De ce banca poate refuza deschiderea unui cont
Servicii de casa, de regulă, începe cu încheierea contului bancar. Articolul 846 GKRumyniyaopredeleny dispoziții generale pentru a intra în acest tip de acord, potrivit căruia banca este obligată să încheie un contract cu clientul pe o instituție de credit a anunțat condiții. În același timp, în cazuri excepționale, admisă în mod legal pentru banca are dreptul să refuze să deschidă un cont.
Motivele pentru deschiderea unui cont bancar
Disponibilitatea capacității (capacitate) a clientului este o necesitate majoră pentru a deschide un cont bancar de orice fel. Capacitatea juridică a unei persoane juridice dobândește la momentul înființării sale, după ce trece procedura de înregistrare de stat, al cărei rezultat este dobândirea de drepturi și obligații asociate activității sale statutare civile.
În afară de incapacitate (invaliditate) justificare pentru refuzul de a deschide un cont poate fi:
· Conformitatea cu cerințele taxei zakonodatelstva.Normy NKRumyniyasoderzhat o interdicție totală privind deschiderea contului bancar instituție financiară. Conform n. 12 st. 76 NK Banca nu deschide conturi pentru clienți, sub rezerva unei decizii de suspendare a tuturor tranzacțiilor de pe conturile;
· Îndeplinirea cerințelor „împotriva spălării banilor“ legislație (Legea №115-FZ de CSB / CFT), care conține ambele interdicții simple, și asumarea unor posibile erori de a încheia contractul de cont bancar.
Și în cazul în care normele Codului fiscal ca un refuz de a deschide un cont bancar, totul este clar (decizia autorității fiscale privind blocarea conturilor acolo - scor unul pe care nu deschide), iată de execuție cerințele Băncii CSB / CFT ale sistemului poate da naștere la problema legalității acțiunilor instituției de credit și valabilitatea refuzului său.
Suspiciunea ca dreptul de a refuza serviciile de decontare și de numerar
Legea №115-FZ „Cu privire la Combaterea legalizarea veniturilor ...“ conține o interdicție directă privind deschiderea și întreținerea conturilor în caz de incapacitatea de a identifica proprietarii:
· Fără prezența persoanelor fizice în persoană, reprezentantul său legal;
· Nerespectarea în cazul în care clientul (agentul) cerute de documentele bancare pentru identificare.
Punctul 5.2 din art. 7 din băncile de drept au dreptul de a refuza clienții în încheierea contului bancar în cazul în care există o suspiciune rezonabilă cu privire la posibilitatea tranzacțiilor recente care vizează finanțarea terorismului și legalizarea veniturilor dubioase. Suspiciunile sunt justificate în cazul în care acestea sunt confirmate de rezultatele controalelor efectuate în conformitate cu normele de control intern al instituției de credit. În Regulamentul TsBRumyniya№ 375 „Despre cerințe la regulile controlului intern al instituției de credit în CSB / CFT“ autoritate de reglementare prescrie zece factori, prezența care, singur sau în combinație poate duce la defectarea băncii de a deschide un cont pentru persoane juridice:
· În cazul în care valoarea capitalului social al clientului este egală cu valoarea minimă sau doar puțin mai mare este;
· Autoritatea executivă Absența locației sale, conform Registrului de stat;
· Perioada de timp mai mic de 6 luni. după înregistrarea persoanelor juridice, a căror relație de afaceri cu banca a sugerat organizarea de tranzacții în numerar și plăți transfrontaliere cu Banca Centrală privind clasificarea adoptată în anexa la Regulamentul №375-P, un semn de îndoială;
· În cazul în care fondatorul, administratorul sau contabil în organizație este aceleași persoane fizice.
· În cazul în care banca a luat deja decizia de a refuza deschiderea unui cont sau serviciu în cadrul 115-FZ;
· Localizarea organizației în Lista de extremiști și teroriști;
· Există o decizie de înghețare a activelor și a fondurilor oferite de către organism interdepartamental pentru CSB / CFT coordonare;
· Nu există informații TsBRumyniyao datorii către nerezidenți de către organizația de contracte internaționale, care au fost închise pașapoarte de tranzacție.
· Alte motive specifice pentru banca în sine, în executarea Legii federale №115-lege. În conformitate cu normele de control intern organizații de credit aprobate în evaluarea riscurilor în raport cu clienții potențiali pot utiliza un număr de factori suplimentari. De exemplu, lipsa de informații disponibile în mod public cu privire la activitățile economice și financiare ale organizației, livrarea buhotchetnosti client cu zero valori ale parametrilor în timpul tranzacțiilor de credit și de debit pe conturi, informații cu privire la cazierele judiciare ale fondatorilor sau funcționari, etc.
În cazul în care rezultatele verificării unei activități client potențial este caracterizată de prezența acestor factori, în mod individual sau în ansamblu, acesta poate fi perceput de control intern (CCM) a organizației bancare ca o suspiciune întemeiată și voi face să refuze să semneze contractul pentru deschiderea unui cont.