lor, banca va fi capabil să rezolve problema lipsei de fonduri.
Astfel, banca poate vinde credite pe termen lung, titluri de valoare pe termen lung, active adică cu lichiditate scăzută.
Cu toate acestea, această opțiune este neprofitabilă pentru bancă și să-l evite, banca poate recurge la o creștere a pasivelor administrate. Pentru a face acest lucru, puteți face operațiunile de împrumut de pe piața fondurilor federale. În ciuda costului relativ ridicat de astfel de manipulare, este încă mai bine decât vânzarea de active de lungă durată, care are ca scop - să rezolve problemele curente de lichiditate.
În vremuri de criză, multe bănci se pot confrunta cu un risc real de faliment din cauza inaccesibilității pasivelor administrate. Acest lucru se poate întâmpla din cauza faptului că creditorii nu vor fi considerate ca o bancă eficientă creditor. Și, în același timp, investitorii au nevoie pentru a da bani pe depozite.
Această situație este critică și poate duce la falimentul băncii.
pierderea de operare
În ciuda complexității structurii băncilor, versatilitatea activităților lor, acestea sunt întreprinderi private, în mod inerent. Fiecare banca are o anumită valoare netă, active și pasive.
În cazul operațiunilor ineficiente, active ale băncii au scăzut, respectiv, scade volumul, și capitaluri proprii și datorii cresc.
Dacă o astfel de perioadă de activitate a băncii continuă pentru o lungă perioadă de timp, capitalul social al băncii este epuizat, iar banca se va da faliment.
Infracțiuni contra băncii are sens să ia în considerare separat. Reducerea activelor băncii și posibila cale penală, și anume ca urmare a furtului de numerar sau alte active care aparțin băncii.
Kibermoshennichestva provocând anual pagube enorme organizațiilor bancare din întreaga lume. Trebuie să spun că băncile autohtone val de criminalitate informatică a afectat mult mai puțin decât instituțiile financiare occidentale.
Cu toate acestea, comiterea unui furt major prin transfer de bani sau depozitari bancare, aceasta poate duce la falimentul băncii.